Судебное банкротство

Что нужно, для того чтобы обратиться в суд? Какие у процедуры плюсы и минусы? Как правильно оформить заявление? Сколько придется потратиться на судебные издержки?

Суть банкротства физических лиц

С октября 2015 года в силу вступили внесенные в 127 Федеральный закон поправки, по которым физические лица могут списать задолженности по:

• кредитам;
• микрозаймам;
• ипотеке;
• распискам;
• налогам;
• пошлинам;
• сборам.

Сейчас процедура банкротства физлиц проводится двумя способами: через суд и с 2020 года через МФЦ. В этой статье мы расскажем о том, как избавиться от задолженностей именно в рамках исполнительного процесса, и объясним, почему упрощенная процедура подходит далеко не всем.

Почему списать долги через МФЦ сложно

Нередко обремененных долгами граждан привлекает упрощенная процедура банкротства. Все потому, что платить и глубоко разбираться в нюансах не нужно. Процедура кажется простой — подаешь заявление и полгода ждешь, пока долги спишутся. Но это не так.

Заполнить и подать заявление по инструкции из интернета не составит труда. Однако процедура начнется только при определенных условиях.

Условия для прохождения упрощенной процедуры банкротства
1)     Долг гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей без учета пеней, штрафов и процентов за просрочку платежа.	И	2)     В отношении должника прекращены исполнительные производства и не открыты новые. Завершенное производство будет доказывать, что у гражданина нет доходов и имущества к списанию.

Также во время упрощенной процедуры банкротства кредиторы могут изъявить желание перевести дело в арбитражный суд. Такой риск появляется, если:

• в заявлении должника не указан какой-либо кредитор;
• гражданин умышленно указал меньшую сумму задолженности, чтобы она не была больше 500 тысяч рублей;
• кредиторы узнали о недействительности сделки должника, которую он совершил в течение 3 лет;
• кредиторы нашли имущество или имущественные права гражданина.

В каких случаях можно объявить себя банкротом через суд

Списать долги через суд можно независимо от суммы задолженности, наличия официальной работы и имущества на реализацию. Если у должника нет никакой собственности или дохода, то исполнительное производство пройдет даже быстрее и проще.

Неужели можно подать заявление, прийти в суд и сразу же списать все долги? Во-первых, процедура проходит в несколько этапов, поэтому задолженности в среднем списываются 8-9 месяцев, минимальный срок — 6 месяцев. Во-вторых, к сожалению, списанию не подлежат долги по алиментам, возмещению вреда здоровью и имуществу, выходным пособиям, заработной плате сотрудников и в результате совершения экономических преступлений.

Результаты признания гражданина банкротом

Благодаря банкротству через суд граждане полностью избавляются от долгов в отличие от упрощенной процедуры, в которой списываются обязательства лишь только перед указанными в заявлении кредиторами.

В жизнь бывшего должника приходит долгожданное спокойствие, потому что коллекторы и кредиторы больше не имеют права беспокоить, ведь все долги списаны. По той же причине приставы не смогут арестовать имущество прошедшего процедуру гражданина.

После банкротства физического лица, гражданина ждут незначительные последствия:

1. Он не сможет 3 года занимать должности в органах управления юридического лица, то есть быть гендиректором или членом совета директоров. Причем заместителем директора, руководителем отдела быть не запрещается.
2. Бывший должник не сможет 5 лет возглавлять МФО и работать в финансовых организациях, а также 10 лет открывать банки.
3. В течение 5 лет гражданин обязан будет сообщать банку о пройденной процедуре, если захочет вновь взять кредит. Такой же срок он не сможет повторно инициировать процедуру банкротства.

Последствия банкротства для родственников

Процедура затрагивает совместно нажитое имущество супругов. Если суд решает реализовать собственность в пользу кредиторов, то она уходит на аукцион, и 50% от стоимости возвращается не претендующему на статус банкрота супругу. То есть реализуется только доля должника.

Чтобы избежать рисков, можно оформить брачный договор и прописать в нем, кому и что будет принадлежать. Но если сделать договор за месяц до банкротства, то он не поможет спасти имущество. Все сделки, произошедшие за 3 года до процедуры проверяются. Получается, брачный договор нужно успеть оформить до этого периода.

