Законы о кредитах, которые должник обязан знать как “Отче наш”

Чтобы защитить свои права, необходимо знать нормы современного законодательства. Особенно это касается людей, имеющих просрочки по кредитам и другие долги. Несмотря на то, что законы должны работать как часы, нередко случается, что права должников нарушают коллекторы, банки, приставы и т.д. Чтобы этого избежать, важно быть юридически подкованным. В статье вы узнаете об основных законах, которые помогут должникам восстановить справедливость и наказать виновных за неправомерные действия.

Законы, которые обязан знать каждый должник

Существует ряд законов, которые не позволят нарушить права должника, а в некоторых случаях даже помогут полностью освободиться от долгов. Хотите узнать, как это сделать, и какой закон регулирует списание задолженностей, читайте нашу статью до конца.

В таблице мы привели основные законы, которые стоит изучить человеку, у которого уже есть просрочки. Просроченная задолженность физических лиц – сегодня далеко не редкость. Закредитованность в стране довольно высокая, а финансовую ситуацию нельзя назвать стабильной, особенно в последние годы.

Ковид и СВО изменили платы миллионов людей. Далеко не всем удалось удержаться на плаву и сохранить достаточный доход для погашения кредитов, займов в МФО, ипотеки, автокредита. Многие люди попали в долговую яму, из которой не могут выбраться годами, при этом с их карт регулярно списывают деньги, им звонят кредиторы и коллекторы, приходят с недобрыми вестями и желанием арестовать и отнять имущество судебные приставы. 

Банки, МФО, иные кредитные организации, коллекторские агентства и сотрудники ФССП – все они подчиняются тому или иному закону, о котором стоит знать должнику.

Знание современного законодательства поможет человеку избежать незаконно начисленных штрафов, пеней и процентов от кредиторов, пресечь чрезмерное давление или угрозы со стороны коллекторов, защитить своё имущество от приставов. Давайте же узнаем, каким законам они подчиняются сегодня, на что имеют право, а на что – нет.

Взыскание по кредиту: как это происходит и что ждет должника

23 мая 2023

Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов

14 ноября 2022

Взыскание просроченной задолженности с физических лиц

Стоит понимать, что единого закона о взыскании задолженности в РФ не существует. Отношения кредиторов, коллекторов, приставов и должника регулируются целым рядом законов, включая Гражданский кодекс и нормативные правовые акты, регламентирующие деятельность ФССП России.

Как избавиться от долгов в МФО: наиболее эффективные способы

25 мая 2023

При заключении гражданских сделок в случае неисполнения обязательств возникают долги. Довольно часто люди нарушают свои обещания, даже если они закреплены в договоре. Это могут быть и уважительные причины, а иногда – просто халатность и безответственность, либо отсутствие финансовой грамотности.

Так у людей возникают долги по кредиту, микрозайму, ипотеке. Помимо этого, возможно нарушение сроков поставки, сделок, ненадлежащее исполнение тех или иных услуг и т.д. Каждая сделка в нашей стране регулируется нормативными актами и законами, в которые регулярно вносятся правки и дополнения, чтобы избежать «дыр» или неоднозначной трактовки.

В Гражданском кодексе прописаны основные условия исполнения обязательств и взыскания задолженности за их нарушение.

Помимо долгов по неисполненным сделкам, взыскивать могут и следующие:

• долги по налогам (ФНС), штрафам (ГИБДД), взносам, пени;
• долги, определённые приговором или решением суда;
• долги, взысканные муниципальными или госорганами.

В зависимости от вида долговых обязательств, меняется и порядок их взыскания, а также то, какой закон о возврате просроченной задолженности будет применяться в том или ином случае. Если у вас долги по налогам перед ФНС, то они будут взысканы в соответствии с Налоговым кодексом. Если вы не оплатили штраф ГИБДД, то его будут взыскивать, опираясь на КоАП.

Где может быть указан порядок взыскания:

Если у вас есть просроченный кредит, банки сначала пытаются урегулировать всё своими силами. Но, если время идёт, а должник не идёт на контакт, не спешит гасить кредит, они могут обратиться к коллекторскому агентству или в суд, чтобы затем получить исполнительный документ и направить его судебным приставам для принудительного взыскания.

