Сколько длится банкротство физлиц: всё о сроках, этапах и решающих факторах
Срок процедуры банкротства физлиц может занимать от 6 месяцев до нескольких лет. Расскажем о факторах, которые влияют на это.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Когда человек сталкивается с финансовыми трудностями и решает списать долги в процедуре банкротства, ему хочется знать, сколько времени займет этот процесс. Ведь так гораздо проще планировать свое будущее: начать новую жизнь без долгов, стресса, давления кредиторов и коллекторов. Мы расскажем, почему списать долги через МФЦ быстрее, но не проще. Вы узнаете, как ускорить каждый из этапов процедуры банкротства, и как пройти судебное банкротство без посещения суда.
Сколько длится процедура банкротства физлиц
Срок процедуры банкротства гражданина зависит от варианта списания долга. По закону № 127-ФЗ должник вправе обратиться в МФЦ за упрощенной процедурой банкротства или списать долги через Арбитражный суд.
Упрощенная процедура банкротства длится ровно 6 месяцев. Отсчет времени начинается с момента подачи заявления в МФЦ. Ровно через полгода должник получает заключение о списании безнадежного долга либо об отказе.
Судебная процедура банкротства занимает в среднем от 6 до 12 месяцев. Всё зависит от сложности дела и наличия затягивающих списание долга факторов.
На продолжительность процедуры влияет:
- Стратегия действий — чем лучше подготовлен должник к процедуре банкротства, тем легче и быстрее пройдет каждый этап.
- Опыт финансового управляющего — надежный арбитражный специалист быстро разберется даже в самой запутанной истории должника.
- Наличие залогового имущества — если требуется сохранить ипотечную квартиру, это может затянуть процедуру.
- Действия кредиторов и взыскателей —- физлица или агентства по страхованию вкладов часто стремятся продлить сроки реализации имущества и настаивают на максимальном количестве судебных заседаний, без защиты юриста не обойтись.
- Неликвидное жилье — дольше продается на торгах в процедуре реализации и задерживает завершение банкротного процесса.
- Ошибки в документах — иногда возникают задержки из-за незнания нюансов при сборе документов (форма, сроки получения и действия), что требует дополнительного времени на исправления и проверки судом.
- Наличие юриста — грамотная юридическая помощь значительно ускорит процесс.
Юрист по банкротству может сильно сократить срок процедуры банкротства. Если это опытный специалист, который заранее изучил ситуацию должника, составил план действий и учел риски, то процедура списания долга пройдет быстро и гладко.
В хорошей компании по банкротству юрист проведет судебную процедуру за 4-8 месяцев. Такому специалисту нет необходимости затягивать процесс, ведь сумма оплаты за услуги заранее прописывается в договоре и не зависит от срока. Чем раньше юрист закончит процедуру, тем быстрее освободится и сможет приступить к новому делу. К тому же в таких компаниях списание долга также гарантировано в договоре. Так что юрист будет работать не только на скорость, но и на результат.
Как выбор процедуры банкротства влияет на срок
Есть 2 способа, чтобы пройти процедуру банкротства: внесудебный через МФЦ и судебный через арбитражный суд. У каждого из них свои сроки и этапы. Рассмотрим, как выбор каждого из вариантов процедуры отразится на скорости списания долга и на успехе запланированного дела.
Сроки банкротства в МФЦ
Внесудебная процедура банкротства – это упрощенный способ для граждан признать себя банкротом без обращения в суд. Процедура проходит через Многофункциональные центры государственных услуг (МФЦ). Внесудебная процедура была введена для того, чтобы облегчить нагрузку на суды и упростить списание долга у категории граждан с безнадежными долгами.
Не каждый человек может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства. Есть несколько условий:
- Долги от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Если долг меньше или больше этой суммы, то подать заявление о банкротстве в МФЦ нельзя.
- Исполнительные производства завершены из-за отсутствия имущества. Это значит, что приставы проверили имущество и ничего не нашли, что можно было бы направить в счет погашения долгов.
- Отсутствуют доходы для расчета по долгам. Должник безработный, а пенсии и пособий не хватает для покрытия долга.
Если кредиторы или взыскатели пожалуются в МФЦ или в суд на «подозрительные» сделки купли-продажи имущества, то процедура будет остановлена, а долги не спишут.
Повторное обращение возможно только через 10 лет.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Сроки банкротства в суде
Судебная процедура банкротства предназначена для граждан, которые не подошли по условиям для МФЦ. Списание долга граждан по несостоятельности рассматривает арбитражный суд.
Вся процедура судебного банкротства занимает от 6 месяцев. Вот сколько длятся ее этапы:
- Подготовка документов и подача заявления в суд — от 3 недель до 2 месяцев.
- Рассмотрение заявления судом — до 2 месяцев.
- Этап реструктуризации долга или реализации имущества — от 4 месяцев.
- Завершение процедуры и выдача постановления о списании долга — сразу.
