Арест квартиры за долги по кредиту

В данной статье мы коснемся важного для многих должников вопроса: ареста недвижимости за долги.

Что значит арест квартиры судебными приставами? Правомерно ли это? Могут ли её отобрать за долги? С этими вопросами в некоторых случаях сталкиваются люди, у которых есть долги по кредитам. Судебные приставы — это представители ФССП, организации, которая занимается исполнением судебных решений. С целью возврата задолженности кредиторам приставы могут взыскивать доходы должника, накладывать ограничения и запреты на имущество.

Что означает арест квартиры судебным приставом

Арест квартиры судебными приставами — это наложение запрета на проведение каких-либо действий по распоряжению данным недвижимым имуществом. То есть, человек вправе проживать в своём доме, продолжает платить коммунальные платежи, однако объект находится под арестом. Что это значит? Какие последствия имеет арест квартиры?

Квартиру или дом нельзя:

• продать;
• заложить;
• обменять;
• дарить;
• сдавать в аренду;
• проводить перепланировку.

Задолженность может образоваться по разным причинам: снижение заработка, сокращение, кризис. Поэтому те, кто столкнулся с данной проблемой, хотят знать, какими последствиями грозит арест квартиры судебными приставами.

Квартира всё еще остается в вашей собственности, вы имеете право пользования. Это право теряется при конфискации. После неё вы уже не сможете распоряжаться квартирой.

Для того, чтобы наложить арест на недвижимое имущество, у пристава на руках должно быть судебное постановление. В некоторых обстоятельствах приставы изымают имущество временно, а затем при условии погашения долга, возвращают.

Какое имущество могут арестовать

Если у вас возникли сложности с выплатой кредита, то уже через 3 месяца есть риск того, что кредитная организация может начать судебное взыскание, а также продажу вашего имущества. В случае, если ваше дело уже передали в суд, могут быть арестованы следующие виды имущества:

• движимое имущество;
• недвижимое имущество (квартира, дом, земля);
• счета в банке;
• до 50% зарплаты;
• акции и облигации.

Всё вышеперечисленное имущество может быть в судебном порядке выставлено на торги.

Что будет с единственным жильём

Могут ли приставы забрать вашу квартиру, если она является единственным жильём? Законодательством в этом случае установлено, что данное недвижимое имущество нельзя забрать за долги. Это регулируется ст. 446 ГПК РФ. Однако это не касается ипотеки.

До ноября 2015 года приставы не имели права арестовывать единственное жильё, однако сегодня это возможно. При этом стоит знать, что можно лишь арестовать, а не реализовывать. Что это значит? Это означает, что человек продолжает жить в своей квартире, но не может её продать, обменять, подарить или разделить.

Возможен ли арест квартиры в совместной собственности? Смогут ли приставы отобрать совместную собственность супругов, если у одного из них есть долг? Если это единственное жильё, то не смогут. С ипотечным жильём дело обстоит иначе.

Что будет с ипотечным жильём

Пока вы не выплатили ипотеку, объект недвижимости по факту принадлежит банку, а вы не являетесь полноценным собственником. Согласно закону № 102-ФЗ, если ваша квартира в ипотеке и является залогом, кредитная организация по решению суда имеет право выставить её на торги для погашения долга. Естественно, что неплательщика из неё выселят.

Что будет, если у вас несколько квартир

Если помимо единственного жилья у вас в собственности есть квартира или дом, банки имеют полное право обратить на них взыскание в счёт погашения долга на основании соответствующего решения суда. Однако сначала банки взыскивают имеющиеся у должника денежные средства. Если их недостаточно для покрытия долга, приставы накладывают арест сначала на другое имеющееся имущество, а уже в последнюю очередь — на недвижимость. Стоит знать, что у вас есть право указать то имущество, на которое взыскание будет обращено в первую очередь.

Незначительная просрочка — не повод выселять вас из квартиры. Однако это вовсе не означает, что её стоит увеличивать и не платить кредит.

Лишиться имущества вы можете также в том случае, если у вас возникнут долги по алиментам. Если сумма задолженности соразмерна стоимости квартиры, приставы имеют право арестовать и продать её.

Жильё дороже долга

Нередко бывает, что стоимость квартиры превышает размер задолженности. Что будет в этом случае? Если после продажи недвижимости остаются денежные средства, они поступают на счёт ФССП, из них погашаются издержки, расходы на ведение производства, а остаток перечисляется на счёт должника. Еще важно знать, что цена, указанная в решении суда, падает сначала на 5%, если её никто не купил, а затем и на 10%.

Как не потерять имущество

Чтобы не иметь проблем с банком и не рисковать жильём, нужно своевременно вносить платежи по кредиту. Если ваше финансовое положение изменилось, вы не можете исполнять обязательства перед кредитной организацией, не затягивайте, обращайтесь непосредственно в банк. Намного лучше будет, если вы попросите помощи у кредитодателя, чем будете скрываться и накапливать долги.

Самим банкам не очень хочется идти на судебные споры, арест и изъятие недвижимости, так как это довольно длительный и затратный процесс. К тому же, стоимость выставленной на продажу квартиры, нередко ниже первоначальной на 40-50%. Естественно, это не выгодно ни банку, ни заёмщику. Старайтесь не доводить дело до суда, гораздо проще и выгоднее договориться с банком мирно. Сегодня существует несколько способов выхода из ситуации, которые могут предложить вам кредиторы. Долг можно погасить различными способами.

Способы решения проблемы:

Кредитные каникулы. Это рассрочка, которая поможет вам наладить своё финансовое положение и затем вновь продолжить своевременно гасить кредит.

Реструктуризация. Это пролонгация кредита. Иногда банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным кредитам. Это вариант заёмщики нередко используют при ипотеке.

Продление срока кредита. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платёж.

Объединение нескольких кредитов в один. В этом случае процентная ставка может стать выгоднее.

Если вы придете в банк и расскажете о вашей стратегии погашения долга, скорее всего вам помогут.

Как происходит арест квартиры

Нередко вовремя разрешить проблему не получается, поэтому арест квартиры за долги по кредиту неминуем. В первую очередь кредитор пишет заявление на имя судебного пристава-исполнителя. После того как заявление удовлетворено, пристав составляет опись имущества. Подготавливаются документы о проведенных мероприятиях и мерах в отношении имущества собственника. Сроки ареста устанавливаются приставом. В процессе принимают участие понятые.

Заполняется акт, в котором прописываются ФИО понятых, полный перечень наименований арестованных вещей. Далее проводится оценка, итоговая стоимость указывается в соответствующей графе. Необходимо указать в документах технические детали ограничения, его вид и сроки. После чего ставится пометка об изъятии, в бумагах указывается, какому лицу/организации будет передано имущество. Указывается и то, что должнику были озвучены его права и обязанности. В акт включаются и замечания понятых.

После составления акт подписывают все присутствующие. Копии направляются сторонам, а также в банк.

Как отменить арест квартиры судебными приставами

Возможно ли оспорить арест квартиры приставами, как это сделать? Для начала стоит попытаться избежать ареста законными способами. В случае, если у вас есть средства для оплаты долга, уже пришло уведомление о начале производства, стоит как можно скорее попытаться закрыть исполнительный лист. Если вы переоформите в спешке свой дом на родственника, стоит учитывать, что кредитор сможет оспорить сделку в суде.

Однако есть ещё один вариант избежать ареста квартиры — можно пройти процедуру банкротства через арбитражный суд. В этом случае исполнительные производства приостанавливаются уже после первого заседания суда.