Списание долгов как оно есть: вся правда о процедуре банкротства

Полный гайд по списанию долгов в процедуре банкротства: все способы, разрешенная сумма, сроки процедуры. Последствия и ограничения обнуления задолженности

Заголовки многих рекламных статей кричат о возможном списании долгов для граждан. По закону избавиться от задолженности разрешено только пройдя процедуру банкротства в рамках ФЗ-127. Рассмотрим, как списать долги по кредитам и не только, обязательно ли для этого обращаться в суд, от какой суммы разрешено избавиться за одну процедуру, что за это будет, и чем придется пожертвовать должнику.

Процедура списания долгов

Списать долги можно, пройдя процедуру банкротства физических лиц. Что это значит? Если кратко, то это уведомление должником государства о том, что он находится в трудном финансовом положении и денег на расчет по своим обязательствам у него нет. 

Что требуется от государства? Помочь законно выйти из кризиса и защитить от притязаний взыскателей. Но прежде чем это произойдет, должнику необходимо выполнить ряд требований и соответствовать нескольким важным условиям:

Чтобы инициировать списание долгов по кредитам и прочим обязательствам, нужно подать заявление. Это можно сделать двумя способами:

• через МФЦ;
• через арбитражный суд.

Оба варианта помогут избавиться от непосильной долговой нагрузки, но в первом случае — через МФЦ — должнику не придется обращаться в судебный орган, процедура пройдет в упрощенном порядке. Эта опция стала доступна с конца 2020 года, государство решило разгрузить суды и передать рассмотрение мелких и быстро разрешаемых дел в МФЦ, но для граждан списать долги по кредитам проще не стало. 

Упрощенной процедура называется только в законопроекте. На деле должнику необходимо самостоятельно собрать и подготовить немалое количество документов, чтобы получить законное подтверждение своей неплатежеспособности. По факту, процедура банкротства через МФЦ — это письменное подтверждение безнадежной задолженности — суммы от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, которую не смогли взыскать даже приставы. 

Всем остальным гражданам, желающим законно списать долги по кредитам, необходимо обращаться в суд. Должником или его представителем подается заявление в арбитражный суд вместе с пакетом документов. Они доказывают уважительную причину просрочки платежей. Далее суд рассматривает заявление и, если ошибок нет и все документы на месте, то назначает дату первого заседания. 

Что ждет должника дальше? На первом заседании присваивается статус банкрота. С должника снимаются все аресты счетов и имущества, кредиторы и коллекторы больше не могут беспокоить звонками. Делом занимается финансовый управляющий — помощник суда, посредник между взыскателями, банкротом и судом. 

Финансовый управляющий назначает процедуру реализации имущества. Только после этого этапа происходит списание кредитов физических лиц, а также прочих задолженностей. Составляется список имущества банкрота на реализацию. Единственное жилье не рассматривается, как и домашняя утварь в нем. Финансового управляющего интересует ценное и ликвидное имущество.

После завершения процедуры реализации оставшиеся долги спишут, о чем банкроту выдают подтверждающее постановление. Теперь вы знаете, как списывают долги по кредитам.

Сколько длится процедура списания долгов в банкротстве? В МФЦ — строго 6 месяцев, в суде — от 6 месяцев и более года. При поддержке юриста обычно быстрее.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц в 2025 году

8 января 2024

Условия для списания долгов через суд

Арбитражный суд принимает заявления от всех граждан с любой суммой долга. Но учитывая судебные расходы, сумма которых складывается из обязательной оплаты работы финансового управляющего — 25 тысяч рублей и размещения всех необходимых публикаций — 17 тысяч рублей, решаются на процедуру граждане с долгом от 400 тысяч рублей. В противном случае процедура будет просто невыгодна должнику и принесет еще большие убытки.

