Звонок по России бесплатный 8 800 775 20 47

Арест квартиры за долги по кредиту

Время чтения: 11 минут

В данной статье мы коснемся важного для многих должников вопроса: ареста недвижимости за долги.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.

В данной статье мы коснемся важного для многих должников вопроса: ареста недвижимости за долги. Рассмотрим, кто и как может законно арестовать вашу квартиру, что будет с единственным и ипотечным жильём. Расскажем, как сохранить имущество, а также отменить арест квартиры приставами.

Что значит арест квартиры судебными приставами? Правомерно ли это? Могут ли её отобрать за долги? С этими вопросами в некоторых случаях сталкиваются люди, у которых есть долги по кредитам. Судебные приставы — это представители ФССП, организации, которая занимается исполнением судебных решений. С целью возврата задолженности кредиторам приставы могут взыскивать доходы должника, накладывать ограничения и запреты на имущество.

Что означает арест квартиры судебным приставом

Арест квартиры судебными приставами — это наложение запрета на проведение каких-либо действий по распоряжению данным недвижимым имуществом. То есть, человек вправе проживать в своём доме, продолжает платить коммунальные платежи, однако объект находится под арестом. Что это значит? Какие последствия имеет арест квартиры?

Квартиру или дом нельзя:

  • продать;
  • заложить;
  • обменять;
  • дарить;
  • сдавать в аренду;
  • проводить перепланировку.

Сегодня арест квартиры судебными приставами за долги — не редкость. Чаще всего недвижимость арестовывают из-за долгов по кредитам перед банками или коммунальными службами.

Задолженность может образоваться по разным причинам: снижение заработка, сокращение, кризис. Поэтому те, кто столкнулся с данной проблемой, хотят знать, какими последствиями грозит арест квартиры судебными приставами.

Важно знать, что приставы могут арестовать или конфисковать ваше имущество, но это не одно и то же. Арест — это всего лишь ограничительная мера. Он регламентируется ст. 80 закона № 229-ФЗ.

Квартира всё еще остается в вашей собственности, вы имеете право пользования. Это право теряется при конфискации. После неё вы уже не сможете распоряжаться квартирой.

Важно: проводить принудительную конфискацию могут только приставы на основании решения суда, но никак не банки или коллекторы!

Для того, чтобы наложить арест на недвижимое имущество, у пристава на руках должно быть судебное постановление. В некоторых обстоятельствах приставы изымают имущество временно, а затем при условии погашения долга, возвращают.

Какое имущество могут арестовать

Если у вас возникли сложности с выплатой кредита, то уже через 3 месяца есть риск того, что кредитная организация может начать судебное взыскание, а также продажу вашего имущества. В случае, если ваше дело уже передали в суд, могут быть арестованы следующие виды имущества:

  • движимое имущество;
  • недвижимое имущество (квартира, дом, земля);
  • счета в банке;
  • до 50% зарплаты;
  • акции и облигации.

Всё вышеперечисленное имущество может быть в судебном порядке выставлено на торги.

Что будет с единственным жильём

Могут ли приставы забрать вашу квартиру, если она является единственным жильём? Законодательством в этом случае установлено, что данное недвижимое имущество нельзя забрать за долги. Это регулируется ст. 446 ГПК РФ. Однако это не касается ипотеки.

Если ваша недвижимость в залоге у банка или в ипотеке, даже несмотря на то, что оно является единственным, в нём проживают и прописаны несовершеннолетние, могут забрать за долги.

До ноября 2015 года приставы не имели права арестовывать единственное жильё, однако сегодня это возможно. При этом стоит знать, что можно лишь арестовать, а не реализовывать. Что это значит? Это означает, что человек продолжает жить в своей квартире, но не может её продать, обменять, подарить или разделить.

Возможен ли арест квартиры в совместной собственности? Смогут ли приставы отобрать совместную собственность супругов, если у одного из них есть долг? Если это единственное жильё, то не смогут. С ипотечным жильём дело обстоит иначе.

Что будет с ипотечным жильём

Пока вы не выплатили ипотеку, объект недвижимости по факту принадлежит банку, а вы не являетесь полноценным собственником. Согласно закону № 102-ФЗ, если ваша квартира в ипотеке и является залогом, кредитная организация по решению суда имеет право выставить её на торги для погашения долга. Естественно, что неплательщика из неё выселят.

Что будет, если у вас несколько квартир

Если помимо единственного жилья у вас в собственности есть квартира или дом, банки имеют полное право обратить на них взыскание в счёт погашения долга на основании соответствующего решения суда. Однако сначала банки взыскивают имеющиеся у должника денежные средства. Если их недостаточно для покрытия долга, приставы накладывают арест сначала на другое имеющееся имущество, а уже в последнюю очередь — на недвижимость. Стоит знать, что у вас есть право указать то имущество, на которое взыскание будет обращено в первую очередь.

Важно: в случае, если просрочка по кредиту составляет менее 3 месяцев, либо сумма вашего долга менее 5% от стоимости вашего жилья, на него нельзя обратить взыскание.

Незначительная просрочка — не повод выселять вас из квартиры. Однако это вовсе не означает, что её стоит увеличивать и не платить кредит.

Лишиться имущества вы можете также в том случае, если у вас возникнут долги по алиментам. Если сумма задолженности соразмерна стоимости квартиры, приставы имеют право арестовать и продать её.

Жильё дороже долга

Нередко бывает, что стоимость квартиры превышает размер задолженности. Что будет в этом случае? Если после продажи недвижимости остаются денежные средства, они поступают на счёт ФССП, из них погашаются издержки, расходы на ведение производства, а остаток перечисляется на счёт должника. Еще важно знать, что цена, указанная в решении суда, падает сначала на 5%, если её никто не купил, а затем и на 10%.

Как не потерять имущество

Чтобы не иметь проблем с банком и не рисковать жильём, нужно своевременно вносить платежи по кредиту. Если ваше финансовое положение изменилось, вы не можете исполнять обязательства перед кредитной организацией, не затягивайте, обращайтесь непосредственно в банк. Намного лучше будет, если вы попросите помощи у кредитодателя, чем будете скрываться и накапливать долги.

Самим банкам не очень хочется идти на судебные споры, арест и изъятие недвижимости, так как это довольно длительный и затратный процесс. К тому же, стоимость выставленной на продажу квартиры, нередко ниже первоначальной на 40-50%. Естественно, это не выгодно ни банку, ни заёмщику. Старайтесь не доводить дело до суда, гораздо проще и выгоднее договориться с банком мирно. Сегодня существует несколько способов выхода из ситуации, которые могут предложить вам кредиторы. Долг можно погасить различными способами.

Способы решения проблемы:

Вариант 1

Кредитные каникулы. Это рассрочка, которая поможет вам наладить своё финансовое положение и затем вновь продолжить своевременно гасить кредит.

Вариант 2

Реструктуризация. Это пролонгация кредита. Иногда банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным кредитам. Это вариант заёмщики нередко используют при ипотеке.

Вариант 3

Продление срока кредита. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платёж.

Вариант 4

Объединение нескольких кредитов в один. В этом случае процентная ставка может стать выгоднее.

Если вы придете в банк и расскажете о вашей стратегии погашения долга, скорее всего вам помогут.

Как происходит арест квартиры

Нередко вовремя разрешить проблему не получается, поэтому арест квартиры за долги по кредиту неминуем. В первую очередь кредитор пишет заявление на имя судебного пристава-исполнителя. После того как заявление удовлетворено, пристав составляет опись имущества. Подготавливаются документы о проведенных мероприятиях и мерах в отношении имущества собственника. Сроки ареста устанавливаются приставом. В процессе принимают участие понятые.

Заполняется акт, в котором прописываются ФИО понятых, полный перечень наименований арестованных вещей. Далее проводится оценка, итоговая стоимость указывается в соответствующей графе. Необходимо указать в документах технические детали ограничения, его вид и сроки. После чего ставится пометка об изъятии, в бумагах указывается, какому лицу/организации будет передано имущество. Указывается и то, что должнику были озвучены его права и обязанности. В акт включаются и замечания понятых.

После составления акт подписывают все присутствующие. Копии направляются сторонам, а также в банк.

Как отменить арест квартиры судебными приставами

Возможно ли оспорить арест квартиры приставами, как это сделать? Для начала стоит попытаться избежать ареста законными способами. В случае, если у вас есть средства для оплаты долга, уже пришло уведомление о начале производства, стоит как можно скорее попытаться закрыть исполнительный лист. Если вы переоформите в спешке свой дом на родственника, стоит учитывать, что кредитор сможет оспорить сделку в суде.

Обжаловать арест имущества должник может только в суде, подав заявление. Однако суд снимет арест только в случае оплаты долга. В других ситуациях обжаловать законные действия приставов нельзя. Если вы смогли оплатить долг, необходимо будет оплатить госпошлину и подтвердить документами факт оплаты. В течение 5 дней вы получите извещение.

Однако есть ещё один вариант избежать ареста квартиры — можно пройти процедуру банкротства через арбитражный суд. В этом случае исполнительные производства приостанавливаются уже после первого заседания суда.

