Стать банкротом дано не всем: 3 случая, когда банкротство не освобождает от долгов

Банкротство направлено на финансовое оздоровление должника. Оно нужно, чтобы человек восстановил платёжеспособность, а не продолжал тонуть в долгах. Несмотря на все правовые последствия, должник восстанавливает свою финансовую самостоятельность после банкротства, поскольку бремя долгов больше ему не мешает.

Однако закон следит за тем, чтобы банкротством пользовались только те, кто действительно находится в тяжёлом материальном положении. Некоторые недобросовестные заёмщики инициируют банкротство фиктивно, чтобы не платить банку часть долга.

В праве есть несколько признаков фиктивного банкротства. Если суд их обнаружит даже в начале процесса, определение о признании несостоятельности будет отменено. Тогда должник не будет освобожден от обязательств. 

3 случая, когда должника не освободят от долга в банкротстве

Иногда банкротство – не способ вылезти из долговой ямы, а попытка добыть привилегии и не платить по счетам. Закон стремится сократить возможности для недобросовестных должников для уклонения от выплат по займам.

Согласно п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, есть 3 главных основания для неосвобождения должника от обязательств при банкротстве:

1. Если суд признал банкротство фиктивным, а должнику вменена уголовная или административная ответственность.
2. Если должник скрыл от финансового управляющего какую-то информацию, имущество или счета.
3. Если должник уклонялся от уплаты налогов, долгов и сборов, совершал мошеннические операции, умышленно скрыл или уничтожил имущество.

Если суд признает одно из этих оснований за должником, банкротство прекращается. Арбитражный суд останавливает реализацию имущества и выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от обязательств. Проще говоря, суд официально заявляет, что должник банкротом не стал и всё ещё кому-то должен.

12 кейсов, когда списать долги при банкротстве не удалось

Юридическая трактовка неосвобождения от обязательств не даёт точных определений, когда и как должник не сможет стать банкротом. Рассмотрим конкретные кейсы, когда человеку не удалось списать долги при банкротстве.

Кейс 1 – Воспрепятствование работе финуправляющего

Частный предприниматель Василий подал на банкротство. Когда финансовый управляющий запрашивал информацию об имуществе Василия, банкрот не рассказал о своей второй квартире и даче. Также он исказил информацию о расходах кредитных денег. Он сказал, что потратил их на закупку нового оборудования, но на самом деле дал им взятку.

Кейс 2 – Распродажа имущества и невыплата кредиторам

Ярослав взял квартиру в ипотеку 5 лет назад. 3 года назад он продал машину и дачу. На деньги с продажи имущества он поехал с женой отдыхать на Бали. По ипотеке он уклонялся от выплат, а теперь решил подать на банкротство. Суд не признал его несостоятельность: деньги с продажи имущества могли пойти на погашение долгов, но Ярослав намеренно уклонился от выплат.

Кейс 3 — Должник не пытается устроиться на работу и погасить долги

Денис потерял работу, стал играть в онлайн-казино и выпивать. Когда ставить стало нечего, он начал брать микрозаймы. Для выплаты долгов он не предпринимал ничего: не устраивался на работу, не шёл на переговоры с кредиторами. Когда он подал на банкротство, его заявление отклонили.

Кейс 4 — Должник лишился залогового имущества и ничем его не заменил

Арсений купил в кредит автомобиль. До конца выплаты машина оставалась в залоге у автосалона. Однако мужчина решил продать машину и подделать документы о госрегистрации в ГАИ. Кредитору он не сообщил о передаче залогового имущества. На деньги с продажи авто он купил земельный участок, не погасив долг перед кредитором. При попытке стать банкротом суд отказал Арсению.

Кейс 5 — Злостное уклонение от уплаты долгов при наличии финансовой возможности для этого

Владимир имел роскошную дачу на курорте. После оформления кредита он заплатил по счетам всего 1 раз за 6 месяцев, а затем подал на банкротство. Дача была продана незадолго до подачи заявления. На что пошли средства — неизвестно. Суд не освободил Владимира от долга.

