2 ноября 2023

«Поправимо или нет?»: как оспорить кредитную историю и когда обращаться в суд

Банки Кредит и заём Долги Суд и аресты

2 ноября 2023

Время чтения: 7 минут

492 просмотра

6 случаев, при которых можно оспорить кредитную историю. Образец заявления, если дело дойдет до суда.

Финансовые организации отклоняют заявку на получение займа? Возможно, это сигнал к тому, чтобы обратиться к вашей кредитной истории (КИ). Может быть, именно в ней кроются проблемы, о которых вы не были осведомлены. Или же, наоборот, вы точно знаете о наличии просрочек или непогашенных долгов, и в таком случае ваша история кредитования, вероятно, испорчена и требует восстановления. В статье вы узнаете, как исправить КИ и когда для этого нужно обращаться в суд.

Порядок взыскания задолженности по налогам

Невозможно самому обнулить кредитную историю. В ней хранится и обрабатывается информация о вас как о заемщике, которая необходима кредиторам. Они анализируют КИ, чтобы принять решение о выдаче займа.

Если у вас по тем или иным причинам плохая кредитная история, есть 6 способов ее исправить. Ниже подробно описали каждый.

Способ 1.

Кредитная карта

Если выплатить большую сумму по кредиту, банк может одобрить больший кредитный лимит в будущем. Используя кредитную карту, вы сможете увеличить этот лимит и сформировать положительную кредитную историю при условии своевременного внесения платежей.

Способ 2.

Товар в рассрочку

Если покупка была совершена в рассрочку через банк, с которым сотрудничает магазин, информация о рассрочке будет отражена в кредитной истории. Однако, если магазин осуществляет рассрочку за свой счет, эта информация не будет включена в кредитную историю.

Способ 3.

Потребительский кредит

Успешное погашение кредита будет отражено в кредитной истории. Это даст возможность получить кредит на большую сумму в будущем и, возможно, по более низкой процентной ставке.

Способ 4.

Кредит с поручителем или под залог имущества

Предоставьте банку такие дополнительные гарантии, как поручитель или залог, – это повысит шансы на одобрение кредита даже с недостатками в кредитной истории. Когда кредит будет полностью погашен, это укрепит кредитную историю заемщика.

Способ 5.

Депозит в банке

Наличие депозита не сказывается напрямую на улучшении кредитной истории, но демонстрирует клиентскую платежеспособность, что является важным фактором при принятии решения об одобрении кредитной заявки.

Способ 6.

Обращение в БКИ

В случае обнаружения ошибок в кредитной истории, можно подать заявление кредитору или в бюро кредитных историй. Только не забудьте прикрепить к нему доказательства, подтверждающие наличие ошибок.

Если ошибка действительно присутствует, то после проверки будет осуществлена корректировка кредитной истории. Процесс занимает от недели до месяца. Так заемщик может быстро и бесплатно улучшить свою кредитную историю.

Как выявить ошибки в кредитной истории

Когда вы получаете отчет о своей кредитной истории, у вас появляется возможность выявить наличие возможных ошибок.

Два раза в год вы можете получить бесплатный отчет о кредитной истории в любом БКИ. Ниже пошаговая инструкция, как это сделать.

Шаг 1

Запросите отчет

В соответствии с действующим законодательством, кредиторы обязаны предоставлять информацию о займах в одно или два кредитных бюро, в зависимости от выбора организации.

Если речь идет о банке, который является системно значимым, то есть одним из ведущих в стране, запросы на займы будут одновременно отправляться в несколько крупных БКИ.

Обычно банки стремятся к сотрудничеству со всеми основными кредитными агентствами, такими как Национальное бюро кредитных историй, Первое кредитное агентство и Скоринг бюро.

Если вас интересует, какое бюро хранит вашу кредитную историю, сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В этом каталоге хранится информация о том, в каких БКИ находится ваша кредитная история.

Шаг 2

Проверьте отчет на наличие ошибок

Определить наличие ошибок просто. Проверьте, какие кредиты и прочие соглашения признаются действующими. Все, что вы уплатили, отмечается как «закрытое». Если вы погасили кредит, а он все еще считается действующим в кредитной истории, это ошибка.

Шаг 3

Обратитесь в банк или БКИ

Обнаружив ошибку, обратитесь в БКИ с заявлением – образец в конце статьи.

Большинству людей недоступен личный визит в бюро, поскольку они часто расположены только в Москве. Однако есть возможность заполнить заявку и отправить ее по электронной почте, что является удобной альтернативой для многих людей.

У вас также есть возможность обратиться напрямую в банк, и он обязан рассмотреть ваше заявление в течение 10 дней. Если в ходе проверки банк обнаружит какую-либо ошибку или недостоверную информацию, он обязан внести корректировки в вашу кредитную историю.

Как подать заявление в БКИ на исправление кредитной истории

В целях оспаривания содержащейся в кредитной истории информации, есть возможность подать соответствующее заявление в Бюро кредитных историй (БКИ). Для успешного достижения цели требуется выполнить шаги, описанные ниже.