На других родственниках банкротство никак не отразится. Разве что кредиторы вправе оспорить сделку с членом семьи за последние 3 года. Например, если за этот срок гражданин продал или подарил машину родственнику, то сделку могут развернуть.

У банкротства есть и положительное последствие для детей и внуков должника — им вместе с наследством не достанутся задолженности.

Как объявить себя банкротом через суд

Первый шаг. Подготовка заявления и сбор документов

Перед подготовкой заявления в суд нужно собрать документы. Некоторые уже есть у вас на руках — это паспорт, СНИЛС, ИНН. Вот полный список того, что нужно будет собрать:

1. Документы, подтверждающие основание возникновения задолженности. Например, к ним относятся копии договоров по кредитам и займам.
2. Справка от банка с информацией обо всех счетах, вкладах, операциях за последние 3 года. Проще говоря, предоставьте суду все, что касается движения денежных средств на ваших счетах.
3. Справки из банков, подтверждающие наличие срочной и просроченной задолженностей.
4. Список кредиторов и должников, оформленный по приказу Минэкономразвития России № 530 от 05.08.2015.
5. Опись имущества, оформленная по приказу Минэкономразвития России № 530 от 05.08.2015.
6. Копии документов, подтверждающие право собственности гражданина на имущество, указанное в описи.
7. Копии документов, в которых указаны совершенные за последние 3 года сделки гражданина с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале и другими сделками на суммы свыше 300 тысяч рублей.
8. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета гражданина — можно получить в ПФР и МФЦ.
9. Сведения о доходах и удержанных налогах за последние 3 года: справки 2-НДФЛ, копии налоговых деклараций ИП с отметкой налогового органа, если у вас был бизнес и другие документы.
10. Копии паспорта, СНИЛС, ИНН, всех документов, касающихся брака, в том числе раздела имущества, свидетельства на ребенка.
11. Выписка из ЕГРИП или справка из ФНС о том, что вы не являетесь ИП. Любой из документов должен быть подан в суд в течение 5 дней, иначе срок действия истечет.
12. Выписка из ЕГРЮЛ. Тоже нужно подать не позднее 5 дней.

Теперь перейдем к инструкции по заполнению заявления. Документ можно условно поделить на четыре части: шапку, основную часть, обращение к суду и приложения.

В шапке нужно указать наименование и адрес суда по месту жительства, ФИО, дату и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства, контакты (номер телефона, e-mail), наименования и адреса кредиторов.

В основной части должны быть сведения о: ●       размере задолженности перед кредиторами; ●       наличии и ориентировочной стоимости имущества; ●       наличии и размере дохода; ●       семейном положении и наличии детей; ●       сделках, совершенных за последние 3 года; ●       кредиторах — наименования, ОГРН и ИНН (если кредиторы юрлица), их адреса, сумма задолженности, срок просрочки по платежам.

В обращении к суду вы просите признать вас банкротом, указываете организацию, откуда вам назначат финансового управляющего, и по желанию процедуру, которую вы бы хотели пройти — реструктуризацию или реализацию.

В приложении необходимо перечислить наименования документов, копии которых вы предоставляете с заявлением.

Если внести средства на депозит проблематично, то вам следует подготовить ходатайство об отсрочке платежа. В документе объясните свою финансовую ситуацию.

Заявление можно отнести в выбранный суд, направить по почте или через портал «Госуслуги».

Второй шаг. Рассмотрение заявления и назначение судебного заседания

Суд рассматривает заявление около 5 дней. Если его принимают, то вас через 15–90 дней признают банкротом на первом судебном заседании. В среднем должников признают несостоятельными в течение 60 дней после рассмотрения заявления.

Однако если вы составили заявление с ошибками и/или подготовили не все документы, то суд может оставить дело без движения до определенной даты. В таком случае нужно внести исправления и отправить недостающие документы. Сделать это нужно до истечения даты, указанной судом. После устранения всех нарушений вас пригласят на судебное заседание.

