Стоит ли бояться коллекторов? Что они могут вам сделать? В статье вы узнаете, на что имеют, а на что не имеют права коллекторские агентства по закону, кому и как часто они могут звонить и писать. Мы расскажем, правомерен ли арест карты коллекторами, что делать, если данная ситуация произошла.
Стоит ли бояться коллекторов? Что они могут вам сделать? В статье вы узнаете, на что имеют, а на что не имеют права коллекторские агентства по закону, кому и как часто они могут звонить и писать. Мы расскажем, правомерен ли арест карты коллекторами, что делать, если данная ситуация произошла.
Для начала давайте разберёмся, кто такие коллекторы, на что они имеют право, а на что — нет. Если у вас есть задолженность перед банком, он может привлечь коллекторское агентство. Агентство является посредником между заёмщиком и кредитором в вопросах погашения долга. Коллекторы могут подать на должника в суд по поручению банка. В этом случае после ареста его счетов и имущества денежные средства будут возвращены приставами и идти на погашение задолженности.
Могут ли коллекторы сотрудничать с судебными приставами? Приставы по решению суда могут произвести опись и изъятие вашего имущества. А вот коллекторы к этому не имеют совершенно никакого отношения. По закону они не имеют права применять к вам меры принуждения для возврата долга.
03.07.2016 г. вступил антиколлекторский закон № 230-ФЗ, который ограничил права и полномочия коллекторов по востребованию долга. Поэтому сегодня агентства имеют право работать только в жестких рамках закона. Закон о коллекторах строго регламентирует их деятельность. Помимо этого, он достойно защищает права должников.
Далеко не все коллекторы действуют в рамках закона. Согласно законодательству, все агентства подлежат регистрации в реестре коллекторских компаний. Данный реестр ведет ФССП. Однако в реальности процедуру лицензирования проходят далеко не все организации, представляющиеся коллекторами. По сути, это мошенники, которые действуют незаконно.
Чтобы ваши деньги не попали к ним в руки, необходимо внимательно отнестись к людям, которые пытаются требовать с вас выплату долга. Представители агентства обязаны вам предоставить договор цессии (передача долга третьим лицам), оригинал кредитного договора, а также их регистрационные документы.
ИМЕЮТ ПРАВО | ЗАПРЕЩАЕТСЯ |
Звонить, писать и приходить только с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные | Произвольно увеличивать сумму долга, ставить должника “на счётчик” |
Не чаще 4 раз в неделю направлять должнику почтовые сообщения, электронные письма и смс | Разглашать информацию о сумме долга третьим лицам, если они не являются поручителями по кредиту |
Заходить в жильё только с согласия собственника | Применять физическую силу, запугивать, угрожать, избивать |
Не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю звонить должнику, и только с определяемого номера | Портить или забирать имущество в счёт долга |
Агентства могут работать с кредитором по агентским договорам, а также выкупать долг. Разница в том, что в первом случае долг остается у кредитора, а во втором — банк продает просроченный кредит, долг становится собственностью коллекторов. Некоторые люди не понимают, откуда у коллекторов их личные данные. Всё просто, они сами указывают их в кредитном договоре, подписав который, в случае просрочки дают согласие на передачу данных третьим лицам, в том числе и коллекторам.
Коллекторы не могут вам хамить, угрожать, применять физическую силу и причинять вред здоровью. Помимо этого, они не могут вас шантажировать и применять психологическое насилие, вводить в заблуждение, портить имущество, принудительно его изымать.
Агентствам грозит ответственность, если они:
По закону все разговоры должны быть записаны. Это, в первую очередь, в ваших интересах, так как в случае, если коллекторы будут вести себя незаконно, записи разговоров станут материалами дела в суде и доказательствами для ФССП.
А также родственникам и близким, если они не давали на это согласие, и гражданам, находящимся в процедуре банкротства.
Если закон нарушается, вы можете обратиться в следующие инстанции: НАПКА, Центробанк, ФССП. Помимо этого, вы можете обратиться в прокуратуру, в суд, в правоохранительные органы, в Следственный комитет РФ.