1 Шаг

заполните заявление

Вам необходимо указать, какие данные из кредитной истории нужно заменить или дополнить. В этом документе также нужно указать дату и поставить подпись. Образец заявления в БКИ можно найти в конце статьи.

2 Шаг

передайте заявление в БКИ

Передать заявление можно лично или отправить его по почте.

3 Шаг

ожидайте обработки заявления

Ваше заявление будет обработано БКИ в течение 7 дней. После чего оно будет направлено в финансовую организацию для дальнейшего рассмотрения.

4 Шаг

ожидайте проверки данных кредитором

Кредитор осуществляет проверку предоставленных данных в течение 10 рабочих дней. После этого будет получен ответ о том, внес ли кредитор изменения в кредитную историю или оставил ее без изменений.

5 Шаг

дождитесь ответа БКИ

БКИ после получения ответа кредитора, сообщит вам о результате проверки.

Можно ли через суд оспорить кредитную историю?

С 2022 года заработали существенные поправки, повлиявшие на формирование кредитных историй россиян. Обращение в суд для оспаривания информации в кредитной истории стало одним из ключевых изменений, вступивших в силу.

Ранее также была возможность исправить ошибки и удалить недостоверные данные, однако кредитные учреждения и бюро кредитных историй было сложно призвать к ответу за некорректную информацию.

В данный момент у россиян есть возможность подать иск в суд на бюро кредитных историй или банк за предоставление неверных сведений.

<Если банк или БКИ допускают разнообразные нарушения, суд вправе потребовать очистить кредитную историю. Сюда относятся случаи, касающиеся необоснованных либо неточных записей. Также удалению подвергнутся записи в КИ, которые были составлены не на самого заявителя.

Если гражданин докажет, что его кредитная история содержит неточные данные, то БКИ, как правило, в силах самостоятельно исправить данную ошибку и вам даже не придется обращаться в суд.

В каких случаях можно исправить кредитную историю через суд

Существует несколько распространенных случаев, в которых обращение в суд для исправления кредитной истории является необходимостью и с большой вероятностью пройдет успешно.

Кредитная история была испорчена банком

Банковские учреждения обязаны фиксировать все финансовые операции, связанные с кредитными продуктами, в течение 5 рабочих дней. Однако существует небольшое количество банков, где информация о займах по-прежнему записывается вручную. В таких организациях есть риск ошибок или задержки внесения данных. И, к сожалению, некоторые клиенты это ощущают на себе – их кредитная история портится по причине неосторожности банковских сотрудников. В этом случае для исправления КИ можно смело обращаться в суд.

Кредитную историю испортили мошенники

Мошенники также могут нанести вред кредитной истории. Обычно это происходит вследствие утечки личных данных. Иногда сами заемщики являются источником этой информации.

Самым распространенным случаем является попытка мошенников оформить кредит на чужое имя, используя украденные паспортные данные. Впрочем, в этом случае кредит могут и не выдать, но отказ будет зарегистрирован в кредитной истории и автоматически повлияет на рейтинг заемщика.

Еще один популярный метод мошенничества – добровольная передача личных данных. К сожалению, злоумышленники с помощью телефонных звонков получают необходимую информацию, после чего оформляют кредитные карты на имя жертвы. Однако даже в такой ситуации КИ можно исправить с помощью обращения в суд.

Если вы уже сделали запрос на получение отчета о своей кредитной истории и обнаружили ошибки, вы можете обратиться в суд с иском.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Как исправить кредитную историю через суд

Лишь после предварительной проверки появляется возможность внесения изменений в КИ путем обращения в судебные инстанции.

Прежде всего следует установить, в каких агентствах кредитных историй (АКИ) ваши финансовые сведения получили свое место.

Важно отметить, что различные банки сотрудничают с разными БКИ. Чтобы получить информацию обо всех существующих БКИ, стоит обратиться в Банк России

1 Шаг

запросите отчет о кредитной истории

Есть несколько способов бесплатно получить отчет о кредитной истории. Однако в любом случае это можно сделать дважды в год.

Вы можете обратиться лично в офисы бюро кредитных историй, заполнить онлайн-заявку через личный кабинет на сайте или подать заявление через банк, который предоставлял информацию в БКИ.

Важно отметить, что при использовании сервиса госуслуг возможно только подать заявку на получение списка БКИ, содержащего информацию о вашей кредитной истории. Для получения самого отчета рекомендуется обратиться в соответствующее кредитное бюро.

Запрос на отчет лучше сделать до предъявления иска, так как информация в нем обновляется ежемесячно.

2 Шаг

соберите доказательства

Для обнаружения ошибок и неточностей в КИ необходимо собрать соответствующие доказательства, такие как:

Копия договора о предоставлении кредита или микрозайма.
График платежей.
Документация, подтверждающая факт перевода платежей в банк или МФО.
Соответствующие информационные материалы, связанные с деятельностью ФССП, в случае, если задолженность была погашена после принудительного взыскания.
Переписка с финансовыми учреждениями, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.
Выписки по банковским счетам и дебетовым картам.
Остальные документы, подтверждающие наличие ошибок и неточностей.