На практике процедура банкротства в суде может пройти за 6-8 месяцев или затянуться на годы. Всё зависит от наличия отягчающих факторов. Но можно заранее узнать, сколько времени потребуется, чтобы успешно списать долги в суде. Об этом расскажет юрист по банкротству на предварительной консультации.
Большинство юридических компаний абсолютно бесплатно консультируют граждан. Консультация предоставляется как лично в офисе компании, так и онлайн — по телефону горячей линии или на сайте через форму обратной связи.
Получить рекомендации по выбору юриста и срокам процедуры банкротства доступно на нашем сайте. Звонок бесплатный: 8 800 775 20 47.
Этапы судебного банкротства и их продолжительность
Временные рамки судебной процедуры банкротства проще понять, когда знаешь, как проходит каждый из этапов. Рассмотрим подробнее.
Подготовка документов и заявление
На подготовку документов уходит от 3-4 недель до 2 месяцев без помощи юристов, но с их участием процесс сокращается до 1-2 недель. Для индивидуальных предпринимателей добавляется еще 15 дней на проверку документов.
Для начала процедуры банкротства необходимо найти арбитражного управляющего из СРО — саморегулируемой организации управляющих. Это независимый специалист, который нужен суду для контроля над доходами и расходами должника на период процедуры банкротства.
Кима Чахоянведущий юрист“От работы арбитражного (финансового) управляющего во многом зависит продолжительность процедуры банкротства физлица. Если он слаженно, оперативно и грамотно взаимодействует с кредиторами, должником и судьей, то процедура может пройти быстрее и с хорошим результатом для всех сторон. Хороший арбитражный управляющий в процедуре банкротства поможет избежать задержек в деле, устранит недопонимание между кредиторами и должником. В итоге человек проходит процедуру быстро и без стресса.”
Заявление с документами можно подать в суд как лично, так и через представителя — юриста по банкротству. Как правило, если документы в порядке, то суд примет бумаги за 1 день.
Самостоятельный поиск СРО и подготовка заявления может занять недели. Ускорить процесс можно с помощью юриста по банкротству.
Рассмотрение документов судом
На втором этапе судья обязан ознакомиться со всеми представленными документами и определить дату первого заседания по делу. По закону заявление должника суд обязан рассмотреть не позднее 5 дней с даты получения. Однако на практике срок может затянуться в зависимости от нагрузки конкретного судьи и его графика.
Наиболее продолжительное рассмотрение документов происходит в крупных городах. Так, в столице этот процесс может затянуться до 2 месяцев.
Начало процедуры банкротства
На первом судебном заседании должнику присваивают статус банкрота. После этого кредиторы, коллекторы и приставы больше не могут беспокоить его напрямую, а все исполнительные производства приостанавливаются.
Суд назначает арбитражного управляющего и определяет следующий этап процедуры банкротства — реструктуризация долга или реализация имущества.
Количество необходимых судебных заседаний предсказать сложно. Все зависит от правильно и своевременно заполненных документов, а также грамотного взаимодействия между должником, финансовым управляющим и судом.
С момента подачи заявления управление финансами должника переходит к арбитражному управляющему. На время процедуры он ограничивает расходы должника и членов его семьи суммой прожиточного минимума. Чем быстрее завершится процедура банкротства, тем скорее гражданин получит доступ к распоряжению своими деньгами.
Реструктуризация долга
Процедура реструктуризации долгов может длиться до 5 лет. За это время должник рассчитывается с кредиторами. Для расчета и завершения процедуры банкротства нужно выплатить хотя бы 75-80% долга по действующей ставке ЦБ РФ.
Чтобы должник осилил платежи, управляющим проводится анализ его финансового состояния, затем составляется специальный план по реструктуризации. На весь процесс планирования и утверждения графика выплат уходит около 3 месяцев.
Многие граждане предпочитают сразу переходить к реализации имущества, так как реструктуризация затягивает процедуру банкротства и не избавляет от долгов. К тому же, все это время придется оплачивать услуги арбитражного управляющего. Кроме того, не всем должникам доступна эта процедура. Чтобы расплатиться по долгам с кредиторами нужен достаточный доход. Поэтому многим должникам удобнее и быстрее списать долги в процедуре реализации имущества.
Реализация имущества
Реализация имущества при банкротстве обычно занимает около 6 месяцев, но может быть продлена судом.
На увеличение срока может повлиять:
- реестр требований кредиторов — в среднем 2,5 месяца;
- возможное оспаривание сделок — до 1-2 лет;
- работа арбитражного управляющего.
В случае наличия большого количества активов или раздела имущества супругов процедура может затянуться до 8-9 месяцев. Совместное банкротство супругов позволяет сократить расходы и ускорить процесс до 8-10 месяцев. Без имущества процедура может завершиться за 6 месяцев.
