Процедура банкротства физических лиц в деталях

Знакомство с процедурой банкротства

Банкротство (иными словами несостоятельность должника) – процедура, которая помогает избавиться от образовавшейся кредитной или дебиторской задолженности по закону через арбитражный суд в случае возникновения ситуации полной неплатежеспособности должника по взятым обязательствам. Полное списание долгов происходит по окончании арбитражного судебного процесса, если все условия ситуации должника отвечали требованиям закона. Несостоятельными могут быть признаны физические и юридические лица в случае возникновения не только кредитной и дебиторской задолженности, но и имеющие задолженность по заработным платам и пособий, уплате обязательных платежей и т.д. При банкротстве учитываются все кредитные организации и инстанции, которым задолжал заемщик. В случае возникновения кризисных жизненных ситуаций, банкротство – наиболее эффективный способ решения проблем. Особенно, если дело доверено профессиональным юристам.

Процесс банкротства юридически открывается с момента подачи документов в арбитражный суд. Заявление может быть написано должником, конкурсным кредитором, уполномоченным органом, а так же работниками юридического лица, бывшими работниками должника, которым была удержана и не выплачена зарплата и выходные пособия. Банкротство при определённых условиях может быть открыто без суда (через МФЦ).

Судебное банкротство

Судебное банкротство запускается в том случае, если сумма долга составляет от 500 тысяч руб. и выше, а платежи по кредитам не вносились более 3 месяцев, доходов на погашение кредитов и содержание иждивенцев не хватает. Если эти условия отвечают требованиям, то разрешается запустить процесс судебного банкротства. Судебное банкротство длится, как правило, от полугода до нескольких лет и проводится в арбитражном суде. В течение длительного судебного процесса в отношении должника будет введен ряд ограничений – запрет на выезд заграницу, запрет на получение кредитов и открытие депозитных счетов. Имущество будет в ответственности финансового управляющего, которого нужно будет нанять в начале процесса. Финансовая мотивация управляющего составит от 25000 рублей. Сумма госпошлины за открытие дела о банкротстве – 300 рублей. До первого заседания нужно оплатить работу финансового управляющего, госпошлину при подаче заявления. Реквизиты для оплаты следует уточнить в арбитражном суде по месту регистрации заемщика. Так же можно составить ходатайство об отсрочке уплаты вознаграждения назначенному финансовому управляющему.

Открыть дело судебного банкротства имеет право как сам должник, так и уполномоченный орган, либо конкурсный кредитор. Арбитражным судом рассматриваются дела как юридических, так и физических лиц.

После того, как финансовый управляющий выбран, и детали дела с ним оговорены, можно приступать к подготовке следующих документов, которые следует приложить к заявлению:

• состояние счетов, полные данные и реквизиты;
• справка о работе и доходах, либо справка об отсутствии работы из центра занятости населения;
• свидетельства о праве владением имуществом;
• копия паспорта, свидетельства о рождения детей, о вступлении в брак, о разводе, о смерти, СНИЛС, справки о социальном статусе (если льготная категория граждан - инвалид, пенсионер, и т.д);
иные документы и справки, подтверждающие отсутствие возможности оплаты кредитов в связи с ситуациями (например, по болезни, требуется предоставить медицинскую справку);
• Все документы по долгам. Постановления судебных приставов, справки о кредитах и пенях, судебные решения.

К документам следует приложить заявление по установленному образцу. Заполнять заявление следует, полагаясь на ст. 37 № 127-ФЗ, в котором обязательно нужно указать:

• Причина банкротства;
• Семейный статус, социальный статус, наличие иждивенцев;
• Трудовой статус;
• полный список кредитов и долгов, указав сумму задолженности и их расшифровку;
• перечень кредитных организаций с юридическим и физическим адресом;
• опись личного имущества;
• СРО финансового управляющего;
• квитанции об оплате госпошлины и работе финансового управляющего (либо ходатайство).

Через несколько месяцев после рассмотрения документов, происходит первое заседание по делу о банкротстве, в ходе которого выясняется основные причины банкротства, назначается финансовый управляющий и определяется процедура дальнейшей работы. Долг подлежит реструктуризации, имущество должника подлежит продажи в счет оплаты долгов по кредитам. Как правило, имущество реализуется в течение 6 месяцев, срок может быть продлен по решению суда. В случае отсутствия имущества уполномоченный финансовый управляющий сообщает суду о невозможности провести расчетные операции посредством продажи владений и долг аннулируется.

ВАЖНО: Жилое помещение, в котором фактически проживает должник изъятию и продаже не подлежит, если оно было куплено до взятия кредитов, другого жилья у заемщика нет и жилье по размеру не превышает площадь установленной в регионе норме социального найма. (18 м. кв. на одного человека при семье более трех человек, 33 м. кв. на одного человека, 42 м. кв. на двух человек)

После выявления факта владения имуществом, владения будут переданы во временное распоряжение финансовому управляющему арбитражного суда, которому должник обязан передать все документы и информацию по первому требованию, передать все счета и карты, передать в руки все доступы к имеющемуся имуществу и постоянно поддерживать связь с ним. По окончанию успешной реализации имущества, управляющим формируются отчеты о распределении средств из конкурсной массы и передаются в суд, после чего суд удовлетворяет дело о банкротстве и остаточные долги списываются. Как правило, весь процесс занимает от 8 месяцев до года, в отдельных случаях судебные разбирательства могут продолжаться до 2 лет.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство открывается при задолженности от 50до 500 тыс. руб., не требует финансовых затрат и найма финансового управляющего. Заявление подается заемщиком через МФЦ в свободной форме, а сама процедура банкротства исполняется до 6 месяцев.

Однако внесудебное решение о банкротстве успешно реализуется в 25% случаев из 100 и только в отношении физических лиц. Остальные запросы не удовлетворяются из-за несоответствия требованиям. На момент подачи заявления денег на счетах у заемщика быть не должно, он не должен получать доход, не иметь собственности. В случае если при открытии внесудебного банкротства у должника обнаружится доход или имущество для погашения долга, то в отношении физлица будет запущен процесс в арбитражном суде, вследствие чего нужна будет помощь юридического специалиста по данным вопросам.

Если выясниться, что сумма долга превышает 500 тыс. руб., то внесудебное заявление рассматриваться не будет.

Прежде чем приступить к открытию внесудебного банкротства, следует удостовериться в том, что все старые исполнительные производства окончены и новых исполнительных производств в реестре нет. Эту информацию можно получить в свободном доступе на официальном сайте ФССП. Если старые производства окончены, новых производств нет, сумма долга составляет от 50 до 500 тыс. руб., а имущество и доходы у физического лица отсутствуют, то можно переходить к сбору необходимых документов и подаче заявления.

Требуемые документы

• Список всех кредитных организаций, в которых оформлены кредиты.
• Паспорт, инн.
• Справка о месте проживания.
• Доверенность + паспорт представителя, если подает заявление представитель.
• Заявления по установленному бланку.

Заявление в установленной форме должник, либо его представитель может написать заведомо и приложить к списку документов, либо на месте приема в МФЦ, запросив бланк заявления.

Однако даже при соблюдении всех условий заявление могут не принять из-за неправильно указанных данных кредитных организаций, сумм долга и т.д. Так же в ходе внесудебного процесса банк может продать долг коллекторам, списать штрафы и предпринять другие меры, в результате чего указанные в заявлении данные могут измениться и подлежат оспариванию в Арбитражном суде. Может измениться сумма долга в результате подписания мирового соглашения между должником и кредитной организацией, таким образом, заявленные данные тоже будут изменены и во внесудебном банкротстве будет отказано.

Чтобы миновать негативные последствия банкротства, следует обратиться за консультацией в профильную организацию и получить исчерпывающую информацию по делу должника.

1. Подходит ли вам процедура банкротства?

Прежде чем подавать заявление, стоит выяснить подходит ли процедура банкротства к вашей ситуации или нет. Для этого разберем несколько критериев.

Какие долги можно списать

В процедуре банкротства можно списать следующие задолженности:

• кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты и другие);

• микрозаймы;
• долги по распискам;
• долги в ломбардах;
• ЖКХ;
• налоги;
• штрафы (ГИБДД).

А вот обязательства, не подлежащие списанию (п. 5 и 6 ст. 213.28 закона о банкротстве):

• алименты;
• компенсация вреда, причиненного жизни, здоровью или моральному состоянию;
• возмещение вреда, причиненного имуществу умышленно или по грубой неосторожности;
• текущие платежи — расходы, возникающие во время процедуры банкротства (например, ЖКУ или арендная плата);
• штрафы, полученные в результате привлечения к уголовной ответственности (не относится к административным штрафам);
• заработная плата и выходные пособия работникам (относится к ИП);
• субсидиарная ответственность (относится к поручителям и руководящим лицам компаний).

Условия банкротства физлиц

С какими суммами задолженности можно начать процедуру банкротства

Названные ниже суммы — это общие суммы задолженностей без учета штрафов, пеней и процентов за просрочку платежей.

До 200 тысяч рублей. С таким долгом лучше начать упрощенную процедуру банкротства через МФЦ или обратиться в банк за рефинансированием под более низкую процентную ставку. Ведь, чтобы списать до 200 тысяч рублей через суд, придется потратить на обязательные издержки сумму, составляющую как минимум ¼ от общей задолженности.

Отметим, что в суде не запрещено списывать долги любого объема. Однако, если задолженность небольшая (к примеру, 50-150 тысяч рублей), процедура будет затратной. А через МФЦ можно списывать от 50 до 500 тысяч рублей, но подойти под все условия упрощенной процедуры сложно.

От 200 до 500 тысяч рублей. С такой суммой долга вы можете обращаться в арбитражный суд. Вам спишут требования по всем кредиторам — это одно из преимуществ судебной процедуры банкротства перед упрощенной.

От 500 тысяч рублей. В п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве упоминается обязанность гражданина обращаться в суд, если сумма его задолженностей превышает 500 тысяч рублей. Долги таких объемов — весомый повод пройти процедуру банкротства: вам помогут списать требования всех кредиторов.

Признаки неплатежеспособности

Процедура банкротства физлиц рассчитана на неплатежеспособных граждан, которые не смогут удовлетворить все требования своих кредиторов. О неплатежеспособности говорят следующие признаки:

• просрочка по платежам превышает 90 дней;
• после внесения платежей у вас остается сумма меньше прожиточного минимума;
• более 10% долгов просрочены на более чем 1 месяц;
• просрочки еще не случилось, но вы ее предвидите;
• размер задолженности превышает стоимость вашего имущества;
• в отношении вас окончено исполнительное производство (это подтверждает, что у вас нет имущества для взыскания);
• ваш доход не достигает прожиточного минимума или отсутствует.

Если ситуация с долгами критическая, но вы не соответствуете всем признакам неплатежеспособности, то ничего страшного — для судебной процедуры банкротства достаточно иметь задолженность от 200 тысяч рублей и отвечать хотя бы одному признаку.

Кому подходит упрощенная процедура банкротства

Между судебной и упрощенной процедурой банкротства должники чаще выбирают второе. Слово «упрощенная» говорит само за себя: не нужно тратить деньги на судебные издержки и вникать в юридические нюансы. Разве что требуется правильно заполнить заявление и отнести его в МФЦ, а дальше от вас уже ничего не будет зависеть — если документ примут, то через полгода задолженности спишутся сами собой.

Вот обязательные условия для списания задолженностей через МФЦ:

• в отношении вас должно быть окончено исполнительное производство (что свидетельствует об отсутствии имущества для реализации) и не возбуждено новое;
• у вас нет официального дохода, и имеется статус безработного;
• у вас нет движимого и недвижимого имущества (квартиры, дома, участки, машины и так далее) сверх единственного жилья (не подлежит взысканию по статье 446 ГПК РФ).

Далеко не все неплательщики соответствуют этим условиям, поэтому многие списывают долги через суд. Об этом из года в год свидетельствуют статистика ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Важно ли учитывать имущество и сделки с ним

Вернемся к судебной процедуре банкротства. Для ее прохождения не так важно, есть ли у вас дорогостоящее имущество или нет. Однако, если оно имеется и по стоимости превышает сумму долгов, то стоит ли инициировать процедуру? В этом случае вы можете самостоятельно рассчитаться с кредиторами.

Если имущество есть, но его стоимость не превышает сумму долга, то уже только вам решать, насколько целесообразно начинать банкротство. Вот что вы должны учесть перед принятием решения:

Залоговое имущество. Вся залоговая собственность (квартира в ипотеку или машина в автокредит) включается в конкурсную массу и затем реализуется на торгах в пользу погашения задолженностей. Будет неприятно, если, например, вам по ипотеке осталось платить 2-3 года, а квартира отправится на торги. В подобных случаях следует проконсультироваться со специалистами по банкротству и взвесить все за и против.

Сделки за последние 3 года. Пытаясь сохранить свое имущество, некоторые должники продают его родственникам по заниженной цене или вовсе дарят. Такие сделки разворачиваются, и собственность все равно направляется в конкурсную массу. Также в конкурсную массу возвращается имущество, которое должник продал по рыночной цене, а вырученные средства не пошли на погашение задолженностей.

Подходит ли банкротство именно вам?

Стоит ли списывать долги посредством процедуры банкротства, решать только вам. Если вы сомневаетесь даже после прочтения статьи, то лучше проконсультироваться с юристом по банкротству. Только специалист расскажет вам обо всех рисках и преимуществах именно в вашей ситуации.

2. Основные виды банкротства. Суд или МФЦ?

• 1. Основные виды банкротства.
• 1.1. Реальное банкротство.
• 1.2. Техническое банкротство.
• 1.3. Умышленное банкротство.
• 1.4. Фиктивное банкротство.
• 2. Виды банкротства по характеру ведения процесса.
• 2.1. Судебное банкротство.
• 2.2. Внесудебное банкротство (через МФЦ).

Основные виды банкротства

Банкротом физическое или юридическое лицо объявляет себя в том случае, когда погасить задолженность перед кредиторами невозможно, а имеющихся активов для частичного погашения недостаточно. Как правило, процедура банкротства проходит в судебном порядке, но с 2021 года в силу вступил закон, позволяющий пройти банкротство в упрощённом порядке через подачу заявления в МФЦ. Таким образом, по видам проведения процесса банкротство можно разделить на два вида:

• судебное банкротство
• внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство доступно только физическим лицам, судебное же банкротство и физическим, и юридическим лицам, в зависимости от ситуации. Банкротство разделяют по типу заявителя:

• банкротство физического лица
• банкротство юридического лица
• банкротство ИП (отдельный вид юридического лица)

Однако эта классификация достаточно узкая. Более детально виды банкротства разделяют по причинам открытия судебного процесса. Например, фирма, объявляя себя банкротом, преследует цели извлечения в будущем определенных выгод и не всегда процедура банкротства грозит закрытием предприятия. В другом случае, физическое или юридическое лицо оказалось без средств из-за форс-мажорных обстоятельств – война, эпидемия и т.д. Эти два примера различаются по причинам возникновения банкротства. Специалисты различают следующие виды:

• реальное банкротство
• техническое банкротство
• преднамеренное банкротство
• криминальное банкротство

Реальное банкротство

Реальное банкротство определяет тотальную неспособность заемщика восстановить свои финансовые ресурсы для дальнейшего погашения долгов по кредитному договору. В случае если предприятие (ип, либо физическое лицо) потеряло свой капитал, либо приблизилось к минимальному показателю финансовой жизнеспособности, вести свою дальнейшую деятельность больше не в силах, то компания (или иное лицо) вынуждена объявить себя банкротом. В этом случае юридическое лицо объявляет о своей ликвидации и привлекает специалистов для ведения судебных процедур. Физическое лицо в этом случае либо подает заявление в МФЦ и начинает внесудебный процесс банкротства, либо подает заявление в суд. Способы открытия банкротства зависят от ряда нюансов, которые рассмотрим далее.

Техническое банкротство

  Техническое банкротство, или временное, также его называют условным банкротством. Техническое банкротство возникает в случае, если фирма превысила сумму накопленных дебиторских задолженностей, либо чрезмерно переполнила товаром склад, который слабо реализуется. При этом совокупные активы кампании остаются намного выше, чем общая сумма долга. Техническое банкротство используется как эффективное антикризисное решение при правильном и своевременном внедрении данного процесса. Обычно банкротство предотвращается с выгодой для компании в короткие сроки, при грамотной санации не только укрепляется финансовое положение фирмы, но и увеличивается прибыль. Арбитражный управляющий должен провести ряд мероприятий, реанимирующих платежеспособность юридического лица, а так же вносит коррективы в работу кампании, исходя из современных требований рынка. Техническое банкротство открывается у юридических лиц, в частности ИП.

Умышленное банкротство

Умышленное банкротство – это мошенническое открытие судебного процесса с целью получения прибыли от неуплаты долговых обязательств. В этом случае юридическое лицо, либо физическое лицо имитирует свою несостоятельность. Привлеченные сторонние фирмы искусственно создают ситуацию неплатежеспособности должника. Через несколько подставных компаний проводятся многоступенчатые сложные переводы финансов, после чего деньги выводятся из оборота, а активы заведомо распродаются, как правило, между дочерними компаниями. Все взятые кредиты и другие долговые обязательства не погашаются, руководство кампании открывает процесс банкротства, преднамеренно подготавливая и подтасовывая факты и документы с целью избегания оплаты налоговых, кредитных и других обязательных платежей.

Фиктивное банкротство

 При фиктивном банкротстве юридическое или физическое лицо предоставляет заведомо ложные сведения о своем тяжелом материальном состоянии, убеждая кредиторов в необходимости предоставления кредитных каникул, реструктуризации долгов, снижение процентов по долговым обязательствам. Фиктивное банкротство используют так же для продажи активов компании по заниженным ставкам и получению других льгот. При этом компания может продолжать свою деятельность, но не участвовать в документообороте, подделывая отчетность.

Фиктивное, или ложное банкротство, как и умышленное банкротство, является криминальной деятельностью и пресекается законом в случае доказательства фактов мошеннической деятельности (УК ст. 196 упоминается преднамеренное банкротство, в ст. 197 УК упоминается фиктивное банкротство, ст. 195 УК РФ посвящена неправомерной деятельности при осуществлении процесса банкротства). Чтобы привлечь должника к ответственности, потребуется доказать его виновность, что весьма не просто, потому как предпринимательская деятельность весьма разноплановая. Получение кредитов, заключение договоров не всегда могут привести компанию к прибыли, и действия, повлекшие за собой внушительный ущерб, могут нести непреднамеренный характер.

Виды банкротства по характеру ведения процесса

Процедура банкротства регламентируется законом №127-ФЗ, инициируется кредиторами, физическими лицами, учредителями компаний и уполномоченными государственными органами. Заявление с комплектом документов подается либо в арбитражный суд по месту регистрации физического или юридического лица, либо в МФЦ, если процедура имеет упрощенный характер.

 Таким образом, по характеру ведения процесса различают:

• судебное банкротство (полное)
• несудебное (упрощенное, через МФЦ)

Судебное банкротство

Судебное банкротство запускается в том случае, если сумма долга составляет от 500 тысяч руб. и выше, а платежи по кредитам не вносились более 3 месяцев, доходов на погашение кредитов и содержание иждивенцев не хватает. Если эти условия отвечают требованиям, то разрешается запустить процесс судебного банкротства. Судебное банкротство длится, как правило, от полугода до нескольких лет и проводится в арбитражном суде. В течение длительного судебного процесса в отношении должника будет введен ряд ограничений – запрет на выезд заграницу, запрет на получение кредитов и открытие депозитных счетов. Имущество будет в ответственности финансового управляющего, которого нужно будет нанять в начале процесса. Финансовая мотивация управляющего составит от 25000 рублей. Сумма госпошлины за открытие дела о банкротстве – 300 рублей. До первого заседания нужно оплатить работу финансового управляющего, госпошлину при подаче заявления. Реквизиты для оплаты следует уточнить в арбитражном суде по месту регистрации заемщика. Так же можно составить ходатайство об отсрочке уплаты вознаграждения назначенному финансовому управляющему.

Открыть дело судебного банкротства имеет право как сам должник, так и уполномоченный орган, либо конкурсный кредитор. Арбитражным судом рассматриваются дела как юридических, так и физических лиц.

 После того, как финансовый управляющий выбран, и детали дела с ним оговорены, можно приступать к подготовке следующих документов, которые следует приложить к заявлению:

• состояние счетов, полные данные и реквизиты
• справка о работе и доходах, либо справка об отсутствии работы из центра занятости населения
• свидетельства о праве владением имуществом
• копия паспорта, свидетельства о рождения детей, о вступлении в брак, о разводе, о смерти, СНИЛС, справки о социальном статусе (если льготная категория граждан - инвалид, пенсионер, и т.д)
• иные документы и справки, подтверждающие отсутствие возможности оплаты кредитов в связи с ситуациями (например, по болезни, требуется предоставить медицинскую справку)
• Все документы по долгам. Постановления судебных приставов, справки о кредитах и пенях, судебные решения.

К документам следует приложить заявление по установленному образцу. Заполнять заявление следует, полагаясь на ст. 37 № 127-ФЗ, в котором обязательно нужно указать:

• Причина банкротства
• Семейный статус, социальный статус, наличие иждивенцев
• Трудовой статус
• полный список кредитов и долгов, указав сумму задолженности и их расшифровку
• перечень кредитных организаций с юридическим и физическим адресом
• опись личного имущества
• СРО финансового управляющего
• квитанции об оплате госпошлины и работе финансового управляющего (либо ходатайство)

Через несколько месяцев после рассмотрения документов, происходит первое заседание по делу о банкротстве, в ходе которого выясняется основные причины банкротства, назначается финансовый управляющий и определяется процедура дальнейшей работы. Долг подлежит реструктуризации, имущество должника подлежит продажи в счет оплаты долгов по кредитам. Как правило, имущество реализуется в течение 6 месяцев, срок может быть продлен по решению суда. В случае отсутствия имущества уполномоченный финансовый управляющий сообщает суду о невозможности провести расчетные операции посредством продажи владений и долг аннулируется.

ВАЖНО: Жилое помещение, в котором фактически проживает должник изъятию и продаже не подлежит, если оно было куплено до взятия кредитов, другого жилья у заемщика нет и жилье по размеру не превышает площадь установленной в регионе норме социального найма. (18 м. кв. на одного человека при семье более трех человек, 33 м. кв. на одного человека, 42 м. кв. на двух человек)

После выявления факта владения имуществом, владения будут переданы во временное распоряжение финансовому управляющему арбитражного суда, которому должник обязан передать все документы и информацию по первому требованию, передать все счета и карты, передать в руки все доступы к имеющемуся имуществу и постоянно поддерживать связь с ним. По окончанию успешной реализации имущества, управляющим формируются отчеты о распределении средств из конкурсной массы  и передаются в суд, после чего суд удовлетворяет дело о банкротстве и остаточные долги списываются. Как правило, весь процесс занимает от 8 месяцев до года, в отдельных случаях судебные разбирательства могут продолжаться до 2 лет.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство открывается при задолженности от 50 до 500 тыс. руб., не требует финансовых затрат и найма финансового управляющего. Заявление подается заемщиком через МФЦ в свободной форме, а сама процедура банкротства исполняется до 6 месяцев.

Однако внесудебное решение о банкротстве успешно реализуется в 25% случаев из 100 и только в отношении физических лиц. Остальные запросы не удовлетворяются из-за несоответствия требованиям. На момент подачи заявления денег на счетах у заемщика быть не должно, он не должен получать доход, не иметь собственности. В случае если при открытии внесудебного банкротства у должника обнаружится доход или имущество для погашения долга, то в отношении физлица будет запущен процесс в арбитражном суде, вследствие чего нужна будет помощь юридического специалиста по данным вопросам.

 Если выясниться, что сумма долга превышает 500 тыс. руб., то внесудебное заявление рассматриваться не будет.

 Прежде чем приступить к открытию внесудебного банкротства, следует удостовериться в том, что все старые исполнительные производства окончены и новых исполнительных производств в реестре нет. Эту информацию можно получить в свободном доступе на официальном сайте ФССП. Если старые производства окончены, новых производств нет, сумма долга составляет от 50 до 500 тыс. руб., а имущество и доходы у физического лица отсутствуют, то  можно переходить к сбору необходимых документов и подаче заявления.

Требуемые документы

• Список всех кредитных организаций, в которых оформлены кредиты
• Паспорт, инн
• Справка о месте проживания
• Доверенность + паспорт представителя, если подает заявление представитель
• Заявления по установленному бланку

Заявление в установленной форме должник, либо его представитель может написать заведомо и приложить к списку документов, либо на месте приема в МФЦ, запросив бланк заявления.

Однако даже при соблюдении всех условий заявление могут не принять из-за неправильно указанных данных кредитных организаций, сумм долга и т.д. Так же в ходе внесудебного процесса банк может продать долг коллекторам, списать штрафы и предпринять другие меры, в результате чего указанные в заявлении данные могут измениться и подлежат оспариванию в Арбитражном суде. Может измениться сумма долга в результате подписания мирового соглашения между должником и кредитной организацией, таким образом, заявленные данные тоже будут изменены и во внесудебном банкротстве будет отказано.

Если долг перепродавался от коллекторским агентствам неоднократно, а Центробанк отозвал свою лицензию у кредитной организации, то (АСВ) Агентство по страхованию вкладов будет активно взыскивать средства с должника, оспаривая внесудебное банкротство.

Чтобы миновать негативные последствия внесудебного банкротства, следует обратиться за консультацией в профильную организацию и получить исчерпывающую информацию по делу должника.

3. Последствия признания банкротом физического лица

• 1. Для кого наступают последствия
• 2. Последствия для физического лица в процессе банкротства
• 3. Последствия для физического лица, признанного банкротом
• 4. Распространенные страхи
• 5. Последствия банкротства для родственников и близких
• 6. От каких долгов банкротство не защитит
• 7. Преднамеренное банкротство
• 8. Как минимизировать последствия банкротства

Многие люди не рассматривают процедуру банкротства, так как имеют о ней неверное представление. Особенно волнуют должников её последствия. Но так ли их много в действительности? Какие они? Стоит ли их бояться? Можно ли минимизировать последствия оформления банкротства? Ответы на все эти вопросы мы дадим в статье.

Если вы хотите взять кредит и объявить себя банкротом, или же уже имеете просрочки и долги, важно знать, какие последствия вас ожидают. Банкротство физического лица — это серьезное решение, которое должно приниматься взвешенно, с учетом всех плюсов и минусов. Однако уже после подачи заявления большинство должников вздыхают с облегчением, так как их перестают беспокоить банки и коллекторы, а также останавливается рост процентов и штрафов по кредитам. Несмотря на то, что на момент процедуры всеми финансовыми вопросами занимается управляющий, после решения суда управление счетами возвращается к бывшему должнику.

Естественно, что процедура банкротства физических лиц по кредитам имеет некоторые последствия, о которых мы расскажем далее.

Для кого наступают последствия

Если у человека есть неоплаченные долги и задолженности, от этой ситуации страдают не только кредитор и заемщик, но его родственники. Несмотря на незаконность, нередко коллекторы позволяют себе беспокоить родственников, коллег и знакомых должника. Важно знать, что это вне их правового поля. Процедура банкротства позволит людям избавиться ото всех нежелательных звонков.

Кого же затрагивают последствия банкротства? В первую очередь, это сам должник, а также его поручители и созаемщики, во вторую — кредиторы, ЖКХ, ФНС и иные госслужбы.

Не переживайте, что ваших близких и родных могут затронуть те или иные юридические последствия. Сразу после подачи заявления вашу семью перестанут беспокоить коллекторы, больше не придётся бояться суда, появится возможность освободиться ото всех долгов и начать новую жизнь. Итак, если человека признали банкротом, какие последствия стоит ожидать?

Последствия для физического лица в процессе банкротства

Как только суд признал ваше заявление обоснованным, как для вас, так и для кредиторов возникает ряд ограничений. Данные меры продлятся до завершения процедуры. Итак, какие же последствия возникают после признания физического лица банкротом?

1. С вами прекращают как-либо взаимодействовать кредиторы и коллекторские агентства. Все свои претензии они будут направлять арбитражному управляющему.
2. По всем имеющимся кредитам и задолженностям прекращается начисление процентов. Есть шанс, что управляющий добьется пересмотра начисленных вам штрафов и пеней, что поможет значительно сократить сумму долга.
3. Если было принято решение о реструктуризации, большая часть дохода будет перечисляться в счёт погашения долга, а также всеми вашими финансами будет распоряжаться управляющий.
4. Если за 3 года вы не сможете вернуться к изначальному графику платежей и не закроете кредит, будет инициирована реализация конкурсной массы. После её введения должник признается банкротом.
5. Через 5 дней после публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве все счета должника подвергаются блокировке.
6. После подачи заявления управляющему должнику из зарплаты или пенсии будет выделяться прожиточный минимум.

После признания человека банкротом все его долги списываются. Но перед этим управляющий будет максимально внимательно рассматривать все обстоятельства, которые привели к задолженности, искать всю имеющуюся собственность и имущество, которое могло бы пойти на погашение долга.

Что будет, если объявить себя банкротом? Какие последствия оформления банкротства физического лица? Полный перечень изложен в статье 213.30 закона № 127-ФЗ.

Последствия для физического лица, признанного банкротом

Основные юридические последствия банкротства физлиц:

1. Вы не сможете занимать должность генерального директора компании в течение трёх лет с момента прохождения процедуры. Также для вас будет действовать запрет на вхождение в состав директоров крупных организаций и предприятий.
2. Вам будет запрещено руководить страховой компанией, МФО и НПФ в течение ближайших 5 лет, банком — 10 лет.
3. Обанкротиться следующий раз возможно лишь через 5 лет.
4. В случае, если вам понадобится кредит, важно в обязательном порядке сообщить кредитору о том, что вы проходили процедуру банкротства.
5. По судебному решению должник не имеет права выезжать за границу.
6. Если банкротится ИП, в течение следующих 5 лет человеку нельзя будет снова его открыть.

Как вы видите, большая часть последствий никак не угрожает большинству рядовых граждан страны. Если вы не директор крупной компании или не возглавляете банк, ограничения вас практически не коснутся.

Распространенные страхи

Однако у некоторых людей, всё же, остаются вопросы. К примеру, если после процедуры банкротства они захотят взять кредит, не откажет ли им банк? С одной стороны, у банков есть для этого все основания: заемщика, который банкротился, могут посчитать ненадежным и отказать. С другой стороны, банки прекрасно знают, что в течение ближайших пяти лет человек не сможет повторно обанкротиться, поэтому в большинстве случаев дают кредиты без проблем.

Минус в том, что проценты по нему могут быть неподъемными. Однако в нашей стране более 300 банков, у каждого свои условия. Поэтому вариантов кредитования множество. Не забывайте сообщать сотруднику банка о том, что вы проходили процедуру банкротства. Если они узнают об этом не от вас, кредит вам, скорее всего, не дадут.

Ещё один страх бывших банкротов состоит в том, что они не знают, что будет с их новоприобретенным имуществом. К примеру, не отнимут ли купленную после процедуры квартиру? Конечно, приобретать имущество лучше не сразу после банкротства, так как это будет подозрительно. Стоит немного подождать, после чего вы свободно можете приобретать движимое и недвижимое имущество, вступать в наследство и т.д.

Многие люди боятся, что у них возникнут проблемы с работой и официальным трудоустройством после процедуры. Однако эти страхи не обоснованы. После осуществления банкротства с вас будут сняты все обязательства и ограничения, вы свободно можете получать и тратить свою зарплату. При приёме на работу работодатели не требуют справок о факте банкротства, данная информация конфиденциальна и нигде не всплывет. Вы свободно можете продолжать работать как рядовым бухгалтером, так и начальником отдела и даже заместителем гендиректора.

Как правило, несостоятельность физического лица отражается лишь на нём, не затрагивая близких. Но так бывает не всегда. Далеко не все должники знают, что процедура списания долгов может затронуть не только их самих, но и их супругов и родственников. К примеру, если муж собрался банкротиться, автомобиль жены тоже подлежит реализации.

Последствия банкротства для родственников и близких

По семейному кодексу имущество супругов считается общим, если в брачном контракте не прописаны другие условия.

Поэтому при реализации имущества вполне могут быть затронуты интересы супруга(и) и третьих лиц. Родственники могут пострадать только в случае долевого владения собственностью, а также если сделки с ними были заключены в течение ближайших трех лет. Сюда включено и дарение.

Приведём распространенный пример: семья проживает в квартире, которая находится в совместной собственности. В случае, если это не единственное жильё, она подлежит реализации с торгов в счёт погашения задолженности. Однако в ходе проведения оценки второму супругу, как совладельцу, будет выделена доля, что позволит ему получить свою часть от продажи по завершению торгов. Однако недвижимость продаётся, как правило, ниже рыночной стоимости, что может ущемить права супруга(и).

В случае, если созаёмщиком или поручителем жены был муж, ему выделят долю от продажи недвижимости только после оплаты задолженности. При этом сумма чаще всего очень небольшая, её редко хватает на покупку новой квартиры. Даже продажа жилья перед банкротством не спасёт его от торгов, так как управляющий имеет полное право отменить сделку, если она была проведена в течение ближайших трёх лет.

От каких долгов банкротство не защитит

По закону избавиться можно не от всех долгов. Банкротство не освободит вас от:

• алиментов;
• компенсации морального ущерба, причинения вреда здоровью, имуществу;
• выплаты заработной платы сотрудникам, если вы являетесь работодателем;
• расходов, связанных с процедурой.

Преднамеренное банкротство

Наши специалисты очень не советуют банкротиться фиктивно или специально уклоняться от уплаты долгов, если у вас есть возможность это делать. Управляющий обнаружит обман, ваше имущество будет реализовано в счёт погашения долга, однако долги не спишутся. А вот ответственность, в том числе уголовная (если ущерб более 1,5 млн руб.), может наступить, что подтверждают статьи 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство» УК РФ.

Как минимизировать последствия банкротства

Можно ли как-либо избежать неприятных последствий? Полностью избавиться от них не получится, а вот минимизировать — вполне. Как это сделать? К примеру, чтобы сохранить своё имущество, разработайте наиболее удобный для вас план реструктуризации и подайте его на утверждение. Если вы будете четко ему следовать, это позволит избежать реализации.

Ещё один вариант спасения имущества — мировое соглашение с кредиторами. Банки и кредитные организации чаще всего идут навстречу должникам.

Чего не стоит делать, так это в экстренном порядке распродавать или дарить своё имущество (все сделки будут оспорены), пытаться подкупить управляющего, оформлять фиктивные справки. Даже несмотря на то, что имущество реализуют, стоит понимать, что банкротство является основным законным способом навсегда избавиться от непосильных долгов. Помимо этого ваша кредитная история обнулится, что даст вам в будущем возможность без проблем взять кредит.

Конечно, каждый человек должен для себя решить, что ему выгоднее: дальше платить проценты банкам или заплатить около 10% от суммы долга за полное списание всех кредитов. Как правило, списание долгов перечеркивает все минусы банкротства.

Не скрывайте реальное положение ваших дел при обращении к нашим юристам. Так эксперты смогут предварительно разработать удачную стратегию, оценить все возможные риски и минимизировать их, сохранив то или иное имущество и избавив вас от долгов.

4. Как выбирать компанию

5 критериев надежности юридической компании по банкротству

Узнав о процедуре банкротства, некоторые граждане задумываются о поиске юридической компании, которая поможет списать долги с минимальными потерями. На рынке можно встретить как добропорядочные организации, так и некомпетентных специалистов или того хуже — мошенников. Как определить, кто есть кто?

Можно ли довериться первой попавшейся юридической организации, или лучше ознакомиться с несколькими кандидатами? Что скрывается за многообещающими сайтами компаний, и по каким критериям стоит искать специалистов? Эта статья научит вас грамотно оценивать юридические организации, проводящие процедуру банкротства, и выявлять недобропорядочных юристов.

Что важно знать о процедуре банкротства перед выбором юридической компании

Списываются ли долги после получения статуса банкрота

Получение статуса банкрота и списание долгов — это не одно и то же. На первом судебном заседании должника признают банкротом, после чего его прекращают беспокоить кредиторы и коллекторы, а также перестают начисляться проценты, штрафы и пени. Далее гражданину назначат процедуру реструктуризации долга или реализации имущества, по завершении одной из которых списываются долги.

Неосведомленных граждан легко ввести в заблуждение, потому что под услугой банкротства компании могут подразумевать как полноценное списание долгов, так и присвоение статуса банкрота — последнее, как мы уже знаем, не является завершающим этапом. Вы бы предпочли, чтобы вас довели до конца или только до первого этапа, после которого потребовали бы ещё больше денег, а то и исчезли бы бы с горизонта совсем?

Кто участвует в процедуре банкротства

Статья 34 закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что в процедуре участвуют следующие лица:

• должник;
• финансовый управляющий;
• конкурсные кредиторы (банки, микрофинансовые организации и другие лица/компании, которым задолжал гражданин);
• уполномоченные органы;
• федеральные и региональные органы исполнительной власти, а также органы местного самоуправления по месту нахождения должника;
• лицо, предоставившее обеспечение для проведения финансового оздоровления.

Как проходит процедура банкротства, и сколько времени она занимает

После успешной подачи заявления должника признают банкротом на первом судебном заседании на первом судебном заседании в течение срока от 15 дней до 3 месяцев. После того, как это случится, кредиторы и коллекторы перестанут звонить гражданину, а начисление процентов, пеней и штрафов прекратится. Имущество и финансы должника перейдут в руки арбитражного управляющего.

Суд назначит должнику одну из процедур для восстановления платежеспособности и списания долгов перед кредиторами — реструктуризацию или реализацию.

Во время реструктуризации кредиторы пересматривают условия платежа и кредиторы пересматривают условия платежа и составляютяют льготный льготный план погашения задолженностизадолженности. В процедуре реструктуризации на выплату долга отведено не более 3 лет. Если гражданин не укладывается в срок, то ему назначают реализацию имущества.В процедуре реструктуризации на выплату долга отведено не более 3 лет. Если гражданин не укладывается в срок, то ему назначают реализацию имущества.

Во время реализации имуществоо банкрота (квартиры, участки, машины и ценные бумаги), кроме единственного жилья, не находящегося в залоге, не находящегося в залоге, уходит на аукцион. Вырученные средства покроют задолженности покроют задолженности. Такая процедура Такая процедура длится от 3 месяцев.

Возможен еще и третий исход — мировое соглашение. Его заключают, когда кредиторам и должнику удается договориться. Например, если гражданину досталась огромная сумма денег в наследство, которая способна покрыть все долги, то он вправевправе заключить мировое соглашение с кредиторами и завершить процедуру банкротства и завершить процедуру банкротства.

Сколько стоит банкротство под ключ

Настоящее банкротство под ключ не может стоить меньше 100 тысяч рублей. Одни только обязательные издержки обойдутся вам как минимум в 50 тысяч рублей. Сюда входят:

• госпошлина (300 рублей);
• вознаграждение финансового управляющего (25 тысяч рублей);
• публикации сведений в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» (от 9 до 12 тысяч рублей);
• почтовые и банковские расходы (от 2 до 4 тысяч рублей);
• расходы на проведение электронных торгов при продаже дорогостоящего имущества (в среднем от 15 тысяч).

По России средняя стоимость банкротства под ключ составляет 150-160 тысяч рублей. В нее уже входят обязательные судебные издержки и юридическая поддержка на всех этапах процедуры.

Если вам обещают банкротство под ключ за 50 тысяч рублей, не стоит на это соглашаться. В лучшем случае вас доведут только до первого суда и признают банкротом, в худшем — будут только имитировать активную деятельность.

Казалось бы, чтобы сэкономить и не столкнуться с недобросовестными специалистами, можно разобраться в БФЛ и проходить процедуру самостоятельно. Однако такое банкротство может обойтись гораздо дороже 50 тысяч рублей. Например, хотя бы по той причине, что не каждый финансовый управляющий готов вести должника без имущества ради 25 тысяч. Такой специалист еще получает 7% средств с реализации собственности клиентов.

Случается, что арбитражные управляющие запрашивают сотни тысяч рублей за свои услуги. В таком случае самостоятельная инициация процедуры обойдется даже дороже, чем банкротство через юридическую компанию. При этом организация постарается минимизировать риски для должника. Инициируя процедуру банкротства самостоятельно, из-за отсутствия опыта можно потерять больше имущества и средств, чем хотелось бы.

