20 января 2024

Внесудебное банкротство в 2024 году – что изменилось?

Банкротство Кредит и заём Имущество Долги

20 января 2024

Время чтения: 9 минут

Должникам разрешили списывать долги до 1 млн: как изменились условия внесудебного банкротства в 2024 году

Банкротство физических лиц стало возможным с 2015 года. Это процедура признания несостоятельности через арбитражный суд. С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность пройти внесудебную процедуру банкротства через МФЦ. В течение трёх лет условия оформления бесплатного банкротства не менялись, однако 3 ноября 2023 года Правительство РФ сделало процедуру более доступной для некоторых категорий граждан.

Упрощённое банкротство – это востребованная процедура у россиян. Она помогает значительно разгрузить суды. В статье рассмотрим, какие важные изменения произошли во внесудебном банкротстве. Вы узнаете, для кого подходит процедура, какие долги можно списать, какие этапы включает процедура и как проходит списание долгов. В конце статьи вы сможете скачать образец заявления о банкротстве, список кредиторов, а также узнать, как должны выглядеть справки.

Как было раньше

До 3 ноября 2023 года подать заявление на банкротство в МФЦ можно было при следующих условиях:

сумма долга от 50 000 до 500 000 руб.;
у должника не должно было быть ни имущества, ни официального дохода;
должны были быть закрыты все исполнительные производства (ИП);
хотя бы одно из ИП окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона 229-ФЗ.

Именно четвёртый пункт, как правило, становился камнем преткновения для большинства граждан, которые хотели бы стать банкротами и списать долги.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Приставы не могли закрыть ИП, если у гражданина была пенсия или официальный заработок, так как имели право списывать в счёт долга до 50% доходов (в ряде случаев до 70%). В итоге у людей было всего два выхода: тянуть долговую лямку долгие годы или подать заявление в суд. Однако денег на прохождение судебного банкротства у большинства должников просто не было.

В 2020 году пенсионеры обрадовались «новому закону Путина» о списании долгов и были уверены, что смогут бесплатно пройти банкротство, однако процедура не была для них доступной. Именно поэтому Правительство и пересмотрело условия внесудебного банкротства в 2023 году.

Какие долги можно списать

Что точно не изменилось, так это долги, которые можно списать в процедуре. При помощи процедуры внесудебного банкротства в 2024 году можно списать задолженности по:

ЖКХ;
всем видам кредитов (потребительский, ипотечный, кредитные карты);
микрозаймам;
штрафам, налогам и сборам;
распискам физлицам, ломбардам;
договорам поручительства.

Однако не получится списать долги по алиментам, возмещению ущерба здоровью и жизни людей, текущие платежи, которые возникли после подачи заявления в МФЦ, субсидиарную ответственность, долги по зарплате и выходным пособиям (для ИП). Также не будут списаны долги, не указанные в заявлении.

Напомним, что контролирует как внесудебную процедуру, так и судебную Закон №127.

Изменения в законодательстве, вступившие в силу с 3 ноября 2023 года

Президент В. В. Путин принял и подписал Закон №474-ФЗ от 04.08.2023 года, который внёс поправки в Закон о банкротстве (№127-ФЗ), а также в Закон об исполнительном производстве (№229-ФЗ). Рассмотрим, какие новшества появились в законодательстве в связи с данными изменениями.

Размер долга

В первую очередь изменился нижний и верхний порог задолженности. При какой сумме долга сегодня можно обратиться за внесудебным банкротством? Теперь через МФЦ возможно банкротство до миллиона. Нижний лимит уменьшили вдвое: до 25 000 рублей, а верхний – увеличили до 1 000 000 рублей.

В сумму входят долги по кредитам и микрозаймам (сумма кредита и начисленные проценты за его пользование), по договору поручительства, по налогам, сборам, иным платежам в бюджет, по алиментам, они учитываются в общей сумме долга, но списаны не будут.

