Что делать, если наложен арест приставами на банковский счет: пошаговый план
Арестовали счет, списали деньги. Что делать? Как вернуть средства и снять арест? Придется идти к приставам.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Что делать, если у вас аресты на счетах? Кто имеет право накладывать на ваши денежные средства и имущество арест, а кто – нет? На каких основаниях приставы арестовывают счета и карты должника? Что делать, если нет исполнительного производства, а счет арестован? Как вернуть арестованные деньги?
Ответы на все эти и многие другие вопросы об аресте счетов судебными приставами вы найдете в нашей статье.
Почему судебные приставы арестовывают счета
В первую очередь стоит знать, что банк не сам принимает решение об аресте ваших денежных средств или их взыскании. Кредитная организация это делает на основании поступивших к ней исполнительных документов и постановлений судебного пристава.
Судебный пристав также не самостоятельно решает наложить арест на счет в банке. Он только лишь исполняет решение суда.
Что значит, если наложен арест? Арест счёта – это блокировка определенной денежной суммы по требованию госоргана или по решению суда. Все деньги, которые есть на вашем счете помимо арестованной суммы, вы можете использовать: тратить, переводить, снимать и распоряжаться по своему усмотрению.
Приведем пример: на вашем счете 15 000 руб., пришло постановление пристава на арест 5 000 руб. Данную сумму заблокируют и спишут в счет долга. 10 000 руб. у вас останется, эти деньги будут доступны.
Приставы не только арестовывают счета, но и взыскивают задолженности в принудительном порядке, т. е. без разрешения владельца происходит списание денежных средств в счет долга по решению суда, постановлению пристава или госоргана.
Списывают деньги с любого счёта. Взыскание может быть наложено не только на деньги, ценности и движимое имущество, но и на вашу недвижимость, если денежных средств будет недостаточно для выплаты долга.
Отметим, что если ваш счет арестовали, то на него (на карту) могут приходить поступления: зарплата, пенсия, переводы, однако расходные операции запрещены. Можно ли снять или перевести деньги с арестованного счета? Нет, воспользоваться своими средствами вы не сможете до погашения долга.
Как правило, судебные приставы накладывают арест на денежные средства и списывают их, если суммы на счету достаточно. Если долг большой, и денег на счету не хватает, то происходит принудительное взыскание каждый месяц.
Сотрудники ФССП взыскивают задолженность принудительно в том случае, если должник не сделал это в добровольном порядке. Взыскатель, например, банк, подаёт приставам заявление и исполнительный документ, на основании которого возбуждается исполнительное производство. Должнику должно прийти письмо с оповещением.
Стоит знать, что арест накладывается не на пластиковую карту банка, а на средства на счёте. Это может быть просто сберегательный счет человека, который хранит на нем деньги. Как уже было сказано, арест накладывает не банк, а суд.
В каких случаях возможно наложение ареста на счет в банке:
- Вы допустили просрочку при выплате кредита;
- Вы не оплатили налоги и штрафы;
- Вы не выплатили алименты на ребёнка;
- Вы допустили задолженность за услуги ЖКХ.
Как узнать об аресте счетов приставами
Предупреждает ли пристав о грядущих взысканиях? Да, взыскатель предупреждает банк и должника путем отправки письма с постановлением. Однако на практике, пока письмо “путешествует” до человека, списания уже начинаются. В итоге должник начинает паниковать, ведь у него на счёте денег становится всё меньше, приходят оповещения о списании, либо не получается совершить операцию, так как счёт заблокирован или на нём нет денег.
Возможно ли, чтобы деньги списывали без постановления? Да, это реально в том случае, если взыскатель не обращался к приставам, а самостоятельно отнес исполнительный документ в банк на основании ст. 8 закона №229-ФЗ.
На самом деле инициировать арест счета могут не только приставы. Это может быть:
- налоговая инспекция;
- суд;
- ФССП.
Поэтому стоит проверять свои долги по разным направлениям и вовремя их погашать, чтобы не столкнуться с арестом счета.
Важно знать, что со дня первой просрочки и до момента обращения кредитной организации в суд может пройти около 3-6 месяцев. Если долг взыскивает налоговая, то она это делает раз в год, проверяя платежи за предыдущий период. Если вы просрочили платежи физическому лицу, то сроки взыскания могут быть разными.
Если вы считаете, что взыскание ошибочно, то нужно обратиться к приставам для снятия ареста со счета и возврата денег, предоставив доказательства.
Что происходит с деньгами, если арестовали счет
Имейте в виду, что арест счета продлится до тех пор, пока вы не вернете взыскателю весь долг. Если вы должны кредитору 10 000 руб., а на вашей карте 20 000 руб., то вся сумма долга спишется сразу, и вы сможете продолжить пользоваться ей без ограничений.
Если же денег на счете недостаточно, счет замораживают. Все поступления будут списываться автоматически до тех пор, пока вся задолженность по исполнительному производству не будет взыскана. Как только это произойдёт, блокировку должны снять.