Предварительно лучше обратиться в банк с просьбой пояснить причину передачи недостоверной информации в КИ. В случае отказа со стороны банка, этот ответ также может быть использован в качестве доказательства.

3 Шаг

подайте заявление о внесении изменений в кредитную историю

Перед подачей иска в суд необходимо предварительно обратиться с заявлением об исправлении ошибок во внесудебном порядке. Есть три доступных способа подачи такого заявления:

Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию, откуда были получены неверные данные о просрочках.
Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, то можете обратиться в одно или несколько бюро кредитных историй с требованием их исправления.
Обратитесь в суд, если возникла необходимость в связи с ликвидацией или прекращением деятельности банка или микрофинансовой организации.

4 Шаг

подайте заявление в суд

В случае, когда кредитное бюро или банк бездействует после получения заявления, клиент имеет возможность обратиться в суд. Такое возможно в случаях, когда нет реакции на запрос.

В суде банк будет нести ответственность, если не внесет данные, которые требуются для исправления ошибки в кредитном бюро. Если и кредитное бюро, и банк совершили нарушения, об это следует указать в иске.

В исковом заявлении необходимо включить следующую информацию:

Название суда, в который подается иск.
Сведения о лицах, выступающих в роли истца, ответчика или соответчиков. Детальные сведения об агентствах кредитной истории и банке можно найти на официальных сайтах организаций.
Информация о выявленных в кредитной истории неточностях, которые вам намеренно предстоит оспорить.
Подтверждение факта досудебного обращения к агентствам и банку с целью просить об исправлении ошибок.
Заявка о необходимости внесения изменений в кредитную историю.
Дата подачи искового заявления.
Подпись ваша или уполномоченного представителя.

Исковое заявление на изменение кредитной истории может быть подано в районный или городской суд, в зависимости от места жительства заявителя. Главная цель иска – защита прав потребителя. Учитывая это обстоятельство, заявителю не потребуется оплачивать госпошлину при подаче документов.

5 Шаг

Выставление налоговой требований

Судебный процесс, связанный с оспариванием КИ, будет проводиться в соответствии с нормами ГПК РФ. Судья внимательно рассмотрит следующие вопросы:

Доводы истца, выраженные в его заявлении.
Возможные возражения со стороны банка и/или кредитного бюро (если они будут предоставлены суду).
Информация о текущем состоянии КИ в момент возникновения спора и на момент рассмотрения дела.

При обнаружении ошибок будет вынесено решение, требующее изменения соответствующих записей в кредитной истории со стороны кредитного бюро.

В случае, если суд не обнаружит нарушений со стороны кредитного бюро или банка, или подтвердит достоверность записей в кредитной истории, будет вынесено отрицательное решение.

6 Шаг

Выставление налоговой требований

При возникновении ситуации, когда в процессе судебных разбирательств выявляются ошибки в кредитной истории, есть возможность повторно запросить отчет и убедиться в ее исправлении.

Как восстановить кредитную историю после исполнительного производства

Просуженная задолженность не может не повлиять на кредитную историю. Служба судебных приставов, которая отвечает за исполнение судебных решений, также передает информацию о существующих задолженностях в бюро кредитных историй.

В случае испорченной КИ и наличия непогашенных долгов перед банками и МФО следует воздержаться от получения нового кредита. Вместо этого разумнее всего будет рассмотреть возможность оформления банкротства, которое поможет избавиться от долгов и вернуться к нормальной жизни. Также процедура по списанию долгов позволяет избавиться от постоянных звонков со стороны банков и коллекторов. Когда задолженности будут списаны, появится возможность улучшить кредитную историю, а если они имеются, сделать это невозможно.

С 2015 года в силу вступили изменения, внесенные в Федеральный закон №127, которые позволяют физическим лицам освободиться от задолженностей по следующим видам долгов:

кредиты;
микрозаймы;
ипотека;
расписки;
налоги;
коммунальные платежи;
штрафы.

Главное, чтобы ваше дело вели профессионалы. Обратитесь к юристам из нашей компании и они расскажут, целесообразно ли в вашем случае прибегнуть к процедуре банкротства и какие документы потребуются для подачи заявления в суд. Наши специалисты уже на первой бесплатной консультации расскажут вам, как подготовиться к процедуре.

Образцы заявлений:

Образец заявления в БКИ

Можно ли получить кредит или ипотеку после банкротства?

Вопросы к статье

Да, возможно получить информацию о кредитной истории и рейтинге физического лица, при личном посещении бюро. Однако, стоит учитывать, что в России существует небольшое количество БКИ, преимущественно расположенных в крупных городах.

Для осуществления запроса на информацию о кредитной истории необходимо предоставить документ, подтверждающий личность физического лица, такой как паспорт или аналогичный документ. Кроме того, может потребоваться предоставление кода субъекта кредитной истории.

В теории это возможно. Однако на практике решить данную проблему нелегко. Для устранения негативного влияния кредитной истории и поднятия рейтинга требуется многократное получение и своевременное погашение кредитов различных сумм. Этот тяжелый и длительный процесс, который займет как минимум от 3 до 5 лет, а может быть и больше.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

Банки Кредит и заём Долги Суд и аресты

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

285 публикаций