Бродская Анна

автор

Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.

    Array
(
    [ID] => 14
    [~ID] => 14
    [TIMESTAMP_X] => 21.01.2023 19:24:52
    [~TIMESTAMP_X] => 21.01.2023 19:24:52
    [IBLOCK_TYPE_ID] => form
    [~IBLOCK_TYPE_ID] => form
    [LID] => s1
    [~LID] => s1
    [CODE] => 
    [~CODE] => 
    [API_CODE] => 
    [~API_CODE] => 
    [REST_ON] => N
    [~REST_ON] => N
    [NAME] => Отзывы
    [~NAME] => Отзывы
    [ACTIVE] => Y
    [~ACTIVE] => Y
    [SORT] => 500
    [~SORT] => 500
    [LIST_PAGE_URL] => 
    [~LIST_PAGE_URL] => 
    [DETAIL_PAGE_URL] => 
    [~DETAIL_PAGE_URL] => 
    [SECTION_PAGE_URL] => 
    [~SECTION_PAGE_URL] => 
    [CANONICAL_PAGE_URL] => 
    [~CANONICAL_PAGE_URL] => 
    [PICTURE] => 
    [~PICTURE] => 
    [DESCRIPTION] => 
    [~DESCRIPTION] => 
    [DESCRIPTION_TYPE] => text
    [~DESCRIPTION_TYPE] => text
    [RSS_TTL] => 24
    [~RSS_TTL] => 24
    [RSS_ACTIVE] => Y
    [~RSS_ACTIVE] => Y
    [RSS_FILE_ACTIVE] => N
    [~RSS_FILE_ACTIVE] => N
    [RSS_FILE_LIMIT] => 
    [~RSS_FILE_LIMIT] => 
    [RSS_FILE_DAYS] => 
    [~RSS_FILE_DAYS] => 
    [RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
    [~RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
    [XML_ID] => 14
    [~XML_ID] => 14
    [TMP_ID] => 
    [~TMP_ID] => 
    [INDEX_ELEMENT] => Y
    [~INDEX_ELEMENT] => Y
    [INDEX_SECTION] => Y
    [~INDEX_SECTION] => Y
    [WORKFLOW] => N
    [~WORKFLOW] => N
    [BIZPROC] => N
    [~BIZPROC] => N
    [SECTION_CHOOSER] => L
    [~SECTION_CHOOSER] => L
    [LIST_MODE] => 
    [~LIST_MODE] => 
    [RIGHTS_MODE] => S
    [~RIGHTS_MODE] => S
    [SECTION_PROPERTY] => N
    [~SECTION_PROPERTY] => N
    [PROPERTY_INDEX] => N
    [~PROPERTY_INDEX] => N
    [VERSION] => 1
    [~VERSION] => 1
    [LAST_CONV_ELEMENT] => 0
    [~LAST_CONV_ELEMENT] => 0
    [SOCNET_GROUP_ID] => 
    [~SOCNET_GROUP_ID] => 
    [EDIT_FILE_BEFORE] => 
    [~EDIT_FILE_BEFORE] => 
    [EDIT_FILE_AFTER] => 
    [~EDIT_FILE_AFTER] => 
    [SECTIONS_NAME] => Разделы
    [~SECTIONS_NAME] => Разделы
    [SECTION_NAME] => Раздел
    [~SECTION_NAME] => Раздел
    [ELEMENTS_NAME] => Элементы
    [~ELEMENTS_NAME] => Элементы
    [ELEMENT_NAME] => Элемент
    [~ELEMENT_NAME] => Элемент
    [EXTERNAL_ID] => 14
    [~EXTERNAL_ID] => 14
    [LANG_DIR] => /
    [~LANG_DIR] => /
    [SERVER_NAME] => bankrotstvo.info
    [~SERVER_NAME] => bankrotstvo.info
    [USER_HAVE_ACCESS] => 1
    [SECTION] => 
    [ITEMS] => Array
        (
        )

    [ELEMENTS] => Array
        (
        )

    [NAV_STRING] => 
    [NAV_CACHED_DATA] => 
    [NAV_RESULT] => CIBlockResult Object
        (
            [result] => mysqli_result Object
                (
                    [current_field] => 0
                    [field_count] => 4
                    [lengths] => 
                    [num_rows] => 0
                    [type] => 0
                )