Завершение процедуры и вынесение решения о банкротстве
Процедура банкротства завершится после того, как финансовый управляющий передает судье отчет о проделанной работе. В отчете содержится информация о проведенных мероприятиях, распределении денежных средств, а также вывод о возможности или невозможности удовлетворения требований кредиторов.
Рассмотрев отчет, суд освобождает банкрота от оставшихся обязательств и закрывает дело о банкротстве. С этого момента обязательства гражданина перед кредиторами считаются исполненными, а вопрос наличия долга — закрыт. Исключение составляют лишь определенные категории долгов, которые не подлежат списанию, например, алиментные обязательства и причиненный ущерб здоровью.
Как ускорить процесс банкротства и списать долги
Только в процедуре банкротства человек может законно избавиться от своих долгов. Несмотря на то, что процесс может показаться долгим и запутанным, существуют способы, как его ускорить:
- Разработать стратегию действий. Успешное завершение процедуры банкротства в сжатые сроки зависит не только от легкости дела, но и от продуманной стратегии действий. Сюда относится учет рисков и возможных требований от кредиторов и взыскателей. Если в деле участвует юрист, то он разработает такую стратегию защиты должника, чтобы списать долги так быстро, насколько это возможно.
- Подготовиться к подаче заявления. Прежде чем подавать заявление на банкротство, важно тщательно подготовиться и собрать все необходимые документы. Например, справки о доходах, выписки из банков, договоры займа и прочие доказательства тяжелой финансовой ситуации. Чем полнее пакет документов, тем меньше вероятность возникновения задержек на этапе рассмотрения дела.
- Выбрать финансового управляющего. Чтобы ускорить процесс, выбирайте квалифицированного и ответственного финансового управляющего. Убедитесь, что специалист достаточно опытный в области банкротства физлиц и у него хорошая репутация.
Процедура банкротства станет проще и понятнее после личной консультации с юристом. Даже если вам кажется, что ваша ситуация банально простая или особенно сложная и запутанная — консультация юриста поможет разобраться во всех нюансах и принять оптимальное решение.
Кратко о сроках банкротства физлиц
- Процедуру банкротства можно провести двумя способами: упрощенно через МФЦ и через суд. Упрощенное банкротство длится строго 6 месяцев, а судебное — от 6 месяцев до нескольких лет. Опытный юрист по банкротству способен ускорить процесс до 8 месяцев и гарантировать успешное списание долгов.
- Ускорить процедуру банкротства и успешно списать долги можно благодаря продуманной стратегии действий, тщательной подготовке всех необходимых документов и выбору квалифицированного финансового управляющего. Консультация с юристом поможет разобраться в нюансах и избежать задержек.
Вопросы к статье
Процедура банкротства физического лица обычно занимает от 6 месяцев до 1 года, в зависимости от сложности дела и выбранной процедуры — внесудебной или судебной.
Продолжительность банкротства зависит от множества факторов, таких как сложность дела, обращение в МФЦ или суд, квалификация финансового управляющего, наличие залогового имущества, активность кредиторов и правильность подготовки документов.
Внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев, тогда как судебное может занимать от 6 до 12 месяцев.
Да, процесс банкротства можно ускорить, если грамотно подготовить документы, выбрать опытного финансового управляющего и разработать четкую стратегию действий.
Подать заявление о банкротстве можно одним днем. Но скорость рассмотрения заявления зависит от правильности оформления документов и загруженности суда или МФЦ.
Рассмотрение дела о банкротстве судом может занять от 2 до 6 месяцев, в зависимости от сложности дела и загруженности суда.
Финансовый (арбитражный) управляющий назначается судом в течение 30 календарных дней после принятия заявления о банкротстве.
Реализация имущества при банкротстве может занять от 3 до 9 месяцев, в зависимости от его количества и востребованности на торгах.
Этап реструктуризации долгов в рамках банкротства может длиться до 5 лет, хотя на практике часто завершается раньше.
Во время процедуры банкротства требования кредиторов замораживаются, и банки не могут предъявлять новые претензии. Требования, возникшие до начала банкротства, вносятся в реестр и в ходе процедуры могут быть погашены или, если их признают безнадежными, списаны. Подать заявление на включение требований в реестр кредиторам нужно в течение 2 месяцев с момента начала процедуры.
Нет, конкретных ограничений по времени для подачи на банкротство не существует. Заявление можно подать в любой момент, когда соблюдены условия для признания банкротом.
При отсутствии имущества процедура банкротства может завершиться быстрее, примерно за 6–9 месяцев, поскольку этап реализации имущества отсутствует.
Да, длительность банкротства может увеличиться из-за активных действий кредиторов, например, если они будут оспаривать решения, требовать дополнительных проверок или затягивать судебные заседания.
После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от оставшихся долгов, кроме некоторых исключений (например, алиментов). Этот этап занимает от нескольких дней до месяца, в зависимости от суда.
Повторное обращение за процедурой банкротства возможно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно