Сколько длится банкротство физического лица через суд

Есть распространённое мнение, что судебное банкротство длится ровно полгода. На деле шесть месяцев — лишь первоначальный срок реализации имущества, а до неё нужно пройти подачу заявления и первое заседание. Продолжительность процедуры зависит от множества факторов: есть ли имущество, торги, спорные сделки, насколько активно ведут себя кредиторы.
В статье разберём реалистичные сроки процедуры банкротства физического лица. Также объясним, сколько длится реализация имущества, какие этапы занимают больше всего времени и почему продлевают процедуру банкротства.

Сколько длится судебное банкротство физического лица

Единого срока для всей процедуры судебного банкротства нет. Продолжительность зависит от того, какую процедуру назначит суд, есть ли у должника имущество, потребуются ли торги, возникнут ли споры с кредиторами и другие обстоятельства.

Чтобы было проще оценить срок банкротства физического лица, ориентироваться можно на несколько типичных сценариев. В таблице приведены примерные сроки, но конкретное дело может завершиться раньше или занять больше времени.

Это практические ориентиры, а не гарантированные законом сроки.

Условно судебное банкротство можно разделить на несколько этапов. Сначала должник готовит документы и подаёт заявление в арбитражный суд. Затем судья решает вопрос о принятии заявления и рассматривает дело на первом заседании.

После этого вводится процедура банкротства — реструктуризация долгов или реализация имущества. По её итогам финансовый управляющий представляет финальный отчёт, суд завершает процедуру. При наличии оснований решается вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Этапы процедуры судебного банкротства

Поэтому на вопрос «сколько длится процедура банкротства» нельзя ответить одной цифрой. В простом деле без имущества дело может завершиться примерно за год, а при торгах, спорах или реструктуризации продолжительность существенно увеличивается.

С какого момента считать срок банкротства

Здесь часто возникает путаница, потому что под «сроком банкротства» могут иметь в виду разные периоды. Если считать весь путь от подготовки документов до окончания дела, времени уйдёт больше, чем длится отдельная процедура в суде.

• От подготовки документов. Если считать с момента, когда человек начинает собирать документы и готовить заявление, в срок попадает ещё и время до обращения в суд. Оно зависит от ситуации: кому-то документы удаётся подготовить быстро, а кому-то приходится запрашивать сведения в банках, ФНС, Росреестре и других организациях.
• От подачи заявления в суд. Именно эту дату чаще всего используют, когда говорят, сколько длится банкротство физического лица. С неё начинается судебный этап, поэтому такой расчёт удобнее для оценки общей продолжительности дела.
• От введения реализации имущества. С этой даты начинается срок реализации имущества — первоначально не более шести месяцев. При определённых условиях процедура продолжается ещё на шесть месяцев. Но это срок самой процедуры, а не всего банкротства: до её введения суд должен рассмотреть заявление, а после её окончания — рассмотреть отчёт финансового управляющего и завершить процедуру.

Поэтому, если компания говорит, что процедура будет длиться около полугода, стоит уточнить, от какой даты отсчитываются эти шесть месяцев. Возможно, речь идёт только о сроке реализации имущества, тогда как от подачи заявления до завершения дела пройдёт больше времени.

Сколько занимает подготовка документов и подача заявления

До обращения в суд нужно собрать пакет документов, которые подтверждают финансовое положение должника, состав его имущества и обязательств перед кредиторами. По ним суд оценивает финансовое положение должника и наличие признаков неплатёжеспособности. Обычно к заявлению прикладывают:

• справки о доходах и налогах, банковские выписки;
• сведения о кредиторах и размере задолженности;
• документы на недвижимость, автомобиль и другое имущество;
• сведения о счетах и остатках на них;
• документы о совершённых за последние три года сделках.

На практике подготовка всех бумаг может занять от недели до месяца в зависимости от ситуации. Если основные документы уже есть на руках, обратиться в суд можно быстрее. Если, например, потерян кредитный договор, не хватает банковской выписки или нужно получить сведения о зарегистрированном имуществе, подготовка может затянуться.

Сколько ждать первого судебного заседания

Срок ожидания первого заседания по банкротству считают не от даты сбора документов и не от даты отправки заявления. Ключевой момент — принятие заявления судом.

По п. 5 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ вопрос об обоснованности заявления должен быть рассмотрен не ранее 15 дней и не позднее трёх месяцев с даты принятия заявления судом. То есть от момента, когда суд принял документы к производству, до первого заседания проходит от двух недель до трёх месяцев.

Что влияет на срок ожидания

На дату заседания влияет несколько факторов:

• загруженность суда;
• наличие или отсутствие дополнительных заявлений от других кредиторов;
• необходимость привлечения третьих лиц — например, органов опеки, если затрагиваются права несовершеннолетних.

Если суд оставляет заявление без движения из-за недостающих документов или ошибок, срок может увеличиться ещё больше. Сначала потребуется устранить указанные нарушения.

Что происходит на первом заседании

На первом заседании суд проверяет обоснованность заявления. Решает, соответствует ли гражданин признакам неплатёжеспособности, утверждает кандидатуру финансового управляющего и определяет дальнейший порядок процедуры.

