Правда ли, что чем выше степень инвалидности, тем быстрее спишется долг в процедуре банкротства? И что будет с пенсией?
Реально ли списать долг по кредиту инвалиду? Повлияет ли группа инвалидности на процедуру банкротства? Может ли человек с ограниченными возможностями сэкономить на процедуре? Можно ли списать долги, если в семье есть ребенок-инвалид? Что будет с доходами и имуществом инвалида-банкрота? На все эти и многие другие волнующие должников с инвалидностью вопросы мы подробно ответим в статье.
Можно ли списать кредит при получении инвалидности? Несмотря на то, что у человека могут быть какие-либо ограниченные возможности, он так же, как и все остальные граждане РФ, может пройти процедуру банкротства. Никаких ограничений для него нет. Даже, напротив, есть ряд позитивных моментов и особенностей процедуры, связанных с обращением взыскания на доходы должника-инвалида.
В большинстве случаев у должников в процедуре реализации забирают транспортное средство. У инвалида же есть шанс по закону его оставить. Но сохранить можно не только автомобиль, но и другое имущество. Об этом далее в статье.
Есть ли у человека с инвалидностью иные способы решить свои проблемы, не прибегая к процедуре несостоятельности? Да, гражданин может воспользоваться данными вариантами:
Будут ли условия более щадящими в зависти от того, какая у человека группа инвалидности? Заявление на банкротство может подать человек, у которого возникли трудности с выплатой кредитов и задолженностей. Довольно часто такая проблема возникает у людей с инвалидностью, особенно если она была получена недавно. Инвалидность – это полная или частичная утрата дееспособности и трудоспособности. То есть у человека возникает ряд ограничений, многие вакансии для него становятся недоступными, что чаще всего негативно отражается и на доходе.
Однако стоит понимать, что, если вам присвоили группу инвалидности, это не означает, что кредиторы сразу спишут все ваши долги. Банки руководствуются лишь холодным расчётом. Свои деньги они терять не хотят. Поэтому будут действовать. Сначала они попытаются решить вопрос с долгом без суда, а затем подадут заявление для того, чтобы взыскать задолженность принудительно при помощи ФССП. Приставы довольно быстро начнут списывать деньги со всех карт и счетов должника, а также могут взяться и за имущество.
После подтверждения утраты трудоспособности гражданину назначается пенсия по инвалидности. Сотрудники ФССП могут обращать взыскание на заработную плату и пенсию как по старости, так и по инвалидности. То есть с данного дохода они имеют право взыскивать до 50% ежемесячно в счёт оплаты долга. Вот почему банкротство пенсионера-инвалида порой становится единственным законным способом избавиться от долгов.
Если человеку присвоили 1 группу инвалидности, это означает, что ему требуется посторонний уход. Нередко это лежачие больные или люди на инвалидной коляске. Самостоятельно собрать все документы и бегать по десяткам инстанций или же запрашивать данные онлайн они не смогут, необходима помощь. Помочь человеку с инвалидностью может его опекун, близкий человек или же доверенное лицо – юрист.
Какие ещё особенности есть у 1 группы инвалидности? Если она наступила в период действия кредитного договора, банк может обратиться за страховкой в случае, если она была оформлена заёмщиком и продлевалась. Страховым случаем является наступление именно 1 группы инвалидности, которая повлекла за собой полную утрату трудоспособности.
Получение 2 или 3 группы создаст сложности с трудоустройством, ведь это лишь ограниченная потеря трудоспособности. Конечно, есть исключения, и в некоторых случаях инвалиды 2 группы тоже не имеют возможности работать.
Упрощённая процедура стала доступной гражданам только с 2020 года. Доступно ли сегодня бесплатное внесудебное банкротство физических лиц для инвалидов? В МФЦ никто не будет обращать внимание на инвалидность должника. Важно только одно: чтобы он подходил под все критерии упрощённой процедуры.
Условия такие:
Только вот напомним, что на данный момент пенсия по инвалидности – это тоже доход, с которого приставы могут годами списывать деньги. Это значит, что сейчас внесудебное банкротство пенсионера-инвалида невозможно.
С 3 ноября 2023 года в Закон о банкротстве будет внесён ряд изменений, которые позволят пенсионерам и другим незащищённым категориям граждан, чьим единственным доходом является пенсия или пособие, воспользоваться внесудебным банкротством.
