Что такое конкурсная масса при банкротстве

Конкурсная масса при банкротстве физических лиц. Какое имущество исключается из конкурсной массы. Как формируется конкурсная масса

Банкротство физических лиц – это процедура, которая может пойти по одному из трёх путей: мировое соглашение, реструктуризация долга или реализация имущества. Списать долги получится частично или полностью только при последнем варианте развития событий на этапе конкурсного производства. Поэтому именно к нему и стремятся должники. Однако они боятся, что у них отнимут вообще всё имущество: квартиру, машину, шкаф, микроволновку и кота. Так ли это? Что такое банкротная масса? Что в неё включают, а что является исключением по закону? Узнайте ответы на эти вопросы в статье.

Для чего необходима реализация имущества

Право списать долги у физлиц появилось в 2015 году, до этого стать банкротом могли только юрлица. Однако, за всё, как известно, нужно платить. Не исключение и судебная процедура банкротства. Если судья назначил банкроту такую процедуру как реализация имущества, то финансовый управляющий начнёт искать все активы, средства и имущество должника. Зачем? Всё просто, чтобы затем реализовать его и отдать деньги кредиторам в счёт долга.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

2 апреля 2023

Если у человека есть загородный дом, машина, деньги на счетах, то было бы странно, чтобы ему просто списали все долги. Это, как минимум, нечестно по отношению к кредиторам, а также незаконно. Если неплательщик не скрывал имущество, возможно, ему назначат реструктуризацию долга, которая поможет восстановить платежеспособность и погасить долг по новому графику за 3 года.

Узнайте подходит ли банкротство в вашей ситуации

Если же он злостно утаивал собственность, то ему помимо несписания долгов грозит ответственность. Если человек хочет обанкротиться и списать долги, при этом имея имущество и скрывая его, обманывая суд и финансового управляющего, то речь здесь идёт уже о преднамеренном (196 УК РФ) или фиктивном банкротстве (197 УК РФ). Эти нарушения закона грозят должнику не только потерей имущества, но и крупными административными штрафами, а в некоторых случаях и уголовной ответственностью.

Чтобы стать банкротом, у человека должен быть долг свыше 200 000 рублей. Обязательной процедура становится при задолженности от 500 000 рублей и просрочке более чем на 90 дней.

Что такое конкурсная масса при банкротстве

Чтобы понять, что такое имущественная или конкурсная масса, необходимо обратиться к Закону «О несостоятельности (банкротстве)» №127, а именно к статье 131, которая так и называется «Конкурсная масса» и содержит довольно понятное определение.

Как выбраться из долговой ямы в 2024 году — ТОП-4 способа

24 марта 2023

Конкурсная масса должника – это всё имущество, которое имеется у него на дату открытия конкурсного производства и выявленное в его ходе. Если объяснить проще, то все имущество должника составляет конкурсную массу. Но так ли уж всё? В статье также написано про исключение имущества из конкурсной массы физического лица. Давайте подробнее рассмотрим, как происходит включение имущества в конкурсную массу при банкротстве, а что их неё можно исключить на законных основаниях.

Что будет с ипотечным жильем при банкротстве? Спросите юриста

Формирование конкурсной массы

Как формируется конкурсная масса при банкротстве физического лица? Финансовый управляющий определяет её состав поэтапно:

1. Проводится подробная инвентаризация и поиск имущества должника.
2. Проверяются все сделки, совершенные за 3 года до банкротства.
3. Все подозрительные сделки оспариваются, признаются недействительными и отменяются.
4. Из банкротной массы исключается залоговое имущество (ипотечное жильё).
5. Исключение имущества, обладающего иммунитетом, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ).
6. Оценка всего найденного у должника имущества. Общая его сумма – это и есть конкурсная масса, которая будет реализована в счёт долга.

Довольно выгодно банкротиться гражданам, у которых нет ни денег, ни имущества. Если с них действительно нечего взять, то процедура пройдёт для них дешевле (нет затрат на торги) и быстрее, а долги будут списаны в процедуре.

Конкурсная масса при банкротстве физического лица проходит 3 этапа:

1. Опись, выявление и оценка имущества, формирование КМ.
2. Реализация КМ.
3. Погашение долга перед кредиторами.

Какое имущество включается в конкурсную массу

В конкурсную массу включается всё движимое и недвижимое имущество должника, а именно:

• собственность должника, которой пользуются третьи лица;
• долги, которые вернули должнику;
• залоговое имущество;
• средства, полученные в рамках выплат по субсидиарной ответственности.

А какое имущество оставят банкроту?

Какое имущество не должно включаться в конкурсную массу

Все объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, не могут быть взысканы по закону.

