Свои и государственные: 2 типа ипотечных каникул в ВТБ и как их получить
В ВТБ уже 4 года действует собственная программа ипотечных каникул с особыми условиями.
- Ипотечные каникулы в ВТБ: общая характеристика
- Как работают ипотечные каникулы в ВТБ
- Подводные камни ипотечных каникул в ВТБ
- 4 шага, чтобы оформить ипотечные каникулы в ВТБ
- Как связаться с ВТБ для получения ипотечных каникул
- Заявление об ипотечных каникулах в ВТБ
- Собственная программа ипотечных каникул ВТБ
- 3 альтернативы ипотечным каникулам
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
В июле 2024 года ставка по ипотеке в банке ВТБ составляет 19-21% за 30 лет. Условия, прямо скажем, не самые выгодные: переплата будет в 2-3 раза выше. Выгоды в такой сделке немного, но куда деваться — надо же где-то жить.
Ежемесячный взнос за квартиру начинается с 24 тыс. руб. Не все люди могут найти такую сумму. А если утратил доход, заболел, возникли форс-мажорные обстоятельства? В таких случаях и вовсе несколько месяцев бывает нечем платить по ипотеке.
На такие случаи в ВТБ есть ипотечные каникулы. Когда их можно получить, на какую сумму даётся отсрочка — обсуждаем в этой статье.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Ипотечные каникулы в ВТБ: общая характеристика
Ипотечные каникулы — это временное прекращение выплат по жилищному кредиту. Клиенты могут получить их по уважительной причине, например, из-за временных финансовых проблем или при чрезвычайных обстоятельствах. На кредитную историю это не влияет.
Существует 3 главных условия:
- Продолжительность отсрочки не более 6 месяцев.
- Взять отсрочку можно только один раз.
- Вы не выплатили не более 15 млн руб. от ипотеки.
Получить ипотечные каникулы можно, если ваш средний доход в последние 2 месяца уменьшился на более чем 30% по сравнению с предыдущим годом, и это можно подтвердить документально.
Чтобы подтвердить, что ваш доход уменьшился, нужно предоставить следующие документы:
- больничный лист;
- выписку по банковскому счёту;
- справку из центра занятости или трудовой книжки.
Также получить ипотечные каникулы в ВТБ можно, если по ним ранее не давалась отсрочка или реструктуризация.
Учтите, что если во время болезни ваш доход остаётся неизменным, банк откажет в ипотечных каникулах.
Если банк не даёт ипотечные каникулы, то можно рассмотреть реструктуризацию кредита или рефинансирование. Важно общаться с банком напрямую, чтобы найти решение для вашей ситуации.
Как работают ипотечные каникулы в ВТБ
Ипотечные каникулы обычно длятся до 6 месяцев. Исключения относятся только к заёмщикам, мобилизованным в 2022 году. Для них отсрочка по ипотеке действует вплоть до демобилизации.
По общим правилам она работает так:
- начинается сразу после одобрения банком;
- клиент не обязан выплачивать взносы каждый месяц, но получает ежемесячные выписки. Возможно, ему нужно будет выплатить меньшую сумму (зависит от решения банка);
- вы имеете право досрочно отказаться от временной паузы в платежах. Например, если у вас появилась возможность погасить пропущенные платежи, вы можете внести средства, после чего льготный период завершится и ваши задолженности не будут переноситься на конец срока кредита.
- банк может предложить вам новый график платежей.
В течение этого перерыва недвижимость не может быть изъята. Банк не вправе требовать оплату за время отсрочки.
Однако кредитор вправе потребовать вернуть средства, если вы не производите платежи после окончания льготного периода и не предоставили официальное заявление.
Подводные камни ипотечных каникул в ВТБ
Ипотечные каникулы не просто поблажка от банка. Ни один банк не станет давать послабления, которые урежут его доход. Даже на отсрочке кредитор зарабатывает. Он делает это, начисляя проценты.
Хотя в период льготных платежей вы ничего не обязаны вносить, после его окончания ВТБ будет требовать уплаты процентов.
Например, по кредитным картам ВТБ вам придется вернуть проценты, которые накапливались в течение каникул, в течение 720 дней. Банк разделит общую сумму процентов на равные части, и вы будете выплачивать их каждые 30 дней.
4 шага, чтобы оформить ипотечные каникулы в ВТБ
Ипотечные каникулы в ВТБ можно оформить онлайн и в офисе банка. Как это сделать:
Шаг 1. Получите справку о доходах
Зайдите на сайт Госуслуг или в личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы и получите справку о своих доходах. Это необходимо для подтверждения вашей финансовой ситуации.
Шаг 2. Напишите заявление
На сайте ВТБ есть шаблон заявления на ипотечные каникулы. Внимательно заполните все необходимые поля, уточнив все данные по вашему кредиту и причине обращения. Образец заполнения можно скачать в конце статьи.
Шаг 3. Отправьте заявление в банк
Отправьте написанное вами заявление в банк вместе со справкой о доходах. Если вы находитесь в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), дополнительно прикрепите справку от органов местного самоуправления, подтверждающую необходимость получения кредитных каникул.
Шаг 4. Ожидайте рассмотрения
После отправки заявления дождитесь ответа от ВТБ. Банк обязан рассмотреть ваше заявление на ипотечные каникулы в течение пяти рабочих дней. Следите за уведомлениями от банка о статусе вашего запроса.
Шаг 5. Получите решение
После рассмотрения вашего заявления вы получите ответ от банка с информацией о предоставлении или отказе в кредитных каникулах. Если ваша заявка одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями и сроками.