Критерии надежности компании

Гарантия возврата средств

Ни одна компания не сможет гарантировать вам результат, разве что на словах (проверьте договор, и никакой гарантии там не найдется). Однако некоторые организации возвращают средства в случае неудачи.

Добропорядочные юридические организации заранее анализируют ситуацию должника и предлагают оформить договор только в том случае, если уверены в победе дела. Им не выгодно тратить свои ресурсы на работу с долгами, которые списать невозможно. Но у любого заведомо успешного дела, есть небольшая вероятность провала. Поэтому выгодно иметь дело с компанией, которая дает гарантию возврата средств. Специалисты обязаны будут вложить все силы, чтобы неудачи не было, иначе компания понесет убытки.

Фиксированная цена

У добропорядочных компаний цена банкротства под ключ фиксированная и прозрачная. То есть в договорахах таких организацийй обозначены услуги, цена и график платежей в случае рассрочки.

Чтобы убедиться в соответствии заявленной услуги, необходимо внимательно прочитать договор. Обратите внимание на то, присутствуют ли в документе график платежей и итоговая стоимость, и нет ли там условия на пересмотр цен в одностороннем порядке.

Если специалисты компании не могут озвучить вам хотя бы примерную стоимость услуг до подписания договора, то лучше рассмотреть другие организации. Еще стоит поинтересоваться, имеются ли скидки и рассрочки.

Узкая специализация компании

Если организация специализируется на нескольких отраслях права, то стоит задуматься, насколько качественно юристы окажут услугу по банкротству физического лица. К сожалению, специалист, который ведет абсолютно разные дела, может не так глубоко разбираться в нюансах дела.

Чтобы списать долги гражданину, специалистам юридической компании необходимо разбираться в законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», который включает в себя 12 глав и 233 статьи. Также юристы по несостоятельности тесно взаимодействуют с такими законами, как № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», № 229 «Об исполнительном производстве», статьей 446 ГПК РФ и не только. Именно по этой причине в стране открываются компании, специализирующиеся на банкротстве: юристы в них имеют углубленные знания, следят за изменениями в законе, регулярно помогают гражданам в различных по сложности ситуациях. Неизвестно, как часто компании общей направленности имеют дело именно с процедурой несостоятельности, и смогут ли они сделать все возможное для — должников.

Наличие выигранных дел

У юридических компаний по банкротству обязательно должны быть выигранные дела. Некоторые организации размещают определения суда на своих сайтах, чтобы клиенты могли ознакомиться с результатами. На сайте kad.arbitr.ru можно проверить существует ли дело, и чем оно завершилось — для этого достаточно ввести его номер.

Если специалист пригласил вас в офис, то вы можете попросить его рассказать о выигранных делах и предоставить их номера. Прозрачным юридическим компаниям не составит труда предоставить информацию

Видеообращения клиентов

Отзывы имеют значение, но больше доверия вызывают видеообращения клиентов, которые могут рассказать о своей жизни в процедуре банкротства и о результатах списания долгов. Если компания создает контент для соцсетей и выкладывает видеоотзывы своих клиентов, то вряд ли это мошенники — они бы не стали заниматься качественным SMM-маркетингом, так как это затратно.

Письменные отзывы, к сожалению, не так достоверны, потому что их можно заказать. Существуют признаки, по которым возможно выявить фальшивую оценку, но они не всегда свидетельствуют об обмане. Реальный пользователь вполне может написать отзыв похожий на фейковый. Например, признаками «заказухи» являются безупречная грамотность, перечисление преимуществ с сайта товара/услуги, общие и неинформативные фразы.

В какие компании не стоит обращаться

Фирмы-однодневки

Такую «юридическую» компанию можно определить по сайту — на нем обещают 100% списание долгов, выставляют цены ниже рыночных, картинки, если они есть, взяты из фотостока. Также некоторые такие организации выдают себя за государственные (МФЦ, Роспотребнадзор).

Стоит обратить внимание на размер компании. Крупная юридическая организация со множеством реальных дел вряд ли будет пользоваться мошенническими схемами — большие скандалы и плохие отзывы могут надолго запятнать репутацию. А вот маленькую организацию с небольшим количеством сотрудников легко закрыть и открыть заново под новым названием в случае неурядиц.

100% гарантия результата

Мошенники будут обещать вам легкое списание всех долгов, минимальные финансовые затраты и сроки процедуры. И это работает, ведь все хотят просто и быстро избавиться от ненавистных сумм. Но, к сожалению, в реальности ни одна добросовестная компания не может гарантировать вам желаемый результат, потому что каждая ситуация индивидуальна.

Работа по предоплате без договора

Добропорядочная юридическая компания может взять с вас плату только после подписания договора. Если предоплату требуют сразу же, то стоит найти других специалистов.

Быстрое оформление договора

Если компания торопит должника заключить договор на услуги по банкротству вместо того, чтобы вникнуть в ситуацию, то это мошенники или недобросовестные юристы.

Сначала специалист должен изучить положение гражданина — узнать все о задолженности, имуществе, браке — и только потом предлагать договор. Добросовестный юрист заранее просчитает риски и определит, целесообразно ли будет в вашей ситуации обращаться в суд или нет.

Отсутствие выигранных дел или нежелание их показывать

Попросите специалиста рассказать о выигранных делах и предоставить номера, чтобы проверить их на сайте kad.arbitr.ru. Прозрачным юридическим компаниям не составит труда предоставить информацию и документы, а мошенники могут растеряться.

5. Кто такой финансовый управляющий.

Какую роль финансовый управляющий выполняет в процедуре банкротства физических лиц? Как его назначают? Дорого ли стоят его услуги, и кто платит? Обязательно ли его участие в процедуре? В этом материале вы узнаете ответы на все эти вопросы.

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый (арбитражный) управляющий (в дальнейшем ФУ) — специалист, который назначается арбитражным судом в качестве посредника между должником, кредиторами и судом. Также он заведует имуществом и средствами должника до конца процедуры банкротства. Подробнее обо всех функциях специалиста вы узнаете далее.

Возможно ли банкротство без финансового управляющего

Согласно статье 213.9 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» участие арбитражного управляющего в процедуре обязательно. И это не удивительно — ФУ выполняет основную часть работы по делу. Например, он проверяет имущество и сделки должника, оценивает имущество и составляет отчеты для суда. Именно поэтому специалист незаменим в процедуре банкротства.

Зачем финансовый управляющий нужен банкроту

Арбитражный управляющий нужен не только для того, чтобы проверять информацию об имуществе и готовить отчеты. Он является гарантом прав должника в процедуре. Например, после объявления гражданина банкротом, специалист запрещает кредиторам и коллекторам связываться с должником, направляя им уведомление о прохождении процедуры. То есть заимодатели могут лишь включиться в реестр требований через суд и не более.

Немаловажно, что ФУ имеет право делать запросы в государственные ведомства и получать ответы в течение 7 дней. А если госорган игнорирует или не соглашается давать необходимую информацию, то специалист может истребовать ее через суд (судам отвечают еще быстрее). За счет усилий ФУ сбор ответов происходит легче, чем если бы это делал должник, и процедура проходит быстрее.

Также управляющий следит за тем, чтобы кредиторы не завышали свои требования и иными способами не нарушали права банкрота.

Сколько стоят услуги финансового управляющего

Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 рублей за одну процедуру в деле о банкротстве (статья 20.6 Федерального закона № 127). То есть, если суд назначит реализацию имущества, гражданин заплатит за одну процедуру. А если сначала в отношении должника введут реструктуризацию, а затем реализацию, то вознаграждение будет составлять 50 000 рублей.

Сумма в размере 25 000 рублей вносится на депозит арбитражного суда перед подачей заявления. К обращению прикрепляется квитанция об оплате или чек. Однако по ходатайству гражданина суд вправе предоставить отсрочку платежа до даты первого судебного заседания. Такое право упоминается в пункте 4 статьи 213.4 Закона о банкротстве.

Также финансовый управляющий получает дополнительное вознаграждение в зависимости от того, какую процедуру прошел гражданин (статья 20.6 Федерального закона № 127):

• 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов в процедуре реструктуризации;
• 7% от выручки с продажи имущества и средств, поступивших в конкурсную массу, в процедуре реализации.

Гражданину не нужно выплачивать эти проценты — они начисляются финансовому управляющему из средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов или реализации имущества.

Права и обязанности финансового управляющего

Чтобы еще лучше понять, чем занимается ФУ в рамках дела о банкротстве, обратимся к статье 213.9 закона о банкротстве. Согласно части 8 ФУ обязан:

• выявлять имущество и обеспечивать его сохранность;
• проводить анализ финансового состояния заемщика;
• определять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
• вести реестр требований, уведомлять кредиторов о проведении собраний, созывать и (или) проводить их;
• уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина не позднее чем 5 рабочих дней со дня, когда ФУ узнал о наличии кредитора или дебитора;
• рассматривать отчеты, контролировать ход процедуры и передавать информацию кредиторам;
• направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже 1 раза в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Часть 7 той же самой статьи гласит, что управляющий вправе:

• подавать заявления о признании сделок недействительными;
• возражать против требований кредиторов;
• участвовать в ходе процедуры реструктуризации долгов в качестве третьего лица на стороне гражданина во всех спорах, связанных с имуществом;
• получать информацию об имуществе, счетах и вкладах гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств;
• требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов;
• созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений гражданина;
• ходатайствовать о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина, а также об их отмене;
• получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй;
• привлекать других лиц для обеспечения своих полномочий на договорной основе.

Как назначается финансовый управляющий

Должники сами выбирают себе саморегулируемую организацию (в дальнейшем СРО) арбитражных управляющих, указывая ее наименование и адрес в заявлении о признании банкротства. Если в суд подает кредитор, то СРО выбирает он. Далее суд назначает ФУ из указанной в заявлении организации.

Ознакомиться с реестром СРО арбитражных управляющих можно на сайте ЕФРСБ. Выбирать организацию стоит не по местоположению, а по опыту специалистов. Не имеет значения, из вашего региона финансовый управляющий или нет.

Требования к финансовому управляющему

ФУ может осуществлять свою деятельность, только если состоит в СРО арбитражных управляющих. Чтобы вступить в подобную организацию нужно соответствовать всем требованиям:

• иметь высшее образование;
• иметь опыт на руководящей должности не менее 1 года;
• пройти стажировку в качестве помощника ФУ (2 года) и получить аттестацию по программе «Арбитражный управляющий (банкротство)»;
• не иметь судимости и дисквалификации;
• вносить 10 миллионов рублей ежегодно по договору обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего (для возмещения возможного ущерба участникам процедуры).

Сбор документов

Сбор документов — это первый этап досудебной подготовки к банкротству. После него заполняется заявление, и все собранные бумаги отправляются в арбитражный суд.

Все необходимые суду документы указаны в статье 213.4 Федерального закона № 127. Они помогут подтвердить возникновение задолженности и проверить финансовую состоятельность должника. Если к заявлению не приложены нужные документы, то суд может его вернуть.

Время сбора документов зависит только от ситуации должника. Вот самые частые причины, по которым затягивается этот этап:

• отсутствие личных документов (например, у гражданина нет ИНН);
• неясность в отношении сделок (например, на должника может свалиться наследство прямо перед банкротством, или у него есть незарегистрированный дом на земельном участке)

В среднем документы можно собрать за 2-3 недели, но в некоторых случаях процесс затягивается до 2 месяцев. Сроки индивидуальны.

Сбор информации для суда

• 1. Сбор информации для суда. Истребование доказательств при банкротстве.
• 2. Как происходит истребования доказательств.
• 3. Получение данных и информации при процедуре реализации имущества.
• 4. Может ли суд отказать в истребовании доказательств?
• 5. Получение истребованных доказательств.

Сбор информации для суда. Истребование доказательств при банкротстве

В ходе судебных разбирательств по делу о банкротстве должнику потребуется доказать свое материальное положение с помощью финансового управляющего. Суд рассматривает все приложенные к заявлению документы и доказательства, на основании которых выдвигает решение. В законе «о несостоятельности (банкротстве)» упоминается, какие факты требуется подтвердить, какую информацию будут запрашивать в  суде для урегулирования отношений между должником и кредитором. Главным механизмом в сборе, передаче, запросе достоверной информации является арбитражный финансовый управляющий.

Финансового управляющего выбирает заемщик в арбитражном суде на этапе подачи заявления. К заявлению о банкротстве должны быть приложены квитанции об оплате работы финансового управляющего (25000 руб.) и госпошлины (300 руб.) После оплаты финансовый управляющий получает доступ ко всем счетам должника, к имеющейся недвижимости и другим ценностям, а также истребует всю достоверную информацию о движениях по счетам, совершенных сделках в отчетный период. Следует быть готовым к тому, что финансовый управляющий может запросить все факты приобретения и передачи имущества, а также других материальных и финансовых ценностей за последние три года. После получения сведений об имущественном и финансовом состоянии должника,  арбитражный управляющий проводит анализ ситуации и может определить факт фиктивного и преднамеренного банкротства. Заемщик в обязательном порядке должен предоставить всю достоверную информацию по первому требованию управляющего. Требование к должнику оформляется в свободной форме и вручается лично, либо отправляется по почте. Однако существует факт сокрытия имущества и другой необходимой информации со стороны должника. Если информация искажена, либо не поступает, то  открывается процесс истребования доказательств.

Задача арбитражного суда - не только списать все имеющиеся кредиты на законных основаниях, но и удовлетворить интересы кредитных организаций. За это отвечает финансовый управляющий. Согласно пункту 9 статьи 213.9 Федерального закона №127 должник обязан предоставить следующие личные сведения:

• о своем месте нахождения
• о наличии движимого и недвижимого имущества
• о сумме и общем количестве долгов со списком кредитных организаций

ВАЖНО: Должник обязан предоставить достоверную запрашиваемую информацию финансовому управляющему в течение 15 дней с момента запроса. В случае если информация не поступит, либо будет предоставлена в неполном объёме, либо будет недостоверна, то финансовый управляющий открывает процесс истребования информации. Процесс подразумевает отправку запроса по интересующим вопросам в государственные органы, информационные базы и другие структуры. Как правило, запрос может поступить в МВД, налоговую службу, к кредитным организациям, бюро кредитных историй.

Если должник намеренно портит имущество, прячет свою собственность, скрывает права на имущество, скрывается от финансового управляющего, до подачи заявления о банкротстве передал права на имущество другому лицу с целью его сохранения и утаивания – все эти действия считаются неправомерными. Вскрывшиеся факты могут повлечь за собой отказ в банкротстве и открытием уголовного или административного правонарушения в соответствии с законодательством.

Как происходит истребования доказательств

Если гражданин уклоняется от выдачи информации в течение 15 дней со дня запроса, то финансовый управляющий подает ходатайство в суд об истребовании доказательств, согласно статье 66 Арбитражного процессуального кодекса. Все права управляющего содержатся в приложении ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве). На открытом заседании суд рассматривает ходатайство и выдает управляющему право на получение ответов по запрашиваемым фактам. На основании этого разрешения информация поступает из государственных органов. Ходатайство должно содержать следующие сведения:

• По каким причинами сформирован запрос
• Какие меры были предприняты для получения сведений
• Какие факты нуждаются в подтверждении

Получение данных и информации при процедуре реализации имущества

До процесса реализации имущества с целью погашения долга заемщик обязан передать финансовому управляющему не только документы владения, но и банковские карты. Если эта информация и документы не поступают в установленный срок к управляющему, то по адресу проживания должника направляется письмо  с соответствующими требованиями.

Судом так же может быть запрошена информация о материальном состоянии супруга (супруги) должника, так как по закону имущество, нажитое в браке, принадлежит супругам в равных долях. Таким образом, квартира, машина и другие ценности, приобретённые в браке, могут быть реализованы в счет погашения кредита, при этом половина суммы от реализации передана мужу или жене должника. Достоверная информация о материальном состоянии супругов должна быть также передана управляющему.

Может ли суд отказать в истребовании доказательств?

Суд может отказать в истребовании доказательств, но это происходит в редких случаях. Если запрашиваемая информация нарушает права тайны частной жизни, либо если информацию собираются получить с применением обманных и насильственных действий, не из государственных источников. В большинстве случаев суд принимает ходатайство и дает право финансовому управляющему продолжить работу по запросу.

Получение истребованных доказательств

Согласно статье 66 Арбитражного процессуального кодекса, суд, после рассмотрения ходатайства выносит постановление об истребовании доказательств, в котором обязательно должен обозначаться срок отправления информации по адресу Арбитражного суда и управляющего. В случае если в установленный срок информация не поступит без уважительных на то причин, то на государственную организацию (кредитную, либо иную) будет наложен штраф за неисполнение, и запрос будет оставаться актуальным.

Подача заявления в суд.

Подача заявления — промежуточный этап между подготовкой к процедуре и вступлением в процесс банкротства. В этот момент суд решает, назначать ли судебное заседание, на котором вас признают банкротом, или нет.

В этой инструкции вы узнаете о том, когда и как стоит подавать заявление в суд, в рамках каких сроков принимается документ, почему его могут не рассмотреть и когда суд не вправе отказывать в рассмотрении.

Подача заявления о банкротстве в суд: право или обязанность?

Если долг гражданина не превышает 500 тысяч рублей, то он может начать процедуру банкротства. При совпадении же следующих условий должник обязан обратиться в суд:

• общая сумма задолженности больше полумиллиона рублей;
• после погашение одних кредитов не хватает средств на выплату других.

На обязательное обращение в суд гражданину отводится не более 30 дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о возникновении в его жизни указанных выше факторов. Это фиксируется в статье 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Способы подачи заявления

После того как вы собрали документы и заполнили заявление о признании банкротом, нужно подать документ в арбитражный суд по месту жительства или пребывания. Это можно сделать тремя способами:

1. Самостоятельно отнести его в канцелярию арбитражного суда. Распечатайте второй экземпляр, в котором поставят отметку о получении заявления.
2. Направить Почтой России на адрес арбитражного суда. Для этого заполняется уведомление о вручении, конверт и составляется опись (в двух экземплярах). Квитанция подтверждает отправку письма. По номеру, указанному на ней, можно отслеживать почтовое отправление.
3. Отправить электронно через сервис «Мой арбитр», загрузив сканы заявления и приложений.

Не забудьте уведомить кредиторов о предстоящей процедуре банкротства, направив им копии заявления и документов, которые отсутствуют у них (обязательство установлена пунктом 1 части 1 статьи 126 АПК РФ). Доказательством факта уведомления кредиторов может послужить чек оплаты почтового отправления или его копия — отправьте его с заявлением о признании вас банкротом в арбитражный суд.

Сроки принятия заявления

Суд принимает заявление и назначает первое заседание не сразу. В статье 42 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны следующие сроки:

• заявление рассматривается около до 5 дней;
• в случае его принятия первое судебное заседание назначается через 15-30 дней.

На первом суде проверяется обоснованность заявления, и происходит признание должника банкротом. Однако вопрос о введении гражданина в процедуру реструктуризации долгов (план, по которому банкрот выплачивает задолженности на новых условиях) рассматривается на судебном заседании через 15-90 дней с даты принятия заявления (часть 5 Статья 213.6 Федерального закона № 127 «О несостоятельности»). То есть, если вы претендуете на процедуру реализации, ваше дело рассмотрят быстрее.

В каких случаях заявление могут не рассмотреть

Заявлении о признании физического лица банкротом может остаться без рассмотрения в нескольких случаях:

• кредитор уже подал заявление в суд;
• документ не соответствует требованиям, указанным в статьях 125, 126 АПК РФ;
• задолженность уже погашена или является необоснованной;
• гражданин является платежеспособным (нет признаков неплатежеспособности);
• должник не согласен с требованиями кредиторов (например, с суммой задолженности или сроками ее погашения).

Когда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения

Если гражданин задолжал более 500 тысяч рублей и поэтому обязан обратиться к процедуре банкротства (часть 1 статья 213.4 Федерального закона «О несостоятельности»), то суд не сможет оставить его заявление без рассмотрения. Когда иск примут, и от него потребуются недостающие документы (если что-то не было прикреплено) к дате первого заседания.

Первое заседание суда

• 1. Что такое первое судебное заседание по банкротству физического лица?
• 2. Подготовка к заседанию суда.
• 3. Участие в судебном заседании.
• 4. О чём важно знать должнику.
• 5. Как себя вести в суде.
• 6. Что будет происходить на заседании.

В последние годы в связи с высокой закредитованностью граждан и снижением доходов вследствие экономической ситуации в стране, пандемии и других причин наблюдается увеличение просроченных кредитов и займов. Долги у человека могут возникнуть по различным причинам. Это не только задолженности перед кредитными организациями, но и долги по ЖКХ и людьми, у которых он взял в долг.

Довольно часто у должника нет других шансов спастись от кредитной ямы, кроме банкротства физического лица. Существует как внесудебный порядок, путем банкротства через МФЦ, так и судебный, при котором должник подает заявление и ряд документов в арбитражный суд. Что такое первое заседание суда? Для чего оно необходимо? Что на нем будет происходить? На все эти вопросы вы узнаете ответы в статье.

Что такое первое судебное заседание по банкротству физического лица?

Одним из важнейших этапов процедуры банкротства можно назвать первое судебное заседание. Именно на нём суд рассмотрит ваше заявление и предоставленный пакет документов, чтобы решить, давать ход делу или нет. Согласно закону № 127-ФЗ инициировать процедуру может не только сам должник, но и кредитор, а также уполномоченный орган (ФНС). Суд приступит к рассмотрению дела в случае, если срок просрочки более трёх месяцев, а размер долга — более 300 000 рублей.

Обанкротиться может только тот должник, который не имеет возможности за счёт своих доходов и имущества самостоятельно расплатиться с кредиторами. Довольно часто люди думают, что им удастся скрыть свои доходы, перепродать имущество третьим лицам перед процедурой и спасти его. Однако это не так.

Финансовый управляющий внимательно подходит к своему делу. Его задача — выявить все ваши доходы и имущество, изучить сделки, произведенные в течение трёх лет, а также выявить факт мошенничества, если он имел место. Естественно, при попытке фиктивного банкротства суд не станет рассматривать ваше заявление, помимо этого вас могут привлечь к ответственности.

Если вы являетесь добросовестным должником, предоставьте все документы, подтверждающие несостоятельность.

Подготовка к заседанию суда

Очень важно грамотно подготовиться к судебному заседанию. От этого во многом зависит исход дела. Основная цель должника в том, что он должен доказать суду свою несостоятельность и невозможность выплатить задолженность. Естественно, что делать это нужно не на словах. Факты требуют документального подтверждения.

Какие документы важно подготовить:

• личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, рождении детей и т.д.);
• заявление;
• полный список кредиторов (обязательно нужно указать все банки, организации и даже физлиц, перед которыми есть задолженность, а также точные суммы);
• сведения о доходах, вкладах и счетах (если должник безработный, надо приложить листок временной трудоспособности, а также другие документы об отсутствии дохода);
• опись имущества (приложите документы, подтверждающие право собственности);
• копии документов, подтверждающих совершение сделок с имуществом за последние 3 года;
• квитанцию об оплаты пошлины в размере 300 р.

Узнать полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, можно в п.3 ст. 213.4 127-ФЗ.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом. Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Отслеживать процесс можно на сайте ЕФРСБ, Мой арбитр. Первое заседание может произойти в срок от 15 дней до 3 месяцев.

Важно заранее выбрать финансового управляющего из СРО, которую вы указываете в заявлении. Помимо этого необходимо направить копию заявления кредиторам.

Если вы не знаете, какие документы собирать, где их брать, как и куда подавать, обратитесь к нашим юристам. У них есть большой практический опыт ведения дел о банкротстве.

Участие в судебном заседании

Принимать участие в заседании суда обязательно, так как это в ваших интересах. Никто кроме вас не сможет доходчиво объяснить суду причины возникновения долга и просрочек, невозможность их погашения. Если вы не явитесь в суд, судья может не только перенести дело, но и вернуть заявление, не рассматривая его. Цель судебного заседания — убедить судью в добросовестности должника и отсутствии мошеннических действий, фиктивного или преднамеренного банкротства. В нём могут участвовать адвокат или представитель, на которого оформлена нотариально заверенная доверенность. Длительность индивидуальна, заседание может занять как 10-20 минут, так и 1,5-2 часа, если дело сложное, в нём участвует большое количество кредиторов, у должника много имущества, имеются спорные сделки.

О чём важно знать должнику

1. Дата и время заседания (указаны в определении о его назначении, а также их можно узнать в Картотеке арбитражных дел, лично в суде).
2. Нельзя пропускать заседание.
3. Стоит обратиться за юридической помощью.
4. Суд признает заявление о признании несостоятельности обоснованным, если у вас есть документально подтвержденные долги, не погашенные на момент заседания.
5. Говорите правду.

Честность — именно это качество поможет вам в суде. Если вы попытаетесь что-то утаить, намеренно обмануть судью, предоставить ложные сведения, вам откажут в списании долгов.

Как себя вести в суде

Первое, чего не надо делать, это опаздывать. Желательно приехать раньше назначенного времени и подготовиться. Как только вы пришли в суд, нужно подтвердить на входе свою личность, далее найти зал, в котором проводится заседание по вашему делу, и оповестить сотрудников о явке.

Вы можете заранее сделать заметки (даты взятия кредита, точные суммы, список кредиторов), которые помогут вам четко и ясно отвечать на вопросы судьи, в частности, о причинах взятия кредита и возникновения просрочек. Можно держать под рукой копии документов. Судья может задавать уточняющие вопросы по предоставленным вами документам, поэтому стоит их заранее изучить.

Процедура банкротства — это не быстрый и трудоёмкий процесс. Но, чтобы полностью избавиться ото всех долгов и вылезти из долговой ямы, стоит подождать.

В случае, если вы предоставили суду не все необходимые документы, заседание могут перенести. Если вы не явились в суд, его могут отложить. Поэтому серьёзно отнеситесь к процессу сбора документов и обязательно посещайте заседания.

Что будет происходить на заседании

1. Проверка заявления и основных документов.
2. Назначение финансового управляющего.
3. Уточнение важной информации по делу у должника.
4. Утверждение наиболее подходящей процедуры.

В случае, если ваши права на процедуру банкротства подтвердились, заявление признано обоснованным, возможно несколько вариантов. Вам предложат реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение с кредиторами.

Реструктуризация представляет собой изменение первоначальных условий займа. Создается новый график платежей, изменяются сроки возврата задолженности. Человек должен удовлетворить требования кредиторов в течение трёх лет. Пени, штрафы и просрочки не начисляются. Важно, чтобы у должника был постоянный доход, который бы позволил ему исполнять новый график платежей. Плюс в том, что у человека есть шанс сохранить своё имущество. Минусом можно назвать то, что большая часть дохода будет уходить на погашение задолженности.

Возможно подать в суд ходатайство и сразу перейти к реализации.

Реализация имущества — это самая распространенная процедура, которая позволяет человеку избавиться от долгов. Однако при этом выставляется на торги всё его имущество. Сохранить можно только единственное жильё, земельный участок под ним и личные вещи.

Мировое соглашение — это более мягкие условия погашения задолженности, чем при реструктуризации. В случае, если должнику удалось договориться с кредитором на взаимовыгодных условиях, производство прекращается. Если соглашение заключается на ранних стадиях дела, это позволит избежать статуса банкрота и сэкономить на услугах управляющего. Однако должник всё равно обязан выплатить все долги, так как они не будут списаны.

Если человека признали банкротом, будут полностью прекращены начисления пеней, штрафов и неустоек, приостановлены аресты и запреты, которые наложили приставы, а также все требования кредиторов могут быть предъявлены только через суд. Звонки коллекторов и банков будут незаконными.

Если вам требуется юридическая помощь, обратитесь к нашим юристам. Они помогут вам на всех стадиях банкротства, начиная со сбора документов для суда и заканчивая полным обнулением долгов.

1. Досудебная подготовка, что нужно сделать?

• 1. Этапы и цели проведения заседания о банкротстве.
• 2. Что входит в досудебную подготовку дела.
• 3. Цели судебного заседания по делу о банкротстве.
• 4. Как и где можно узнать дату и время проведения заседания.
• 5. Нужно ли приходить на первое заседание суда.
• 6. Подготовка к заседанию.
• 7. Возможен ли перенос даты.
• 8. Кто будет присутствовать на суде.
• 9. Алгоритм действий в суде.

Что делать после того, как вы собрали все необходимые документы и подали их в арбитражный суд? Следующим важным шагом является подготовка к первому судебному заседанию. Это один из главных этапов дела, так как данный процесс необходим для проверки вашего заявления, его обоснованности, а также выявления признаков вашей неплатежеспособности.

Судье важно знать, действительно ли вы являетесь добросовестным должником. После рассмотрения документов он может отказать, либо открыть дело. В статье вы узнаете, как правильно подготовиться к первому заседанию по банкротству физического лица.

Этапы и цели проведения заседания о банкротстве

Перед тем как возбудить дело, судья должен проверить, действительно ли вы подходите под процедуру банкротства согласно закону № 127-ФЗ.

Что входит в досудебную подготовку дела

1. Должник собирает документы, подтверждающие его несостоятельность, а также данные о кредиторах, размере долга, имеющемся имуществе и т.д.
2. Копия заявления, которое вы подаёте в суд, направляется кредиторам.
3. Оплачивается госпошлина.
4. Работа финансового управляющего оплачивается в размере 25 000 рублей, которые вносятся на депозит суда.
5. Документы направляют в суд.

Далее судья, получивший документы, внимательно рассматривает поданное вами заявление на банкротство. Важно, чтобы оно было заполнено верно, а к нему приложены все обязательные документы. Если в них будет допущена ошибка, судья вправе отказать в открытии дела. Однако должнику даётся время на её исправление. Уделите особое внимание досудебной подготовке документов.

Цели судебного заседания по делу о банкротстве

1. Необходимо подтвердить, что предоставленные должником документы в полной мере соответствуют требованиям закона № 127-ФЗ. Проверяются все данные, в том числе количество кредиторов, суммы задолженностей, периоды просрочки.
2. Судья предварительно проверяет добросовестность должника, например, достоверность данных, предоставленных кредиторам при получении кредита или займа.
3. Проверка оплаты пошлины и вознаграждения финансовому управляющему.
4. Проверка уведомления кредиторов о подаче заявления в суд.

В случае, если проверка документов прошла успешно, выносится определение о назначении первого заседания, определяется круг его участников. Затем копия направляется сторонам и публикуется в картотеке арбитражных дел. Именно в этом документе должник может узнать о времени и месте проведения заседания, а также о необходимости предоставления дополнительных документов.

Далее судья примет решение о возбуждении дела о банкротстве физлица. Это может быть как мировое соглашение с кредиторами, так и реализация имущества, либо реструктуризация долга.

Как и где можно узнать дату и время проведения заседания

Существует 3 способа, как это сделать:

• Прочесть в определении, направленном вам судом.
• Зайти на сайт арбитража и узнать данные из картотеки.
• Можно позвонить в суд или подойти туда лично.

Конечно, довольно важно вовремя получить определение, поэтому советуем своевременно проверять почту. Так вы точно узнаете дату и не пропустите заседание.

Помимо этого, вы можете найти сайт вашего арбитражного суда в интернете по названию. Также существует сервис «Картотека арбитражных дел» с удобной формой поиска, в которой достаточно указать лишь ваш ИНН. В карточке дела будут указаны все необходимые вам данные (в т.ч. копии процессуальных документов). Если вы хотите полностью прочесть определение, у вас будет возможность его скачать и распечатать. Здесь также появится информация в случае, если суд отложит заседание.

Нужно ли приходить на первое заседание суда

Некоторые люди думают, что если они всё правильно составили и подали, то волноваться не о чем, всё решится без них. Однако это в корне неверно. Принимать участие в первом заседании суда нужно обязательно! Это важно, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы ваше дело возбудили и начали в ближайшее время.

Если вы не явитесь в суд, заседание могут отложить, либо отказать вам и вернуть документы. Судья лично должен побеседовать с должником, чтобы убедиться в его добросовестности. Если у вас нет времени или желания ходить в суд, вы можете нотариально оформить доверенность на представителя: адвоката или юриста. Юрист сможет вам помочь не только на первом заседании, но и на всех последующих стадиях банкротства.

Подготовка к заседанию

1. Проверьте сведения, которые вы подаёте в суд. Важно, чтобы документы не были просрочены.
2. Доверьте ведение дела опытному юристу, это увеличит ваши шансы на успех процедуры и поможет избежать сложностей.
3. Обговорите со своим юристом тактику ведения дела, обсудите все вопросы, которые может задать судья, узнайте на них ответы.

Помимо этого, на стадии досудебной подготовки вы можете оценить возможность оспаривания сделок, проведённых до обращения к процедуре банкротства. Например, если в попытке рассчитаться с долгами человек накануне процедуры продал дорогостоящее движимое или недвижимое имущество, сделку вполне могут оспорить.

Возможен ли перенос даты

Дату заседания могут перенести. Это может быть связано с различными факторами, в том числе с необходимостью запроса сведений и документов, неявкой должника. Однако это не означает, что вам отказали в процедуре. Это может лишь затянуть процесс. Постарайтесь, чтобы дату не переносили по вашей вине, предоставляйте только достоверные сведения и верно заполненные документы.

Кто будет присутствовать на суде

Должнику важно знать, что для проведения первого заседания уведомят только тех кредиторов, которых он указал в заявлении. Они не обязаны присутствовать на суде. Однако кредиторы являются заинтересованной стороной, поэтому вполне могут принять участие в заседании, опросе должника. Их цель — не банкротство, а возврат средств.

Если у вас есть законный представитель, вы можете обеспечить его явку в суд, так как на момент возбуждения дела финансовый управляющий ещё не назначен.

Алгоритм действий в суде

1. Подготовьте документы.
2. Заблаговременно придите в суд, на входе подтвердите свою личность (возьмите паспорт).
3. Найдите нужный зал заседаний (указано в определении). Уведомите специалиста о явке.
4. Далее судья подтвердит вашу личность, проверит доверенность юриста.
5. На заседании вам предстоит давать пояснения по предоставленным документам, отвечать на вопросы судьи. Вы можете сделать себе пометки, касающиеся важных сведений (срок оформления кредита, перечень кредиторов, период просрочки, сумма задолженности).

Суд сразу огласит итоги заседания и примет одно из двух решений: возбуждение дела о банкротстве или отказ.

2. Судебное заседание «подходил ли человек к процедуре банкротства».

• 1. Судебное заседание. Походит ли человек к процедуре банкротства?
• 1.1. Добровольное банкротство.
• 1.2. Принудительное банкротство.
• 1.3. Обязательное банкротство.
• 2. Кто не имеет права открывать банкротство?
• 3. Виды долгов, которые не подлежат списанию по банкротству.
• 4. Причины досудебного отказа в банкротстве.
• 5. Упрощённая процедура банкротства. Почему отказывают в банкротстве?
• 6. Если должник дал неверную информацию при кредитовании.
• 7. Отказ в банкротстве после арбитражного суда.
• 8. Ситуации, при которых долги не спишут.
• 9. Походит ли человек к процедуре банкротства?

Судебное заседание. Походит ли человек к процедуре банкротства?

На любом этапе процесса в банкротстве могут отказать. Существует много нюансов, которые следует учесть и обратить на них пристальное внимание. Расценить ситуацию нужно перед подачей заявления, сравнив все детали, о которых мы расскажем в этой статье. Для того чтобы заявление о банкротстве приняли у физического лица с регламентированным списком документов, требуется заведомо определить, подходит ли человек (физическое лицо) к процедуре банкротства. Сама процедура банкротства может быть принудительной, добровольной и обязательной.

Добровольное банкротство

По собственному желанию должник может подать на банкротство при долге от 300 тыс. руб., если совокупная сумма имущества (конкурсная масса) недостаточна для погашения долга, а ежемесячного дохода не хватает для регулярного платежа.

Важно: В конкурсную массу (совокупная сумма имущества для реализации) не входит:

• единственное жилье должника, либо доля от собственности, в котором должник проживает с иждивенцами
• оборудование до 10 тыс. рублей, предметы быта, продукты питания, оборудования для работы
• личные вещи и постройки хозяйственного назначения
• ежемесячные поступления на счет в размере 1 МРОТ на каждого члена семьи
• автомобиль инвалида

Принудительное банкротство

Должник должен подать на банкротство, либо его  кредитор, если сумма долга составила  более 500 тыс. руб., а обязательный платеж  не вносился в течение 3 месяцев и больше. Физическое лицо обязано объявить себя банкротом. Если в сложившейся ситуации должник избегает подачи документов, то в отношении его могут быть вменены штрафные санкции и уголовное дело, если сумма ущерба превысила сумму 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Обязательное банкротство

Процедура банкротства должна быть открыта в обязательном порядке, в случае, если кредитные организации инициируют банкротство в отношении должника. Доводить дело до обязательного банкротства – не рекомендуется. С каждым месяцем просрочки требования кредиторов становится жестче, факты проверяются наиболее скрупулёзно.

Кто не имеет права открыть банкротство?

Каждое физическое и юридическое лицо, лишившись постоянного дохода и оказавшись в ситуации неплатежеспособности по заемным средствам, имеет право подать заявление на процедуру банкротства. Однако закон ограничивает в предоставлении процедуры в следующих случаях:

• Физическое лицо имеет непогашенную судимость за экономические преступления
• Прошло меньше 5 лет с закрытия последнего банкротства
• Лицо было привлечено за неуплату НДФЛ
• Заемные средства были получены незаконно
• Должник имеет незавершенные по сроку судебные решения, связанные с административной ответственностью за умышленное причинению вреда имуществу, за мелкую кражу, умышленное банкротство
• Должник не может дать объяснение суду, почему возникла ситуация неплатежеспособности

Виды долгов, которые не подлежат списанию по банкротству

Составляя список кредитных организаций в заявлении, следует обратить внимание на начисления, которые никогда не спишутся при банкротстве, даже при положительном решении суда:

• текущие платежи, возникшие после оформления банкротства (налоги, штрафы, оплата за связь, новые кредиты, коммунальные платежи)
• если должник обязан компенсировать нанесенный вред жизни или здоровью
• алименты
• невыплаченная зарплата и выходное пособие
• субсидиарная задолженность (если должник являлся контролирующим лицом организации, работа которого и привела к банкротству, то суд назначает выплату части долга руководству (либо бухгалтеру)). Размер этой задолженности устанавливается судом во время закрытия юридического лица в связи с банкротством.

Причины досудебного отказа в банкротстве

В иске при подаче заявления о банкротстве требуется указать сведения, которые прописаны в статье 125 АПК РФ. Будущий банкрот обязан правильно заполнить заявление и приложить необходимые документы. Требуется подробно расписать причину подачи заявления, указать всех кредиторов и сумму долгов. На основании этих данных, после тщательной проверки финансового управляющего, суд будет выносить окончательное решение о признании гражданина банкротом. Заявление следует отправить по месту регистрации банкрота. Согласно ФЗ «О банкротстве» от 26 октября 2002 года заявление в суд могут не принять, если:

1. В заявлении содержатся ошибки, неточности, не указаны причины ситуации банкротства, нет списка кредиторов, не указана информация об имуществе.
2. Заявитель не прикрепил документы, доказывающие тяжелое материальное состояние и другие материалы, согласно ст. 213.4 ((так справка о постановке на учет ИП обязательна в комплекте документов для банкротства юридического лица) Важно! Справка должна быть свежей, срок этой справки истекает спустя 5 дней, выписка из ЕГРН действует в течение 30 суток)). Другие справки следует также проверить на свежесть. В случае истечения срока справки, заявление рассматриваться не будет.
3. Банкрот не оплатил работу арбитражного управляющего, госпошлину, не несет ответственность за другие судебные расходы. Должнику в ходе процесса предстоит не только сделать два платежа, но и нести материальною ответственность за все почтовые операции, оплатить необходимые справки и выписки, требуемые и запрашиваемые судом, оплатить оценку имущества, публикации в сми. Если должник не может внести деньги на счет суда, то он должен написать ходатайство об отсрочке платежа. В противном случае – получит отказ
4. Если заявление подписано представителем банкрота без доверенности – то в принятии заявления тоже откажут.
5. Заявление подано не по месту регистрации должника без указания причин

Упрощённая процедура банкротства. Почему отказывают в банкротстве?