Фиктивное банкротство: преступление и наказание

28 августа 2023

Кейс 6 – Сокрытие предпринимательской деятельности должника

Михаил отказался от статуса индивидуального предпринимателя и подал на банкротство через несколько месяцев. При заявлении в суд он не сообщил о своей фирме. При формировании конкурсной массы он не предоставил бухгалтерской отчётности.

Кейс 7 — Предоставление ложной информации при оформлении кредита

Алексей оформлял кредит на машину. При заполнении заявки он написал доход вдвое выше своей реальной зарплаты. Когда он не смог расплатиться с долгами, он подал на банкротство. Однако при изучении кредитного договора суд признал, что Алексей намеренно дезинформировал кредитора, чтобы получить заём.

Кейс 8 — Непредоставление финуправляющему матценностей и банковских карт

Вячеслав имеет счёт в иностранном банке. При прохождении процедуры банкротства он не сообщил финуправляющему о наличии средств на счёте зарубежной организации и наличии карты этого банка. Суд признал, что Вячеслав намеренно скрыл наличие ценностей, чтобы не оплатить долг.

Кейс 9 — Необоснованная растрата денег кредитора

Павел оформил кредитную карту и распоряжался ей как своими деньгами: покупал продукты, одежду , ходил в кафе и кино. Когда на карте образовалась большая задолженность, он не смог её погасить и подал на банкротство. На что ушли деньги – он не смог объяснить точно. Суд не списал долги Павлу.

Кейс 10 – Сокрытие части долгов от финуправляющего

Константин подал на банкротство, но продолжил брать займы в ходе процедуры. Он передал квартиру в залог кредитору. О новых долгах он не рассказал финуправляющему. Когда об этом стало известно, суд отказался погашать долги Константина.

Кейс 11 — Открытие счета в банке в тайне от арбитражного управляющего

Владислав проходил процедуру банкротства. В ходе дела он взял часть накоплений наличными и положил их на счёт в банке. Об открытии счёта и наличии средств он не сообщал конкурсному управляющему. Позже, при списании долга, суд установил наличие у Владислава счета в банке. Освободить Владислава от обязательств не удалось.

Кейс 12 – Принятие неподъёмного долгового бремени

Студент Савелий оформил микрозайм под 200% годовых. Уже через 2 месяца он понял, что рассчитаться с долгом он не сможет. Он обратился в суд для признания несостоятельности. Однако суд отклонил заявление: должник, оформляя заём, осознавал неспособность расплатиться с кредитором.

5 советов должнику, чтобы суд списал его долги при банкротстве

Банкротство нужно, чтобы вернуть финансовую самостоятельность гражданина. Однако в ходе процедуры существуют особые правила. В частности, банкрот обязан честно взаимодействовать с финуправляющим. Если вы хотите, чтобы ваши долги были списаны, следуйте простым правилам:

1. Не скрывайте от финуправляющего имущество, правовой статус, счета и финансовые операции. Ему нужно говорить о ранее закрытых ИП или самозанятости, имеющихся счетах, переводах средств.
2. Обоснуйте использование денег кредитора. Докажите целесообразность трат и вашу способность гасить долги при оформлении займа. Если кредит оформлен без какой-либо цели, а деньги разошлись без нужды, долг не спишут.
3. Сначала погашаем долги, потом тратимся на «хотелки». Не делайте крупных необоснованных покупок (предметы роскоши, элитная недвижимость, заграничные поездки) до погашения долгов.
4. Не уклоняйтесь от выплаты по займу и ведите переговоры с кредитором. Попытки рассчитаться с долгами подтвердит вашу добросовестность при банкротстве. Если вы продали недвижимость или авто, пустите хотя бы часть средств в счёт долга.
5. Действуйте честно. Не скрывайте информацию от кредитора и суда. Не увеличивайте свой доход ради получения займа, не подделывайте бухгалтерскую отчётность организации для одобрения кредитов.

Чтобы банкротство прошло гладко и быстро, нужно заручиться поддержкой юриста. Наши специалисты бесплатно подберут вам компанию по банкротству, в договоре которой будет прописана гарантия возврата средств в случае несписания долга. Также они посоветуют, как доказать суду свою добросовестность.