Как признать кредитный договор недействительным

Какие действия следует предпринять, если вы стали жертвой мошенников и заключили недействительный договор займа?

Кредитный договор при наличии законных оснований может быть признан недействительным в судебном порядке. Если оспорить договор займа, то должник сможет защититься от иска кредитора. Однако для этого ему потребуется доказать, что ранее заключенный договор с кредитором содержит ошибки, нарушающие действующее законодательство. Если суд признает приведенные аргументы действительными, то кредитору будет отказано и дело будет закрыто, так как подавать повторно иск кредитная организации по одному и тому же делу не имеет права.

Основания для признания договора займа недействительным

К любой сделке, заключаемой в Российской Федерации согласно нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявляются общие требования. Согласно законодательству стороны обязаны:

1. Иметь совершеннолетний возраст
2. Признаны дееспособными, имеют права и обязанности
3. При заключении сделки учитывать действующее законодательство
4. Стороны свободны в выражении своих интересов при подписании сделки

Если эти требования нарушаются одной из сторон договора, то сделка может быть оспорена. Пострадавшая сторона, либо пострадавшие третьи лица имеют право подать исковое заявление в суд на признание сделки недействительной.Если суд удовлетворит иск, то предмет договора должен быть возвращен. Таким образом, если речь идет о кредите, то занимаемая сумма должна быть возвращена без начисленных пеней и штрафов банку или микрофинансовой организации. Кредитная организация также может потребовать выплату процентов за пользование деньгами.

По каким причинам можно оспорить договор займа?

Согласно главе 9 параграфа 2 статьи 166-181 «Недействительность сделок» предусмотрено достаточно много оснований для того, чтобы  оспаривать договора займа.  Условно их можно разделить на три основные группы:

Нарушения, связанные с участниками 

Один из участников кредитного договора, гражданин или юридическое лицо, не имел права заключать сделку, либо совершил ее с нарушением процедуры, предусмотренной для таких случаев. 

Пример: договор подписал несовершеннолетний или ограниченно-дееспособный человек, без контроля его законного представителя. Сделка не может быть осуществлена ребенком до 14 лет, несовершеннолетним гражданином. При нарушении этих условий суд признает сделку ничтожной. 

Пример: В случае если юридическое лицо не имеет права по учредительным документам заключать договор займа, либо на это требуется разрешение учредителей, а при заключении договора этого не учли, то договоренность будет признана ничтожной.

Нарушения, связаны с нарушением воли участников договора.

Согласно статье 178 и 179 ГК РФ свободное волеизъявление при заключении сделки не должно быть нарушено. Давление и насилие не должно быть применено к одной из сторон для подписания договора. Угрозы, ложь, шантаж противоречат свободному волеизъявлению контрагента и пресекаются законом.  

Нарушения законодательства РФ при заключении договора.

Здесь следует рассматривать нюансы сделки. Например, в п.7 ст.807 ГК РФ упоминается, что если договор займа будет оформлен не для предпринимательской деятельности, то договор должен соответствовать положению закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ). В случае если эти нормы не учтены, то договор может быть признан ничтожным. 

Кто может начать судебный процесс по признанию договора недействительным?

Согласно статье 166 ГК РФ оспорить сделку в суде может:

1. Любая сторона сделки
2. Третье лицо, по закону имеющее право действовать по закону в интересах одной из сторон сделки. К ним относятся – супруг или супруга, опекун, родитель несовершеннолетнего лица, либо пострадавшая от сделки третья сторона.

Для того, чтобы сделка была оспорена в суде необходимо иметь веские основания, подтверждающие нарушения прав и интересов физического или юридического лица. Веским основанием могут быть факты, подтверждающие то, что заключенная сделка приносит вред какой-либо стороне.

Как оспорить сделку?

Только через суд можно признать сделку недействительной. Для этого нужно следовать по следующему алгоритму:

1. Первоначально следует проверить сделку на то, есть ли основания для признания договора недействительным. Обратившись к профессиональным юристам, можно собрать доказательства по сделки, если таковые были допущены при подписании документов. 
2. Далее готовится исковое заявление для подачи в суд. Исковое заявление подготавливается и оформляется согласно ст. 131 и 132 ГПК РФ. Как правило, ответчику отсылается иск по месту регистрации.
3. После суда сделка признается недействительной в случае положительного решения.

Последствия признания договора займа недействительным

Последствия, которые несет признание недействительности договора займа после судебного решения содержаться в статье 167 ГК РФ. Согласно п. 1 признанная сделка ничтожной не несет никаких юридических последствий, однако согласно п. 2 стороны должны вернуть все полученное по договору имущество и средства. В случае если имущество по тем или иным причинам возвратить нельзя, то сторона обязана компенсировать ущерб в денежном эквиваленте. 

 Согласно статье 395 заемщик обязан не только возвратить всю сумму заемных средств, но и оплатить проценты за использование средств по ключевой ставке Центробанка. Кредитора закон не обязывает возвращать средства, полученные ранее по процентам от должника, так как должник по закону обязан погасить процент за пользование займом. 

Что  такое безденежный займ и как его оспорить?

Мошеннические безденежные займы по закону должны быть оспорены судом. Например, копии документов были предоставлены в МФО, но кредитный договор не был подписан. В итоге недобросовестные сотрудники передали документы мошенникам и ничего не подозревающий гражданин получил не только займы без своего ведома, но и судебный приказ о возмещении задолженности. Юридически это считается безденежным займом. В течении 10 дней должник имеет право отменить судебный приказ, предоставив в суд соответствующие доказательства (факт непоступления денежных средств на счет, подделка подписи в договоре). Для того, чтобы доказать факт подделки подписи в договоре, заемщику нужно будет сделать судебную экспертизу и привлечь к делу профессионального юриста. В этом случае пострадавший не только сможет оспорить безденежный займ, но и покрыть убытки морального и материального ущерба.

Как предотвратить безденежный займ?

Мошеннические сделки можно предотвратить и не пострадать, если принять во внимание следующие рекомендации:

1. Не следует оставлять МФО свои паспортные данные и копию паспорта.
2. Всегда следует отзывать свои данные из кредитных организаций после окончания взаимодействия.
3. Рекомендуется периодически проверять почтовые извещение на предмет наличия судебных обращений и постановлений по месту жительства и прописки
4. При получении судебного приказа незамедлительно в течение 10 дней направить обжалование. В случае если 10-дневный срок был упущен по уважительной причине, то он может быть восстановлен при предъявлении доказательств причины суду

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и доказать сделку недействительной не представляется возможным, то вы можете обратиться за профессиональной помощью к нашим юристам и пройти процедуру банкротства, списав все долги без рисков. Есть сомнения и нужна консультация по конкретному случаю? Звоните, наши эксперты вас проконсультирую бесплатно.

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

274 публикации