В зависимости от ситуации суд может ввести реструктуризацию долгов либо сразу перейти к реализации имущества. Такое решение принимается по ходатайству самого должника и при наличии оснований.

Когда человека признают банкротом, а когда списывают долги

Эти события происходят не одновременно. Признание гражданина банкротом — это важный этап процедуры, но не её окончание.

Если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации и ходатайствует о введении реализации имущества, суд вправе уже на этом этапе признать его банкротом и ввести реализацию имущества. С этого момента требования кредиторов рассматриваются в рамках дела о банкротстве с учётом предусмотренных законом исключений. Но долги ещё не списаны.

Затем финансовый управляющий проводит необходимые действия в рамках процедуры, а затем представляет суду итоговый отчёт. Суд рассматривает его и выносит определение о завершении реализации имущества. После этого гражданин, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, но закон предусматривает исключения.

То есть между признанием банкротом и списанием долгов проходит время — обычно несколько месяцев, а иногда и больше года. Всё зависит от того, как долго длится реализация имущества.

Сколько длится реализация имущества

Реализация имущества вводится на срок не более шести месяцев. Если финансовый управляющий не подал ходатайство о её завершении, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев. При необходимости возможно и последующее продление процедуры — вопрос решается с учётом хода дела и отчёта финансового управляющего.

На фактическую продолжительность реализации прежде всего влияет наличие имущества и необходимость его продажи. Рассмотрим два варианта.

Если имущества для продажи нет

Финансовому управляющему необходимо проверить финансовое положение должника и выполнить предусмотренные законом действия:

• установить, какое имущество есть у гражданина;
• запросить необходимые сведения в государственных органах и организациях;
• проверить сделки должника;
• определить состав конкурсной массы;
• проверить требования кредиторов;
• подготовить итоговый отчёт.

На это уходит время. Поэтому даже если у человека нет автомобиля, второй квартиры или другого имущества, которое можно реализовать, финансовый управляющий не может просто закончить процедуру сразу.

Если имущество есть

Если у должника есть имущество, которое можно реализовать, финансовый управляющий включает его в конкурсную массу и проводит предусмотренные законом действия по его продаже. В зависимости от ситуации управляющему могут понадобиться:

• опись имущества;
• его оценка;
• подготовка и утверждение порядка продажи;
• публикация сведений о продаже;
• проведение торгов;
• повторные торги, если имущество не удалось продать с первого раза;
• расчёты с кредиторами.

Само наличие имущества не означает, что банкротство обязательно затянется, но продажа активов может увеличить срок процедуры. На продолжительность влияет и то, какое именно имущество есть у должника. Для разных объектов порядок продажи и количество необходимых действий отличаются.

Есть автомобиль. Может потребоваться определить его стоимость, организовать продажу и провести торги. Если машину не удаётся продать с первого раза, проводятся повторные торги, что увеличивает продолжительность процедуры.

Есть недвижимость или доля. Вероятность более длительной процедуры выше, поскольку продажа недвижимости обычно требует больше времени. Дополнительные вопросы могут возникнуть при продаже доли, определении её стоимости или наличии спора по объекту.

Есть залоговое имущество. Для такого имущества действует специальный порядок реализации и распределения вырученных средств между кредиторами. Поэтому продажа залогового автомобиля, квартиры или другого объекта может занять больше времени, чем реализация обычного имущества.

Почему банкротство может длиться больше 6 месяцев

Напомним, шесть месяцев — это установленный законом срок реализации имущества, но не обязательно продолжительность всего банкротства. В таблице собраны основные причины, которые могут затянуть дело.

Каждая из этих причин по отдельности может добавить несколько недель или месяцев к общему сроку банкротства. Если несколько обстоятельств возникают одновременно, банкротство может длиться год и больше.

Сколько длится банкротство с реструктуризацией долгов

Реструктуризация долгов — одна из процедур в деле о банкротстве гражданина. Она применяется при соблюдении установленных законом условий. В частности, значение имеют доходы гражданина и его возможность исполнять план реструктуризации.

Важно различать два этапа: саму процедуру реструктуризациии исполнение утверждённого плана реструктуризации. Процедура — это период, когда план готовят, согласовывают с кредиторами и утверждают в суде. Исполнение плана — это время, когда должник платит по новому графику. Именно второй этап может длиться значительно дольше реализации имущества.

По общему правилу максимальный срок исполнения плана реструктуризации — до пяти лет. Суд может утвердить план по п. 4 ст. 213.17 Закона № 127-ФЗ. Это ситуация, когда собрание кредиторов план не одобрило, но суд признал возможным его утверждение. Тогда срок составляет не более трёх лет.

Три сценария: сколько может длиться банкротство

Продолжительность банкротства зависит от обстоятельств конкретного дела. Для ориентира можно рассмотреть три типичных сценария.

Сценарий №1. Дело без имущества и сложных споров

Самый быстрый вариант, при котором процедура обычно проходит по простой схеме. Управляющему всё равно нужно проверить имущество, запросить сведения, проверить сделки и сформировать конкурсную массу. Но торги не проводятся, споров нет. В таком случае судебное банкротство может занять ориентировочно 7-12 месяцев.

Сценарий №2. Есть автомобиль или другое имущество

Добавляются этапы, связанные с продажей. Управляющий проводит опись, заказывает оценку, утверждает порядок реализации, публикует сведения, организует торги. Если первые торги не состоялись — назначает повторные. После продажи — расчёты с кредиторами. Поэтому такое дело может длиться год и дольше.

Сценарий №3. Есть спорные сделки и судебные споры

Самый длительный вариант. Возможны оспаривание сделок, спор об имуществе, жалобы кредиторов, назначение экспертизы. Такие споры могут потребовать дополнительного времени и повлиять на срок завершения процедуры.

В такой ситуации дело может продолжаться больше года. Несколько сложных споров способны увеличить срок ещё сильнее. Точный срок заранее определить нельзя: он зависит от количества и сложности судебных вопросов, а также от времени, необходимого для их разрешения.

Можно ли ускорить судебное банкротство

Ускорить суд искусственно нельзя. Судья и управляющий работают в установленных законом рамках, и повлиять на скорость их решений должник не может. Но можно не создавать лишних задержек.

Что может сделать должник, чтобы процедура шла без проволочек:

• заранее собрать полный комплект документов;
• указать всех известных кредиторов;
• не скрывать имущество и сообщить о счетах и активах;
• заранее раскрыть потенциально спорные сделки;
• оперативно отвечать на запросы финансового управляющего;
• вовремя предоставлять запрошенные документы;
• следить за карточкой дела и установленными судом сроками.

Не стоит пытаться ускорить процедуру за счёт сокрытия имущества или счетов, фиктивной продажи активов, формальных договоров или утаивания сделок. Такие действия не сокращают срок банкротства, а могут привести к дополнительным проверкам, спорам и другим задержкам.

Как самостоятельно следить за сроками своего банкротства

Должник вправе отслеживать ход процедуры — это помогает понимать, на каком этапе дело и нет ли задержек. Основные сведения о деле можно проверять самостоятельно в открытых источниках.

Картотека арбитражных дел

По номеру дела на сайте можно посмотреть судебные акты и информацию о движении дела. В карточке отражаются даты заседаний, принятые решения и другие процессуальные события. Если заседание перенесли — информация появится в карточке.

Проверить срок банкротства через Картотеку арбитражных дел

ЕФРСБ

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве публикуются сообщения о ходе процедуры. В частности, там можно найти сведения о введении и продлении процедуры, действиях финансового управляющего, продаже имущества, торгах и завершении процедуры.

Узнать о движении дела по банкротству на ЕФРСБ

Финансовый управляющий

Если по открытым данным неясно, на каком этапе находится дело, можно напрямую уточнить информацию у управляющего. Полезно спросить:

• какая процедура сейчас идёт;
• какие действия по делу ещё не завершены;
• есть ли имущество, которое нужно реализовать;
• назначены ли торги и на какой они стадии;
• планируется ли обращение в суд с вопросом о завершении процедуры.

Если видите, что процедура стоит на месте, уточните причину у управляющего. Иногда задержка связана с ожиданием ответов из госорганов или с торгами.

Как понять, что банкротство завершено

Завершение банкротства определяется не по звонку юриста и не по тому, что прошло шесть месяцев. Эти признаки сами по себе не означают, что процедура закончилась. Признание человека банкротом также не является окончанием дела — после этого процедура продолжается.

Главный ориентир — судебный акт о завершении процедуры. Его можно найти в Картотеке арбитражных дел. Управляющий также размещает сообщение в ЕФРСБ.

Судебное банкротство или МФЦ: где процедура быстрее

У внесудебного банкротства через МФЦ установлен конкретный срок — шесть месяцев, а у судебного банкротства единого срока нет. В таблице ниже — основные различия между двумя вариантами.

МФЦ может оказаться быстрее, если человек соответствует условиям внесудебного банкротства и в течение процедуры не возникает оснований для её прекращения. Судебная процедура обычно занимает больше времени, особенно если есть имущество, торги или споры.

Хотите понять, доступно ли вам бесплатное внесудебное банкротство? Сначала проверьте, подходите ли вы под условия МФЦ.

Главное о сроках судебного банкротства

У судебного банкротства нет одной установленной законом продолжительности. Первое заседание по вопросу обоснованности заявления проводится не ранее чем через 15 дней и не позднее трёх месяцев после принятия заявления судом. Реализация имущества первоначально вводится на срок до шести месяцев, но при определённых условиях процедура продолжается дольше.

Наличие имущества, торги, судебные споры и оспаривание сделок могут увеличить срок банкротства до года и более. При этом признание человека банкротом не означает, что процедура уже завершена. Вопрос об освобождении от обязательств суд решает при завершении всех этапов.

Если вы хотите понять, подходит ли вам банкротство и какой вариант процедуры возможен в вашей ситуации, пройдите наш тест до начала оформления документов.