Сюда относится:

• единственное жильё должника. Это квартира или дом с земельным участком. Сюда не входит ипотечное жильё, так как до погашения ипотеки оно всё ещё является собственностью банка. Также могут забрать жильё, признанное роскошным и заменить его на недвижимость той же площади в том же регионе.
• личные вещи должника, предметы обстановки, одежда, обувь. Не заберут картину по номерам, вазу или кашпо, однако, смогут изъять предметы роскоши, антиквариат, драгоценные камни и металлы (цепочки, подвески, кольца).
• имущество, необходимое должнику для осуществления профессиональной деятельности на сумму до 10 000 руб. (инструменты).
• домашних животных, скот (кур, гусей, уток, кроликов, коз, овец, свиней, коров, пчёл и т.д.), а также корм, семена для посадки, хозпостройки. Однако, если фермер торгует кроликами или курами, получает с этого прибыль, то их могут забрать.
• прожиточный минимум – это минимальная сумма денег и потребительская корзина, необходимая человеку для проживания. ПМ при банкротстве можно сохранить как на самого должника, так и на его иждивенцев. Если региональный ПМ больше федерального, можно оставить большую сумму, написав заявление ФУ.
• если дом должника отапливается газом, углём, дровами, их не заберут. Также оставят топливо, нужное для приготовления пищи.
• не заберут транспорт, необходимый для передвижения инвалиду (авто, кресло).
• призы, кубки, медали, награды, памятные знаки;
• лекарства.

Как оформить кредит безработному?

23 декабря 2022

Какой тип банкротства выбрать: сравнение процедур

15 ноября 2022

Возврат имущества в конкурсную массу

С целью сохранения своего имущества: квартир, дач, машин, должники стараются избавиться от него перед процедурой банкротства: дарят родственникам и близким или продают по номинальной стоимость, то есть, по цене в разы ниже рыночной. А ведь вырученные с продажи деньги могли пойти кредиторам для погашения долга. Опять жизненная несправедливость.

Исключить её поможет суд и финансовый управляющий, который как собака-ищейка всё разнюхает и выяснит, были ли совершены перед процедурой несостоятельности подозрительные сделки за последние 3 года. Помимо обязательного вознаграждения (ст. 20.6 Закона о банкротстве) ФУ получает 7% размера выручки от реализации имущества должника. Вот почему финансовый управляющий будет очень активен при поиске имущества и средств должника, ему это выгодно, от этого зависит сумма, которую он получит. Все сделки будут тщательно проверены.

Что будет с вашим имуществом при банкротстве или при взыскании ФССП?

Должнику очень не повезёт, если они имели место. Если он пытался утаить имущество, его действия могут признать мошенническими. А ФУ сделает всё, чтобы вернуть имущество в КМ. Так, если человек перед процедурой подарил сыну или брату дом, сделку развернут, и недвижимость отправится на торги. Если же дом был продан, люди заплатили за его приобретение деньги, то вернуть их будет довольно трудно.

Какое имущество исключается из конкурсной массы

Кто такие антиколлекторы?

28 марта 2023

Данный перечень утверждает арбитражный суд индивидуально для каждого гражданина, в зависимости от тех объектов, которые находятся в его собственности.

Как мы уже писали ранее, из КМ исключают имущество, на которое не может быть обращено взыскание. Если должник и ФУ не договорятся, они могут обратиться за решением вопроса в суд. Что ещё могут исключить из КМ?

Объекты, не представляющие существенной ценности. Например, старый дедушкин автомобиль, который стоит во дворе 10 лет, и точно не на ходу. ФУ не будет его чинить, чтобы реализовать в процедуре, или заниматься его сдачей на металл

Важно знать, что из доходов, поступающих банкроту, например, заработной платы или пенсии, приставы и ФУ имеют право списывать до 50%. А в некоторых случаях, например, когда речь идёт о выплате алиментов или возмещении вреда, причинённого здоровью, и до 70% дохода (ч. 3 статьи 99 закона № 229-ФЗ).

Распределение конкурсной массы

В Законе № 127 о банкротстве есть статья 134, которая называется «Очередность удовлетворения требований кредиторов».

Очередность – это один из принципов погашения долгов.

Вне очереди рассматриваются лишь текущие платежи. Сначала удовлетворяются требования первой очереди, затем второй, а если хватило средств, то и третьей.

Соразмерность – ещё один важный принцип погашения задолженности. Согласитесь, несправедливо, если все вырученные средства отдадут одному кредитору из трёх. Поэтому денежные средства распределяются между ними пропорционально суммам их требований. Например, если требования одного из кредиторов составляют 4% от общей суммы долга, то ему вернут 4% средств, вырученных после продажи КМ. Оставшийся долг спишут.

Какие данные о своих счетах в банках я должен предоставить суду? Спросите юриста

Существует 2 категории кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства:

1. Физические лица – люди, которым должен банкрот, а также дети до 18 лет, которым он обязан выплачивать алименты.
2. Юридические лица – кредитные организации, например, банки и МФО, с которыми должник заключал кредитный договор.

Основные способы проверить физическое лицо на банкротство

9 апреля 2023

В каком порядке удовлетворяются требования реестровых кредиторов:

1. Первыми деньги получат граждане, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также дети, которым должник обязан выплачивать алименты.
2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших по ТК РФ. Это для ИП и юрлиц, для физлиц второй очереди нет.
3. В третью очередь производятся расчёты с финансовыми и налоговыми организациями, госорганами, физлицами (банки, МФО, штрафы, налоги).

После расчетов с кредиторами третьей очереди производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной.

Обособленно стоят залоговые кредиторы. Законодательство оставляет им 70% от стоимости продажи имущества (по кредитным договорам - 80%), а также оставшуюся долю после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очередей (20% и 15% залоговой выручки соответственно).

Если вы хотите знать, какое имущество вы сможете сохранить в процедуре банкротства, обращайтесь за консультацией к нашим юристам. Наши опытные специалисты помогут вам сохранить всё, что возможно в рамках закона.

Заберут ли имущество при банкротстве физлиц?

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

274 публикации