С 1 сентября 2020 года можно пройти упрощенную процедуру банкротства для физического лица при сумме долга от 50 до 500 тыс. рублей. В этом случае при списании долгов действуют те же правила, что и при судебном банкротстве. Однако заявление могут не принять к рассмотрению и отказать в банкротстве, если должник намеренно или случайно скрыл в заявлении факты размера, вида и причины возникновения долговой ситуации по каждой кредитной организации.

 Более того, заявление может быть заполнено неверно, либо в течение рассмотрения заявления кредитная организация передала права коллекторскому агентству для взыскания долга и информация в заявлении о кредитной организации была изменена.

При упрощенной процедуре банкротства должникам часто отказывают также по следующим распространенным причинам:

• должник случайно или намеренно не указал полный перечень кредитных организаций, которым должен.
• должник получил в наследство имущество в ходе рассмотрения дела о банкротстве. Судебные разбирательства будут остановлены на время, а должника обяжут расплатиться, если, конечно, это не единственное жилье для жизни..
• суд доказал факт преднамеренного или умышленного банкротства. В случае, если должник не хочет выплачивать долг, прячет имущество и другие ценные вещи.
• во время суда обнаружилась сумма долга выше 500 тыс. руб., который не входит в лимит упрощенной системы банкротства. В этом случае дело передают в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения.
• должник подал заявление не по месту постоянной регистрации без указанных причин.
• если после последней процедуры банкротства прошло меньше 5 лет.
• если открыто исполнительное производство ФССП из-за отсутствия имущества у должника, которое можно реализовать для оплаты долга. Перед подачей заявления следует удостовериться, что все исполнительные производства закрыты. Этот пункт следует проверять при любой подаче заявления.

Если должник дал неверную информацию при кредитовании

Как правило, кредитные организации не судятся из-за неточности данных в поданных документах на оформление кредита, особенно, если платежи поступают в необходимом количестве в установленный срок. Однако в случае спорной ситуации банкротства, все документы будут проверяться финансовым управляющим, и создаваться запрос в Пенсионный фонд. Таким образом, если должник укажет зарплату выше реальной, то у него может быть два исхода ситуации. Если банки в ходе судебного разбирательства не потребуют проверки добросовестности должника, то долги спишут без особых проблем и банкротство будет принято. Если банки запросят проверку должника и факт недостоверной информации вскроется, то банкротство смогут признать, но без списания долга.

При кредитовании нельзя указывать неофициальные доходы, неофициального работодателя. Все эти действия являются неправомерными и караются законом. Возможно, до тюремного заключения дело не дойдет, но чтобы не нажить проблем, следует обратиться к специалисту для подробной консультации.

В любом случае на суде должник должен доказать свою добросовестность и честные намерения перед судом, предоставив все достоверные факты. Суду следует доказать то, что на момент взятия кредита у должника не было умысла обмануть кредитную организацию с целью наживы.

Отказ в банкротстве после арбитражного суда

Если удалось подать документы о банкротстве и все сведения приняли, назначается первое заседание. На данном этапе знакомятся все участники процесса, а суд начинает рассматривать дело о банкротстве. Как правило, отказ в банкротстве после арбитражного суда происходит по следующим основным причинам:

• не выбран финансовый управляющий для прохождения стандартной процедуры банкротства. Финансового управляющего назначает должник и оплачивает его работу, приложив квитанцию к заявлению
• банкрот не обосновал причину подачи заявления, не приложил бумаги, подтверждающие факты несостоятельности
• банкрот указал неверные данные, либо намеренно скрыл данные. На время суда должник обязан передать все документы, договора, карты и счета, все владения финансовому управляющему для детального анализа ситуации и освещения ее в суде. По первому требованию в течение 15 дней должник обязан предоставить исчерпывающую информацию финансовому управляющему по интересующему вопросу. Если информация не поступает, то пристав обращается в суд с целью истребования информации в государственных органах. После получения информации, управляющий сравнивает факты, и, если доказывается факт обмана суда с целью получения выгоды, то дело принимает уголовную или административную ответственность.
• в ходе суда раскрыты факт передачи имущества в течение трех лет. Если дело о банкротстве было подготовлено заранее, либо недвижимое имущество, акции и другие крупные ценности продавались в течение последних трех лет, то в банкротстве также могут отказать, сославшись на преднамеренное решение о банкротстве с целью получения прибыли. Зачастую банкрот совершает ошибки только из-за того, что просто не учел тонкости процедуры. Если в течение последних трех лет сделки по недвижимости, а также купли-продаже других ценных вещей осуществлялись, то следует повременить три года для начала процедуры банкротства и подачи заявления в суд.

Ситуации, при которых долги не спишут

В законе «О несостоятельности» указано несколько случаев, при которых списание задолженности при банкротстве невозможно:

• если банкротство было создано преднамеренно с целью приобретения выгоды, либо по грубой неосторожности должника
• если ущерб был причинен должником при управлении компанией (требуется подтверждение грубой неосторожности, либо доказательство о преднамеренном, умышленном банкротстве)
• если ущерб имущества произошло по преднамеренному умыслу, либо по грубой неосторожности (ДТП, порча иного имущества)
• возникновение долга после оспаривания сделки и подтверждения ее недействительности при банкротстве

Следует отметить, что все эти ситуации должны быть подтверждены в судебном порядке и иметь веские основания. Ознакомившись с материалами, суд может подтвердить наличие умышленных действий в организации ситуаций, повлекших за собой убытки, вред или ущерб, после чего отказать в банкротстве и открыть уголовное или административное правонарушение.

Однако существуют и более безобидные причины в отказе банкротства:

• стороны достигли мирового соглашения (возможно на любом этапе банкротства) и подписали комфортный для всех лиц договор (подписывается при участии финансового управляющего) о выплате долга
• у физического лица наладилось материальное положение, и он больше не подходит по статусу несостоятельности
• должник не внес депозит на счет суда, не оплатил работу управляющего, не оплатил госпошлину
• кредиторы отказались от требований

Подходит ли человек к процедуре банкротства?

Рассмотрев основные причины отказа при банкротстве на различных стадиях процесса, можно провести анализ должника на пригодность к процедуре банкротства. Для того чтобы не допустить ошибок в заполнении заявления, предотвратить нежелательные последствия исхода суда, лучше обратиться к юристу, компетентному в данном направлении. По факту каждый человек и каждое юридическое лицо, если не попадает под санкции, имеет право признать себя несостоятельным с долгом от 50 тыс. рублей и выше, но обязательно следует учесть все пункты закона, условия процесса,  и действовать в соответствии с законодательством, иначе можно получить обратный результат. В худшем случае - уголовную статью, судебные издержки, отказ в банкротстве, лишение имущества, ухудшение кредитной истории и биографии в целом.

3. Введение человека в процедуру банкротства

После принятия заявления о банкротстве через 15-90 дней состоится первое судебное заседание. На нем гражданина и введут в процедуру банкротства. Вот как конкретно это происходит на первом заседании:

• проверяется обоснованность заявления;
• гражданин признается банкротом (в случае обоснованности заявления);
• вводится одна из процедур - реструктуризация долга или реализация имущества;
• снимаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами до процедуры банкротства;
• назначается финансовый управляющий (из организации, которую должник указал в своем заявлении).

До конца процедуры банкротом будет заниматься финансовый управляющий. Подробнее о том, зачем нужен этот специалист, читайте в публикации «Кто такой финансовый управляющий».

Не позднее 10 дней с даты первого суда финансовый управляющий опубликует сведения о введении процедуры банкротства на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ». С этого момента кредиторы начнут включаться в реестр требований.

Согласно ФЗ № 127 процедура банкротства невозможна без участия финансового управляющего, если не является упрощенной. Так же его называют арбитражным управляющим, так как он назначается судом на основании выбранного заявителем СРО. Следует отметить, что финансовый управляющий назначается только по делам банкротства физических лиц, для юридического банкротства предусмотрен конкурсный управляющий с похожими функциями. Основные задачи финансового управляющего – защищать интересы и должника и кредиторов, анализировать состояние должника, его доходы и имущество, все фактические материалы, проверять достоверность фактов, исследовать факты преднамеренного и фиктивного банкротства, если таковые имеют место быть.

Основные характеристики финансового управляющего

Финансовый управляющий должен быть членом определенной СРО (саморегулируемой организации специалистов по судебным арбитражным спорам). Специалист принимается в организацию, если соответствует следующим критериям:

• Высшее юридическое или финансовое образование
• Специалист успешно окончил профильные курсы и имеет документ о подготовке к работе
• У кандидата не было случаев привлечения к уголовной ответственности
• Кандидат состоял в должности руководителя не менее 1 года

Если все требования соблюдены, то кандидат имеет право вступить в СРО, при этом оплатив вступительный взнос (согласно ст. 2 ст. 25.1 Закона № 127-ФЗ в компенсационный фонд СРО 200 тыс. руб. ) и оформив страхование своей ответственности на случай неправомерных действий с его стороны. На начальном этапе стоимость страховки составляет 90-120 тыс. руб. в год. Эти взносы дают уверенность потенциальным нанимателям в том, что работа финансового управляющего будет правомерна и находится под защитой закона.

Обязанности финансового управляющего

Сразу после назначения судом, финансовый управляющий принимается за проверку всех документов, счетов и имущественных владений должника. Детально изучаются все сделки, совершенные за последние три года с целью выявления преднамеренного или фиктивного банкротства. После анализа результаты работы передаются в арбитражный суд, после чего банкротство либо продолжается, либо откланяется и процесс завершается.

В случае если обнаруживается фиктивное или преднамеренное банкротство, то, в зависимости от частных обстоятельств, должник может понести уголовную или административную ответственность, а суд не примет дело о банкротстве. Фиктивное банкротство – это когда должник намеренно скрывает от кредиторов частично или полностью свое имущество и финансы. В ходе проверок оно обнаруживается. Преднамеренное банкротство – это когда должник целенаправленно инициирует банкротства с целью хищения у кредиторов заемных средств через процедуру банкротства. В случае обнаружения сделок за последние три года, финансовый управляющий имеет право аннулировать сделку и реализовать имущество с целью погашения задолженности.

Если после проверок вопросов к должнику не возникает, то процесс банкротства будет продолжен, а финансовый управляющий станет работать с имуществом должника, участвовать в заключение договоров, если должник имеет долю в акциях или в ООО, то финансовый управляющий принимает участие в общих собраниях и имеет право голоса.

Если у должника есть заемщики, которые не платят по своим обязательствам, то взысканием занимается финансовый управляющий, а взысканные средства направляются в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами, либо используются для улучшения финансового состояния должника.

После проведенных проверок в зоне ответственности финансового управляющего – формирование конкурсной массы, реализация ее с открытых аукционов, погашение задолженности от проданного имущества, ходатайство о завершении банкротства.

Финансовый управляющий ведет отчетность по всем совершенным действиям и передает отчетность вместе с документацией совету кредиторов и суду не более чем каждые три месяца.

Вся деятельность финансового управляющего регламентируется законом, в случае нарушения и превышения полномочий, управляющий покидает членство в СРО и несет ответственность, предусмотренную законом в зависимости от степени тяжести нарушения. Для избегания негативных ситуаций, должник может заблаговременно до подачи заявления определить СРО, выбрать кандидата с хорошей репутацией и опытом в аналогичных делах. Информацию можно найти в свободном доступе в интернете. После чего следует обсудить свою проблему с финансовым управляющим, и, в случае его согласия, отметить в заявлении то СРО, в котором управляющий имеет членство.

Замена финансового управляющего

В случае если финансовый управляющий недобросовестно распоряжается с имуществом должника, борется за интересы только одной стороны (например, кредиторов) и ущемляет права другого (например, должника), то потерпевшая сторона, согласно статье 83 закона «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ №127, имеет право подать в суд ходатайство на замену финансового управляющего, указав причины. Если явных доказательств нарушения финансового управляющего в обращении к суду не будет, то финансового управляющего оставят в работе и заявление будет отклонено. Если суд одобряет ходатайство, то просителю предлагают новое СРО и нового кандидата. При замене финансового управляющего следует учесть, что процесс затянется на более продолжительное время, потому что на назначение нового кандидата и погружение его в судебный процесс уйдет много времени.

Случается, что СРО выступает инициализатором замены управляющего в связи с тем, что управляющий по каким-либо причинам вышел из СРО. Тогда СРО в течение 10 дней обязаны предоставить новое кандидатуру, если стороны не нашли нового финансового управляющего.

Как найти финансового управляющего

Так как от финансового управляющего зависит весь процесс банкротства, следует тщательно подойти к его выбору. Если у должника есть недвижимость, то любое СРО примет дело к рассмотрению, потому что от реализации имущества управляющий получает процент. В противном случае, на должность может быть назначен новичок, который готов работать за 25 тысяч 6 месяцев над одним делом по банкротству с целью получения опыта.

Поэтому следует внимательно подобрать опытного специалиста и заведомо договориться с ним. Найти специалиста можно:

• на сайтах СРО
• на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
• в картотеке арбитражных дел

Финансового управляющего лучше найти в своем городе, в этом случае должнику будет проще встретиться с управляющим лично для обсуждения деталей, а в случае реализации имущества процесс передачи средств и недвижимости будет реализован проще.

Управляющего следует искать, оценивая его по разным критериям:

• обратите внимание на опыт работы. Если в послужном списке преимущественно процедуры банкротства компаний, а у вас физическое банкротство, то следует поискать иного специалиста, компетентного вашему профилю. Юридическое и физическое банкротство различаются по специфике.
• Проверяйте отсутствие нарушений. В электронной картотеке дел можно найти информацию о том, был ли финансовый управляющий дисквалифицирован от дела, либо оштрафован. Если такие случаи найдены, то следует найти другую кандидатуру
• обратите внимание на отсутствие самоотводов. Если прецедент уже был, то есть большая вероятность повторного самоотвода в вашем деле. Для процесса банкротства нужен надежный человек, который не покинет вас на половине процесса
• посмотрите не сроки процедур. Финансовый управляющий может специально затягивать сроки банкротства с корыстной целью.
• оцените количество успешных дел. В этом случае есть большая вероятность, что и ваше дело завершится списанием долгов.

После того, как вы выберете финансового управляющего, вам нужно с ним договориться о процессе банкротства, однако этот договор не будет иметь юридической силы, потому что официально к работе управляющий будет допущен только после судебного решения, к тому же по закону он будет защищать не только интересы должника, но и кредиторов.

Оценка имущества финансовым управляющим

Если в ходе процедуры банкротства финансовому управляющему не удалось погасить задолженность имеющимися на счетах должника средствами, а так же процедура реструктуризации оказалась невозможна, а мирового соглашения между сторонами не достигнуто, то имущество подлежит реализации с целью погашения заемных средств. Однако реализация невозможна без оценки имущества. Оценка имущества начинается с описи владений должника. Опись имущества осуществляется до начала суда, этот документ должен прилагаться к заявлению (если заявление на банкротство подает должник). В перечень входят абсолютно все активы должника, начиная от недвижимости и транспортных средств, заканчивая бытовой техникой и другие активы, включая доли в ООО. Однако не все имущество входит в конкурсную массу и подлежит описи, закон запрещает суду реализовать следующий вид имущества:

• если это единственное жилье и земельный участок под ним. Не распространяется на ипотеку с обременением
• Предметы быта, мебель
• если это личные вещи, не представляющие предметы роскоши
• предметы профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает прожиточный минимум
• товары продовольственного назначения и ежемесячный доход в пределах прожиточного минимума на каждого иждивенца в семье
• Горючие материалы бытового назначения
• С/Х и рабочие животные, хозпостройки для них и корма, если должник не ведет предпринимательскую деятельность с/х направления
• семена, подготовленные к очередному посеву
• средства транспорта и другие вещи инвалида, необходимые ему для нормальной жизнедеятельности
• Личные награды (призы, почетные и памятные знаки, государственные и ведомственные награды)

Не все должники знают о том, что не подлежит реализации. Финансовый управляющий должен скорректировать список и вычеркнуть то, что не входит в состав конкурсной массы. После этого финансовый управляющий проверяет опись и вносит коррективы после проверки. Во время проверки анализируются все договора купли продажи, список дополняется уточнениями (марка машины, модель и технические характеристики приборов, кадастровый номер недвижимости и т.д.) так же описываются дефекты при наличии.

Оценка имущества

Как правило, оценку имущества осуществляет финансовый управляющий, однако если есть разногласия в оценки, то несогласная сторона приглашает независимого эксперта и несет за него личные расходы. Должнику выгоднее увеличить цену реализуемого имущества и искусственно понизить его ликвидность на торгах. Если имущество не будет продано, то согласно ст. 148 Ф.З. №147, его могут вернуть обратно владельцу, либо предложить в качестве отступного кредитной организации. Однако до этого стоимость торгов пойдет «на понижение», предлагаться значительно ниже рыночной цены. В этот момент имущество могут выкупить родственники должника по сниженной ставке. В этом случае нужно добиваться снижения стоимости имущества.

Осуществляя оценку, финансовый управляющий должен опираться на предоставленные должником документы, учитывать изношенность и прочие изъяны при корректировки стоимости. Если документация не была подана, либо не содержит необходимой информации, финансовый управляющий руководствуется следующими способами анализа:

• Анализ стоимости аналогичного объекта в текущий период. Например, сколько стоит квартира той же площади в том же районе с учетом проведенного ремонта
• Анализ дохода от дальнейшего владения подлежащим реализации имуществом. Например, какую прибыль может принести сданный в аренду земельный участок
• Определение средних рыночных цен на аналогичные объекты

После совершения оценки имущества должника, список предается в суд и дается на ознакомление сторонам. Если со стоимостью имущества одна из сторон не согласна, тот суд привлекает независимую экспертную оценку со стороны. Привлеченные эксперты обязаны иметь разрешительную документацию и быть членами саморегулируемых организаций. Повторная экспертиза назначает окончательную стоимость и изменениям больше не подлежит, независимо от согласия сторон. Услуги экспертов в такой ситуации оплачивает непосредственно несогласная сторона. В случае если не согласны с оценкой было две стороны, то расходы на повторную оценку несут и должник, и кредитор. Однако повторная оценка случается редко, так как сам финансовый управляющий заинтересован в реализации имущества должника. Финансовый управляющий помимо оплаченной работы в 25000 рублей за процедуру получает 7% от тех денег, которые будут выплачены кредиторам от реализации конкурсной массы. Таким образом, рыночная стоимость недвижимости никогда не занижается из-за финансовых потерь, но и не завышается, чтобы как можно быстрее имущество было продано, а дело закрыто.

После того, как оценка завершена, финансовый управляющий отправляет документацию в суд, прилагая положение, в котором описаны все детали проведения процедур (когда была совершена опись, как были проведены торги и т.д.. Соответствующие документы для суда финансовый управляющий должен подготовить в течении 30 дней. После того, как суд рассмотрит все документы, то либо утвердит их, либо вернет на доработку, если будут обнаружены нарушения или несоответствия.

Как финансовый управляющий реализует активы?

Активы в зависимости от стоимости могут быть реализованы разными способами. Имущество стоимостью менее 100 рублей может быть продана финансовым управляющим третьим лицам напрямую. Имущество стоимостью выше в обязательном порядке выставляется на торги через интернет-площадки в открытом доступе. Любое физическое или юридическое лицо, которое имеет электронную подпись, вправе участвовать в торгах. Заявки на участие в аукционах подаются заранее, иногда требуется внести вступительный взнос для участия в аукционе.

Реализация недвижимости происходит по четкому алгоритму:

• Первичные торги. Имущество выставляется, но участники аукциона предлагают свои цены. Забирает владения тот, чья предложенная сумма окажется наибольшей
• Повторные торги. Если имущество не было реализовано, либо было реализовано не полностью, то начинается второй этап торгов со скидкой 10% от начальной стоимости
• Публичные торги. Нереализованное имущество выставляется со скидкой 99%. После окончания аукциона в течении получаса должен быть сформирован протокол торгов, где подробно описывается процедура реализации имущества. После этого формируется в течение трех дней итоговый протокол, где указаны будущие владельцы имущества. Финансовый управляющий на основании протокола заключает с ними договор купли-продажи и реализует сделку.

