Как проходит совместное банкротство мужа и жены

У мужа кредиты, у жены кредитные карты, а ипотека оформлена на обоих. Если платить семье уже нечем, кажется логичным подать на банкротство вместе. Но означает ли это одну процедуру, одного финансового управляющего и вдвое меньше расходов? Не всегда. В статье разберём, как устроено совместное банкротство супругов: когда суд объединяет дела, что будет с общими долгами и имуществом и во сколько обойдутся процедуры.

Что такое совместное банкротство супругов

Под совместным банкротством обычно понимают ситуацию, когда процедуру проходят оба супруга. Муж и жена могут подать заявления одновременно или в разное время, каждый по своему делу. Суд может объединить эти дела в одно, но не обязан: он смотрит на обстоятельства конкретной семьи. Отдельной процедуры «семейного банкротства» закон № 127-ФЗ не устанавливает: именно он регулирует банкротство граждан, и каждый из супругов проходит процедуру по его общим правилам.

От формата зависит многое: расходы семьи, сроки и то, как будут продавать общее имущество. Возможных сценариев три.

Дальше разберём по порядку, когда стоит банкротиться обоим, как объединяют дела и что происходит с долгами, имуществом и расходами.

Можно ли мужу и жене обанкротиться одновременно

Да, можно. Единой процедуры для всей семьи в законе нет: суд отдельно оценивает долги, доходы и имущество мужа и отдельно — жены. Рассматривает такие дела арбитражный суд — именно он ведёт все дела о банкротстве. Поэтому банкротство обоих супругов одновременно — обычная ситуация: два заявления, два набора долгов и свои основания для процедуры у каждого.

Когда банкротство необходимо обоим супругам

Пройти банкротство одновременно стоит обоим супругам, когда долги давят на каждого. Типичные ситуации выглядят так:

• у каждого крупные личные кредиты, и платежи семья уже не тянет;
• муж и жена — созаёмщики по общим обязательствам, например по ипотеке;
• приставы взыскивают долги сразу с обоих;
• банкротство только одного из двоих не решит проблему: второй останется должен по своим кредитам.

В каждой из этих ситуаций проблема касается сразу обоих супругов, поэтому и решать её обычно приходится обоим — каждому через своё заявление. Но общий долг сам по себе никого банкротиться не обязывает: основания для процедуры у каждого супруга оценивают отдельно.

Когда банкротить второго супруга может быть необязательно

Бывает и обратная картина: все проблемные долги юридически лежат на одном супруге, а второй платёжеспособен и со своими обязательствами справляется. Тогда банкротство одного может снять основную нагрузку с семьи. Универсальной формулы здесь нет: всё решает состав долгов и доходов конкретной семьи.

Можно ли провести банкротство супругов в одной процедуре

Да, такая возможность есть. Суд может объединить дела о банкротстве супругов в одно производство: они перестают существовать по отдельности, и дальше их рассматривают вместе, как одно. Право на это даёт статья 130 АПК РФ. А пункт 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 прямо допускает такой вариант для дел мужа и жены.

Такое объединение помогает суду сэкономить время и ресурсы: вместо двух параллельных производств идёт одно. Проще становится и работа финансового управляющего. Он может продать общее имущество, например дачу или машину, и сразу разделить выручку по долям супругов, не согласовывая продажу между двумя делами. Бумаг тоже меньше: часть документов и публикаций готовится один раз на оба дела.

Даже в объединённом деле долги мужа и жены не смешиваются. Общие и личные обязательства разграничивают. Финансовый управляющий ведёт отдельный реестр требований кредиторов по общим обязательствам супругов и отдельные реестры по личным обязательствам каждого из них. Объединение дел о банкротстве супругов — право суда, а не его обязанность.

Эксперт статьи

Максим Воронцов

Юрист по банкротству физических лиц Банкрот-Информ

«Если долги есть у обоих супругов, сначала нужно разобраться, какие обязательства общие, а какие личные. Даже если суд объединит дела, имущество и требования кредиторов учитываются по установленным законом правилам, а вопрос об освобождении от долгов решается в отношении каждого супруга.».

Подойдёт ли процедура вашей семье, можно оценить ещё до обращения к юристам: пройдите бесплатный тест и проверьте свои шансы на списание долгов.

Можно ли супругам подать одно совместное заявление о банкротстве

Закон № 127-ФЗ описывает банкротство конкретного гражданина. Поэтому стандартный путь выглядит так: муж подаёт своё заявление, жена — своё, и суд возбуждает два дела, даже если долги и имущество у семьи общие.

Судебная практика при этом шире. Верховный Суд допускает объединённое производство по делам супругов, и в практике встречаются случаи, когда суды принимали совместное заявление супругов на банкротство и с самого начала вели одно дело. Встречается и противоположный подход: суд предлагает разделить требования и подать документы по отдельности. Единых правил пока нет, многое зависит от позиции конкретного суда.