Основной закон, которому подчиняются коллекторы - №230-ФЗ, приставы - №229-ФЗ.

Расскажем о них более подробно далее в статье.

Если взыскатели будут нарушать закон, им вряд ли удастся вернуть свои деньги и проценты. Если гражданин, имеющий долг, будет знать все важные законы о кредитах и должниках, это позволит ему избежать целого ряда негативных последствий, значительно уменьшить свою задолженность и даже полностью от неё избавиться. 

Если вы не готовы тратить время на изучение законодательства, но вам необходима юридическая помощь, обратитесь к нашим специалистам. Наши юристы знают все тонкости и нюансы современных законов и могут грамотно применить их в пользу должника.

Законы о взыскании задолженности

Если открыть любой из вышеперечисленных законов, вы удивитесь, как много информации и пунктов в нём содержится. Не стоит думать, что вам придётся всё это выучить, чтобы избежать нарушения прав. Однако некоторые нормы закона понадобится указывать в заявлениях на отмену судебных приказов, жалобах или исках. Далее мы перечислим и поясним основные законы, которые применяются при взыскании просроченных долгов.

Чем грозит просрочка по кредиту и можно ли реанимировать себя в глазах банка?

15 ноября 2022

Гражданский кодекс

Чтобы защитить свои нарушенные права, вам понадобится ГК РФ, он регулирует взыскание задолженности, совершение сделок и выполнение условий при заключении договоров. А также, сроки давности, варианты исполнения обязательств, нарушения, которые позволят расторгнуть договор, основания признания сделок недействительными (важно при прохождении банкротства).

Гражданский кодекс РФ поможет должнику при судебном взыскании. Если сроки исковой давности пропущены, есть возможность добиться отказа в иске. Также ГК РФ по ходатайству должника поможет снизить неустойку в случае, если она несоразмерна долгу.

Закон «о коллекторах» №230-ФЗ

Несмотря на длинное название, его можно упростить и назвать просто: закон о коллектора. Все коллекторские агентства должны знать его как «Отче наш». И не только знать, но и подчиняться его нормам. В законе чётко прописаны все права и обязанности коллекторов, касающиеся возврата долгов. А также, виды долгов, требования, которым обязаны подчиняться сотрудники агентства, законные способы их работы и взаимодействия с должниками, основания для прекращения взысканий, ограничения.

Закон №230-ФЗ поможет вам в том случае, если коллекторы поступают по отношению к вам неправомерно. Именно на него стоит ссылаться, если вы планируете подать жалобу на коллектора, преступившего закон, в суд или приставам. Последствия для нерадивых коллектором довольно неприятные: помимо огромных штрафов, в некоторых случаях им грозит и уголовная ответственность. Агентство за серьёзные нарушения легко могут лишить лицензии.

Стоит знать, что коллектор – это не злодей, наделённый властью «выбивать» долги и забирать имущество, а законопослушный сотрудник агентства, который не должен нарушать закон. Коллекторы не имеют права ни арестовывать, ни изымать ваше имущество, они даже звонить вам могут только в установленное время (п.3 ст.7 Закона).

Какие действия коллекторам совершать запрещено:

• применять физическую силу, вред должнику и его близким;
• угрожать;
• уничтожать имущество;
• оказывать на должника психологическое давление;
• вводить в заблуждение;
• звонить родственникам и близких без их согласия.

Однако данных правил коллекторы придерживаются далеко не всегда. Если они нарушили закон, их быстро поставит на место ФССП, которое тщательно следит за деятельностью агентств, размещённых в их реестре, либо суд.

Недавно были введены новые санкции для коллекторов. С 21 июля 2023 года начнёт действовать статья 172.4 "Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц" УК РФ. Она предусматривает уголовную ответственность за угрозы применения насилия, уничтожения имущества, распространение ложных сведений о должнике и его близких. Теперь коллекторам может грозить не только штраф от 300 до 500 тыс. руб., но и лишение свободы на срок 1-5 лет.

Закон «о приставах» №229-ФЗ

Кто взимает долги? Судебные приставы – это те, кого должники боятся, как огня. Многие думают, что сотрудники ФССП являются всемогущими: они могут в любое время прийти домой к несчастному человеку и отобрать у него всё до последней копейки, забрать всю мебель и вещи, выставить всю семью на улицу, отобрав квартиру. Правда это или миф? Конечно же, никаких суперсил и особых полномочий у приставов нет. Однако, в отличие от коллекторов, у них действительно есть право описывать, арестовывать и изымать имущество должника.

