Как узнать все долги по микрозаймам: пошаговая инструкция

Узнать все долги по микрозаймам можно бесплатно 4 способами. Даём подробную инструкцию по каждому из них.

По данным НБКИ, с января по сентябрь 2023 года россияне заняли в МФО 348,1 млрд руб., что на 18,2% превысило показатель за 2022 год. Полагают, что спрос на микрозаймы вырос в результате инфляции и ужесточения выдачи кредитов. И это неудивительно, ведь получить одобрение кредитной заявки в МФО проще, чем в банке – обычно хватает паспорта. К тому же микрофинансовые организации кредитуют даже заёмщиков с плохой кредитной историей.

Но за быстрые деньги приходится платить рисками. Мошенники активно пользуются данными клиентов микрофинансовых организаций. Иногда бывший клиент МФО может обнаружить, что на его имя оформлена огромная сумма в долг. Тогда приходится объясняться с МФО, полицией или даже с судом. Чтобы этого не случилось, стоит заглянуть в свою кредитную историю: нет ли там чего лишнего?

Бывает, что активные заёмщики забывают, где и сколько они заняли. Тогда проверить кредитную историю – значит защитить себя от просрочек и встреч с коллекторами.

Как узнать все долги по микрозаймам

О долгах можно узнать 4 способами – через сайт ФССП, через БКИ, в офисе МФО и в личном кабинете на Госуслугах. В некоторых случаях проверить себя можно только при наличии задолженности, которой уже занялись судебные приставы.

Через БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) хранит данные о гражданах, которые ранее погасили или получили кредиты. Там можно узнать свои долги по займам. В досье БКИ содержится полная информация о сумме займа, истории платежей, задолженностях по кредиту и сроках погашения.

Существует несколько официально зарегистрированных бюро кредитных историй в России. Полный список которых размещен на сайте ЦБ РФ.

Передавать свою информацию можно только тем, кто фигурирует в списке официальных компаний. В противном случае данные могут попасть к мошенникам.

Как узнать свои долги через БКИ?

1. Зайдите на сайт ЦБ РФ и выберите пункт «Кредитные истории».
2. В открывшемся списке выбрать пункт «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
3. Кликните на синюю кнопку «Пользователь».
4. Введите персональные данные и отправьте обращение.
5. Получите ответ от ЦБ РФ в течение 3-х рабочих дней. Там будут указаны БКИ, где есть информация о ваших займах.
6. Направьте запрос в БКИ (на сайте конкретного бюро или по почте).

Среди персональных данных нужно указать код субъекта кредитной истории, состоящий из букв и цифр. Он указан в кредитном договоре. Уточнить его можно на сайте Центробанка.

В случае если гражданин не знает код, его можно создать. Для этого нужно обратиться в любое бюро кредитных историй или в МФО. Услуга стоит до 1 000 рублей.

Через портал госуслуг

Проверить кредитную историю можно бесплатно через портал госуслуг. Виртуальный помощник помогает быстрее найти нужный раздел сайта и даёт подробные инструкции. Как с его помощью узнать свою кредитную историю?

1. Напишите в чат с роботом-помощником Максом «Кредитная история физического лица».
2. Выберите пункт «Узнать своё БКИ».
3. Кликните «Отправить запрос».
4. Получите ответ в течение дня. В нём будет указан сайт БКИ и регистрационный номер.
5. Перейдите по ссылке на БКИ из ответа и сформируйте запрос на сайте с указанием регистрационного номера.

Самый долгий процесс — не выяснение кредитных историй, а поиск бюро, где хранится именно ваша КИ. Кредитная история может предоставляться бюро автоматически или в течение дня.

Через ФССП

Если в отношении вас началось исполнительное производство, то вашу кредитную историю можно найти на сайте службы судебных приставов. Инструкция ниже:

1. Перейдите на сайт Банка данных исполнительных производств.
2. Выберите «Поиск физических лиц»
3. Укажите личные данные в небольшой анкете.