Если имущество не было реализовано в результате всех торгов, то имущество будет предложено заемщикам в качестве откупного. Если же кредитные организации отказываются от непроданного имущества, то оно возвращается к владельцу.

Как суд после торгов выплачивает кредиторам долги?

После реализации имущества, собранные деньги идут на погашение долговых обязательств. Однако погашение задолженности происходит в порядке очереди согласно регламенту по статье 213.27 закона о банкротстве.

• В первую очередь закрываются требования по текущим платежам, возникшие после принятия заявления о банкротстве (судебные издержки, алименты, оплата работы финансового управляющего, взыскания с причинением вреда жизни или здоровью)
• Если банкротом объявлено юридическое лицо, то вторые начисления с проданного имущества будут распределены между сотрудниками в счет удержанной зарплаты.
• Осуществляется оплата жилищно-коммунальных платежей и других начислений, возникших после принятия судом заявления от должника
• Только после этого сумма распределяется по долгам перед кредиторами, вошедшим в реестр требований кредиторов (налоговая инспекция, банки, микро финансовыми организации, коллекторы).

Если имущество раннее находилось в залоге перед продажей, то хозяин залога имеет право получить 80% от суммы реализованного имущества, а остальные 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов. Если собранных от продажи имущества средств не хватает, то оставшиеся долги будут аннулированы. Но это правило не касается исключительных задолженностей (алименты, зарплата работников и выплаты из-за причинения вреда здоровью), эти платежи останутся у банкрота даже после закрытия банкротства. Если у должника есть субсидиарная ответственность с другим лицом, то другого лица взыщут положенное.

Завершение процедуры реализации имущества

На финальном заседании арбитражного суда финансовый управляющий оглашает результаты реализации имущества и происходит расчёт остатка долга.

Почему стоит внимательно отнестись к выбору финансового управляющего?

От профессионализма финансового управляющего зависит успешность процедуры банкротства. Заемщик должен быть готов к любому запросу по имущественным вопросам и не скрывать факты владений с целью благополучного завершения банкротства без негативных последствий. Более того, следует внимательно отнестись не только к описи имущества, но и к другим не менее важным нюансам процесса. Чтобы благополучно разрешить процедуру банкротства и проверить целесообразность процедуры, перед инициированием дела желательно обратиться к профессиональным юристам, которые детально изучат положение дел, дадут правильные рекомендации и реализуют банкротство с наименьшим ущербом.

1. Квалификация дела. Банкротство или реструктуризация.

• 1. Принятие заявления к производству.
• 2. Реструктуризация долга при банкротстве.
• 3. Реализация имущества при банкротстве физических лиц.

После того как должник составил заявление и собрал все необходимые документы, проводится первое заседание суда. Если судью удовлетворили все собранные данные и подтвердили несостоятельность должника, запускается процедура банкротства физического лица. У данного процесса есть определенный порядок.

Принятие заявления к производству

После подачи должником заявления в арбитраж у суда есть 5 дней. В течение этого времени судья должен принять заявление и пакет документов для присвоения номера дела. Если все документы предоставлены верно, дело открывается. Однако дело могут оставить без движения в случае, если требуются уточнения по заявлению, к примеру, более актуальные сведения по текущим кредитам, свежая справка о наличии задолженности, а также в случае нехватки некоторых обязательных документов.

Еще один из вариантов возникает, когда у должника нет оснований для прохождения процедуры банкротства. Недостаточность долга, как правило, является основанием для отказа в возбуждении дела о банкротстве (не все суды вводят должника в процедуру от 300 000 руб. и предлагают внесудебное банкротство), но это происходит довольно редко – в 5% из 100%. В этом случае суд вернет заявление, а производство будет прекращено в связи с недостаточностью долга.

В случае положительного решения назначается первое судебное заседание, на котором судья подтверждает обоснованность заявления и несостоятельность должника. В его отношении должна быть введена реструктуризация, однако если человек понимает, что с долгами ему не справиться, сразу сообщает суду о том, что хотел бы пройти реализацию имущества (подаёт ходатайство).

Реструктуризация является реабилитационной процедурой и вводится на усмотрение суда. Иногда бывает, что должника сразу вводят в реализацию в случае прошения об этом в заявлении, однако суд не всегда выполняет это и может все же ввести его в реструктуризацию.

Реструктуризация долга при банкротстве

Реструктуризация – это банкротство физлица, включающее анализ имеющейся задолженности и пересмотр сроков и порядка её погашения. Несмотря на то, что к данному варианту прибегают реже, он может быть выгоден как для должника, так и для кредитора. Кредитор получит шанс на возврат долга, который считался безнадёжным, а должник имеет возможность сохранить имущество от реализации и постепенно расплатиться с долгами.

Например, если вы взяли квартиру в ипотеку и не хотите её терять, данный вариант вам может подойти. Однако желательно в таком случае иметь постоянный доход, так как задолженность в любом случае придется погасить.

Однако реструктуризация не всегда спасает человека от реализации. В случае, если у должника не будет хватать средств на удовлетворение графика платежей, то в утвержденный план реструктуризации могут внести изменения и реализовать залоговое имущество, средства от продажи которого пойдут на погашение задолженности залоговому кредитору.

Реструктуризация задолженности необходима для восстановления вашей платежеспособности при помощи установленного графика платежей по соотношению вашего дохода с учетом вычета прожиточного минимума.

Требования к должнику, который хочет пройти реструктуризацию:

1. Наличие регулярного стабильного дохода, который позволит не только погасить задолженность, но и жить на оставшуюся сумму.
2. Отсутствие судимости за экономические преступления.
3. Отсутствие административных правонарушения (уничтожение, хищение имущества).
4. Человек не проходил процедуру банкротства ближайшие 5 лет.
5. Человек не проходил реструктуризацию в течение 8 лет.

Основу процедуры составляет план реструктуризации долгов. Его могут составить как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган. Для начала составляется реестр требований кредитора, после чего проект плана в течение десяти дней необходимо направить финансовому управляющему. Если план не будет предложен никем, процедура банкротства перейдёт на следующую ступень – реализацию имущества.

После того как план одобрило собрание кредиторов, необходимо, чтобы его утвердил суд. Срок его исполнения – 3 года. Именно за этот срок должник должен рассчитаться со всеми долгами. Иногда он может быть и меньше, например, 1,5 года, если человек сможет погасить задолженность за этот срок.

В процессе реструктуризации всем имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Ежемесячные траты не должны превышать 50 000 рублей, если иное не установлено судом.

Если план утвердили, будут иметь силу следующие последствия:

1. Кредиторы могут включаться уже после утверждения плана, в этом случае график платежей может быть пересмотрен.
2. Долг невозможно будет погасить путём зачёта встречного требования.
3. Не будут начисляться проценты и неустойки.
4. Должник должен оповестить кредиторов, если его финансовое положение изменится.
5. В течение 8 лет должник не должен скрывать факт того, что к нему была применена процедура реструктуризации долгов.

Даже если план реструктуризации долга при банкротстве был утвержден, это не гарантия того, что процедура дойдёт до конца. Должник может нарушить его, перестать платить в установленные сроки. В этом случае реструктуризация гражданина прекращается, происходит переход в реализацию.

Напомним, что в случае, если план не был предоставлен или был отменен судом, должника также признают банкротом и вводят процедуру реализации имущества физического лица.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Процедура реализации имущества – это финальный этап банкротства. В этом случае всё находящееся в собственности имущество должника продаётся с торгов, а вырученные средства идут на погашение задолженности, обязательных платежей и судебных издержек.

Удовлетворение требований кредиторов происходит по очерёдности, выплаты осуществляются пропорционально долгу. Порядок реализации имущества должника отражен в ст. 87 закона № 229-ФЗ. В большинстве случаев должнику будет наиболее выгоден именно этот вариант развития событий. Однако стоит понимать, что в этом случае практически всё имущество должника будет являться конкурсной массой, на него накладывается взыскание.

После того как суд вынес решение о реализации имущества банкрота, финансовый управляющий должен в течение 15 дней уведомить об этом всех кредиторов.

Стоит уточнить, что в конкурсную массу включается не только всё имущество должника (помимо перечисленного ниже), но и все источники дохода, включая заработную плату, а так же ценные бумаги, электронные кошельки и т.д. Если человек владеет имуществом, к примеру, квартирой, совместно с другими лицами (супругой), то реализации подлежит лишь его доля.

Производит опись и оценку имущества финансовый управляющий. Затем он устанавливает стартовую цену продажи имущества на торгах (по рыночной стоимости), а также предоставляет положение о порядке, сроках и условиях проведения реализации имущества должника в суд.

В процессе реализации имущества при банкротстве финансовый управляющий также проверяет, были ли заключены сделки между должником и третьими лицами в течение ближайших трёх лет. Цель проверки – выяснить, не проводил ли гражданин фиктивные сделки для вывода собственности перед процедурой банкротства.

Чаще всего люди думают, что могут сохранить имущество, совершив куплю-продажу по минимальной цене или дарение через родственников, знакомых, супругов. Однако, реализовав таким образом квартиру или машину, не стоит думать, что сделку не развернут. Финансовый управляющий тщательно проверяет все сделки, проведенные перед процедурой. Поэтому такие махинации сразу вскроются, сделку развернут, имущество будет реализовано, а вырученные средства пойдут на оплату долга.

После проверки ФУ составляет конкурсную массу.

В конкурсную массу не включают:

• Жилое помещение, которое является единственным жильём (кроме ипотечного).
• Земельный участок, на котором расположен дом.
• Предметы первой необходимости кроме драгоценностей.
• Имущество, используемое человеком для исполнения трудовой деятельности (стоимостью до 10 000 руб.).
• Транспортное средство инвалида и медицинское оборудование.
• Алименты.
• Пенсия и пособия.
• Прожиточный минимум.

С полным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, можно ознакомиться в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Всё остальное имущество реализуется на торгах в течение двух месяцев. Далее происходит погашение задолженностей и удовлетворение требований кредиторов. Очередность утверждена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

В первую очередь включены платежи, связанные с самой процедурой, в том числе оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей, а также 7% от выручки за реализованное имущество. Далее погашаются остальные долги. Если денег от продажи имущества не хватает на покрытие всех задолженностей, с должника снимаются остальные обязательства перед кредиторами.

Списание долгов невозможно лишь в следующих случаях:

1. Должника привлекли к ответственности за фиктивное банкротство или неправомерные действия.
2. Гражданин предоставил неверные или ложные сведения суду.
3. При исполнении обязательств был выявлен факт мошенничества или сознательно уничтожено имущество.

Вы сможете списать долги даже в том случае, если у вас нет имущества. Естественно, торги проводиться не будут. В этом случае оцениваются причины возникновения задолженности, ФУ передает данные о невозможности погашения долга в суд. Долги признаются безнадёжными и списываются кредиторами. По закону срок реализации имущества – 6 месяцев, однако чаще всего он затягивается по многим причинам. Его нередко продлевают. Это может быть связано с оспариванием сделок или залоговым имуществом, а также поздним включением кредитора в реестр.

После того как арбитражный суд решает признать гражданина банкротом, он освобождается ото всех долгов.

2. Назначение финансового управляющего.

• 1.Кто такой финансовый управляющий?
• 2.Полномочия финансового управляющего.
• 3.Каким должен быть финансовый управляющий.
• 4.Как назначается финансовый управляющий.
• 5. Как найти финансового управляющего?
• 6.Как переназначается финансовый управляющий.

Кто такой финансовый управляющий?

Финансовый управляющий – обязательный участник в арбитражном суде при открытии и ведении дела о банкротстве (определено законом в ст. 213.9 «О несостоятельности») физического или юридического лица. Финансовый управляющий необходим для проведения процесса суда как независимая сторона, защищающая права должника и кредитной организации. Без управляющего суд не состоится, заявление будет возвращено. Финансовый управляющий должен быть выбран, либо назначен заблаговременно до подачи заявления о банкротстве в суд. После чего управляющий обязан приступить к работе. И в работе его ждет не малая зона ответственности. Рассмотрим подробнее функции и все нюансы назначения финансового управляющего.

Полномочия финансового управляющего

Финансовый управляющий обязан защищать права кредитора и должника, проводить анализ имущества должника и управлять этим имуществом с целью урегулирования кредитных разногласий. Таким образом, все финансовые и кредитные операции после инициации дела о банкротстве проходят только через управляющего. Финансовый управляющий обязан:

• Осуществляет проверку требований кредиторов на законность и обоснованность. Если возникают спорные вопросы и возражения, то они отправляются на дальнейшее рассмотрение в письменном виде в суд.
• Финансовый управляющий обеспечивает правовой баланс между должником и кредитными организациями, при этом сам не имеет прав принимать решении о банкротстве должника, и обязан действовать исключительно с позиции закона.
• Управляющий проводит тщательный анализ имущества должника, оценивает возможность выплаты долгов с помощью реструктуризации, изучает список кредитных организаций. В случае возможности реструктуризации долга, должника обязуют выплатить сумму без штрафных санкций и процентов в течение трех лет.
• Финансовому управляющему переходит в работу все движимое и недвижимое имущество, после принятия заявления в суд. Должник обязан передать все карты, счета и документы о собственном владении и владении супруги, а так же другие документы по запросу управляющего. На основании этого формируется постановление о продаже имущества в счет погашения задолженности. Владения реализуются под контролем управляющего и по решению суда.
• Устанавливает факт преднамеренного и умышленного банкротства, сверяя все документы и сделки за последние три года, проверяя наличие скрытого имущества у должника. В случае если факт незаконного банкротства будет вскрыт, то должнику может быть вменено административное или уголовное правонарушение.
• Составляет реестр кредиторов, к которым имеет отношение должник. Всех кредиторов о проведении собраний оповещает управляющий. В реестр входят не только те долги, на которые были открыты исполнительные производства, но и любые другие.
• Обязан опубликовать информацию о банкротстве в Федеральном Реестре.

Каким должен быть финансовый управляющий?

Финансовый управляющий обязан состоять в независимой саморегулируемой организации (СРО). В свою очередь СРО контролирует соблюдение стандартов в работе управляющего.

• Вступить в СРО и стать финансовым управляющим может только тот специалист, который имеет значительный опыт в работе с банкротством, прошел стажировку помощником финансового управляющего сроком не менее 6 месяцев.
• У управляющего должно быть высшее профильное образование.
• Судимостей у управляющего быть не должно, а так же других уголовных правонарушений.
• Управляющий не должен быть замечен в служебных административных правонарушениях.
• За три последних года управляющего не лишали членства в СРО, то есть заявка в СРО не подается повторно в течение трех лет.

Если финансовый управляющий подходит всем требованиям, то он сдает соответствующий экзамен для подтверждения своей квалификации, после чего страхует свою дальнейшую деятельность, а также вносит необходимые отчисления на счет СРО (членские и компенсационные). Страхование ответственности управляющего на 10 миллионов рублей обеспечивает не только защиту прав должника, но и защищает от возможных убытков кредитные организации. Страхование добавляет и сохраняет зону ответственности финансового управляющего.

Как назначается финансовый управляющий?

Без участия финансового управляющего банкротство не будет признано. Регламент назначения финансового управляющего определен федеральным законом. Должник обязан непосредственно перед подачей заявления выбрать СРО, из состава которой избирается финансовый управляющий. Далее должник обязан перевести деньги для оплаты дальнейшей работы управляющего. К заявлению по банкротству прикрепляется эта квитанция (на данный момент 25000 рублей) и оплаченная пошлина за открытие судебного процесса (300 руб.) Эти действия обязательны для начала процесса. В заявлении следует указать СРО, которую должник выбрал. Если этой информации не будет указано в заявлении, то в суде рассматриваться заявление не будет.

После того, как заявление будет рассмотрено и документы приняты, суд направляет в указанное СРО свое ходатайство о назначении кандидата финансовым управляющим в рамках процесса. В результате чего суд может получить следующие решения:

• По запросу суда СРО назначает специалиста, который приступает к делу после утверждения судом.
• СРО может отказать в участии ее членов в данном процессе. Это нередкий случай и суд в этом случае предлагает должнику найти другое СРО. В случае отказа вопрос о назначении нового арбитражника нужно решить в течение 90 дней. В противном случае, заявление будет отклонено судом.
• Суд может принять или отказать в предоставленном от СРО кандидате и назначить другое лицо.

ВАЖНО: Должник может повлиять на выбор управляющего. Связавшись с конкретным управляющим, должник может выяснить, в каком СРО состоит выбранный кандидат, и уточнить, может ли он взять дело о банкротстве. Если кандидат согласен, то после получения заявки, СРО может доверить конкретному кандидату ведение дела и оповестить об этом суд.

Как найти финансового управляющего

Так как от финансового управляющего зависит весь процесс банкротства, следует тщательно подойти к его выбору. Если у должника есть недвижимость, то любое СРО примет дело к рассмотрению, потому что от реализации имущества управляющий получает процент. В противном случае, на должность может быть назначен новичок, который готов работать за 25 тысяч 6 месяцев над одним делом по банкротству с целью получения опыта.

Поэтому следует внимательно подобрать опытного специалиста и заведомо договориться с ним. Найти специалиста можно:

• на сайтах СРО.
• на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
• в картотеке арбитражных дел.

Финансового управляющего лучше найти в своем городе, в этом случае должнику будет проще встретиться с управляющим лично для обсуждения деталей, а в случае реализации имущества процесс передачи средств и недвижимости будет реализован проще.

Управляющего следует искать, оценивая его по разным критериям:

• обратите внимание на опыт работы. Если в послужном списке преимущественно процедуры банкротства компаний, а у вас физическое банкротство, то следует поискать иного специалиста, компетентного вашему профилю. Юридическое и физическое банкротство различаются по специфике.
• Проверяйте отсутствие нарушений. В электронной картотеке дел можно найти информацию о том, был ли финансовый управляющий дисквалифицирован от дела, либо оштрафован. Если такие случаи найдены, то следует найти другую кандидатуру.
• обратите внимание на отсутствие самоотводов. Если прецедент уже был, то есть большая вероятность повторного самоотвода в вашем деле. Для процесса банкротства нужен надежный человек, который не покинет вас на половине процесса.
• посмотрите не сроки процедур. Финансовый управляющий может специально затягивать сроки банкротства с корыстной целью.
• оцените количество успешных дел. В этом случае есть большая вероятность, что и ваше дело завершится списанием долгов.

После того, как вы выберете финансового управляющего, вам нужно с ним договориться о процессе банкротства, однако этот договор не будет иметь юридической силы, потому что официально к работе управляющий будет допущен только после судебного решения, к тому же по закону он будет защищать не только интересы должника, но и кредиторов.

Как переназначается финансовый управляющий

Будучи ключевой фигурой в процессе судебного банкротства, финансовый управляющий ответственен не только за контроль над всеми финансовыми процессами у должника. О результатах проводимой работы и необходимых мероприятиях управляющий обязан уведомлять суд, должника и кредитные организации. В случае выявления неправомерных действий, управляющий обязан отправить материалы в прокуратуру.

Однако арбитражный управляющий может оказаться недобросовестным или равнодушным к вменённым обязанностям. Следует внимательно отнестись к тому, если у вас:

• появилось много дополнительных расходов в связи с банкротством, о которых ранее речи не шло;
• управляющий необъективен в решении вопросов и явно защищает интересы кредиторов, интенсивно ищет сделки для того, чтобы оспорить процесс;
• прожиточный минимум не передается должнику. Имея в распоряжении все счета и имущество должника, финансовый управляющий обязан передавать прожиточный минимум для нормальной жизнедеятельности должнику.

Что делать, если действия или бездействия финансового управляющего не устраивают кредитора или должника? Закон предусматривает отстранение назначенного финансового управляющего от дальнейшей работы, если управляющий нарушает свои обязанности и права сторон. Для этого должнику или кредитору нужно написать жалобу в суд по месту рассмотрения дела о банкротстве. После чего суд отстранит кандидатуру и предложит новую. Однако следует учесть, что в этом случае судебный процесс будет длиться дольше. Поэтому лучшее решение – заблаговременно найти необходимого проверенного кандидата. Если же ситуация с выбранным кандидатом все же требует замены и написание жалобы в суд – это необходимость, то лучше позаботиться о поддержке профессионального юриста, который может ускорить замену специалиста из реестра временных управляющих.