Итак, прежде чем арбитражный суд примет ваше заявление о банкротстве, необходимо выполнить несколько условий:

• найти СРО с финансовым (арбитражным) управляющим — этот специалист будет помогать суду рассматривать ваше дело;
• перечислить сумму для оплаты его работы — единоразово на счет арбитражного суда;
• оплатить публикацию о банкротстве — обязательное сообщение о старте процедуры банкротства гражданина, как оповещение всех взыскателей;
• собрать полный пакет документов — список кредиторов и взыскателей с суммой долга, список доходов и собственного имущества, как движимого, так и недвижимого;
• заручиться поддержкой юриста —- пройти банкротство разрешено как самостоятельно, так и через представителя, например, юриста.

При поочередном введении двух разных процессов банкротства — реструктуризации долгов и реализации имущества — оплачивать работу управляющего придется дважды. Чтобы сократить эту статью расходов, также следует заручиться поддержкой юриста. Он подскажет как избежать введения двух процессов и поможет это реализовать. 

Можно ли запустить списание долгов самостоятельно?

Пройти процедуру банкротства гражданин может самостоятельно, но иногда возникают ситуации, что по состоянию здоровья, отсутствии времени и прочих причинах нет возможности заниматься подготовкой документов и поиском финансового управляющего. Например, у должника есть инвалидность, он на пенсии, в отпуске по уходу за ребенком или в длительной командировке за границей. В этом случае законом разрешено воспользоваться помощью своего представителя — нотариально доверенного лица. Это может быть ваш родственник, который возьмет все хлопоты банкротного процесса на себя и будет представлять вас в суде или юрист по банкротству — наемное лицо, которое специализируется на помощи гражданам. 

Даже если вы решили списать кредиты и прочие обременения через суд самостоятельно, всё равно перед подачей заявления сходите на бесплатную консультацию к юристу. Тем более, что сегодня существует множество компаний по банкротству — юридических фирм, которые предлагают услуги сопровождения банкротства граждан «под ключ» или списание долгов по кредитам физических лиц. Бесплатную консультацию у них можно получить онлайн через форму обращения на сайте или по телефону горячей линии. Так вы поймете, подходит ли вам процедура банкротства, и стоит ли запускать списание долга через суд.

Как на родственников повлияет ваше банкротство

10 ноября 2022

Какие долги можно списать законно?

Главный вопрос, который интересует всех должников, — какие долги можно списать. Закон разрешает избавиться практически от всех кредитов и займов, а также просроченных счетов на оплату разных коммунальных услуг, административных штрафов и налогов.

Есть особая категория долгов, от которой нельзя избавиться, а всё потому, что закон о банкротстве здесь пересекается с особо охраняемыми правами граждан. Так, нельзя избавиться от задолженности:

• по алиментам — чтобы не ущемить права детей и граждан на иждивении;
• по зарплатным обязательствам — оплата труда от банкротов в статусе индивидуального предпринимателя обязательна;
• по причинению вреда — установленные судом возмещения пострадавшим необходимо исполнить;
• текущие платежи — процедура банкротства освобождает только от задолженности на момент подачи заявления, все новые счета в период рассмотрения дела нужно оплачивать своевременно.

Добровольное списание долгов через суд

Когда человек ищет вариант, как списать долги, то чаще всего речь идет о добровольном желании пройти процедуру банкротства. Как правило, на желание человека поскорее поставить точку в вопросе с задолженностью, влияют надоедливые звонки из банка, требования навязчивых коллекторских агентств, а порой и аресты счетов и имущества от судебных приставов. В такой непростой ситуации должнику хочется лишь одного — списать долг и начать жизнь с чистого листа.

Приняв такое решение, лучше всего обратиться к юристу по банкротству за бесплатной консультацией. Он подскажет, какая процедура списания кредитов и взысканий подойдет в его ситуации — МФЦ или суд. 

Например, добровольно списать долги по кредитам законно через суд можно при следующих обстоятельствах:

• долг от 300 тысяч рублей;
• просроченные платежи от 3 месяцев;
• нет просрочки, но скоро появится из-за непредвиденных ситуаций (потеря работы, снижение дохода, семейные обстоятельства);
• помимо кредитов есть ипотека;
• имеется недвижимость или авто в собственности.