После того как пристав убедится, что весь долг погашен, он направит в банк постановление о снятии ареста. Арест будет снят в течение 3 дней. Если вы хотите ускорить процесс, подайте постановление в банк сами, иначе это сделают приставы по почте. Как работает Почта России, знают все. Письмо может идти довольно долго.
Отметим, что некоторые государственные выплаты защищены законом от взыскания, и, соответственно, не могут быть списаны судебными приставами в счет погашения долга.
Согласно статье 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», иммунитет перед взысканием имеют следующие виды доходов должника:
- детские пособия;
- пенсия по потере кормильца;
- единовременные выплаты на детей, по родам и т. п.;
- алименты;
- компенсации по лечению и т. п.;
- пособие на погребение.
Что делать, если приставы наложили арест на счет
Если на ваш банковский счет наложили арест, в первую очередь нужно выяснить, по какой причине это произошло.
Возможно, у вас есть долги, о которых вы не знаете. Однако сначала стоит проверить уведомления от банка или от судебного пристава об аресте счета. Как мы уже писали выше, приставы высылают копию постановления об исполнительном производстве и аресте счетов по почте. Также банк должен прислать смс-сообщение о том, что ваш счет арестован и с него списана определенная сумма в счет погашения долга. Увидеть подобное сообщение можно и в личном кабинете вашего онлайн-банкинга.
Если вы нашли уведомление пристава, можно связаться с госслужащим и выяснить подробности дела. Если нет, найти информацию можно на сайте ФССП, введя в поиске свои ФИО. Если исполнительное производство открыто, то система выдаст необходимые сведения.
На сайте ФССП также можно посмотреть контакты отделения службы приставов вашего района, чтобы записаться на прием и выяснить, почему произведен арест средств на счете.
Вы также можете обратиться в сам банк для получения дополнительной информации о списании.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как снять арест со счета
Что делать, если арестованы счета судебными приставами, а вы с этим не согласны? Вы имеете право обратиться к приставу, в суд или в банк.
Если у вас действительно есть долг, например, задолженность по кредиту, просто пополните счет, на котором действует взыскание. Необходимая сумма будет списана, а взыскание, соответственно, отменено.
Через 14 дней после погашения долга пристав направит документы на отмену ареста. В ином случае стоит обратиться к судебному приставу через Госуслуги.
Если же никаких долгов у вас нет, и вы не согласны с взысканием средств с ваших счетов, стоит предоставить банку документы об отмене, для этого обратитесь к банку-взыскателю, приставу или в суд.
Ошибки случаются, например, если ваши ФИО полностью совпали в ФИО настоящего должника. В этом случае вы можете обратиться к сотрудникам ФССП на их официальном сайте в интернет-приемной. Там есть тема обращения под названием «Я двойник!».
Чтобы снять арест со счета, предоставьте банку постановление пристава или судебный акт на отмену ареста. В течение трёх дней арест будет снят. Постановление вы можете, как сами принести в банк, так и дождаться, когда его принесёт пристав. А вот судебный акт придётся занести кредиторам самостоятельно.
Если приставы арестовали ваши средства незаконно, например, списали алименты и пособия, или удержали из зарплаты более положенной половины, свои нарушенные права можно восстановить, а деньги – вернуть.
В этом случае стоит подать судебному приставу заявление о снятии ареста со средств, которые не подлежат взысканию. А также справку из Социального фонда России (или от работодателя плательщика алиментов) и выписку из банковского счёта. Помимо этого, сообщите о незаконном списании в банк. Однако банк без разрешения приставов не вернёт вам деньги.
В целом вернуть себе контроль над счетами можно следующим образом:
- полностью погасить задолженность и предоставить приставам подтверждение;
- при ошибках или несогласии с суммой долга собрать доказательства оплаты части задолженности и подать заявление приставам на перерасчет суммы долга;
- если со счета взысканы пособия и другие защищенные законом выплаты, то предоставить приставам справки о получении таких выплат, выписку со счета о переводе средств и написать заявление о возврате денег.
Имейте в виду, что наиболее быстрый и действенный способ взаимодействия с судебными приставами – это личное общение и «доставка» всех документов лично на приеме.
Как прекратить списание денег со счетов
Если ваши денежные средства периодически списываются со счетов, и судебные приставы держат их под контролем, то стоит заняться решением проблемы долгов. Это может быть реструктуризация долга в банке, рефинансирование в другом банке, переговоры с кредитором об отсрочке платежей, рассрочке, внесении денежных средств частями и прочее.
Ваша цель – получить более выгодные условия кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и в комфортном режиме погашать долг. Если долг сформировался по ЖКХ или налогам, то стоит начать его выплачивать, договорившись с приставами, показав свои намерения рассчитываться, тогда со счетов будут сняты аресты.
Когда возможностей для выплаты долгов ни в каком графике и режиме нет, то остается только один вариант решения проблемы долговых обязательств – их списание в процедуре банкротства. Это крайняя мера, но только так можно снять аресты со счетов и полностью освободиться от долгов.