Сейчас у пенсионеров нет возможности пройти бесплатную процедуру банкротства через МФЦ, однако совсем скоро она появится. Если единственный доход человека – это пенсия, он сможет признать себя банкротом и списать долги без суда. С заявлением в МФЦ он может обратиться через 1 год после предъявления исполнительного документа.
Помимо этого, минимальный порог задолженности планируется снизить до 25 000 руб., а максимальный – повысить до 1 млн руб.
Сегодня должники-инвалиды могут добровольно обратиться за банкротством с долгом от 200 000 до 500 000 руб., если они соответствуют признакам неплатежеспособности. Если задолженность больше, у должника возникает обязанность признать себя банкротом и обратиться в арбитражный суд в течение месяца с момента, когда он утратил возможность выплачивать кредиты. Судебное банкротство доступно только добросовестным должникам, которые ранее предпринимали попытки рассчитаться с кредиторами.
Вне зависимости от того, через суд или через МФЦ проходит банкротство, процедура всегда проходит в соответствии с Законом №127-ФЗ.
Да, если должник является инвалидом, кредиторы могут подать на банкротство. Сумма долга при этом должна превышать 500 000 руб., а просрочки – 3 месяца. Однако это делается довольно редко. Во-первых, потому, что банки могут утратить право на взыскание долгов, а во-вторых, они делают это лишь тогда, когда знают, что у инвалида есть дорогостоящее имущество, которое можно реализовать на торгах.
Как вы уже поняли, списание долгов по инвалидности просто потому, что она у вас появилась, невозможно. Чтобы избавиться от задолженностей, человек должен пройти все те же этапы и процедуры, что и обычно. Никаких изменения в законодательстве или особых условий для инвалидов нет.
Чтобы пройти судебное банкротство, гражданину необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд. Процедура не является бесплатной, она влечёт за собой ряд обязательных расходов: госпошлину (300 руб.), вознаграждение финансовому управляющему (25 000 руб.), различные почтовые расходы, траты на публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». Общая сумма таких расходов может достигать около 50 000 руб. Чтобы понять, сможете ли вы успешно пройти судебную процедуру и списать долги, обратитесь к юристам по банкротству.
Этапы процедуры не зависят от того, кто проходит процедуру: ни от возраста, ни от пола, ни от инвалидности. Алгоритм действий всё тот же. Итак, чтобы избавиться от кредитных долгов, необходимо:
Однако, если финансовое положение должника позволяет гасить долги по новым условиям, будет сформирован план реструктуризации. Реструктуризация задолженности назначается судом довольно редко, так как чаще всего у должников нет ни достаточного дохода для погашения долгов, ни имущества.
Кстати, изменения в законодательстве, которые вступят в силу с 3 ноября 2023 года, затронут и данную процедуру. Если сегодня максимальный срок реструктуризации составляет 3 года, то уже к концу года он вырастет до 5 лет. Однако, сомнительно, что это как-то поможет пожилым инвалидам, которые проживают на одну пенсию, ведь она нередко ниже или минимально превышает прожиточный минимум.
Поэтому в большинстве случаев должнику-инвалиду в рамках процедуры банкротства суд назначит реализацию имущества. Естественно, как и всегда, кредиторы не будут сидеть на месте, они будут искать скрытое имущество или вклады, проверять сделки, совершенные за последние 3 года. После торгов (если есть что продавать) и расчёта с кредиторами оставшиеся долги будут списаны.
Важно знать, что в процедуре не списывается ряд долгов, например, алименты, текущие задолженности, которые возникли в процедуре, компенсации вреда здоровью и т. д.
Несмотря на то что процедура проходит как обычно, некоторые преимущества у инвалидов есть.
Пожилым людям и гражданам с ограниченными возможностями нередко требуются дорогостоящие лекарства, оборудование, которые они не могут себе позволить на прожиточный минимум. Поэтому чаще всего финансовый управляющий и суд идут на уступки и помогают инвалиду сохранить его пенсию, пособия, деньги на лекарства, поездки в больницу и т. д.