Если должник обратился за списанием долга самостоятельно, то это будет считаться смягчающим фактором в суде, поскольку показывает ответственное отношение гражданина, желание решить проблему задолженности, признание своих обязательств перед кредиторами и взыскателями. Как правило, в этом случае и сам должник успеет подготовиться к процессу — собрать подтверждающие уважительную причину просрочки документы, подготовить стратегию защиты и процесс пройдет быстро и слаженно. 

Главное, успеть опередить судебные иски своих взыскателей, ведь иногда кредиторы и граждане обращаются в арбитражный суд, чтобы подать на принудительное банкротство должника.

Принудительное списание долгов физлица

Заставить пройти процедуру банкротства и списать долги законно, как это ни парадоксально, может и сам кредитор. Например, если это ваш знакомый, который одолжил крупную сумму под расписку, а вы не смогли вовремя рассчитаться, но при этом засветились в соцсетях за рулем новой иномарки или на роскошном отдыхе под пальмами. Ваш кредитор может рассудить, что деньги у вас есть, просто их нужно хорошо поискать на скрытых счетах или в реестре собственности. Для доступа к таким сведениям и нужна процедура банкротства.

Просто так подать на банкротство должника нельзя. Нужны веские сведения:

• сумма займа от 500 тысяч рублей;
• просрочка более 3 месяцев от даты обязательного погашения;
• игнорирование попыток связи и досудебного урегулирования проблемы долга.

Если вы внезапно проходите по всем пунктам, то лучше всего проверить прямо сейчас, не банкротит ли вас кредитор. Узнать о своём банкротстве по инициативе кредитора можно несколькими способами: из определения суда, черед КАД или Федресурс.

Если обнаружили свои данные или номер заведенного дела, то для вас есть хорошая новость и не очень. Плохая новость состоит в том, что у вас ограниченное время на подготовку документов для своей защиты в суде, и скорее всего придется отложить назначенные поездки или отпуск. А хорошая в том, что вы сэкономите на оплате судебных расходов, поскольку при подаче заявления кредитором, все расходы оплачиваются им. 

На сэкономленные средства можно заказать услугу юриста по банкротству. Тогда он будет вашим представителем в суде, а вам нужно будет просто оставаться на связи. Так что, всё не так уж плохо. 

Можно ли списать долги бесплатно

Один из самых популярных запросов граждан — это можно ли списать долги по кредитам по новому закону через МФЦ без банкротства в 2025 году. Сразу отвечу, что законно избавиться от задолженности можно только в процедуре банкротства. Даже если вам скажут, что это просто подача заявления о своей неплатежеспособности в МФЦ, то это всё равно будет проходить как внесудебное банкротство физического лица.

Стоит отметить, что при списании кредитов через МФЦ действительно отсутствует необходимость оплаты услуг финансового управляющего и публикации сведений о банкротстве в СМИ. На первый взгляд, кажется, что процедура бесплатная, ведь с июля 2024 года гражданин имеет право не представлять дополнительные справки, если у оператора Единого федерального реестра сведений о банкротстве есть техническая возможность запросить нужные сведения о человеке в СФР, ФНС и ФССП. Такие запросы и ответы на них направляются с помощью единой системы межведомственного электронного взаимодействия. 

Но иногда такой технической возможности просто нет, она не отлажена или возникла «временная рабочая неисправность». В таком случае должнику приходится потратить деньги и время, чтобы обойти все нужные инстанции и получить все необходимые бумаги. Но что еще печальнее, в списании долга по кредиту в МФЦ могут и после этого отказать. Например, из-за ошибки в оформлении заявки или недавно оформленной дарственной, а также наследства.

Когда можно пройти судебную процедуру списания долгов

Оформить процедуру банкротства через суд можно в любое время, если должник соответствует выше обозначенным условиям. Ключевой момент — ваша неплатежеспособность. Это означает, что ваши долги значительно превышают ваши доходы и имущество, и вы не можете погасить их в разумные сроки. Необходимо доказать суду, что вы объективно не в состоянии вернуть деньги кредиторам.