Перед тем как начать оформление процедуры банкротства, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Специалист сможет разработать стратегию банкротства, даст вам понять, подходит ли процедура, возможна ли она, какие есть риски.
Важно понимать, что банкротство – абсолютно законный процесс, ФЗ № 127 работает по всей России, предоставляя возможности гражданам списать непосильные долги.
Уже после подачи заявления на банкротство в суд должник получает следующие преимущества:
- прекращение увеличения долга и штрафов (сумма долга фиксируется на момент подачи заявления и кредиторы не имеют права начислять пени, штрафы и проценты);
- приостановление исполнительных производств и списание средств со счетов (судебное дело по банкротству становится приоритетным, кредиторы и взыскатели обязаны ждать его завершения, и не могут требовать никаких выплат с должника, пока идет банкротство);
- изменение взаимодействия с кредиторами, коллекторами, приставами (кредиторы и коллекторы больше не могут звонить должнику и требовать погашения долгов).
После прохождения процедуры банкротства с должника списываются все долги, даже те, которые не были заявлены в процессе. Согласно закону, списанию не подлежат ни в банкротстве, ни в другой процедуре только долги по алиментам, причинению вреда здоровью и жизни, субсидиарная ответственность.
Чтобы пройти банкротство быстро, безопасно и эффективно, поможет юридическое сопровождение. Ведение дела грамотным специалистом позволит избежать ошибок с документами, затягивания процесса, откладывания заседаний. Также юрист будет вести вашу линию защиты, взаимодействовать с финансовым управляющим, кредиторами, отслеживать результаты каждого этапа за вас.
Как избежать ареста счетов в будущем
Арест счетов должника – закономерное мероприятие, которое ждет каждого, кто не может решить проблему с долгами. Чтобы не попасть в долговую яму к судебным приставам, не получить арестованные счета и взыскания на долгие годы, нужно уметь планировать свой бюджет, грамотно управлять долгами, если они образуются, знать свои законные права.
Своевременное решение финансовых трудностей, взаимодействие с банками и другими кредиторами позволит упростить ситуацию и избежать больших сложностей.
Итоги
- Судебные приставы имеют законное право арестовывать счета должника и взыскивать денежные средства для погашения долгов в рамках исполнительного производства.
- Приставы обязаны уведомить должника о том, что вынесено решение о взыскании, открыто исполнительное производство и счет арестован.
- Должник имеет право получить информацию, на каком основании произведен арест счетов, и вернуть свои деньги, если средства списаны по ошибке. Также он может снять арест со счета, если погасит долг полностью или оформит процедуру банкротства, чтобы списать долги, которые не может выплачивать.
- Перед оформлением банкротства стоит проконсультироваться с юристом, заручиться поддержкой специалиста, чтобы точно знать, как пройдет процедура, сколько она будет длиться и как добиться положительного результата.
Вопросы к статье
Главная причина ареста счетов – наличие непогашенных долгов по кредитам, налогам, ЖКХ и др. В рамках исполнительного производства приставы имеют право вводить такую меру, как принудительное взыскание денежных средств и каждый месяц списывать определенную сумму с вашего счета, пока долг не будет закрыт.
Судебные приставы высылают копию постановления на почту, также банк должен прислать смс-сообщение об аресте счета и списании средств. Самостоятельно узнать об открытии ИП можно по своим ФИО на сайте ФССП.
Деньги на счету будут списываться для погашения долга. Каждый месяц приставы имеют право забирать до 50% от заработной платы. При взыскании долга по алиментам — до 70%.
После списания средств в счет долга, остальные деньги остаются в вашем распоряжении.
Большинство государственных пособий и выплат защищены законом от взыскания. Полный их список можно посмотреть в статье 101 закона № 229.
Нужно оплатить долг полностью или доказать, что деньги взысканы незаконно, по ошибке. Предоставить приставу документы, что он списал пособие, например, или, что вы уже закрыли долг, подать заявление на возврат средств.
Подать документы, подтверждающие ошибочный арест, судебному приставу и написать заявление на возврат денег.
Обратиться можно в банк, к судебному приставу, найти информацию на сайте ФССП.
Нет. Пристав сможет снять арест, только если долг будет погашен или вы докажете, что взыскания ошибочны или незаконны.
Выписка из СФР о том, что вы получаете то или иное пособие, выписка со счета, что эти деньги вам поступили, а приставы их взыскали, заявление приставу о возврате средств.
Арест счетов будет длиться, пока долг не будет погашен.
Обращаться в банк и к судебным приставам, искать другие варианты погашения долгов. Например, договариваться с третьими лицами о платежах через их счета, открывать другие счета для оплаты, вносить деньги, минуя свой счет, сразу на кредитный.
Чтобы ваши счета не арестовывали, старайтесь не копить долги, решайте проблемы с финансами по мере их поступления, и не забывайте про свое право списать долги, если вы оказались в очень сложной финансовой ситуации.
Когда должник начинает процедуру банкротства, его счета разблокируются и снимаются все аресты. Деньгами распоряжается финансовый управляющий.
Приставы должны снять арест в течение 3 рабочих дней.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно