Сколько длится процедура банкротства физических лиц: можно ли быстро списать долги в 2024 году?

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица: минимальный, средний и максимальный срок. Длительность каждого этапа. Что затягивает процедуру.

В жизни может произойти ситуация, которая не позволит человеку своевременно выплатить долг. В этом случае многие люди задумываются о банкротстве. Однако у них возникает множество вопросов касательно процедуры. Сколько может длиться банкротство физического лица? Через какое время меня признают банкротом? Сколько судов будет при банкротстве физических лиц? В статье мы дадим исчерпывающую информацию о том, сколько длится процедура банкротства физ. лица и как она проходит.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Документы для банкротство физических лиц — какие нужны и куда обращаться?

15 ноября 2022

Чтобы ответить на вопрос «как долго идет процедура банкротства?», необходимо понимать, что существует две совершенно разные процедуры: судебная и внесудебная. Внесудебное банкротство является самым «молодым», так как появилось довольно недавно: 1 сентября 2020 года.

До этого с 2015 года, согласно главе Х Закона о банкротстве №127-ФЗ, стала доступна судебная процедура. Сколько длится процесс банкротства физических лиц? Как правило, этот вопрос люди задают касательно судебной процедуры. Почему? Всё просто: внесудебное банкротство всегда длится ровно 6 месяцев. А сколько длится процедура банкротства через суд? Здесь всё зависит от ряда факторов и индивидуальных условий, которые мы рассмотрим далее в статье.

Сколько времени занимает банкротство физических лиц через МФЦ

Как долго длится процедура банкротства без суда? Как уже было сказано выше, срок проведения банкротства физического лица через МФЦ составляет ровно полгода с даты опубликования сведений в ЕФРСБ. В данном случае сроки установлены законом, а именно статьёй 223.6 Закона о банкротстве.

После получения сотрудниками МФЦ паспорта гражданина, списка кредиторов и заявления о банкротстве, они их тщательно проверяют. Если всё соответствует условиям и требованиям, то в течение трёх дней МФЦ публикует сведения о начале внесудебной процедуры. На то, сколько идет процедура банкротства физического лица, в этом случае ничего не может повлиять. Ускорить её невозможно – должник, по сути, никак не участвует в процессе, не влияет и не контролирует.

Узнайте подходит ли банкротство в вашей ситуации

Списание долгов через МФЦ: новые возможности для решения финансовых проблем в 2024 году

20 марта 2024

Чтобы обанкротиться через МФЦ и списать долги, должны быть выполнены следующие условия:

• общий долг от 50 до 500 000 руб.;
• на момент обращения все исполнительные производства должны быть закрыты, хотя бы одно из них по ч. 4 п. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ.

Последний пункт означает, что пристав не нашёл имущества, которое могло бы помочь выплатить долги. Именно он становится камнем преткновения во многих случаях и не дает людям возможности пройти бесплатное банкротство.

Стоит знать, что и кредиторы не сидят сложа руки. Они могут препятствовать прохождению процедуры. Если кредиторы не согласны с прохождением должника внесудебной процедуры, они могут обратиться в МФЦ и в арбитражный суд. Если у должника действительно были найдены средства, жалоба будет обоснованной. МФЦ прекратит банкротство, долги не спишут. Повторно обратиться за внесудебным банкротством на данный момент можно лишь через 10 лет.

Сколько длится судебное банкротство

В интернете ответы на данный вопрос довольно сильно отличаются. Кто-то пишет, что прошёл процедуру всего за 8 месяцев, а кто-то жалуется, что она затянулась на 1,5 года. Где же правда? Дело в том, что все эти люди не врут, так как банкротство через суд может длиться как 7-10 месяцев, так и 1,5-2 года, так как сроки формируются индивидуально.

Далее рассмотрим, какие стадии включает процедура несостоятельности, сколько занимает процедура банкротства в том или ином случае. Вы узнаете, что влияет на сроки процедур банкротства физических лиц.

Этапы процедуры и их длительность

Поговорим о сроках. Сколько в среднем длится процедура банкротства? Сейчас выясним. Итак, чтобы судебное заседание прошло успешно, к нему необходимо заранее подготовиться. Что в себя включает подготовка, и как это влияет на время процедуры банкротства?

1 этап – подготовка к судебному процессу

Подготовительный этап включает:

1. Сбор необходимого пакета документов – 2-4 недели.
2. Подготовка и заполнение заявления – 1-2 дня.
3. Поиск СРО и финансового управляющего (ФУ), обсуждения дела – 1-2 дня.