Третий шаг. Первое судебное заседание и введение процедуры банкротства

На первом заседании судья признает вас банкротом. С этого момента дело переходит в руки финансового управляющего. Специалист берет на себя имущество и финансы гражданина, а также уведомляет кредиторов о прохождении процедуры банкротства. Теперь банки и коллекторы больше не имеют права вас беспокоить. Снимаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами.

Однако на этом дело не заканчивается, и судья вводит одну из процедур банкротства — реструктуризацию или реализацию.

Возможен еще и третий исход — мировое соглашение. Его заключают, когда должнику и кредиторам удается договориться. В таком случае дело о банкротстве останавливается. Например, гражданину случайным образом достается огромная сумма денег (наследство, лотерея и так далее), которой можно покрыть все долги, и он заключает с кредиторами мировое соглашение.

Четвертый шаг. Списание долгов

На заключительном заседании судья на основании отчета финансового управляющего решает вопрос о завершении процедуры. После этого гражданин, как правило, освобождается от долгов, и решение арбитражного суда направляется всем кредиторам должника.

Когда разблокируют счета

После завершения процедуры финансовый управляющий в течение 10 дней разместит уведомление в ЕФРСБ. Далее за 5 рабочих дней банки должны будут изучить информацию и разморозить счета.

Сколько стоит банкротство через суд

В процессе процедуры банкротства нужно будет оплачивать:

• госпошлину за подачу заявления (300 рублей);
• публикации сведений в ЕФРСБ (около 3 тысяч рублей за 6-7 публикаций) и газете «Коммерсантъ» (11–12 тысяч рублей);
• услуги финансового управляющего (от 25 тысяч рублей);
• почтовые и банковские расходы.

Плюсы и минусы судебного банкротства

В конце процедуры должник избавится от долгов и сможет начать жизнь с чистого листа. Но какие плюсы и минусы несут в себе реструктуризация и реализация? Давайте рассмотрим результаты каждой процедуры отдельно.

Реструктуризация долгов
Плюсы:	Минусы:
+       Перестают начисляться штрафы, пени и проценты за просроченные платежи. +       Кредиторы и коллекторы оставляют вас в покое. +       Приставы завершают исполнительные производства и, как следствие, снимают запрет на выезд за границу (если он был). +       Судебные приставы не арестуют ваше имущество. +       Пока план реструктуризации утверждается (от 4 до 12 месяцев), вы можете на законных основаниях не оплачивать долги.	-         Каждый месяц вы будете платить по кредитам и займам в рамках процедуры банкротства. Это будет длиться до 3-х лет. -         Вы не сможете совершать сделки на сумму более 50 тысяч рублей или ежемесячно расходовать такую же сумму без согласия финансового управляющего. -         Кредиторы узнают о том, какое у вас есть имущество и какие с ним были совершены сделки за последние 3 года. -         В течение 5 лет после завершения процедуры вам нужно будет предупреждать банки, у которых вы захотите взять кредит, о пройденной процедуре банкротства.

Реализация имущества
Плюсы:	Минусы:
+       Единственное незалоговое жилье сохраняется. +       Перестают начисляться штрафы, пени и проценты за просроченные платежи. +       Кредиторы и коллекторы оставляют вас в покое. +       Приставы завершают исполнительные производства и, как следствие, снимают запрет на выезд за границу (если он был). +       Долги списываются за 8-9 месяцев, а иногда даже за 6. +       В процедуре вы сможете сохранить прожиточный минимум не только на себя, но и на детей, а также средства на дополнительные расходы(например, на съем жилья, лекарства). +       Вы ничего не потеряете, если у вас нет имущества.	-         Сделки, совершенные за последние 3 года, могут быть оспорены. -         Все деньги попадут под контроль финансового управляющего, который будет выдавать вам фиксированную сумму ежемесячно. -         Суд может ограничить выезд за границу во время процедуры по заявлению кредитора (но такое происходит редко). -         На торги отправится ипотечное жилье, автомобиль, земельные участки, доли в уставном капитале ООО и другое дорогостоящее имущество. -         Во время процесса должник не сможет открывать счета и депозиты в банках, а также совершать финансовые сделки.