Если в отношении вас не ведётся ИП, то система выдаст, что кредитная история не найдена. Если приставы получили заявление от ваших кредиторов, то в кредитной истории будет указана МФО (заявитель), просрочка, размер долга.

Через МФО

Если вы помните, в какой микрофинансовой организации брали заём, быстрее всего проверить свой кредитный счёт можно в офисе МФО или в приложении. Там будет указан размер долга, наличие штрафов и пени.

Если вы намерены прийти в офис лично, прихватите паспорт и договор с МФО. Только при наличии документов можно получить выписку от кредитора.

Что может начисляться к сумме долга

Система микрозаймов отличается от банковской. При погашении микрозайма иногда нужно внести дополнительную плату — например, за выбор определенного способа погашения долга. За перечисление средств с карты может взиматься дополнительная плата. Таким образом, общая сумма задолженности увеличивается.

В интернете есть МФО, которые берут комиссию даже за подачу заявки. Ещё интереснее выглядят сервисы для подбора микрозаймов. Их тарифы часто прописаны неочевидно, а при подробных расчётах тарифа набегает кругленькая сумма.

Что делать, если в кредитной истории чужой долг

Похожие случаи возникают регулярно. Часто это случается из-за недобросовестных сотрудников МФО, взлома баз данных, социальных сетей.

Если мошенники взяли на ваше имя кредит, нужно обращаться в суд, чтобы кредитный договор признали недействительным. Распространена практика, когда сделки, заключенные как в офисе микрофинансовой организации (МФО), так и через онлайн-сервисы, признаются недействительными.

Однако не стоит сразу же бежать в суд, если на вас вешают чужой кредит. Возможно, должник — ваш тёзка. Из-за ошибки в системе в вашей кредитной истории может появиться чужая запись. Это нужно проверить.

В случае предъявления иска к микрофинансовой организации, следует требовать следующее:

1. Подтвердить, что сделка не была заключена. Если гражданин в сделке не участвовал, то она юридически не существует.
2. Удалить запись о микрозайме из кредитной истории.
3. Удалить из базы данных информацию о гражданине и прекратить обработку его персональных данных.
4. Возместить траты на юриста, судебные расходы.

Чтобы иск удовлетворили, что заём действительно был взят незаконно, можно предоставить билеты на самолёт или поезд, визу, в случае поездки. Эти доказательства будут работать, если заём оформлялся в офисе МФО.

Подойдут также показания свидетелей. Например, директор компании подтвердит, что в день заключения займа вы были на рабочей встрече или проводили конференцию. Можно провести почерковедческую экспертизу, чтобы подтвердить, что подпись — фейковая.

Если заём оформлен онлайн, то можно сверить номер телефона, на который пришёл код подтверждения, и номер истца.

Можно ли узнать о долгах другого человека?

Формально записи в кредитной истории считаются конфиденциальными. Но нет правил без исключений. Как минимум на сайте ФССП можно узнать о долгах любой компании или физлица.

Если в отношении заёмщика ещё не началось исполнительное производство, то узнать КИ можно только с его согласия. Владелец для этого должен предоставить нотариально заверенный документ тем лицам, которые будут запрашивать его историю вместо него.

Для защиты данных, он также будет должен оформить и выдать этим людям «дополнительный код субъекта». Он будет действовать в течение 2-х месяцев. Заёмщик сможет изменить дополнительный код раньше по желанию.

Для оформления дополнительного кода субъекта, заемщик может лично обратиться в кредитную организацию или БКИ с паспортом. Если он уже имеет код субъекта кредитной истории, то дополнительный код можно оформить через портал ЦБ РФ.

Бывает так, что заёмщик забывает о микрозаймах и узнаёт о долге только после получения исполнительного листа. Если расплачиваться с микрозаймом нечем, стоит обратиться к процедуре банкротства. Наши специалисты подскажут, подходит ли вам процедура банкротства. Если она нужна, то они бесплатно посоветуют надёжную компанию по списанию долгов.