Не включаются штрафы, пени, проценты за просрочку платежа. Долги также не спишут при попытке фиктивного или преднамеренного банкротства.

Кому подходит внесудебное банкротство

Лимиты долга – это далеко не все условия, которые должны соблюдаться, чтобы ваше заявление удовлетворил МФЦ. Рассмотрим, каким категориям граждан доступна процедура упрощённого банкротства в 2024 году:

Гражданам, у которых не было возможности выплатить долги по исполнительному документу, выданному 7 или более лет назад.
Пенсионерам, чьим единственным доходом является пенсия, не имеющим имущества для взыскания. При условии того, что прошёл 1 год с момента начала ИП, которое всё ещё не завершено.
Женщинам, получающим выплаты от государства в связи с беременностью, рождением или воспитанием детей, также не имеющим имущества. При условии того, что прошёл 1 год с момента начала ИП, которое всё ещё не завершено.
Гражданам, в отношении которых ИП было закрыто по причине отсутствия имущества для взыскания в счёт погашения долга по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229-ФЗ.

Процедура стала доступной для матерей-одиночек и пенсионеров, которые живут лишь на пособия и пенсию.

Граждане с долгами от 25 тыс. до 1 млн руб., которые в течение последних 5 лет не были банкротами
С оконченным исполнительным производством	С пенсией	С пособием на ребёнка	С неоконченным исполнительным производством
ИП окончено в связи с отсутствием имущества по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве	Пенсия является единственным доходом	Единственный доход – пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка	ИД выдан более 7 лет назад
Нет новых ИП	ИД выдан более 1 года назад, требования по нему не исполнены или исполнены частично		Требования по ИД не исполнены или исполнены частично
	Отсутствует имущество для взыскания и погашения долга

Как подтвердить сведения

С 3 ноября 2023 года до 1 июля 2024 года должнику необходимо подтвердить, что он соответствует новым условиям. Для этого он должен предоставить справки от ФССП (со сроками ИП), СФР, банков или иных кредитных организаций, работодателей. Работодателю необходимо по заявлению сотрудника выдать (в течение 10 дней) справку о том, что за последний год на него приходил исполнительный документ имущественного характера, который не был исполнен, либо же был исполнен лишь частично.

С 1 июля 2024 года информацию от приставов и соцфонда можно будет получить через единую систему межведомственного электронного взаимодействия, сюда входит и автоматическая публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ.

Справки должны быть выданы не ранее чем за 3 месяца до подачи заявления в МФЦ.

Срок реструктуризации долгов

Это касается процедуры судебного банкротства, при которой судья в первую очередь рассматривает, есть ли у должника возможность самостоятельно расплатиться с долгами за определённый срок по новым более лояльным условиям. Ранее должники обязаны были погасить долг в течение 3 лет, сегодня данный срок увеличен до 5 лет.

В отношении судебного банкротства есть и ещё одно изменение. Финансовый управляющий теперь имеет право подать заявление в Роструд, если имели место признаки нарушений, связанных с выплатой зарплаты.

Повторное банкротство

Если ранее повторно обратиться к судебной процедуре списания долгов гражданин мог через 5 лет, а к внесудебной – через 10 лет, то сейчас повторное банкротство вне зависимости от инстанции возможно 1 раз в 5 лет.

Права кредиторов

Ранее кредиторы могли настоять на отказе от упрощённой процедуры и замене её судебной в случае, если обнаруживали имущество должника. Сейчас же они могут лишь предположить, а затем уже обосновать, что у должника есть сокрытое имущество или доходы либо же он совершал сделки, которые могли бы погасить долг.

Все вышеперечисленные новшества сделали процедуру внесудебного банкротства доступной для более широкого круга лиц. Однако кредиторы будут следить за должниками ещё внимательнее и тщательнее проверять все сделки, искать счета и имущество, проверять, нет ли сообщений на ЕФРСБ.