Убедитесь, что у вас есть доступ к личному кабинету ВТБ или другим сервисам банка, так как это упростит процесс подачи заявления и получения информации. Если у вас возникли вопросы на любом из этапов, обратитесь в службу поддержки ВТБ.
Как связаться с ВТБ для получения ипотечных каникул
Ипотечные каникулы в ВТБ можно оформить дистанционно и в офисе.
Есть 4 варианта:
- Электронная почта ВТБ. Адрес зависит от региона:
- Южный и Северо-Западный округа — cp_tula@vtb.ru;
- Центральный округ — cp_tula@vtb.ru;
- Приволжский и Уральский округа — cpektb_0002@vtb.ru;
- Сибирский и Дальневосточный округа — 2_novosibirsk@vtb.ru.
- Обращение в отделение банка: вы можете подать заявление в любой офис ВТБ. Список всех адресов офисов доступен на официальном сайте ВТБ.
- Отправка заявления почтой: отправьте заявку по юридическому адресу ВТБ: 191144, Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А.
- Горячая линия ВТБ: если ни один из вышеуказанных вариантов вам не подходит или остались вопросы, вы можете обратиться на горячую линию ВТБ по телефону: 8 (800) 100-24-24.
Если у вас не осталось средств на жизнь и не ожидается исправление финансового положения в ближайшие месяцы, ипотечные каникулы могут не решить проблему.
Однако после окончания отсрочки вам придется возвращать весь долг с процентами. Если денег не будет, продлить ипотечные каникулы не получится.
В таком случае лучшим решением будет оформление банкротства, что позволит списать задолженности не только перед ВТБ, но и другими банками и микрофинансовыми организациями. Как это сделать — бесплатно расскажет наш юрист.
Заявление об ипотечных каникулах в ВТБ
Основной этап при оформлении ипотечных каникул в ВТБ — подача заявления. Образец документа можно скачать в конце статьи.
В нём укажите:
- Реквизиты вашего договора с банком.
- Данные паспорта.
- Контакты.
- Причины, по которым вы временно не можете платить по кредиту.
После этого подписываем заявление и прикладываем к нему документы в подтверждение вашей просьбы, например, справки о доходах, медицинские заключения или справки с работы.
Обычно заявление рассматривается банком около месяца, но решение о предоставлении отсрочки обычно принимается в течение недели.
Собственная программа ипотечных каникул ВТБ
С 2020 года в России действует федеральная программа ипотечных каникул. Помимо них, в некоторых банках есть своя программа для отсрочки по ипотеке. В ВТБ она тоже действует.
ВТБ предлагает собственную схему отсрочки платежа. Эта программа запущена с 2020 года и предназначена для физических лиц. Она охватывает все виды кредитов, включая ипотеку и кредитные карты.
Отличие собственной программы ипотечных каникул ВТБ от федеральной в том, что оснований для её получения больше. Это значит, что больше людей могут рассчитывать на отсрочку по ней.
Но есть и недостатки. ВТБ может отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин, даже если клиент соответствует всем условиям. Это решение может быть связано с внутренней политикой банка, рисками в их кредитном портфеле или другими обстоятельствами.
Что нужно, чтобы оформить в ВТБ ипотечные каникулы по его собственной программе:
- У заемщика не должно быть просроченных платежей на момент подачи заявки.
- Проценты, начисленные во время каникул, добавятся к сумме кредита.
- Срок кредита увеличится на время каникул.
- После окончания каникул заемщик снова начнет выплачивать кредит по обычному графику.
Процентная ставка не меняется во время кредитных каникул.
Подать заявление можно не позднее, чем за 3 дня до очередного платежа. Если вы отправите заявление позже, ВТБ может его отклонить.
Кредитные каникулы не повлияют на кредитную историю заемщика, и ему не потребуется платить штрафы за их использование.
Заемщик может обратиться за каникулами по уважительным причинам, таким как длительное лечение, потеря работы или призыв на службу. Каждая заявка рассматривается индивидуально на основе представленных документов.
3 альтернативы ипотечным каникулам
Если вы уже брали ранее ипотечные каникулы, второй раз их вам не дадут. Но бывают случаи, когда финансовое положение нельзя исправить за короткий срок, или доказать снижение доходов нельзя. Тогда есть 3 запасных варианта.
Метод справиться с долгами | В каком случае подходит | Как работает |
Реструктуризация | У вас хорошие отношения с банком-кредитором. Доход уменьшился незначительно. | Банк уменьшит ежемесячный платёж, но продлит срок выплат. |
Рефинансирование | У вас хорошая кредитная история, другой банк согласится перекредитовать вас. | Вы берёте кредит в другом банке на остаток по ипотеке, но на более выгодных условиях. |
Банкротство | У вас плохая кредитная история, нет средств рассчитаться с одним или несколькими кредитами. | Суд распределяет ваши активы между кредиторами. Если нет возможности погасить долги, остаток по кредиту списывают. |
Последний способ – банкротство – уместно, если вам нечем платить по ипотеке. Он универсален: работает, даже если кредиторы обратились в суд или приставы занялись взысканием.
Подходит ли вам банкротство – расскажет бесплатно наш юрист. Он же порекомендует надёжную компанию для списания долгов. Связаться с нами можно по форме ниже или по телефону.
Вопросы к статье
Ипотечные каникулы возможны, если долг за квартиру не более 15 млн руб.
Ровно на полгода с момента одобрения заявки банком, если в заявлении не указана другая дата.
Отличие собственной программы ипотечных каникул ВТБ от федеральной в том, что оснований для её получения больше. Это значит, что больше людей могут рассчитывать участие в ней.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно