Ограничения по семейной ипотеке: льготы закончатся через 15 лет

Власти меняют правила выдачи семейной ипотеки с 1 июля 2026 года. Новые условия могут больно ударить по бюджету тех, кто только планирует взять льготный кредит. Подробности готовящихся изменений опубликовали «Известия» со ссылкой на проект документа, разосланный банкам.

То есть вы берёте ипотеку на 25 лет. Первые 15 лет платите по льготной ставке — сейчас это 6%. А потом государство перестаёт субсидировать ваш кредит, и банк поднимает ставку до рыночного уровня по формуле «ключевая ставка + 2%». Если через 15 лет ключевая будет на уровне 7,5-8%, ваш платёж вырастет с 6% до 9,5-10% годовых. А если ключевая останется высокой, рост будет ещё болезненнее.

Новые правила будут действовать для кредитов, оформленных с 1 июля 2026 года. Те, кто уже взял семейную ипотеку, пока могут не волноваться — для них условия сохраняются.

Но для новых заёмщиков появляется серьёзный риск: через 15 лет платёж может резко вырасти. Банки, в свою очередь, станут строже оценивать долговую нагрузку клиентов, ведь субсидии от государства сократятся почти вдвое.

Ставки тоже изменятся. Теперь процент по семейной ипотеке будет зависеть от региона и количества детей:

• Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей: 12% — с одним ребёнком, 10% — с двумя, 8% — с тремя, 6% — с четырьмя, 4% — с пятью и более детьми.
• Для остальных регионов ставки будут ниже на 2 процентных пункта — в диапазоне от 2% до 10%.

Кроме того, если семья не зарегистрируется в купленной квартире в течение 271 дня, ставку могут поднять до уровня «ключевая + 3-3,5%». Ранее это правило действовало только для дальневосточной и арктической ипотеки.

Эти изменения делают ипотеку менее предсказуемой. Многие семьи могут просто не рассчитать свои силы. Если через 15 лет платёж вырастет в разы, а доходы не увеличатся, долговая нагрузка станет неподъёмной.