Плюсы банкротства через МФЦ

Упрощённая процедура сегодня стала намного доступнее, но не только в этом её преимущества. Она значительно отличается от судебного банкротства и имеет ряд плюсов, среди которых следующие:

Бесплатно. Нет необходимости тратиться на госпошлину, специалистов, почтовые и иные расходы.
Быстро. Процедура длится ровно 6 месяцев.
Без юриста. Нет необходимости платить компании по банкротству.
Без финансового управляющего. Не нужно платить вознаграждение.
Без сбора пакета документов. Минимальный список документов.

За 3 года существования упрощённой процедуры ею смогли воспользоваться более 16 000 человек и списать более 5,4 млрд руб.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ – пошаговая инструкция

Рассмотрим, как проходит процедура для каждой категории граждан, которым она подходит: для тех, у кого окончено ИП, для тех, у кого оно не окончено, а также для пенсионеров и граждан, получающих пособие на ребёнка.

Категория граждан	Как проходит банкротство
Для тех, у кого ИП окончено	Подача заявления и списка кредиторов в МФЦ. Размещение в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры банкротства (в течение 4 дней). Через 6 месяцев процедура завершается, долги списываются.
Для тех, у кого неоконченное ИП	Получите справку не ранее чем за 3 месяца до обращения в ФССП, банк, к работодателю, которая подтверждает, что ИД выдан 7 и более лет назад, требования по нему частично исполнены или не исполнены. Подайте в МФЦ заявление, справку, список кредиторов. Ожидайте размещения сведений в ЕФРСБ (в течение 2 дней). Долги спишутся через 6 месяцев.
Для пенсионеров	В течение 3 месяцев до момента подачи заявления получите справку о получении пенсии или срочной пенсионной выплаты в СФР, а также справку, подтверждающую, что ИД выдан более 1 года назад, а требования по нему не исполнены или исполнены частично в ФССП, банке, у работодателя. Подайте в МФЦ заявление, список кредиторов, полученные справки. Подождите размещения сведений в ЕФРСБ о возбуждении банкротной процедуры (в течение 2 дней). Через 6 месяцев долги будут списаны.
Для граждан, получающих пособия на ребёнка	Не раньше, чем за 3 месяца до подачи заявления возьмите в СФР справку о том, что вы являетесь получателем ежемесячного пособия в связи с рождением или воспитанием ребёнка. В ФССП, в банке или у работодателя необходимо попросить справку, подтверждающую выдачу ИД. Подайте в МФЦ заявление, список кредиторов, справки. Дождитесь размещения сведений о начале банкротства в ЕФРСБ (в течение 2 дней). Долги спишутся через 6 месяцев.

Как прекратить ЗВОНКИ КОЛЛЕКТОРОВ И БАНКОВ? 3 реально работающих метода!

Как видите, пройти процедуру самостоятельно непросто. Может понадобиться квалифицированная юридическая помощь. Если вы не соответствуете требованиям внесудебной процедуры, у вас есть возможность пройти банкротство через суд с помощью юристов. Получить бесплатную консультацию можно на нашем портале. Мы поможем вам найти надёжную компанию по банкротству.

Форма заявления о признании банкротом во внесудебном порядке

Форма списка кредиторов

Формы заявлений о выдаче справок и формы справок

Вопросы к статье

В течение 5 лет запрещено регистрировать ИП, ФНС ликвидирует запись о предпринимателе в ЕГРИП, лицензии отзываются. Однако, если должник перед банкротством закрыл ИП, он может пройти банкротство как физлицо, а затем вновь открыть ИП сразу после процедуры без каких-либо ограничений.

Нет, если ваша задолженность больше верхнего лимита хотя бы на 100 рублей, стать банкротом и избавиться от задолженности через МФЦ вы не сможете. Однако вам идеально подойдёт судебное банкротство.

Да, задолженности по алиментам включаются, однако они не будут списаны в процедуре.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

Банкротство Кредит и заём Имущество Долги

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

280 публикаций