Здесь сроки очень зависят от того, кто занимается сбором и подготовкой документов – человек самостоятельно или опытный юрист по банкротству. Логично, что сам должник будет собирать документы намного дольше, не исключены ошибки при заполнении документации, что может ещё больше затянуть и так небыстрый процесс.

Исполнительский сбор: что за напасть и как ее оспорить

31 июля 2023

Какие документы понадобятся должнику:

1. Копии личных документов: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке/разводе и т. д.
2. Сведения о доходах и налогах (справка 2-НДФЛ).
3. Документы, подтверждающие право собственности на имущество.
4. Копии документов о сделках с имуществом за последние 3 года.
5. Копии кредитных договоров.

Сбор документов людям даётся нелегко, они могут бегать по всем инстанциям в поисках нужной бумаги месяцами, а их может в общей сложности понадобиться 30-50 штук. Вот почему намного быстрее и проще доверить эту работу профессионалам. Юристы точно знают, что и где запрашивать, как грамотно заполнить документы, чтобы у суда не возникало вопросов.

Мы эксперты в решении. Спросите нас!

Однако нередко люди перед процедурой продают своё имущество – квартиры и машины, – спешат закрыть ипотеку, чтобы сохранить жильё. Помимо этого, иногда семейные пары разводятся, чтобы через суд разделить имущество и сохранить обе квартиры, назначить алименты. Естественно, все эти мероприятия – процесс небыстрый. Тем более, что их следует проводить «по уму» – с учётом норм современного законодательства.

Речь о том, что продавать авто, которое стоит 2 млн за 200 000 руб. другу, чтобы потом его вернуть, не стоит. Эту сделку признают недействительной и развернут, деньги с продажи пойдут в конкурсную массу, а затем кредиторам. Все сделки за 3 года проверяются финансовым управляющим, так как в случае реализации имущества ему полагается процент. Грубо говоря, итоговый доход ФУ зависит от того, какое имущество и сколько он у вас найдёт. Если сделка покажется ему подозрительной, её оспорят, сохранить имущество таким способом не получится.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

27 марта 2023

То же касается и сделок с предпочтением. Например, вы продали авто за 2 млн руб., при этом у вас ипотека и 2 кредита в разных банках. Вы решили погасить лишь ипотеку, проигнорировав обязательства перед другими кредиторами. Этим вы ущемили их права. По закону необходимо распределять полученные средства равноценно между всеми кредиторами. Деньги вернут и распределят между ними, сохранить ипотеку не получится.

Вот о таких нюансах и особенностях процедуры стоит знать заранее. Для этого необходимо обратиться за помощью и консультацией к нашим юристам. Они помогут сохранить имущество законными способами, дадут грамотный совет в любой, даже самой трудной ситуации. Если человек собирается осуществлять сделки или развод, оформление новых документов, то после консультации с юристом пройдёт около 2-3 месяцев до подачи заявления в суд.

2 этап – рассмотрение судом документов

На втором этапе судья должен проверить все предоставленные ему документы, а также назначить первое слушание по делу. Сколько времени длится данный этап банкротства физических лиц? Исходя из практики, он занимает всего 3-5 недель. Срок зависит от конкретного судьи, его загруженности и расписания.

3 этап – первое судебное заседание

Первое заседание суда и слушание по делу завершается введением судом одной из возможных процедур. Самый редкий вариант – мировое соглашение должника и кредитора. Почему редкий? Да потому, что у сторон есть много времени и возможностей договориться о более лояльных условиях и графике, не прибегая к процедуре. Банки часто дают клиентам рассрочки и отсрочки. Однако, если денег действительно нет, мирно договориться не получится.

Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства

2 июня 2023

Если у человека есть достаточный доход не только для того, чтобы выплатить долг, но и сохранить при этом прожиточный минимум на себя и детей, ему могут назначить данную процедуру. Реструктуризация долгов подразумевает составление нового плана и более лояльного графика платежей. В течение трёх лет под контролем финансового управляющего человек должен рассчитаться с долгами. Чаще всего данная процедура вводится, когда у человека есть что терять: недвижимость, помимо единственного жилья, дача, дорогой автомобиль. За 3 года он должен выплатить долги по новому графику. Если это происходит, человек избавляется от долгов самостоятельно и сохраняет имущество.

