Подводные камни реструктуризации займов в ВТБ: можно ли их избежать?

Реструктуризация автокредита, ипотеки и иногда потребительского займа возможна при рождении ребенка, серьезной болезни, сокращении дохода.

Крупный заем – это всегда риск. За время кредитования у заемщика может измениться финансовая ситуация и жизненные обстоятельства. В этих случаях придерживаться плана выплат становится сложно. На это случай Банк ВТБ предусмотрел реструктуризацию долга. Она имеет определенные особенности. Давайте разберем, какие виды реструктуризации предлагает клиентам ВТБ Банк, кому ее одобрят и какие документы потребуются.

Когда требуется реструктуризация кредита

Потребность в изменении условий кредитования возникает, когда вносить ежемесячно фиксированный платеж заемщику становится сложно. Связано это с финансовыми трудностями. Подобное бывает в следующих случаях:

• Внезапное увольнение.
• Появление крупных трат на лечение.
• Временная потеря трудоспособности. Например, при получении травмы.
• Рождение ребенка.
• Срочный призыв в армию.
• Присвоение заемщику группы инвалидности.
• Резкое снижение дохода.
• Чрезвычайное происшествие, которое повлекло ухудшение материального положения.

Как оформить реструктуризацию? Спросите юриста!

Условия реструктуризации в ВТБ

Банк является коммерческой финансово-кредитной организацией с государственной долей в размере 60%. Предоставляет своим клиентам возможность реструктуризировать долг. Рассматриваются следующие основания:

• Рождение ребенка.
• Длительная болезнь, травма.
• Потеря родственника.
• Чрезвычайные ситуации – наводнения, землетрясения.
• Финансовые сложности.

Реструктуризация возможна не во всех случаях. Давайте разберем в таблице условия, при которых можно на нее рассчитывать.

Недостаточно заявить банку о появлении финансовых сложностей, соответствия условиям и желания оформить реструктуризацию долга. Все основания подтверждаются документально. Подробнее отмечено в таблице.

ВТБ предлагает реструктуризировать кредит при помощи продления срок кредита либо предоставления кредитных каникул.

Что будет, если банк сочтет мои доводы неубедительными? Уточните у юриста!

Требования к заемщику при реструктуризации

Клиент банка не может обратиться за реструктуризацией, если он просрочил хотя бы один платеж по текущему кредиту. Таким образом, при любых изменениях в финансовом состоянии важно своевременно обратиться в банк с просьбой найти решение текущей ситуации.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Дополнительно заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• Место регистрации гражданина и выбранного отделения банка должны совпадать. Они оба находятся в одном городе.
• Возраст заемщика 21-70 лет.
• Срок постоянного трудоустройства – минимум год.
• Документальное подтверждение дохода. Нужно предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.
• Оформленное заявление на реструктуризацию.

Также нужно предоставить бумаги, подтверждающие наличие у заемщика сложной ситуации. Заранее стоит определиться, какую сумму гражданин может вносить в этот период.

В реструктуризации будет отказано в следующих ситуациях:

• Отсутствие гражданства РФ.
• Наличие просрочек по текущему кредиту.
• Просрочки по другим действующим займам, полученным в других банках.
• Наличие большого количества микрозаймов.
• Отсутствие веских оснований для реструктуризации.

Что делать, если просрочки появились после подачи документов на реструктуризацию? Спросите юриста!

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Процедура проводится в отношении ипотеки, автокредита и потребительского займа. Для каждого из указанных кредитов существуют определенные условия. Нужно отметить, что ВТБ не любит реструктурировать нецелевые займы, например, потребительский кредит. Теоретически можно подать заявку, но на одобрение рассчитывать не стоит.

Автокредит

Существует несколько направлений, позволяющих снизить финансовую нагрузку на заемщика при покупке автомобиля в кредит. Должны соблюдаться общие условия, отмеченные выше.

«Поправимо или нет?»: как оспорить кредитную историю и когда обращаться в суд

2 ноября 2023

Форматы реструктуризации:

• Увеличение срока займа. Максимальный порог – 10 лет. Это значит, что если, например, кредит был оформлен в январе 2021 года на 5 лет, причем 3 из которых уже прошли, то при реструктуризации по данной форме срок может быть увеличен до 12 лет. То есть последний платеж может быть в январе 2033 года.
• Введение льготного периода. Он составляет 6 месяцев. В этот период заемщик должен оплачивать только проценты по займу. Это приведет к временному снижению ежемесячного платежа, пока гражданин не решит свои материальные трудности.

Заявку на реструктуризацию можно подать через сайт банка. Но в отделение придется явиться лично для заполнения заявления и предоставления необходимых бумаг.