            [arResult] => 
            [arReplacedAliases] => 
            [arResultAdd] => 
            [bNavStart] => 1
            [bShowAll] => 
            [NavNum] => 2
            [NavPageCount] => 0
            [NavPageNomer] => 1
            [NavPageSize] => 10
            [NavShowAll] => 
            [NavRecordCount] => 0
            [bFirstPrintNav] => 1
            [PAGEN] => 1
            [SIZEN] => 10
            [SESS_SIZEN] => 
            [SESS_ALL] => 
            [SESS_PAGEN] => 
            [add_anchor] => 
            [bPostNavigation] => 
            [bFromArray] => 
            [bFromLimited] => 1
            [sSessInitAdd] => 
            [nPageWindow] => 5
            [nSelectedCount] => 0
            [arGetNextCache] => 
            [bDescPageNumbering] => 
            [arUserFields] => 
            [usedUserFields] => 
            [SqlTraceIndex] => 
            [DB] => CDatabase Object
                (
                    [DBName] => cw48991_bankrot
                    [DBHost] => localhost
                    [DBLogin] => cw48991_bankrot
                    [DBPassword] => 7bUqFtXJ
                    [db_Conn] => mysqli Object
                        (
                            [affected_rows] => 0
                            [client_info] => mysqlnd 8.1.26
                            [client_version] => 80126
                            [connect_errno] => 0
                            [connect_error] => 
                            [errno] => 0
                            [error] => 
                            [error_list] => Array
                                (
                                )

                            [field_count] => 2
                            [host_info] => Localhost via UNIX socket
                            [info] => 
                            [insert_id] => 0
                            [server_info] => 5.7.35-38
                            [server_version] => 50735
                            [sqlstate] => 00000
                            [protocol_version] => 10
                            [thread_id] => 734861861
                            [warning_count] => 0
                        )

                    [debug] => 
                    [DebugToFile] => 
                    [ShowSqlStat] => 
                    [db_Error] => 
                    [db_ErrorSQL] => 
                    [result] => 
                    [type] => MYSQL
                    [column_cache] => Array
                        (
                        )

                    [bModuleConnection] => 
                    [bNodeConnection] => 
                    [node_id] => 
                    [obSlave] => 
                    [connection:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliConnection Object
                        (
                            [resource:protected] => mysqli Object
                                (
                                    [affected_rows] => 0
                                    [client_info] => mysqlnd 8.1.26
                                    [client_version] => 80126
                                    [connect_errno] => 0
                                    [connect_error] => 
                                    [errno] => 0
                                    [error] => 
                                    [error_list] => Array
                                        (
                                        )

                                    [field_count] => 2
                                    [host_info] => Localhost via UNIX socket
                                    [info] => 
                                    [insert_id] => 0
                                    [server_info] => 5.7.35-38
                                    [server_version] => 50735
                                    [sqlstate] => 00000
                                    [protocol_version] => 10
                                    [thread_id] => 734861861
                                    [warning_count] => 0
                                )

                            [isConnected:protected] => 1
                            [configuration:protected] => Array
                                (
                                    [className] => \Bitrix\Main\DB\MysqliConnection
                                    [host] => localhost
                                    [database] => cw48991_bankrot
                                    [login] => cw48991_bankrot
                                    [password] => 7bUqFtXJ
                                    [options] => 2
                                    [include_after_connected] => /home/c/cw48991/bankrotstvo.info/public_html/bitrix/php_interface/after_connect_d7.php
                                )

                            [sqlHelper:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliSqlHelper Object
                                (
                                    [connection:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliConnection Object
 *RECURSION*
                                    [idCache:protected] => Array
                                        (
                                            [main_site] => `main_site`
                                            [LID] => `LID`
                                            [SORT] => `SORT`
                                            [DEF] => `DEF`
                                            [ACTIVE] => `ACTIVE`
                                            [NAME] => `NAME`
                                            [DIR] => `DIR`
                                            [LANGUAGE_ID] => `LANGUAGE_ID`
                                            [DOC_ROOT] => `DOC_ROOT`
                                            [DOMAIN_LIMITED] => `DOMAIN_LIMITED`
                                            [SERVER_NAME] => `SERVER_NAME`
                                            [SITE_NAME] => `SITE_NAME`
                                            [EMAIL] => `EMAIL`
                                            [CULTURE_ID] => `CULTURE_ID`
                                            [b_lang] => `b_lang`
                                            [main_site_domain] => `main_site_domain`
                                            [LD_LID] => `LD_LID`
                                            [DOMAIN] => `DOMAIN`
                                            [LD_DOMAIN] => `LD_DOMAIN`
                                            [b_lang_domain] => `b_lang_domain`
                                            [main_localization_language] => `main_localization_language`
                                            [CODE] => `CODE`
                                            [b_language] => `b_language`
                                            [main_localization_culture] => `main_localization_culture`
                                            [ID] => `ID`
                                            [FORMAT_DATE] => `FORMAT_DATE`
                                            [FORMAT_DATETIME] => `FORMAT_DATETIME`
                                            [FORMAT_NAME] => `FORMAT_NAME`
                                            [WEEK_START] => `WEEK_START`
                                            [CHARSET] => `CHARSET`
                                            [DIRECTION] => `DIRECTION`
                                            [SHORT_DATE_FORMAT] => `SHORT_DATE_FORMAT`
                                            [MEDIUM_DATE_FORMAT] => `MEDIUM_DATE_FORMAT`
                                            [LONG_DATE_FORMAT] => `LONG_DATE_FORMAT`
                                            [FULL_DATE_FORMAT] => `FULL_DATE_FORMAT`
                                            [DAY_MONTH_FORMAT] => `DAY_MONTH_FORMAT`
                                            [DAY_SHORT_MONTH_FORMAT] => `DAY_SHORT_MONTH_FORMAT`
                                            [DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT] => `DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT] => `SHORT_DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_DAY_OF_WEEK_SHORT_MONTH_FORMAT] => `SHORT_DAY_OF_WEEK_SHORT_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_TIME_FORMAT] => `SHORT_TIME_FORMAT`
                                            [LONG_TIME_FORMAT] => `LONG_TIME_FORMAT`
                                            [AM_VALUE] => `AM_VALUE`
                                            [PM_VALUE] => `PM_VALUE`
                                            [NUMBER_THOUSANDS_SEPARATOR] => `NUMBER_THOUSANDS_SEPARATOR`
                                            [NUMBER_DECIMAL_SEPARATOR] => `NUMBER_DECIMAL_SEPARATOR`
                                            [NUMBER_DECIMALS] => `NUMBER_DECIMALS`
                                            [b_culture] => `b_culture`
                                            [CONDITION] => `CONDITION`
                                        )

                                )

                            [sqlTracker:protected] => 
                            [trackSql:protected] => 
                            [version:protected] => 
                            [versionExpress:protected] => 
                            [host:protected] => localhost
                            [database:protected] => cw48991_bankrot
                            [login:protected] => cw48991_bankrot
                            [password:protected] => 7bUqFtXJ
                            [initCommand:protected] => 
                            [options:protected] => 2
                            [nodeId:protected] => 0
                            [utf8mb4:protected] => Array
                                (
                                )

                            [tableColumnsCache:protected] => Array
                                (
                                )

                            [lastQueryResult:protected] => 1
                            [queryExecutingEnabled:protected] => 1
                            [disabledQueryExecutingDump:protected] => 
                            [engine:protected] => 
                            [transactionLevel:protected] => 0
                        )

                    [cntQuery] => 0
                    [timeQuery] => 0
                    [arQueryDebug] => Array
                        (
                        )

                    [sqlTracker] => 
                    [version] => 
                    [escL] => `
                    [escR] => `
                    [alias_length] => 256
                )

            [NavRecordCountChangeDisable] => 
            [is_filtered] => 
            [nStartPage] => 1
            [nEndPage] => 0
            [resultObject] => 
            [arIBlockMultProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockConvProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockAllProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockNumProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockLongProps] => Array
                (
                )

            [nInitialSize] => 
            [table_id] => 
            [strDetailUrl] => 
            [strSectionUrl] => 
            [strListUrl] => 
            [arSectionContext] => 
            [bIBlockSection] => 
            [nameTemplate] => 
            [_LAST_IBLOCK_ID] => 
            [_FILTER_IBLOCK_ID] => Array
                (
                    [14] => 1
                )

        )

    [NAV_PARAM] => Array
        (
        )

    [OB_NAME] => Арест квартиры за долги по кредиту
    [CNT] => 0
    [RATING_RESULT] => 0
    [RATING_CALC] => Array
        (
            [5] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [4] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [3] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [2] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [1] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

        )

)

Топ компаний по БФЛ diagonal-arrow

Как начать процедуру банкротства без лишних заморочек?
Бесплатно получите 2 подробные инструкции по банкротству через МФЦ и суд с чек-листом, и у вас все получится!
logo
Удобно изучать на любом устройстве
logo
Вы ничего не забудете: важные моменты в чек-листе
logo
Всегда перед глазами: распечатайте и повесьте на стену
logo
Упростит вам жизнь: не придется изучать статьи и законы
Введите свой телефона, и мы пришлем ссылку на загрузку документа.
Успешно! В течении нескольких минут вы получите ссылку на документ.
Получение документов никчему вас не обязывает и совершенно бесплатно.