Самый предсказуемый путь такой: каждый супруг подаёт своё заявление, а затем один из них или кредитор заявляет ходатайство об объединении дел — письменную просьбу к суду рассмотреть оба дела вместе. Одно заявление на двоих закон не предусматривает, и рассчитывать на такой вариант не стоит: если суд его и примет, это скорее исключение, чем правило.

Когда суд может объединить дела о банкротстве супругов

Главный вопрос, на который отвечает суд, — целесообразность. Станет ли из двух дел одно действительно проще, быстрее и дешевле для супругов, кредиторов и самого процесса? Ни одно обстоятельство само по себе не обязывает суд объединять дела, но некоторые заметно повышают шансы.

Общие кредиторы

Если муж и жена должны одному и тому же банку, в обоих делах участвует один кредитор. Это довод за объединение: его требования удобнее рассматривать вместе. Однако на практике встречаются решения, где суд и при таком условии оставлял дела раздельными.

Общие кредиты и солидарные обязательства

Солидарное обязательство — долг, который кредитор вправе требовать целиком с любого из должников. Так работают ипотека на двоих, кредиты с созаёмщиками и поручительство одного супруга за другого. Чем больше таких совместных долгов, тем логичнее рассматривать дела вместе.

Совместное имущество

Когда у семьи есть нажитые в браке квартира, машина или другие дорогие активы, объединение упрощает работу с имуществом. В двух раздельных делах выручку от его продажи приходится делить между параллельными производствами. В одном деле этим занимаются один суд и один управляющий.

Одна стадия банкротства

Дела, которые идут примерно синхронно, объединить несложно. Если же дело мужа уже дошло до продажи имущества, а заявление жены суд только принял, объединение затормозит первое дело — и суд, скорее всего, сочтёт его нецелесообразным.

Один финансовый управляющий

Когда супруги указывают в заявлениях одну саморегулируемую организацию (СРО — объединение, в котором состоят финансовые управляющие), шанс получить общего специалиста выше, а объединённое дело проще организовать.

Схема объединения дел супругов в одно производство

Может ли суд отказать в объединении банкротств мужа и жены

Да, может: объединение — право суда, и отказы встречаются в практике не реже согласий. Суд оставит дела раздельными, если совместное рассмотрение их только усложнит. Например, если у супругов разные составы кредиторов, идёт спор о том, какое имущество считать общим, процедуры находятся на разных стадиях. Отдельное основание — риск нарушить интересы кредиторов одного из супругов: их расчёты не должны пострадать из-за чужих долгов.

Общий кредитор или общее залоговое имущество тоже не дают гарантий. Логика судов простая: если каждое дело спокойно идёт своим ходом, а заметной пользы от объединения не видно, менять ничего не нужно.

Даже в случае отказа оба дела продолжатся раздельно, и каждый супруг пройдёт свою процедуру в собственном производстве. На результат это обычно не влияет. А вот процесс будет другим: понадобится больше документов, публикаций и согласований.

Как проходит совместное банкротство супругов

Какие долги считаются общими, а какие личными

Личные долги каждый супруг гасит из своего имущества, по общим отвечают оба. Правило закрепляет статья 45 Семейного кодекса РФ — закона, который регулирует имущественные отношения в семье. При объединении дел деление сохраняется: требования по общим и личным долгам учитывают раздельно.

Общие обязательства

Долг становится общим в двух случаях. Первый — оба супруга участвуют в договоре, например подписали кредит как созаёмщики. Второй — договор оформлен на одного, но все полученные заёмные средства были потрачены на нужды семьи: ремонт общей квартиры, семейный автомобиль, отдых с детьми. Второй случай сложнее: сам по себе кредит, взятый в браке, общим не считается, и то, что деньги ушли именно на семейные расходы, ещё предстоит доказать.

Личные долги каждого из супругов

Личными остаются кредиты на собственные цели, обязательства, возникшие до брака, микрозаймы, оформленные на своё имя и потраченные на себя. Личный долг мужа не становится долгом жены из-за штампа в паспорте — и наоборот.

Что происходит с общим имуществом супругов

Совместная собственность — всё, что нажито в браке: квартира, машина, вклады, доли в бизнесе. На кого оформлена покупка, значения не имеет: имущество принадлежит обоим. Это правило закрепляет статья 34 Семейного кодекса РФ.

При банкротстве обоих супругов общее имущество продают по правилам из пункта 10 постановления Пленума № 48. Реализация идёт в деле того супруга, на которого актив зарегистрирован. Выручку делят не просто пополам: часть могут направить на общие долги семьи, а остаток — распределить между конкурсными массами мужа и жены с учётом доли каждого. В объединённом производстве всё происходит в одном деле — и продажа, и расчёты.

Не всё общее имущество уходит на торги. Единственное пригодное для жизни жильё по общему правилу защищено от продажи (ст. 446 ГПК РФ) — вместе с обычными домашними вещами оно остаётся семье. Дорогие активы — вторую квартиру, машину, вклады — обычно продают. Залоговое имущество передают на торги в особом порядке, с преимуществом залогового кредитора. Подробности того, что происходит с совместно нажитым имуществом, зависят от его вида и долей супругов.

Что будет с личным имуществом каждого супруга

Главный принцип: личное имущество одного супруга не идёт на погашение личных долгов другого. Добрачная квартира жены не попадает в дело мужа, а муж не отвечает унаследованной машиной по её микрозаймам. Граница проходит по общим обязательствам: по ним супруги отвечают вместе, и здесь такой защиты нет.

Совместное банкротство супругов с ипотекой

Ипотека — самый частый общий долг семьи. Супруги почти всегда выступают созаёмщиками, банк становится общим кредитором, а квартира — общим залоговым имуществом. Эти обстоятельства суды учитывают при решении вопроса об объединении, поэтому семьи с ипотекой — типичные кандидаты на совместное рассмотрение дел.

При этом у залога свои правила: ипотечную квартиру не защищает даже статус единственного жилья. Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве, зависит от хода дела и позиции банка — в отдельных ситуациях жильё удаётся сохранить, например через мировое соглашение.

Один финансовый управляющий или два

Пока дела идут раздельно, в каждом работает свой управляющий. Расходы при этом тоже раздельные: депозит и публикации оплачиваются по каждому делу. Выбрать специалиста напрямую нельзя: в заявлении супруги указывают СРО, а суд утверждает кандидата из её состава. Указать одну организацию в обоих заявлениях можно — это повышает шанс получить одного специалиста на оба дела.

При объединении производств Пленум № 48 допускает, что процедуру продолжит управляющий, утверждённый в деле, которое возбудили первым. Один специалист удобен семье: он видит имущество целиком и продаёт общие активы без согласований с коллегой. Но гарантировать такой расклад заранее нельзя — решение остаётся за судом.

Сколько стоит банкротство двух супругов

При банкротстве — неважно, раздельном или совместном — у каждой процедуры есть обязательные статьи расходов:

• депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за процедуру, он вносится на счёт суда;
• публикации о ходе дела: сообщения на ЕФРСБ (федеральном реестре, где публикуются сведения обо всех банкротствах) стоят около 500 рублей каждое, а объявление в газете «Коммерсантъ» обычно обходится в 10 000-15 000 рублей;
• почтовые и организационные расходы;
• услуги юристов, если семья их привлекает.

Если суд объединяет дела, часть этих расходов может быть совмещена. Для наглядности сравним оба варианта в таблице.

Главный вывод: объединение дел не делит расходы пополам. Сэкономить на части трат реально, но размер экономии зависит от хода конкретного дела. Определить бюджет для вашей семьи удобнее на калькуляторе банкротства — расчёт бесплатный и занимает несколько минут.

Выгоднее банкротиться вместе или отдельно

Универсального ответа тут нет. Выгода зависит от того, насколько переплетены долги и имущество мужа и жены. Найдите свою ситуацию в таблице — она подскажет, с чего начать.

Чем сильнее переплетены долги и имущество, тем выгоднее объединение — как для самой семьи, так и для кредиторов и суда. Если же кредиты и активы супругов полностью раздельные, в объединении обычно нет смысла — дела спокойно идут параллельно.

Плюсы и минусы совместного банкротства супругов

У совместного рассмотрения есть и сильные стороны, и ограничения — удобнее сравнить их рядом.

Что важно учесть супругам

Какая сторона перевесит, зависит от состава долгов и имущества конкретной семьи.

Примеры из судебной практики

Как эти правила работают в жизни, покажут три реальных дела из картотеки арбитражных судов.

Муж и жена банкротились по отдельности

Машина записана на мужа, а банкротится жена

Недвижимость куплена после развода

Когда стоит рассматривать банкротство обоих супругов

Объединение двух процедур в одну имеет смысл, когда финансовая проблема касается семьи целиком, а не одного человека. Ориентиры такие:

• значительные долги есть у каждого супруга;
• обязательства переплетены: созаёмщики, поручительства, общие кредиты;
• приставы уже взыскивают долги с обоих;
• банкротство одного не решит проблему второго: его долги никуда не денутся.

Если сомневаетесь, нужна ли процедура одному из вас или обоим, начните с простого шага — проверьте, подходит ли вам банкротство. Проверка бесплатная и занимает несколько минут.

В запутанных ситуациях — ипотека, споры об имуществе, разные стадии дел — разумнее сначала обсудить план с юристом по банкротству. Он оценит состав долгов и подскажет, в каком формате семье выгоднее проходить процедуру.