Создание и утверждение нового плана может занимать минимум 3 месяца. В этот срок финансовый управляющий проводит тщательный анализ доходов и имущества должника. После чего докладывает суду, хватает ли средств у должника или же их недостаточно для погашения долга. Если же имеет место второй вариант, процедура реструктуризации не поможет улучшить ситуацию, вводится реализация имущества с целью списания долгов с банкрота.

Что такое конкурсная масса при банкротстве

24 августа 2023

Конкурсная масса (КМ) – это всё имущество должника, за исключением единственного жилья и ряда объектов, защищённых законом (ст. 446 ГПК РФ). Она формируется для того, чтобы затем реализоваться на торгах, организованных финансовым управляющим. Все вырученные средства будут распределены между кредиторами в порядке очерёдности. Естественно, данная процедура длится не пару дней, она может занимать долгие месяцы. Всё зависит от количества имущества должника.

Однако нередко бывает, что у него нет никакого имущества. В этом случае реализация проводится без торгов, ФУ проводит инвентаризацию имущества и докладывает суду, что продавать нечего. Долги подлежат списанию. Сколько по времени проходит данная процедура банкротства? В этом случае минимальный срок банкротства физических лиц составит 7-10 месяцев. Максимальный срок процедуры банкротства физического лица – около 2 лет.

Почему процедура несостоятельности может длиться так долго? На сроки процедуры банкротства во многом влияет количество кредитов, спорное имущество, возможные претензии налоговой инспекции. Это сложные банкротные процессы, которые чаще всего касаются ИП или организаций.

Когда завершается процедура банкротства физического лица? Когда банкроту списывают долги и снимают все ранее установленные запреты и ограничения.

Что будет с вашим имуществом при банкротстве или при взыскании ФССП?

Сколько длится реализация имущества при банкротстве на самом деле

Исходя из многолетней судебной практики, можно сделать вывод о том, что реализация имущества является намного более популярной процедурой среди должников, чем реструктуризация. И это логично, ведь реструктуризация не избавляет человека от долгов, они не списываются, а выплачиваются им самим. Тем более, если долг большой, 3 года для его погашения – довольно маленький срок.

Поэтому арбитражные суды в 85% случаев сразу вводят реализацию имущества. Ходатайствовать о ней может и сам должник с помощью ФУ. Это нередко помогает сэкономить в процедуре.

Сколько идет банкротство в случае реализации в реальности?

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Как проходит процедура

1. Судья назначает финансового управляющего из списка СРО, указанного в заявлении должника.
2. ФУ размещает публикации о начале банкротства на Федресурсе (ЕФРСБ), а также в газете «КоммерсантЪ».
3. Далее кредиторы включаются в реестр требований. На это у них есть 2 месяца. Суд, в свою очередь, выносит определение о включении или об отказе. ФУ формирует реестр требований кредиторов.
4. Управляющий производит оценку имущественного положения и финансового состояния должника. Если есть что продать, формируется конкурсная масса для дальнейшей реализации на торгах и удовлетворения требований кредиторов.
5. На всё время процедуры должник не может распоряжаться своими средствами самостоятельно, пользоваться карточками. Всеми его финансами заведует ФУ. Для поступления денег создаётся спецсчёт. Туда поступают средства, вырученные с торгов и все доходы должника.
6. ФУ проверяет все сделки, совершенные должником за 3 года до процедуры, выявляет наличие или отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
7. Управляющий организует собрания кредиторов каждые 3 месяца и предоставляет им отчёт о проделанной работе.
8. Чтобы оценить имущество, могут быть привлечены независимые сторонние специалисты – оценщики. Именно они производят оценку имущества должника и устанавливают его стоимость на торгах. Торги организует ФУ или организаторы, выбирается определённая площадка для их проведения.
9. После проведения торгов все вырученные средства соразмерно и в порядке очередности распределяются между кредиторами.
10. ФУ передаёт итоговый отчёт о проделанной работе арбитражному суду, который его утверждает. После чего гражданина признают банкротом и списывают оставшиеся долги.

Сколько времени длится процедура реализации имущества при банкротстве? В среднем срок равен 5-6 месяцам, однако на практике он нередко затягивается еще на 1-6 месяцев. Почему так происходит?

Как найти финансового управляющего?

11 апреля 2023

Тому есть ряд причин:

1. Кредиторы не согласны с решением суда. Если они подадут апелляционную жалобу, сроки процедуры могут затянуться на довольно длительное время. Минимум – на 4-6 месяцев.
2. Должник решил не сотрудничать с ФУ, скрывается сам и скрывает своё имущество. Требуется поиск должника и его активов.
3. Произошло оспаривание сделки, совершенной должником до банкротства.
4. У должника есть особые ценности: антиквариат, дорогие картины. Также сроки затягиваются, если имеют место дорогостоящие промышленные объекты. Это потребует особого порядка проведения торгов.
5. Должник не доволен работой ФУ.

