Как избавиться от коллекторов

Что делать, если угрожают коллекторы по телефону, куда обращаться? Как вообще понять, законно ли они действуют или переходят границы дозволенного? Как избавиться от назойливых звонков раз и навсегда? Все эти вопросы очень волнуют должников. В статье вы узнаете, на какие действия коллекторы имеют право, а в каких случаях преступают закон, что делать в этих случаях, и куда обращаться.

В последние годы регулярно возникают ситуации, которые могут выбить человека из колеи: пандемия, СВО, нестабильность. Всё это приводит к тому, что люди теряют работу, у них снижается зарплата, возникают кредиты, растёт финансовая нагрузка, что в итоге неминуемо приводит к возникновению просрочек и к общению не только с кредиторами, но и с коллекторами.

Сегодня банки долго не ждут и довольно быстро обращаются в коллекторские агентства. Узнайте, как быстро избавиться от звонков коллекторов и избежать общения с ними на законных основаниях.

Как работают коллекторы

Работу коллекторских агентств контролирует такой орган как ФССП, а также закон №230-ФЗ. Судебные приставы тщательно следят за тем, чтобы коллекторы не преступали закон. К услугам коллекторских агентств банки и другие кредитные организации прибегают в тех случаях, когда должник уклоняется от выплаты долга. Как взаимодействуют банки и коллекторы? Есть всего 2 варианта.

Суть договора цессии в том, что кредитор передаёт необходимость требовать погашения займа должником специализирующейся на данных вопросах организации. По сути, это переуступка прав требования. Теперь уже вместо кредитора-банка или МФО по поводу долга с вами будет взаимодействовать коллекторское агентство. Его сотрудники будут заниматься начислением процентов, обращаться в суд, передавать дело в ФССП. Помимо этого, коллекторы будут вам звонить, писать и даже приходить домой.

В этом случае вашим кредитором по-прежнему остаётся банк. Агентство лишь берёт на себя функции по возврату задолженности. Они могут уговаривать, упрашивать, взывать к вашей совести, но не угрожать или хамить. Если имеют место угрозы коллекторов, знайте, куда обращаться: в ЦБ РФ. Банкам не нужны проблемы с законом, поэтому они смогут повлиять на коллекторов и напомнить им о рамках закона.

Права и обязанности коллекторов

КОЛЛЕКТОРЫ ОБЯЗАНЫ	КОЛЛЕКТОРАМ ЗАПРЕЩЕНО
Состоять в реестре ФССП	Скрывать свои ФИО и другие данные
Иметь чистых активов не менее 10 млн руб.	Унижать должника, применять физическую силу
Иметь договоры страхования ответственности за возможные убытки должникам не менее 10 млн руб.	Повреждать имущество должника
Иметь официальный сайт	Оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение
Записывать телефонные и письменные переговоры с должником, которые хранятся 3 года	Приходит домой к должнику чаще 1 раза в неделю
Иметь программное обеспечение для записи и хранения файлов	Звонить более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц
Звонить в будни с 8:00 до 22:00, в праздничные дни и выходные с 9:00 до 20:00	Сообщать о долге родственникам, коллегам, публиковать данную информацию в СМИ, соцсетях

Что делать, если звонят коллекторы

Стоит сразу отметить, что коллектор имеет право звонить должнику. Однако его действия ограничены законом №230-ФЗ. Чаще всего сотрудники агентства не приходят и не пишут, а именно звонят должникам по телефону. Если звонят коллекторы по кредиту, вы можете перехватить инициативу в свои руки. Чаще всего после приветствия сотрудник интересуется, может ли он услышать должника, и называет его ФИО. Как правильно ответить коллектору и увести разговор в выгодное вам русло?

Вот алгоритм действий:

1. Уточните ФИО сотрудника агентства, а также название организации, которую он представляет.
2. Узнайте фактический и юридический адрес организации.
3. Уточните, по поводу какого долга звонят, кто является кредитором.
4. Выясните, на каком основании работает агентство: по агентскому договору или цессии.
5. Вы имеете право запросить у коллекторов бумажные экземпляры данных документов.
6. Скажите коллектору, что вы будете с ним общаться только после получения вами документов.
7. Завершите разговор и попрощайтесь.