Несмотря на то что некоторые расходы на судебную процедуру можно сократить, полностью от трат избавиться не получится. Если человек не хочет, чтобы его долги росли, он может подать заявление о банкротстве. Если денег на оплату услуг ФУ пока нет, можно подать в суд письменное ходатайство об отсрочке. Однако для того, чтобы делу был дан ход, вознаграждение придётся выплатить. Как только будет открыто банкротное дело, приставы прекратят принудительное взыскание и списание денег с гражданина.
Должник, который относится к инвалидам 1 группы, защищён, согласно законодательству, чуть больше, чем обычный гражданин. К примеру, коллекторы не имеют права требовать с него долг, они могут действовать только через приставов. Сотрудники ФССП имеют право списывать с пенсии по инвалидности до 50% каждый месяц. Однако, если у должника после списания остаётся сумма меньше прожиточного минимума, он вправе требовать её увеличения.
Что будет со страховой пенсией по инвалидности при банкротстве? Данная выплата никак не защищена от взысканий приставов, однако её можно сохранить полностью или частично при прохождении процедуры банкротства. Да, во время её прохождения в теории у должника-инвалида должен оставаться лишь ПМ, выделяемый ФУ. Однако на практике, особенно если делом занимается юрист, управляющему подаётся ходатайство о том, что у должника есть дополнительные расходы. В большинстве случаев оно принимается.
Кстати, при банкротстве ФУ выделяет прожиточный минимум не только на самого должника, но и на его иждивенцев. То есть, если банкротится трудоспособный гражданин (его ПМ = 15 669 руб.) с двумя детьми (13 944 руб. х 2), то в месяц он может сохранить сумму, равную 43 557 руб. А это, как правило, большая часть зарплаты.
Пенсионер может рассчитывать на ПМ = 12 363 руб. Однако это федеральный ПМ, а есть ещё и региональный. Если уровень ПМ выше в регионе проживания должника, ФУ оставляет его. Например, если пенсионер проживает в Амурской области, то его ПМ будет равен 14 660 руб.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек. Подберем вам компании самыми щадящими ценами. Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга. Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства. Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Кому выплачивают деньги, и о каких суммах идёт речь? Для начала стоит отметить, что инвалидность – это социальный статус, присваиваемый гражданам, которые частично или полностью утратили трудоспособность вследствие болезни, травмы, увечья, врожденного дефекта развития.
В зависимости от степени нарушения здоровья устанавливается I, II или III группа инвалидности (регулирует закон №182-ФЗ). Если человеку с ограниченными возможностями нет 18 лет, ему присваивают категорию «ребёнок-инвалид». Чтобы получить ту или иную группу инвалидности, необходимо пройти медико-социальную экспертизу (МСЭ).
Для инвалидов детства I и II группы устанавливают отдельные суммы выплат, также допвыплаты назначают военным, пострадавшим в результате катастроф, космонавтам, ветеранам ВОВ, пережившим блокаду.
Свой статус инвалиды обязаны подтверждать 1-2 раза в год, однако в ряде случаев статус присваивают бессрочно.
Единовременное пособие по инвалидности – это денежная выплата, которая выплачивается государством каждый месяц. В рамках данной льготы человек может воспользоваться как набором бесплатных социальных услуг (НСУ), например, получить лекарства, путёвки в санаторий, бесплатный проезд на транспорте, так и отказаться от них. В этом случае их заменяют деньгами.
С 01.02.2023 году величина единовременного пособия следующая:
Группа | Используются все льготы | При отказе от НСУ |
I | 3489 руб. | 4958 руб. |
II | 2072 руб. | 3541 руб. |
III | 1365 руб. | 2834 руб. |
Ребёнок-инвалид | 2072 руб. | 3541 руб. |
Страховые и социальные выплаты – это ежемесячная социальная пенсия, которая выплачивается в силу того, что люди с инвалидностью не имеют возможности работать. Размер выплат зависит от группы. Если трудовой стаж минимальный, пенсионеру заменяют социальную пенсию страховой. Здесь человек волен выбрать сам, что ему выгоднее.
Если гражданин всё жизнь трудился, он имеет право получать 2 пенсии. Страховую пенсию проиндексировали в начале года, социальную – с 01.04. 2023 года.
Пособие по инвалидности для I группы, руб. | |
Социальная пенсия | 14791 |
Если группа дана с детства | 17750 |
Страховая пенсия | 15423,5 |
Пособие по инвалидности для II группы, руб. | |
Социальная пенсия | 7396 |
Если группа дана с детства | 14791 |
Страховая пенсия | 7712 |
Пособие по инвалидности для III группы, руб. | |
Социальная пенсия | 6286 |
Страховая пенсия | 3856 |
Пособие для детей-инвалидов, руб. | |
Социальная пенсия | 17750 |
Пособие по инвалидности назначают человеку после прохождения медико-социальной экспертизы (МСЭ). На неё вас должен направить лечащий врач. Понадобятся паспорт (детям до 14 лет – свидетельство о рождении), заявление на прохождение комиссии. После присвоения группы можно обращаться за выплатами в СФР.
Единовременные пособия люди получают автоматически, им не нужно собирать и подавать документы. Выплату назначают сотрудники СФР. Если её не назначили, стоит обратиться в Фонд, сделать это может представитель.
Важно знать: с 1 января 2023 года начал работу Социальный фонд России, который объединил ПФР и ФСС.
Родителям, которые хотят подать заявление на банкротство, не стоит бояться, что у ребёнка с инвалидностью отнимут все выплаты. Важно знать, что финансовый управляющий по закону обязан исключить из конкурсной массы определённые социальные выплаты, выплаты на ребёнка инвалида, пособия по инвалидности, которые приходят на карту родителя-должника (или опекуна).
Банкротство с ребенком инвалидом – это не страшно и не опасно, это реальный шанс списать свои долги и снизить финансовую нагрузку.
Существует ряд поступлений, которые защищены от взыскания.
К социальным выплатам относятся:
Все эти доходы не имеют права списывать ни приставы, ни ФУ.
Задача должника: сообщить обо всех своих доходах, которые ему начисляют. Далее финансовый управляющий будет разбираться, где заработная плата, где пенсия, а где льготы. Если выплаты защищены от списания законом, их не заберут, поэтому нет смысла скрывать свои доходы.
Если ранее банки и приставы не видели маркировки средств, то сейчас все поступления кодируют, поэтому они видят, что данные средства защищены от взысканий. Однако это в теории. На практике подобные ошибки происходят регулярно. Что делать, если приставы или банки списали алименты или детские пособия? Их можно вернуть назад по закону.
Как только процедура будет завершена, все выплаты вернутся. Банкротство никак не способно уменьшить ваши доходы или пенсионные начисления, все льготы и компенсации будут сохранены. Исчезнут лишь долги и навязчивые звонки кредиторов и коллекторов, а также неожиданные списания денег приставами.
Преимущество обращения к юристам по банкротству в том, что они всегда на стороне должника, поэтому смогут сохранить пенсию на протяжении всей процедуры совершенно законными способами.
Мифов о том, что у банкрота заберут последний носок и оставят ни с чем на улице, довольно много, однако они не имеют ничего общего с реальностью. Закон №127-ФЗ создан далеко не вчера, поэтому все его механизмы давно отлажены и отлично работают. Чтобы списать долги, должник должен пройти через процедуру реализации имущества. Все его доходы и имущество формируют конкурсную массу (КМ), которую затем реализуют на торгах, чтобы распределить вырученные средства среди кредиторов.
Однако далеко не все объекты у банкрота заберут. В статье 446 ГПК РФ есть целый список объектов, которые защищены исполнительским иммунитетом. Среди них единственное жильё (квартира или дом с земельным участком), однако стоит учитывать, что исключением является ипотечная недвижимость. Пока заёмщик не выплатил ипотеку, квартиры находится в собственности банка, в залоге. Также не включают в конкурсную массу личные вещи, бытовую технику, топливо для обогрева жилища, семена для посева, домашний скот, хозпостройки, оборудование или инструменты, необходимые должнику для работы (на сумму не более 10 000 руб.).
Если в большинстве случаев авто «улетает» в КМ и реализуется на торгах, то в случае с банкротом-инвалидом этого не происходит. Если автомобиль поставлен на учёт как транспортное средства инвалида, то его оставят должнику.
Статус инвалида будет важен на этапе формирования конкурсной массы. В неё не должно входить имущество, необходимое должнику в связи с инвалидностью:
Если инвалидом является член семьи, но имущество записано на должника, ему могут забрать.