Какие доходы приставы не могут взыскать в 2026 году

26 апреля 2023

Закон №229-ФЗ не только регулирует деятельность приставов, но и порядок возбуждения, приостановления, окончания исполнительного производства, запреты и ограничения, вводимые по отношению к должнику, порядок ареста и реализации имущества, порядок подачи жалобы на действия или бездействие пристава, взыскание исполнительского сбора и т.д. Помимо закона о взыскании задолженности судебными приставами, их работу контролируют и Нормативные правовые акты, регламентирующие деятельность ФССП России.

Закон «об МФО» № 151-ФЗ

Многие люди, которые однажды связались с МФО, проклинают этот день. Почему? Всё просто: человек взял кредит, в силу трудных жизненных обстоятельств допустил просрочки, испортил кредитную историю, банки отказывают выдавать заём. Но деньги ему всё ещё нужны. И вот он идёт в ближайшую МФО за микрозаймом. Естественно, деньги ему дают, но он не особо внимательно читает договор, из-за чего потом может очень неприятно удивиться, если вовремя не внесёт ежемесячный платёж.

Проценты в МФО растут как грибы, но у этого безобразия есть предел – закон № 151-ФЗ. Именно он контролирует деятельность микрофинансовых организаций в нашей стране. В нём прописаны ограничения по размеру начисляемых процентов, максимальная сумма переплаты, условия законности работы МФО, нюансы начисления штрафов и процентов.

Если жадная МФО нарушит закон, ей могут отказать во взыскании или значительно снизить сумму требований. Важно знать, что сумма переплаты (пеней и штрафов) не должна быть больше основной суммы долга более, чем в 1,5 раза.

Закон «о кредитах» № 353-ФЗ

Закон о потребительском кредите регулирует рассмотрение банком заявок, заключение договоров.

В нём содержатся:

• основные требования, предъявляемые к кредитным договорам
• правила расчёта штрафов и процентов;
• правила переуступки долговых обязательств (коллекторам);
• порядок разрешения спорных ситуаций между кредитором и должником;
• права заёмщика (он может досрочно расторгнуть договор без штрафов и пеней, если это не противоречит условиям договора).

Закон № 353-ФЗ отлично дополняет Гражданский кодекс.

Закон «об ипотеке» № 102-ФЗ

Закон № 102-ФЗ контролирует рассмотрение заявки и заключение ипотечного договора, а также порядок его досрочного расторжения. В данном акте перечислены условия, нарушив которые должник лишится квартиры, основания для взыскания ипотечного жилья, сведения о страховании имущества, особенности взыскания просрочки по кредиту, начисления процентов и штрафов.

Банк может потребовать вернуть ипотечную квартиру, если просрочки превышают 90 дней, а сумму долга превышает 5% её стоимости.

Закон «о банкротстве» № 127-ФЗ

Это довольно внушительный по объёму закон, все нюансы и особенности которого знают только юристы, занимающиеся банкротством граждан. Закон о несостоятельности позволяет гражданам с 2015 года списывать долги в судебной процедуре, а с 2020 года и во внесудебной (упрощённой) процедуре банкротства. В законе есть информация о том, как правильно составить заявление и список кредиторов, как создаётся, реализуется и распределяется конкурсная масса, какие условия должны соблюдаться для полного или частичного списания долгов, когда прекратятся взыскания, будут устранены ограничения и запреты, начисление штрафов и пеней.

Если вы хотите оформить банкротство или подробнее узнать о процедуре, позвоните нашим специалистам и получите бесплатную юридическую помощь.

Какие ещё законы пригодятся должнику

Если у вас долги по кредитам, микрозаймам, ипотеке, налогам, штрафам, распискам, но нет возможности их погасить, обратитесь к самому важному закону для должника – к №127-ФЗ. Закон о банкротстве создан для помощи гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ежегодно наши соотечественники списывают миллионные долги и освобождаются от тяжкого долгового бремени. Поможет он и вам! Позвоните нашим юристам по банкротству, они расскажут обо всех нюансах и особенностях процедуры в вашем случае.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

14 сентября 2026