Преимущества процедуры списания долгов

Итак, теперь понятно, что значит списать долги по кредиту законно, и существует ли возможность обойтись без процедуры банкротства. А какие преимущества ждут должника в банкротстве? Самое главное — это свобода от задолженностей по всем заемным обязательствам и просроченным счетам на оплату, а также:

• прекращение звонков коллекторов и кредиторов;
• остановка процедуры взыскания приставов;
• снятие арестов со счетов и имущества;
• возможность спокойного выезда за границу;
• жизнь без страха за возможное наказание за просрочки.

Ограничения после процедуры по списанию долгов

Рассмотрим, что ждет банкрота, если долг списан. Вот некоторые ограничения после процедуры банкротства физического лица:

• Запрет на повторное банкротство — запрещено повторно банкротиться в течение 5 лет. 
• Запрет на занятие определённых должностей: 3 года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть гендиректором, главным бухгалтером, финансовым директором или членом совета директоров), 5 лет нельзя управлять страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и микрофинансовыми компаниями и 

10 лет запрещено управлять кредитной организацией. 

• Оповещать банки о статусе банкрота при обращении за займом — в течение 5 лет нужно сообщать кредиторам о списании долгов по кредиту в банкротстве. 

В остальном можно жить обычной жизнью гражданина: открывать счета, заводить банковские карты, зарабатывать, передвигаться по стране и выезжать за рубеж.

Помощь юриста в процедуре списания долгов

Если вы хотите точно списать кредит и освободится от обременительной задолженности, то проще всего заказать услугу юриста по банкротству. Тем более сейчас это очень популярно, доступно и востребовано среди должников. Компаний по банкротству много. Практически все они консультируют абсолютно бесплатно — это удобно им самим, чтобы понять, стоит ли браться за дело, и вам, чтобы разобраться, можно ли списать долги по кредитам.

Итак, юрист по банкротству:

• поможет собрать все необходимые документы — правильно их оформить и избежать ошибок, которые могут привести к отказу;
• составит заявление о банкротстве — поможет избежать ошибок и неточностей;
• представит ваши интересы на всех судебных заседаниях — будет отстаивать вашу позицию и защищать ваши права;
• будет вести переговоры с кредиторами — решать конфликтные ситуации и добиваться наиболее выгодных условий;
• проследит за законностью действий финансового управляющего — защитит ваши интересы на всех этапах процедуры;
• подскажет оптимальную стратегию действий — оценит ваши шансы на успешное завершение процедуры банкротства;
• объяснит сложные юридические моменты — ответит на вопросы и развеет сомнения.

Не игнорируйте юридические консультации, если хотите понять, как списать все долги по кредитам в конкретно вашей ситуации. Законное списание долгов уже работает и давно применяется на практике. Если нужна помощь с выбором юриста — обращайтесь.

ТОП-5 лучших юристов по банкротству физлиц в Москве – списывают долги за 4 месяца и сохраняют ипотеку

5 сентября 2024

Коротко о главном

• Списание долгов осуществляется через процедуру банкротства физических лиц. Пройти процедуру можно через Арбитражный суд или МФЦ.
• При подаче заявления в суд для списания долгов, важно указать СРО арбитражных управляющих — без этого суд не запустит процедуру. 
• В процедуре банкротства списываются большинство кредитов и займов, а также просроченные счета за услуги. Исключения: алименты, задолженность по зарплате, возмещение вреда и текущие платежи (возникающие после подачи заявления).
• Кредитор может инициировать банкротство должника, если сумма долга от 500 тысяч рублей, а просрочка больше 3 месяцев.
• Лучше всего проходить процедуру судебного банкротства, если сумма ваших долгов превысила 300-400 тысяч рублей.
• Преимущества банкротства: освобождение от долгов, прекращение прессинга кредиторов и коллекторов, снятие арестов, свобода передвижения и отсутствие страха наказания за просрочки.
• Ограничения после банкротства: запрет на повторное банкротство (в течение 5 лет), ограничение на занятие некоторых должностей (3-10 лет), обязательное уведомление банков о банкротстве (5 лет). Прочие аспекты жизни остаются без изменений.