Закон в этом случае целиком и полностью на вашей стороне. Вы имеете право узнать, с кем именно вы ведёте диалог и на каких основаниях, а также требовать выслать по почте копии документов. Однако часто бывает, что сотрудник организации не даёт человеку вставить слово, работая по скрипту как робот. Если диалог не вяжется, сообщите ему, что лично посетите офис организации и попрощайтесь.

Запишите разговор на диктофон, данный аудиофайл послужит доказательством неправомерности действий коллектора. Чтобы узнать, привлекал ли банк коллекторов, просто позвоните туда и уточните данную информацию.

Коллекторы имеют право требовать возврат долга только в том случае, если они работают на законных основаниях. Как правило, хамство и угрозы применяют организации, работающие нелегально. Если достают коллекторы, что делать? Обратитесь в Прокуратуру, ФССП или в НАПКА. Там с нерадивыми коллекторами быстро разберутся.

Как понять, что коллектор преступил закон?

Статья 6 закона №230-ФЗ говорит нам о том, что по отношению к должнику запрещено:

• Применять физическую силу;
• Угрожать жизни и здоровью;
• Портить или изымать имущество;
• Оскорблять или унижать;
• Вводить в заблуждение.

Что делать, если коллекторы пришли домой

Не стоит паниковать, если агентство работает законно и легально, вам нечего опасаться. К вам не применят физическую силу, психологическое давление, не вынесут из дома все вещи.

Что стоит знать, если к вам неожиданно нагрянули коллекторы?

Если вы не хотите открывать дверь, то имеете на это полное право. Можете поговорить с сотрудниками агентства через дверь. И помните, если коллекторы начинают угрожать вам расправой или выламывать дверь, не раздумывая звоните в полицию. Никаких прав на проникновение в ваш дом у них нет. Нарушителям грозит уголовный срок.

У коллекторов нет права и описывать, арестовывать или изымать ваше имущество. Изъятием занимаются только судебные приставы. Если коллектор выносит ваш телевизор, это грабёж, что является уголовно наказуемым деянием.

Как избавиться от коллекторов законно? Иногда для того, чтобы они ушли, стоит лишь попросить их предъявить документы, подтверждающие их полномочия и законные основания взыскания задолженности.

Коллекторам нельзя войти в ваше жилище без разрешения.

Сколько раз могут звонить и писать коллекторы

Какие рамки и границы существуют у агентств при общении с должниками? На этот вопрос даёт чёткий ответ статья 7 закона № 230-ФЗ.

Коллекторам запрещено:

• Звонить с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники.
• Звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
• Звонить со скрытых номеров или тех, которые не принадлежат организации.
• Писать сообщения или записывать аудио чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Как избавиться от коллекторов по чужому долгу

Что делать, если вам звонят не по вашей задолженности? Если вы не брали кредит или займ в МФО, а вам всё равно звонят и пишут с требованием вернуть долг, стоит рассказать об этом коллекторам. Такие ошибки случаются довольно часто.

По каким причинам они могут возникнуть?

1. Кто-то указал ваш номер при оформлении займа.
2. В недавно сменили номер телефона, ранее он принадлежал должнику.
3. Коллекторы звонят родственникам должника.

Если вам звонят по долгу родственника, близкого, знакомого, коллеги, детей, родителей, супруга, вы не обязаны с ними разговаривать и уж тем более выплачивать за них долг.

Что делать в этом случае? Объясните коллекторам, что вы не имеете к задолженности никакого отношения. После проверки ваших данных коллекторы должны прекратить звонки. Однако так происходит не всегда. Советуем позвонить в головной офис коллекторского агентства и сообщить им об ошибке. Если сотрудники утверждают, что долг существует, попросите их выслать соответствующие документы (о наличии задолженности и переуступке прав).

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам

Довольно часто бывает, что коллекторы «достают» родственников регулярными звонками и смс. Правомерно ли это, могут ли коллекторы звонить родственникам по закону? Это законно, если вы и ваши близкие давали на данные действия письменное согласие. Чаще всего коллекторские агентства используют указанные вами же в кредитном договоре контакты третьих лиц.

Как избавиться от звонков коллекторов родственникам? Если родственники не согласны на звонки и взаимодействие с коллекторами, их не вправе беспокоить. Если кредиторы названивают вашим родственникам по вашему долгу, вы можете отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами. Для этого необходимо направить письменное заявление в банк.

Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Если вы не спешите гасить долг и игнорируете общение с коллекторами, они ищут другие способы на вас воздействовать.

Что делают коллекторы:

• В ваше отсутствие приходят к вам домой и общаются с родственниками и близкими, соседями.
• Связываются с вашим работодателем по вопросам задолженности.
• Рассказывают коллегам о долге по телефону.
• Оставляют вам письма с угрозами в почтовом ящике, на дверях, стенах.
• Размещают информацию о долге в социальных сетях.
• Распространяют информацию о вашей задолженности публично.

Все вышеперечисленные действия незаконны!

Это разглашение ваших персональных данных. Как избавиться от звонков коллекторов на работу? В данном случае необходимо подать жалобу в ФССП или Роскомнадзор. Для этого стоит обзавестись доказательствами. Ими могут послужить фотографии нарушений, видео и аудиозаписи. Не лишним будет привлечь свидетелей. Заявление в надзорные органы быстро поможет урезонить нерадивых коллекторов.

Куда обращаться с жалобой на коллекторов

Наказание за нарушение закона и неправомерное взыскание задолженности агентству и его сотрудникам грозит довольно суровое. Согласно ст. 14.57 КоАП РФ, это могут быть штрафные санкции в размере до 2 млн руб., а также приостановление деятельности организации до трёх месяцев. Сотрудник, преступивший закон, может быть оштрафован на сумму до 1 млн руб., либо дисквалифицирован на срок до 1 года.

Жалобу можно подать лично, направить по почте или через интернет.

Куда обращаться, если коллекторы звонят и угрожают:

ФССП

ФССП является основным надзорным органом, контролирующим и регулирующим деятельность коллекторских агентств, которые состоят в едином государственном реестре. Если организация преступила закон, стоит подать жалобу именно в данный орган. Даже в случае, если ваша жалоба будет направлена не по адресу, она будет перенаправлена в компетентный орган.

НАПКА

Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств следит за добросовестностью выполнения агентствами своей работы по взысканию долгов. Данный надзорный орган вынесет коллекторам предписания, которые обяжут их взаимодействовать с должников лишь на законных основаниях.

Центральный банк РФ

В каких случаях следует обратиться за помощью в Центробанк?

1. Кредитная организация (банк или МФО) незаконно передали ваш долг коллекторам.
2. Отказываются предоставлять вам информацию о коллекторском агентстве.
3. Ваши права были нарушены их внутренней службой взысканий.

Роскомнадзор

Федеральная служба по надзору в сфере связи, ИТ и массовых коммуникаций поможет вам справиться с чрезмерным количеством звонков и взаимодействием с вами в неположенное время. В случае, если сотрудники агентства нарушают закон, стоит подать жалобу в Роскомнадзор.

Роспотребнадзор

В данный орган необходимо обращаться в случае, если вы не получали уведомление о смене кредитора, а также, если коллекторы разглашают ваши личные данные третьим лицам. Роспотребнадзор, как и Роскомнадзор дадут вам ответ на обращение в течение месяца.

Полиция

Если вам или вашим близким коллекторы угрожают, примеряют физическую силу, портят или изымают имущество, проникают в квартиру без вашего согласия, вымогают деньги, шантажируют, нужно обратиться в правоохранительные органы.

Прокуратура

С особо несговорчивыми и наглыми коллекторами справится Прокуратура. Если в полиции не спешат вам помочь, стоит обратиться в данную организацию.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Существует ли способ быстро и надёжно избавиться от нежелательных звонков без жалоб в госорганы? Самым верным и действенным способом является избавление от долга. Но как справиться с задолженностью, если денег нет, нечем платить кредит?

Выход есть — банкротство физических лиц. Данная процедура является максимально эффективной и законной. Она уже более 8 помогает людям избавляться от кредитов и долгов. Помимо этого, процедура банкротства является надёжным способом быстро избавиться от коллекторов. Как только вы подали заявление о банкротстве, ни один коллектор или кредитор не вправе вас беспокоить звонками.

Вы можете пройти как упрощённую, так и судебную процедуру в рамках Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ и списать долги. Если вы хотите подробнее узнать о том, как стать банкротом, позвоните нашим юристам и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!