Какой срок банкротства физических лиц будет более реален в этом случае? Процедура может затянуться на 2,5 года. Если таких сложностей не возникает, то на реализацию в среднем уходит 7-9 месяцев. Если вы хотите знать приблизительный период банкротства физического лица, стоит позвонить нашим специалистам.

Мы эксперты в решении. Спросите нас!

Факторы, влияющие на затягивание процедуры банкротства

На сроки банкротства физлица могут повлиять и другие факторы. Мы перечислили их в таблице.

Какие объекты относятся к неликвидному имуществу? Это старенький ржавый дедушкин автомобиль, ремонтировать который совершенно не имеет смысла. Это участок земли в глухой деревушке, на котором невозможно построить дом или выращивать урожай. Это старый деревенский дом, который требует дорогостоящего ремонта. Иногда бывает, что такое имущество могут оставить должнику, если оно никому из кредиторов не интересно.

Теперь вы знаете, сколько времени занимает процедура банкротства в том или ином случае. Минимум она может длиться 6 месяцев. На её сроки во многом влияют индивидуальные факторы: наличие или отсутствие имущества, грамотное заполнение документов, споры с кредиторами, качество работы финансового управляющего и многое другое.

Я три года назад продал машину. Оспорит ли суд при банкротстве эту продажу?

Почему так важен финансовый управляющий

5 критериев надежности юридической компании по банкротству

11 ноября 2022

Финансовый управляющий – это ключевая фигура в банкротном деле, он него во многом зависит его исход. Чем занимается данный специалист? Он распоряжается счетами должника, распределяет доходы, выявляет скрытые счета и имущество, ищет подозрительные сделки, которые можно оспорить, занимается организацией торгов, собраний кредиторов, отчётностью перед судом и т. д.

У каждого должника свой ФУ, который, в зависимости от ситуации и подготовки, может оказаться как другом, так и врагом. Что делать, чтобы не оказаться в невыгодном положении? Самостоятельно найти хорошего управляющего довольно сложно. Это задача со звёздочкой. 

В некоторых случаях поиски могут завести должника в тупик. Например, если у него совсем нет имущества и ни один ФУ не хочет работать лишь за вознаграждение. Вот почему обращение к юристам по банкротным делам – отличное решение. Они имеют опыт в судебных процессах, знают все современные законы, а также то, как найти хорошего финансового управляющего.

Если вы хотите узнать, сколько времени может занять банкротство в вашем случае, позвоните нам. Специалисты проводят консультации бесплатно. Наши юристы могут оказать грамотное сопровождение на всех этапах процедуры и повлиять на скорейшее списание ваших долгов.

Вопросы к статье

Как можно сократить период банкротства?

Обратитесь к юристам по банкротству физических лиц. Они проведут грамотную подготовку, помогут собрать, подготовить и правильно заполнить необходимые документы, станут для вас надёжной опорой и поддержкой на всех стадиях процедуры.

Могу ли я подарить квартиру сыну перед банкротством?

Если это единственное жильё, этого делать не надо, так как в данном случае недвижимость останется у вас и после банкротства. Если же это ещё одна квартира, то совершать с ней сделки до процедуры крайне не советуем, так как таким образом сохранить имущество не получится, его вернут в конкурсную массу и реализуют на торгах.

Сколько длится банкротство через МФЦ? Можно ли ускорить процесс?

Внесудебное банкротство в соответствии со статьёй 223.6 Закона о банкротстве, длится ровно 6 месяцев. Как-либо повлиять на процедуру или ускорить её должник не может.

От чего зависят сроки банкротства?

От сумм долгов, материального и имущественного положения должника, усложняющих дело обстоятельств, количества кредиторов, работы финансового управляющего, а также от выбора юриста, сопровождающего процесс.

Может ли суд отказать в банкротстве должнику?

Если у должника имеются законные основания для прохождения процедуры, отказ невозможен. Однако, если требования гражданина являются необоснованными, суд не примет заявление.

Будут ли последствия для родственников банкрота?

Личное банкротство никак не сказывается на родственниках. Однако стоит знать, что совместно нажитая в браке собственность супругов включается в конкурсную массу. А в случае, если должник дарил имущество родственникам в трёхлетний период перед банкротством, дарственную могут оспорить.