3. Включения кредиторов в реестр, для права на возмещение долга.

Не позднее 10 дней после признания должника банкротом финансовый управляющий опубликует сведения о введении процедуры на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в реестр требований включатся кредиторы, обязательства которых гражданин просрочил до принятия заявления о банкротстве.

Важно понимать, что долги, возникшие после вынесения определения суда о принятии заявления, не спишутся — такие обязательства называются текущими платежами. Например, после принятия заявления гражданину может прийти счет за коммунальные услуги, который в банкротстве списать не получится.

Срок, в течение которого кредиторы могут предъявлять требования

Свои требовании кредиторы могут предъявить в течение двух месяцев после публикации сведений, направив заявление с обосновывающими задолженность документами в арбитражный суд, должнику и финансовому управляющему.

Однако, чтобы заимодатель смог поучаствовать в первом собрании кредиторов, ему нужно подать заявление в течение 30 дней после размещения сведений о введении процедуры банкротства.

Если кредитор не успеет включиться в реестр требований в течение двух месяцев по уважительной причине, то его заявление примут и после этого срока. Но в приоритете будут требования финансовых организаций, которые подали заявление вовремя. Поэтому долги перед опоздавшим кредитором будут погашены в последнюю очередь.

Как кредиторы включаются в реестр

После получения заявления назначается судебное заседание, чтобы проверить обоснованность требований кредиторов. В случае удовлетворения заявления финансовый управляющий включит их в реестр.

За счет чего удовлетворяются требования кредиторов

Требования кредиторов будут удовлетворены за счет реализации конкурсной массы, которую сформирует финансовый управляющий. Вошедшее в нее имущество выставят на торги, а вырученные деньги распределятся между заимодателями, исходя из процентного соотношения требований каждого и общей суммы долга.

К примеру, гражданин должен одному банку 1 млн рублей, а другому 100 тысяч. В собственности у должника есть только машина, которую можно реализовать за 100 тысяч рублей. Большая часть средств от продажи автомобиля достанется первому кредитору, и совсем немного второму. Долг при этом целиком спишется, потому что с гражданина больше нечего взыскивать.

Как требования кредиторов удовлетворяются в процедуре реструктуризации

Если же должнику на первом судебном заседании назначат процедуру реструктуризации, то он будет исполнять свои обязательства по новому кредитному плану без начисления штрафов и процентов. То есть гражданин погасит требования кредиторов за счет своего дохода. А если не справится с планом, то ему назначат процедуру реализации имущества.

Признание гражданина банкротом происходит в несколько этапов. Причем, как уже упоминалось ранее, сначала гражданина объявят банкротом на первом судебном заседании и введут в отношении него процедуру реструктуризации долга или реализации имущества.

В обоих случаях финансовому управляющему потребуется вся информация об имуществе банкрота. То есть специалист не только изучит предоставленные гражданином документы, но и самостоятельно сделает запросы в госорганы, чтобы проверить, нет ли в собственности скрытого имущества.

Если гражданину назначат процедуру реализации, то его имущество, вошедшее в конкурсную массу, будет участвовать в торгах. Вырученные средства распределятся между кредиторами.

По итогам процедуры реструктуризации или реализации финансовый управляющий составит отчет. По нему судья и будет принимать решении об освобождении гражданина от долгов на втором судебном заседании.

1. Предоставление документов.

2. Работа с имуществом должника (поиск?).

• 1. Работа с имуществом должника.
• 2. Когда применяется реализация имущества.
• 3. Сколько длится реализация имущества?
• 4. Этапы реализации имущества.
• 4.1. Подготовительный этап.
• 4.2. Составление конкурсной массы.
• 4.2.1. Что не входит в конкурсную массу?
• 4.3. Исключение имущества из конкурсной массы.
• 4.4. Оценка имущества.
• 4.5. Проведение торгов.
• 4.6. Как суд после торгов выплачивает кредиторам долги?
• 4.7. Завершение процедуры реализации имущества.
• 4.8. Стоит ли опасаться реализации имущества?

Работа с имуществом должника

Процедура банкротства предлагает должнику несколько путей для решения финансовых проблем: реструктуризация долгов, мировое соглашение с кредитными организациями, реализация имущества. Реализация имущества – эта крайняя мера, к которой прибегают в том случае, если должник не может прийти к мировому соглашению с кредиторами, а реструктуризацию долга ввести не представляется возможным. В качестве альтернативы крайних мер должнику предлагают щадящий режим выплаты долга в течение 3 лет. Но даже при таких лояльных условиях, дело о банкротстве зачастую заканчивается реализацией имущества. Поэтому нужно детально разобраться в тонкостях данного вопроса.

Статья 237 предусматривает изъятие имущества у должника на основании: решении суда, закона и условий договора. Таким образом, если должник нарушает обязательства и не платит, то кредитор имеет право на изъятие и реализацию имущества после подтверждения наличия долга.

Согласно закону (ст.40 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), взыскание приставами прекращается со дня введения процедуры банкротства. Арест должен быть снят с движимого и недвижимого имущества должника, счета разблокированы и возвращены владельцу. После введения процедуры банкротства работа с имуществом должника переходит под ответственность финансового управляющего, назначаемого судом согласно заявлению. Должник обязан предоставить все имеющиеся счета, карты, владения финансовому управляющему. Таким образом, списание с карт прекращается, снимаются аресты с имущества, кредиторы перестают требовать возврата просрочек. И все полномочия по взысканию переходят к управляющему.

Однако есть те долги (ст. 69.1 № 229-ФЗ), которые остаются в ответственности приставов даже после открытия дела о банкротстве, а именно:

• долги по алиментам;
• исполнительные производства в рамках истребования имущества;
• исполнительные производства в рамках признания права собственности;
• исполнительные производства в рамках взыскания долгов по текущим платежам;

Таким образом, если у должника уже арестована машина из-за не выплаченных алиментов судебными приставами, то машина так и останется под арестом у приставов, а автомобиль не войдет в конкурсную массу. Более того, автомобиль может быть реализован приставами в счет погашения алиментов. Приставы имеют право отказать в отмене ареста имущества при назначении финансового управляющего. Но на это распространяется одно правило: сумма реализуемого имущества не должна превышать суммы арестованного имущества.

Пример: При долге по алиментам 400 тысяч руб. приставы не могут арестовать и реализовать машину стоимостью 1.5 млн. руб.

Иногда интересы приставов и финансового управляющего пересекаются и возникают споры, которые регулируются ст. 69.1 № 229-ФЗ.

Когда применяется реализация имущества

Обычно стороны в рамках решения вопроса рассматривают реструктуризацию или другие возможности, которые наиболее выгодны и должнику, и кредитору. Но если реструктуризация не является обязательной, то торги имуществом могут начаться, минуя этот этап. Это происходит в следующих случаях:

• участники суда не представили план реструктуризации;
• у должника нет источника доходов для погашения долгов;
• реструктуризация отклонена судом;
• должник два раза просрочил график платежа;
• кредиторы опротестовали реструктуризацию по тем или иным причинам;
• условия мирового соглашения были нарушены;

Сколько длится реализация имущества?

По закону стандартная процедура реализации имущества длится до 6 месяцев, однако процедура может быть продлена по следующим причинам:

• имущество должника находится в розыске;
• между кредитором и должником оспариваются сделки;
• происходят обжалования в суде, возникают новые споры;

Этапы реализации имущества

Подготовительный этап

После принятия заявления и назначения финансового управляющего, все движимое и недвижимое имущество, истории сделок, договоров, счета и карты – все это передается в распоряжение финансового управляющего. Наряду с этим управляющий оповещает кредитные организации, указанные должником в заявлении, об открытии процесса банкротства и включает их в реестр кредитных организаций. Если инициатором банкротства стали кредитные организации, то они предъявляют документы в суд с соответствующим заявлением (расписки, судебные приказы, договоры займа), после чего суд удовлетворяет требование кредиторов и составляет реестр, передает дело управляющему.

Составление конкурсной массы

После подготовительного этапа начинается работа над формированием конкурсной массы.

Конкурсная масса – это совокупность имущества должника, которое может быть реализовано судом с целью погашения долгов и дальнейшего списания остаточных кредитов.

Конкурсная масса формируется из описи имущества должника. Финансовый управляющий обязан проверить наличие скрытого имущества у должника, которое может быть намеренно скрыто от суда, так же проверяются участие должника в долях недвижимости, в частности, рассматриваются доли недвижимости супруги, если имущество было приобретено в браке (супруги имеют равные доли владений). Финансовый управляющий делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию, налоговую службу, проверяет патенты, авторские права, проводит анализ доходов и трат по счетам, рассматривает договора и сделки за последние три года. Если проверка подтвердит наличие у должника скрытой недвижимости и других ценностей, если обнаружатся сделки купли-продажи, дарственные незадолго до открытия банкротства (в течении трех последних лет), то такие сделки могут быть оспорены в суде, так же в банкротстве могут отказать и вменить административное или уголовное правонарушение. Поэтому скрывать имущество и другую информацию должнику от управляющего не следует во избежание негативных последствий.

Что не входит в конкурсную массу?

Не все имущество входит в конкурсную массу, закон запрещает суду реализовать следующий вид имущества:

• если это единственное жилье и земельный участок под ним. Не распространяется на ипотеку с обременением;
• Предметы быта, мебель;
• если это личные вещи, не представляющие предметы роскоши;
• предметы профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает прожиточный минимум;
• товары продовольственного назначения и ежемесячный доход в пределах прожиточного минимума на каждого иждивенца в семье;
• Горючие материалы бытового назначения;
• С/Х и рабочие животные, хозпостройки для них и корма, если должник не ведет предпринимательскую деятельность с/х направления;
• семена, подготовленные к очередному посеву;
• средства транспорта и другие вещи инвалида, необходимые ему для нормальной жизнедеятельности;
• Личные награды (призы, почетные и памятные знаки, государственные и ведомственные награды);

Исключение имущества из конкурсной массы

После того, как конкурсная масса была сформирована, должник имеет право исключить личное имущество из конкурсной массы на сумму не более 10 тыс. руб. Если случай исключительный, то должнику следует обратиться с соответствующим заявлением к финансовому управляющему и в суд.

Оценка имущества

Как правило, оценку имущества осуществляет финансовый управляющий, однако если есть разногласия в оценки, то несогласная сторона приглашает независимого эксперта и несет за него личные расходы. Должнику выгоднее увеличить цену реализуемого имущества и искусственно понизить его ликвидность на торгах. Если имущество не будет продано, то согласно ст. 148 Ф.З. №147, его могут вернуть обратно владельцу, либо предложить в качестве отступного кредитной организации. Однако до этого стоимость торгов пойдет «на понижение», предлагаться значительно ниже рыночной цены. В этот момент имущество могут выкупить родственники должника по сниженной ставке. В этом случае нужно добиваться снижения стоимости имущества.

Проведение торгов

Торги имуществом должника проходят исключительно на электронных площадках. Процесс торгов можно разделить на три этапа:

• Первичные торги. Имущество выставляется, но участники аукциона предлагают свои цены. Забирает владения тот, чья предложенная сумма окажется наибольшей;
• Повторные торги. Если имущество не было реализовано, либо было реализовано не полностью, то начинается второй этап торгов со скидкой 10% от начальной стоимости;
• Публичные торги. Нереализованное имущество выставляется со скидкой 99%. После окончания аукциона в течении получаса должен быть сформирован протокол торгов, где подробно описывается процедура реализации имущества. После этого формируется в течение трех дней итоговый протокол, где указаны будущие владельцы имущества. Финансовый управляющий на основании протокола заключает с ними договор купли-продажи и реализует сделку.

Если имущество не было реализовано в результате всех торгов, то имущество будет предложено заемщикам в качестве откупного. Если же кредитные организации отказываются от непроданного имущества, то оно возвращается к владельцу.

Как суд после торгов выплачивает кредиторам долги?

После реализации имущества, собранные деньги идут на погашение долговых обязательств. Однако погашение задолженности происходит в порядке очереди согласно регламенту по статье 213.27 закона о банкротстве.

• В первую очередь закрываются требования по текущим платежам, возникшие после принятия заявления о банкротстве (судебные издержки, алименты, оплата работы финансового управляющего, взыскания с причинением вреда жизни или здоровью);
• Если банкротом объявлено юридическое лицо, то вторые начисления с проданного имущества будут распределены между сотрудниками в счет удержанной зарплаты.
• Осуществляется оплата жилищно-коммунальных платежей и других начислений, возникших после принятия судом заявления от должника;
• Только после этого сумма распределяется по долгам перед кредиторами, вошедшим в реестр требований кредиторов (налоговая инспекция, банки, микро финансовыми организации, коллекторы).

Если имущество раннее находилось в залоге перед продажей, то хозяин залога имеет право получить 80% от суммы реализованного имущества, а остальные 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов. Если собранных от продажи имущества средств не хватает, то оставшиеся долги будут аннулированы. Но это правило не касается исключительных задолженностей (алименты, зарплата работников и выплаты из-за причинения вреда здоровью), эти платежи останутся у банкрота даже после закрытия банкротства. Если у должника есть субсидиарная ответственность с другим лицом, то другого лица взыщут положенное.

Завершение процедуры реализации имущества

На финальном заседании арбитражного суда финансовый управляющий оглашает результаты реализации имущества и происходит расчёт остатка долга.

Стоит ли опасаться реализации имущества?

Должнику не следует беспокоиться о реализации имущества, так как это крайняя мера в судебном разбирательстве по делу о банкротстве. Суд не изымает единственное жилье должника, не лишает прожиточного минимума должника и людей, находящихся на иждивении. В случае, если задолженность намного превышает сумму имущества, то должник останется в наименьшем финансовом минусе. Для того, чтобы банкротсво завершилось с пользой в сторону должника с наименьшими потерями, лучше обратиться к профессиональному юристу, который сможет довести дело до положительного завершения.

3. Составление отчетной документации для суда

Перед торгами финансовый управляющий должен разработать положение о порядке реализации. Для этого он формирует конкурсную массу и оценивает имущество. Затем отчетная документация отправляется в арбитражный суд.

Весь процесс можно поделить на три этапа и описать более подробно:

1. Формирование конкурсной массы

Конкурсная масса формируется не только из движимого и недвижимого имущества, о котором заявил должник. После признания гражданина банкротом к делу подключается финансовый управляющий. Он делает запросы в госорганы, чтобы отыскать скрытое имущество (сюда также входит собственность, которую продали намеренно в течение трех лет). Таким образом пополняется конкурсная масса.

2. Оценка имущества

Далее оценивается стоимость каждого объекта имущества из конкурсной массы. Этим может заниматься финансовый управляющий или незаинтересованный эксперт-оценщик.

3. Разработка положения о порядке реализации

На основе полученных в предыдущих этапах данных финансовый управляющий формирует положение о реализации имущества, которое отправится в арбитражный суд на утверждение. Если в конкурсную массу попало залоговое имущество (ипотека, кредит под залог), положение будет утверждать банк-залогодержатель.

4. Если есть имущество, запускается процедура торгов.

• 1. Суть процедуры — для чего нужны торги.
• 2. Какое имущество выставляют на торги.
• 3. Недвижимое имущество.
• 4. Транспортные средства.
• 5. Движимое имущество.
• 6. Залоговое имущество.
• 7. Имущество, не подлежащее реализации.
• 8. Как проходят торги при банкротстве.
• 9. Первый этап — формирование конкурсной массы.
• 10. Второй этап — оценка имущества должника.
• 11. Третий этап — ходатайство о реализации.
• 12. Четвертый этап — публикация объявления о торгах.
• 13. Пятый этап — проведение торгов.
• 14. Электронные площадки для торгов по банкротству.
• 15. Как проводится аукцион.
• 16. Шестой этап — порядок проведения расчетов с кредиторами.
• 17. Седьмой этап — отчёт финансового управляющего.

Процедура банкротства — это шанс не только для должника списать долги, но и для кредитора — вернуть свои деньги. Для достижения этой цели финансовый управляющий будет искать все активы, доходы и имущество должника для формирования конкурсной массы.

Суть процедуры — для чего нужны торги

Реализация имущества при банкротстве физических лиц — это одна из возможных вводимых процедур, цель которой заключается в продаже имеющегося у должника имущества для погашения задолженностей перед кредиторами, судебных издержек и обязательных платежей.

Торги проводятся только при процедуре судебного банкротства и регулируются законом № 127-ФЗ. Они являются одним из этапов реализации имущества должника при банкротстве, которая включает также опись активов и его оценку. Обязательным условием проведения является и размещение сведений на интернет-ресурсах (КоммерсантЪ и Федресурс) в открытом доступе.

Организацией судебных торгов по банкротству занимается в большей степени финансовый управляющий. Торги — это конкурентная процедура, поэтому победителя определяют по максимальной предложенной цене. Принимать в них участие могут все, кроме самого должника и его кредиторов. Все вырученные с продажи имущества средства идут в конкурсную массу, которая распределяется среди кредиторов в порядке очереди.

Реализация имущества может и не проводиться, если суд постановил проведение реструктуризации долгов. Данная процедура призвана восстановить платежеспособность должника путем создания нового графика платежей с учетом доходов должника. Также возможно и мировое соглашение.

Однако большинство должников не справляется с выплатой задолженностей, поэтому отдает предпочтение реализации. Это помогает им избавиться разом ото всех долгов и начать новую жизнь. Не стоит думать, что у вас отнимут вообще всё имущество, некоторые объекты не подлежат реализации. Об этом далее в статье.

Если вы хотите освободиться ото всех долгов, стоит подать ходатайство в арбитражный суд о введении реализации имущества. Срок процедуры — 6 месяцев, однако на практике по ряду причин его нередко продлевают. В частности, некоторые должники перед банкротством в срочном порядке начинают избавляться от имущества в надежде его сохранить. Такие сделки оспариваются, что затягивает процедуру.

После торгов финансовый управляющий производит расчет с кредиторами, отчитывается суду, дело о банкротстве завершается.

Какое имущество выставляют на торги

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физлица? Это действительно важный вопрос, который волнует всех должников, проходящих процедуру. По закону распродаётся всё имущество должника помимо того, которое невозможно взыскать на законных основаниях. Должник может подать в суд ходатайство о сохранении имущества, которое используется для профессиональной деятельности на сумму до 10 000 руб. Закон распространяется не только на недвижимое имущество, но и на транспортные средства и на предметы роскоши. В конкурсную массу включается и доход должника.

Не исключение и долевая собственность. Если банкротится муж, и ему принадлежит часть общедолевого имущества, оно реализуется, часть средств пойдёт на погашение долга, а остальное вернут жене. Взыскать могут и общее имущество супругов, если оно было приобретено в браке. Не включат в конкурсную массу имущество супруга, если оно досталось по наследству, было подарено третьими лицами или приобретено до брака. Зарплата или пенсия супруга банкрота не пострадает.

Недвижимое имущество

В первую очередь финуправляющий делает запросы в Росреестр, проверяет наличие прав собственности на дома, квартиры, комнаты, коммерческую недвижимость, а также доли. Не реализуют единственное жильё, в котором проживает должник и его семья, если оно не в ипотеке (ипотечное жильё реализует кредитор, выдавший его) или не является роскошным (его площадь превышает норму предоставления жилья на условиях социального найма в вашем регионе).

Транспортные средства

Автомобили продаются «с молотка», участвуя в торгах по банкротству, довольно часто. Найти машину управляющему несложно, достаточно подать запрос в ГИБДД. Сохранить автомобиль довольно непросто. Единственный вариант — доказать в суде, что он необходим вам или вашему близкому в связи с инвалидностью.

Движимое имущество

Не стоит думать, что при банкротстве вас лишат шкафов, холодильников и плиты. Данное имущество не подлежит реализации на основании ст. 446 ГПК РФ.

К движимому имуществу относятся:

• Драгоценности, золото, ювелирные изделия, предметы роскоши.
• Оборудование для ведения бизнеса, производства, торговли.
• Антиквариат.
• Дорогостоящее имущество, представляющее ценность.

Залоговое имущество

Это имущество, переданное банку по договору залога или ипотеки в качестве гарантии исполнения обязательств по возврату кредита. У залогодержателя, требования которого учтены в реестре, есть преимущество перед другими кредиторами. Как же распределяется сумма, вырученная после реализации?

80% средств идёт на погашение задолженности перед залогодержателем, 10% — на оплату долга кредиторов первой и второй очередей, оставшиеся 10% идут на расчет с финуправляющим и судебные издержки.

Имущество, не подлежащее реализации

В конкурсную массу не включают:

• Единственное жилье и земельный участок под ним (если они не в ипотеке).
• Личные вещи, не являющиеся роскошью.
• Транспортное средство инвалида.
• Предметы быта, мебель.
• Имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности (стоимостью не выше МРОТ по региону).
• Продовольственные товары.
• Прожиточный минимум, положенный должнику и его иждивенцам.
• Зерно, необходимое для посева, с/х животные, корма, хозпостройки.
• Награды.

Как проходят торги при банкротстве

После признания должника банкротом назначается финансовый управляющий, который участвует в деле на всех его этапах.

Первый этап — формирование конкурсной массы

Как уже было сказано, сюда включается всё имущество должника, которым он обладает на момент проведения процедуры, а также то, что он, возможно, пытается скрыть. ФУ рассмотрит все сделки, совершенные человеком в течение последних трёх лет. Некоторые из них могут быть оспорены. К примеру, если сделки были совершены с родственниками или ниже рыночной стоимости. Управляющий составляет опись активов и производит её корректировку.

Второй этап — оценка имущества должника

Финансовый управляющий должен оценить имеющееся у человека имущество, для этого привлекается и независимый эксперт (оценщик). Составление списка активов и оценка необходимы для того, чтобы определить начальную стоимость имущества для проведения торгов. Именно от этой цены и будут отталкиваться участники аукциона. С отчетом могут ознакомиться должник и кредиторы.

Третий этап — ходатайство о реализации

Финансовый управляющий подаёт в суд ходатайство о реализации имущества должника для утверждения. Если у человека есть залоговое имущество или ипотека, положение должен утвердить и залогодержатель. Далее происходит формирование лотов, которые представляют собой совокупность предметов, объектов и вещей, которые имеют общую стоимость и выставляются на торги по банкротству физических лиц. Чаще всего все активы продают в одном лоте, однако кредиторы могут утвердить порядок их проведения по частям в случае, если активы не были реализованы на первых торгах.

Четвертый этап — публикация объявления о торгах

Открытые торги проводятся для объектов, стоимость которых превышает 100 000 руб., в т.ч. недвижимости. ФУ публикует объявление в газете КоммерсантЪ и на портале Федресурс.

Пятый этап — проведение торгов

Существуют первичные, повторные и публичные торги, проводимые на специализированных электронных площадках. Первичный аукцион проводится с шагом в 5-10%, отталкиваясь от рыночной стоимости имущества. Победителем является тот участник, который предложил максимальную стоимость.

Если на первичном аукционе не был выявлен победитель, отсутствовали заявки, торги будут признаны несостоявшимися, проводится повторный аукцион, на котором стоимость имущества должника снижается на 10%.

Публичные торги назначаются для имущества, которое не было продано на предыдущих аукционах. Стоимость активов снижается на определенный шаг до цены, которую утвердил суд. Если же и после данной процедуры имущество останется, ФУ предложит его кредиторам в натуральном виде. Если их это не заинтересует, имущество вернут собственнику.

Электронные торги по банкротству на Федресурсе не проводятся, для этого существуют специальные площадки.

Электронные площадки для торгов по банкротству

Чтобы купить автомобиль или квартиру по торгам по банкротству, необходимо знать, где и как это можно сделать.

Электронные площадки — это сайты, на которых имеется сервис для подачи заявок, оплаты аванса, направления предложений о цене, заключения договоров. Среди популярных торговых площадок электронных торгов по банкротству можно отметить: МЭТС, ЦДТ, Сбербанк-АСТ, Фабрикант, РТС-Тендер. Как они работают? ФУ заключает с ней договор, в сообщении о торгах указывается ссылка на сайт выбранной площадки, на которой будет проходить аукцион. Электронная цифровая подпись является необходимой для участия, оформить её можно в удостоверяющем центре (например, МФЦ). Всю информацию о любом аукционе вы можете найти на ЕФРСБ.

Как проводится аукцион

1. Выбор лота.
2. Подача заявки на участие.
3. Участие в торгах.
4. Чтобы направить ваше ценовое предложение, даётся определенное время, к примеру, 3 минуты.
5. После того как максимальная цена была предложена, аукцион завершают.
6. Итоги размещены в протоколе. Здесь указаны предложения всех участников.
7. С победителем заключается договор.

Далее проводится переоформление прав на имущество. В заключенном с победителем договоре указана цена, в которую уже включен аванс, который человек оплачивал при подаче заявки. Остальным участникам аванс возвращают. Победитель вправе оформить имущество на себя. Если же он не внес нужную сумму, назначают повторные торги.

Шестой этап — порядок проведения расчетов с кредиторами

1. Траты на организацию и проведение процедуры банкротства.
2. Оплата долгов по алиментам.
3. Погашение судебных издержек.
4. Вознаграждение ФУ.
5. ЖКХ.
6. Удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности.

Что будет, если имущества должника не хватило на погашение всех долгов? Все оставшиеся долги списывает суд.

Седьмой этап — отчёт финансового управляющего

Отчёт финансового управляющего — это основной документ, на основании которого суд принимает решение о списании долгов. Если в нём нет признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, управляющий даёт заключение о том, что данного гражданина можно освободить от долгов. Если же человек скрыл имущество, то с него не только не спишут долги, но и привлекут к ответственности.

После того как должник рассчитался со всеми кредиторами, ФУ должен предоставить в суд копии документов, подтверждающих реализацию имущества, а также реестр требований кредиторов, в котором указывается степень их удовлетворения. Только после того как суд рассмотрел данные документы, он выносит решение о завершении процедуры банкротства.

5. Ходатайство по завершению процедуры банкротства и освобождении от долгов.

Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) финансовый управляющий за 5-10 дней до завершения процедуры банкротства обязан подать в суд ходатайство о завершении процедуры банкротства и освобождению долгов с заемщика, либо ходатайство о продлении процедуры в зависимости от частных обстоятельств, выявленных в ходе проверок финансовым управляющим.

Когда подается ходатайство по завершению процедуры банкротства

Ходатайство по завершению процедуры банкротства – решающий документ, который направляется в суд перед завершением процесса. На основании этого документа суд выносит постановление, согласно которому оглашается решение о статусе банкрота на последнем судебном заседании. Однако не всегда ходатайство может нести положительный характер для должника. Кредиторы могут оспорить ходатайство и заявить о необходимости введения дополнительных расследований и оценок, так же могут обнаружиться факты преднамеренного или фиктивного банкротства. Так или иначе, ходатайство составляется финансовым управляющим после проведения всех необходимых этапов судебного процесса по банкротству физического и юридического лица.

Основные этапы банкротства:

• Наблюдение. Согласно статье ст. 62—75&№ 127-ФЗ на этом этапе назначается финансовый управляющий, который курирует и информирует наблюдение. На этом этапе имущество и активы становятся неприкосновенным, кредиторы уведомляются о начале процесса, формируется реестр требований. В этот период происходит полный сбор информации о должнике, о наличии его имущества, активов и всех долгов, рассматривается процесс восстановления компании. Управляющий готовит подробный отчет на основании анализа полученных сведений и совместно с протоколом собрания кредиторов подает в суд, после чего принимается решение о целесообразности продолжения процесса, либо прекращение дела в связи с возможностью введения процессов оздоровления, реструктуризации или подписания мирового соглашения. Уже на этом этапе финансовый управляющий может сформировать ходатайство, и раньше установленного срока завершить процедуру банкротства. Как правило, это происходит в случае, когда у должника отсутствует имущество, а проверки не доказали наличие скрытых фактов имущества, фиктивных сделок за последние три года и прочих нарушений.
• Финансовая санация. Этап вводится не всегда, только в случае возможности выявления скрытых возможностей для реанимации бизнеса. Согласно&стат. 76—92&Закона № 127-ФЗ данное решение должно быть принято на первом заседании собрания кредиторов совместно с составлением графика платежей. За финансовую санацию ответственен финансовый управляющий. Если предпринятые шаги по реанимированию бизнеса не принесут результатов, то будет предпринят либо переход к внешнему управлению, либо переход к конкурсному производству. В случае если финансовая санация будет иметь положительные результаты и банкроту удастся выйти из кризиса, то ходатайство будет сформировано, а дело закрыто с оплатой по долгам перед кредиторами.
• Внешнее управление. Согласно стат. 93—123&Закона № 127-ФЗ данный этап наступает в результате проведения финансовой санации при невозможности возврата к деятельности заемщика. Финансовый управляющий на данном этапе разрабатывает план, в результате которого могут быть закрыты убыточные направления бизнеса, изменение стратегии и профиля направления бизнеса, реализация имущества, получение займов у третьих лиц, увеличение вкладов участников, взыскание дебиторской задолженности, выпуск дополнительных акций с целью реализации на фондовом рынке, определение внутренних резервов бизнеса, инвентаризация. На данном этапе возможно финансовое оздоровление должника, вследствие чего процесс может быть остановлен ходатайством о прекращении процесса с последующей выплатой долга кредиторам.
• Конкурсное производство проводится согласно регламенту Закона № 127-ФЗ (стат. 124—149). Даже на этом этапе стороны могут заключить мировое соглашение. Данный этап& подразумевает полную продажу имущества должника с аукциона (за исключением особых видов имущества) с целью удовлетворения требования кредиторов. Руководит торгами финансовый управляющий и несет ответственность за всю процедуру реализации конкурсного производства, в частности, организовывает независимую оценку имущества и создает конкурсную массу с последующей реализацией в счет погашения долгов. После завершения этого этапа кредитный управляющий формирует ходатайство по завершению процедуры банкротства, где детально описывается проведенная работа над процессом банкротства. На основании этого документа дело о банкротстве закрывается, а кредиты списываются в полном объеме, должнику присваивается статус банкрота.
• Мировое соглашение может быть достигнуто на любом этапе банкротства и подразумевает двустороннюю договоренность между кредитором и должником по выплате долга. Если мировое соглашение достигнуто, то процесс банкротства может быть остановлен ходатайством финансового управляющего.
• Скрытая стадия. Снижение номинальной стоимости предприятия и другого имущества. Причиной может быть возникновение неблагоприятных факторов для производства, такие как: повышение долговой неконтролируемой нагрузки, снижение или отсутствие спроса на товары, увеличение расходов организации, снижение показателей дебиторской задолженности. Данная стадия оценивается финансовым управляющим и на основании выводов принимается решение о дальнейших действиях в отношении должника.

Исходя из выше изложенного, следует отметить, что ходатайство о завершении процедуры банкротства и освобождению от долгов может произойти на любом этапе банкротства в зависимости от ситуации, суд в свою очередь, может, как удовлетворить ходатайство, так и продолжить судебные разбирательства при наличии веских оснований. В полномочиях финансового управляющего так же увеличить срок судебного разбирательства ходатайством о продлении процедуры банкротства, если требуются дополнительные действия в отношении банкротства.

6. Второе заседание суда по (данный этап суд может продлевать)

Второе судебное заседание проводится после окончания процедуры реструктуризации или реализации. По результатам отчета финансового управляющего судья выносит решение об освобождении гражданина от долгов. Однако процедура может продлеваться по следующим причинам:

• гражданин не справился с планом реструктуризации, и его переводят в процедуру реализации;
• включенное в конкурсную массу имущество долго не получается реализовать;
• сделки должника оспорили кредиторы или финансовый управляющий;
• ведомства долго предоставляют финансовому управляющему информацию об имуществе должника;
• кредиторы подают ходатайства и возражения, осложняя ход дел и так далее.

Через 2-3 недели после завершения суда гражданину по почте должны прийти копии определения суда о завершении процедуры банкротства. Эти документы подтвердят, что все долги списаны. Если они не пришли, нужно самостоятельно попросить помощника судьи прислать копии определения, позвонив в арбитражный суд.

7. Человек освобождается от долгов.

• 1. Плюсы и минусы судебного банкротства.
• 2. Преимущества.
• 3. Недостатки.
• 4. Проблемы должников после банкротства.
• 5. Может ли банк списывать долг после банкротства.
• 6. Решение проблем — как избежать повторного списания долгов.
• 7. Что делать, если заблокировали ваши счета?
• 8. Дадут ли кредит? Восстановление кредитной истории.

После второго заседания суда и издания определения о завершении реализации имущества у должника происходит ряд позитивных изменений. В частности, перестают начисляться штрафы, пени и проценты, по окончанию процедуры все долги гражданина списываются. Ему больше не придётся общаться с кредиторами и коллекторами ни лично, ни по телефону. После окончания исполнительного производства приставы снимают все ограничения, наложенные на должника ранее: арест имущества, возможность выехать за рубеж, пользоваться своими счетами и средствами.

Многие люди боятся процедуры банкротства. Но банкротство — это не клеймо, которое лишает вас возможности в дальнейшем брать кредиты или устроиться на хорошую работу. Не стоит верить слухам. Кредитные организации довольно часто выдают бывшим должникам кредиты. А найти работу или не потерять старую — можно на все 100%, так как ваши работодатели никогда не узнают о процедуре, финансовый управляющий не уведомляет их.

Плюсы и минусы судебного банкротства

Если человек попал в трудное финансовое положение, отличный законный выход из ситуации — банкротство физлица. Это шанс списать все долги. Однако есть и исключения, к примеру, ежемесячные платежи по алиментам, выплата зарплаты сотрудникам, а также требования возмещения убытков и вреда, причиненного жизни и здоровью.

Преимущества

1. При возникновении финансовой несостоятельности человек может списать все свои долги 1 раз в 5 лет.
2. У должника есть возможность сохранить личные вещи, не относящиеся к роскоши, а также единственное жильё и земельный участок, если они не в ипотеке.
3. Кредитная история обнуляется. В будущем её можно улучшить, если вовремя вносить платежи по кредиту.

Недостатки

1. Всё имущество должника подлежит реализации.
2. Есть некоторые последствия для должника, в частности, нельзя занимать должность директора 3 года, управленческую должность в кредитной организации — 10 лет, работать в управлении МФО и страховых организациях, НПФ, паевых и инвестиционных фондах 5 лет, а также необходимо сообщать о прохождении процедуры банкротства при подаче заявки на кредит в течение 5 лет.

Как правило, плюсы перекрывают минусы. Списание долгов после банкротства физического лица помогает людям выбраться из долговой ямы. Избавиться ото всех долгов законно можно менее чем за год.

Проблемы должников после банкротства

После завершения процедуры и освобождения от долгов человек радуется новой свободной жизни. Но далеко не все кредиторы могут смириться с тем, что их деньги не вернутся. В некоторых случаях они спешат обойти закон и взыскать долги повторно. Активизируются банки и коллекторы. Как с ними бороться?

Послебанкротные проблемы должника:

1. Возбуждение исполнительного производства
2. Блокирование счетов в банке, списание средств в счет долга.
3. Отказ от выдачи кредита.

Может ли банк списывать долг после банкротства

Стоит уточнить, что долги списываются не по решению о признании человека банкротом, а только после издания определения о завершении реализации имущества.

Обязательства не прекращаются после реализации имущества в случае, если человека по приговору или постановлению суда привлекли к ответственности по КоАП или УК РФ за неправомерные действия или фиктивное банкротство, а также в случае, если он предоставил недостоверные сведения или нарушил закон. Если в определении суда есть данные обязательства, кредитор может продолжить принудительное взыскание задолженности. Помимо этого, если вышеперечисленные факты выявятся уже после реализации имущества, суд может не списать долги согласно п. 5 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ.

Подводя итоги, можно сказать, что банк может требовать погашения задолженности только в случаях, если в определении суда некоторые обязательства исключены из списания, возникла просрочка по текущим платежам, есть факт повреждения, уничтожения имущества, других незаконных действий. По требованиям суд выдаст исполнительные листы, которые предоставляются приставам для удержания средств со счетов. Если вы не нарушали закон, кредиторы не имеют права списывать долги повторно.

Решение проблем — как избежать повторного списания долгов

Чтобы избавиться от негативных последствий, необходимо в обязательном порядке получить определение о завершении процедуры банкротства. Как это сделать? Зайдите на сайт «Картотека арбитражных дел» и введите номер своего дела, в разделе «Электронное дело» найдите судебный акт, в котором будет прописано, что процедура реализации имущества должника завершена, а также о том, что вы освобождены от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реализации имущества. Данное определение станет подтверждением списания задолженности, образовавшейся на дату вынесения судебного акта.

Что делать, если заблокировали ваши счета?

Необходимо в первую очередь выяснить, на каком основании это было сделано и каким кредитором. Обратитесь в банк. Помимо этого есть возможность воспользоваться сайтом ФССП и заполнить форму, указав личные данные. При заполнении графы «Территориальные органы» лучше будет выбрать «все регионы», затем нажмите кнопку «Найти». Далее вы увидите нужную вам информацию, в частности, об исполнительных производствах и основаниях их возбуждения (определение суда, приказ мирового судьи).

Если судебный приказ вынесен, вам необходимо написать заявление об его отмене. Как его правильно составить? Указывается дата приказа, затем уточняется, что мировым судьей участка № __ вынесен судебный приказ по заявлению (указываете наименование кредитора) к (ваши Ф.И.О) о взыскании задолженности по платежам за (указываете, по каким), включая пени в размере (указываете сумму). Настоящим (ваши Ф.И.О) возражает против вынесенного судебного приказа, так как ранее в отношении (ваши Ф.И.О) в соответствии с определением арбитражного суда по делу № __ (указываем дату) процедура банкротства завершена, применены правила об освобождении от долгов. Прошу отменить судебный приказ № __ (указываем дату, подпись). Заявление направляется мировому судье заказным письмом с уведомлением. Сохраняйте чек.

Помимо этого направьте заявление и приставам о том, что процедура банкротства завершена, а вы освобождены ото всех долгов. Далее стоит изложить ваше требование об окончании исполнительного производства. В заявлении укажите банковские реквизиты для того, чтобы вам вернули списанные со счетов средства.

В случае, если пристав, который возбудил производство, не намерен его оканчивать, есть возможность обращения в районный суд с исковым заявлением о том, что пристав бездействует.

Дадут ли кредит? Восстановление кредитной истории

После процедуры банкротства кредитная история обнуляется. Её необходимо создавать заново. И это больше плюс, чем минус. Сделать это довольно легко. Вы можете оформить несколько кредитов и своевременно их погасить, кредитный рейтинг станет позитивнее, банки будут вам больше доверять. Кредитоваться можно на совсем небольшие суммы, к примеру, 5 000 руб. взять кредит можно и с поручителем, но желательно, чтобы у него была хорошая кредитная история. Естественно, что в случае, если вы не будете выполнять обязательства и вовремя вносить ежемесячный платёж, кредитный рейтинг снизится не только у вас, но и у вашего поручителя.

Важно не забывать о том, что при обращении в кредитную организацию вам необходимо указать, что вы проходили процедуру банкротства ближайшие 5 лет. Если вы этого не сделаете и попытаетесь обанкротиться через 5 лет повторно, процедура окажется безуспешной, так как вы нарушили закон.

В нашей стране более 300 различных банков, у каждого из которых своя внутренняя политика. Это даёт человеку возможность выбрать ту кредитную организацию, которая относится к бывшим банкротам наиболее лояльно. Чаще всего банки выдают кредиты обанкротившимся гражданам, так как знают, что у них нет долгов, они не могут стать банкротом в течение 5 ближайших лет. Кредиторы считают, что человек будет своевременно вносить платежи, чтобы исправить свою кредитную историю и вновь не попасть в долговую яму.

Лучше всего, чтобы у вас было официальное трудоустройство, что может подтвердить регулярный доход, а также полностью «белая» зарплата.

Финансовая свобода и списание задолженности после банкротства — это реально!

Если вы сомневаетесь в каком-либо юридическом вопросе, обратитесь к нашим специалистам. Их многолетний опыт в судебных делах станет отличным подспорьем и в разрешении вашей ситуации. Мы поможем законно сохранить имущество и списать долги, а также минимизировать последствия или полностью их избежать.