Коллекторские агентства, МФО, кредитные кооперативы и банки могут возбудить производство по принудительному взысканию задолженности в течение трёх лет, согласно ст. 196 ГК РФ «Общий срок исковой давности». Если кредитор подал заявление по истечению этого срока, вы можете подать возражение, а суд будет обязан вернуть заявление кредитору и закрыть дело. Важно самостоятельно подать заявление с указанием истечения срока давности.
Коллекторы могут идти в суд только после получения судебного приказа. После суда приказ в течение 10 дней переходит приставам, они открывают исполнительное производство. Приставы действуют по закону № 229-ФЗ.
Согласно законодательству, в их полномочия входит запрет на выезд должника за рубеж, взыскание с дохода (не более 50% зарплаты), а также опись, арест и изъятие имущества (помимо единственного жилья).
Коллекторы, как правило, обращаются в суд только в самом крайнем случае, когда другие методы никак не подействовали.
Могут ли коллекторы арестовать зарплатную карту? Имеют ли они на это право?
Агентство не может наложить арест на ваши карты и счета, так как совершенно не обладает для этого никакими полномочиями. Если вы думаете, что коллекторы арестовали вашу зарплатную карту, свяжитесь с банком, который выдавал вам кредит. Возможно, агентство предъявило ему исполнительный лист, и теперь именно данная кредитная организация удерживает на этом основании ваши средства. Получите письменный ответ от банка, на каком основании была произведена блокировка или списание. Если банк осуществил блокировку незаконно, напишите жалобу в Роспотребнадзор или в Центробанк.
Как бывает чаще всего? Банк получает судебный приказ или исполнительный лист, узнает обо всех счетах клиента. Далее относит, к примеру, судебный приказ, в тот банк, в котором у человека лежат деньги, и пишет заявление, в котором указывает, куда перечислять деньги должника. Специалисты советуют в этом случае, если у вас есть просрочки, перестраховаться и прекратить пользоваться картой, либо совсем её закрыть. Вы можете попросить карту на временное пользование у близких.
Не храните на своей карте более 100 рублей и подключите смс-информирование. В случае, если придёт исполнительный документ, вы это узнаете по списанию. Проверьте себя на сайте ФССП. Если вас там нет, стоит прийти в банк и взять выписку по лицевому счёту или попросить у сотрудника показать исполнительные документы. В случае возникновения трудностей возможно написать заявление на имя управляющего в свободной форме. После получения исполнительных документов необходимо отменить судебный приказ. Далее стоит закрыть счёт, сменить банк и ждать суда.
Возможно ли, чтобы коллекторы наложили арест на карту? Стоит знать, что ни банки, ни агентства не имеют ни возможностей, ни законных оснований для ареста. Для данных действий необходим исполнительный документ или исполнительное производство.
Скорее всего, коллекторы по ст. 126 ГПК РФ получили у судьи судебный приказ. Вам тоже стоит его получить, ознакомиться и отменить согласно ст. 129 ГПК РФ, которая гласит: «При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ». Стоит проверить себя на сайте ФССП на наличие исполнительного производства и разобраться в причинах снятия средств с вашей карты.
Арест возможен в случае, если у вас исполнительное производство, на вашу карту наложены обеспечительные меры для взыскания задолженности. А также в случае, если исполнительный документ был предъявлен напрямую в банк.
В случае исполнительного производства необходимо уведомить приставов, что карта является зарплатной (возьмите справку у работодателя) и подать заявление с просьбой снять с карты арест, тогда они не смогут списать более 50% начислений. Если же ваше заявление проигнорировали, обращайтесь к вышестоящим приставам с жалобой, либо в суд. Приставы могут арестовать счета только по судебному приказу или по решению суда после возбуждения исполнительного производства.
До выяснения обстоятельств советуем вам снять деньги с карты, перевести их близким, что-либо купить, тем самым обнулив или закрыв счёт.
Остались вопросы?
Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Бродская Анна