Ипотека

При ипотечном кредитовании предлагаются аналогичные формы решения проблемы. Банк может пойти навстречу гражданину, соединив оба варианта. Так, заемщику временно снизят ежемесячный платеж и продлят срок кредита.

Важно, что в 2019 году стали доступны ипотечные каникулы, которые были установлены на законодательном уровне. Это значит, что банк не сможет отказать в заявке, если у гражданина есть все основания претендовать на такие каникулы. Длятся они до 6 месяцев. Сумма ипотеки при этом не должна превышать 15 млн рублей. При этом для заемщика данное жилье должны быть единственным. Особенность государственных ипотечных каникул состоит в том, что заемщик имеет право вообще не вносить выплаты в эти полгода.

Что делать, если проценты по кредиту тоже не получается платить? Спросите юриста!

Как оформить реструктуризацию

Чтобы уточнить все вопросы, связанные с этим процессом, можно связаться с банком по телефону. Для звонков по России доступен номер 8 (800) 100-24-24. Для связи за пределами страны набирают +7 (495) 785-53-05.

Оформить заявку можно в банке или онлайн на сайте ВТБ.

Помимо указанных выше бумаг, от гражданина потребуются следующие документы:

• Паспорт, в том числе созаемщика, если он есть.
• СНИЛС.
• Кредитный договор.
• Свидетельство о праве собственности, если речь об ипотеке.

С полным пакетом бумаг нужно явиться в выбранное отделение банка и заполнить заявление. Затем следует дождаться решения. Если оно положительное, потребуется заключить дополнительное соглашение с банком.

Стоимость оформления реструктуризации

В определенных случаях заемщикам необходимо уплачивать комиссию. Однако, если заемщик дает свое согласие на обработку его заявки в течение трех месяцев, процесс реструктуризации кредита не потребует от него дополнительных расходов.

В случае же, когда необходима срочная процедура рассмотрения заявления в срок до 14 дней, предоставление такой услуги будет осуществляться за плату:

• 15 тыс. руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• 7 тыс. руб. для остальных регионов РФ.

Что такое социальная реструктуризация и кому она нужна

В банковской структуре подобного понятия нет. Однако на законодательном уровне социальная реструктуризация существует. Она требуется заемщикам, которым банк не пошел навстречу. Чтобы ее получить, нужно подать заявление в арбитражный суд с просьбой признать его банкротом. В ходатайстве напишите, что хотите реструктуризировать долг. В таком случае продажи вашего имущества не будет – все останется у вас. Суд утвердит новый, посильный график платежей и вы будете рассчитываться с кредиторами меньшими суммами.

Для процедуры вам нужно будет подтвердить доход. Особенность в том, что после всех реструктуризированных выплат у вас на жизнь должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

Отзывы о реструктуризации кредитов в ВТБ

Мы изучили отзывы клиентов, обслуживающихся в банке. Изначально затея предполагала поиск преимуществ и недостатков услуги реструктуризации с точки зрения обычных клиентов. В результате нашли слабые места процедуры, на которые указали простые граждане. Некоторые из отзывов реструктуризации ВТБ мы вам покажем.

Банк предложил реструктурировать заем, если клиент вносит на счет 99 тысяч рублей в счет погашения просрочки, пеней. заемщик выполнил условие, его пригласили в отделение банка для подписания документов, где выяснилось, что для его кредита реструктуризация не предусмотрена.

Это не конец истории. Давайте посмотрим, что ответил банк.

Юридически банк прав, за исключением того, что не стоило внушать надежду клиенту и выманивать под благозвучным предлогом 99 тыс. руб.

Следующий недовольный клиент возмущен навязыванием скрытых услуг и самовольным изменением условий кредитования.

Следующий отзыв говорит о частой и необоснованной смене решений банком.

Положительные отзывы не отличаются разнообразием. В своем большинстве они состоят из пары общих фраз, свидетельствующих о хорошем обслуживании и компетентности того или иного оператора.

Вопросы к статье

Дадут ли мне реструктурировать долг в ВТБ?

Банк предоставляет такую возможность. Но реструктуризации – это право банка, а не обязанность. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

По какому виду кредитов проще получить реструктуризацию в ВТБ?

Банк ВТБ охотнее реструктуризирует долги по ипотеке и автокредитам. По потребительскому займу получить разрешение на процедуру будет гораздо сложнее.

Что предполагает реструктуризация долга в ВТБ?

Реструктуризация займа предполагает новые условия текущего банковского соглашения. Цель – снижение финансового бремени заемщика. Это предполагает уменьшение процентных ставок, увеличение срока погашения кредита или даже комбинацию вариантов. Также возможна отсрочка платежей – кредитные каникулы. В результате клиенту становится легче погасить задолженность перед банком.

• КонсультантПлюс