Если человек банкротится самостоятельно, он может не знать обо всех нормах закона и своих правах, поэтому ему придётся выбивать каждую копейку в суде. Совсем другое дело, если за дело берётся юрист по банкротству. В этом случае банкроту не о чем волноваться. Специалист сделает всё возможное, подаст все необходимые документы куда следует, чтобы все пособия были сохранены и исключены из конкурсной массы. Стоит быть начеку и тогда, когда деньги списывают приставы. Они должны учитывать при взыскании статью 101 закона №229-ФЗ.
Приведём в пример два показательных случая.
1 дело – принудительное взыскание с должника-инвалида 21 000 руб.
Приставы не обратили внимание на то, что они ежемесячно списывают средства в счёт долга не с пенсии, а с социальных выплат по здоровью. Должник с целью защиты своих законных прав подал иск сначала в районный, а затем и в областной суды, но потерпел поражение. Однако проявил настойчивость и дошёл до Верховного суда.
Суд постановил, что приставы могут взыскивать 50% дохода из пенсии должника каждый месяц, но с учётом остатка в виде прожиточного минимума, который необходим человеку, который получает пенсию в связи с ограниченной трудоспособностью. Рассмотрев документы ПФР, было выявлено, что инвалид получал не пенсию, а ежемесячную выплату, поэтому приставы не имели права списывать данные средства. Выплаты были возвращены должнику. Данные выплаты не включаются в КМ при банкротстве граждан.
2 дело – на жизнь оставалось 5 000 рублей
Пенсионер обратился в суд с иском в отношении судебных приставов в связи с взысканием 50% дохода. Пенсия должника (2018 год) составляла 10 150 руб., в месяц после списаний у него оставалось всего 5 000 рублей, в то время как региональный МРОТ составлял 7000 руб. пенсионер также обрёл поддержку в Верховном суде, который постановил, что приставы в обязательном порядке должны учитывать при взыскании материальное положение должника и прожиточный минимум в регионе.
Стоит отметить, что должники могут защитить от списания ФССП часть своего дохода в размере прожиточного минимума с 01.02.2022 года. В процедуре банкротства за тем, чтобы у должника оставалось достаточно средств, следит финансовый управляющий.
Никаких особых последствий для банкротов-инвалидов в законодательстве не предусмотрено. Они будут совершенно такими же, как у рядовых граждан. Самое основное: банкрот обязан будет в течение 5 лет после процедуры сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе, не сможет управлять юрлицом, финансовыми и кредитными организациями. Если не выявлено факта преднамеренного или фиктивного банкротства, все кредитные долги с должника будут списаны.
Многие люди опасаются, что не смогут трудоустроиться после банкротства, однако эти страхи совершенно не оправданы. Никаких подобных ограничений после банкротства нет. Работодатели очень редко проверяют, проходил ли банкротство их будущий работник или нет, так как их больше волнуют профессиональные навыки и опыт.
Если у вас есть опасения на счёт прохождения процедуры банкротства, остались вопросы, свяжитесь с нашими юристами. Они каждую неделю списывают гражданам из различных уголков России долги на общую сумму более 10 млн рублей, имеют огромный опыт проведения банкротных дел и всегда держат руку на пульсе современного законодательства.
Сотрудники ФССП не могут арестовать кредитные и социальные счета (пенсии, пособия), поступления от третьих лиц (алименты, маткапитал), некоторые разовые выплаты (командировочные, которые перечисляет работодатель), пособия по страховому обеспечению.
В этом случае при обращении в бюро за прохождением экспертизы к пакету документов нужно приложить ещё и справку об отказе. Вам могут назначить допобследования и примут решение о присвоении группы инвалидности. Если вам отказали в присвоении группы инвалидности, обратитесь в суд.
При отсутствии необходимого подтверждения группы инвалидности её снимут.
Узнать, полагается ли вам помимо государственной пенсии по инвалидности ещё и страховая, можно в СФР. Две пенсии положены гражданам, которые получили инвалидность из-за боевых действий, участникам ВОВ, блокадникам.
При любой, если речь идёт о банкротстве физических лиц.Вопросы к статье
С каких счетов приставы не имеют право списывать деньги?
Что делать, если врач отказал в выдаче направления на МСЭ?
Что будет, если каждый год не подтверждать группу?
Кто может получать две пенсии: страховую и по инвалидности?
При какой группе инвалидности списываются кредиты?
Остались вопросы?
Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Бродская Анна