Звонок по России бесплатный 8 800 775 20 47

Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Время чтения: 11 минут
37639 просмотров

Разбираем процедуру банкротства по косточкам - все про реструктуризацию кредита, выгодно ли это решение?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.

В наше время финансовые проблемы и банкротства не являются редкостью, и многие люди сталкиваются с трудностями в управлении своими долгами и финансовыми обязательствами. Банкротство может произойти по различным причинам, таким как ухудшение экономической ситуации, неправильное управление финансами или непредвиденные обстоятельства в личной жизни

В этой статье мы рассмотрим один из таких способов — реструктуризацию долгов в процедуре банкротства. А также расскажем о том, как это поможет должнику избежать банкротства и вернуться на путь финансовой устойчивости.

Что такое реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов — это процесс пересмотра и изменения условий долговых обязательств должника с целью улучшения его финансового положения и возможности выплаты долгов. Обычно реструктуризация проводится в случаях, когда должник испытывает трудности с выплатой долга и не может справиться с ним в текущем состоянии.

Реструктуризация может включать изменение графика погашения долга, снижение процентной ставки, изменение суммы задолженности и другие меры.

Гражданин продолжает выплачивать долг, но только после утверждения плана погашения долги. Никакие пени, штрафы и проценты за просрочку не начисляются. Максимальный срок, в течение которого происходит реструктуризация – 3 года. Этапы процедуры и нюансы ее проведения указаны в статье 213 № 127-ФЗ.

Реструктуризация подходит далеко не всем. Вот таблица с основными признаками.

Признаки

Описание

Неспособность должника выполнить обязательства

Должник не может выполнить свои долговые обязательства в установленные сроки.

Наличие задолженности перед несколькими кредиторами

Должник имеет задолженность перед несколькими кредиторами, что создает проблемы.

Невозможность решить проблемы с выплатой долгов самостоятельно

Должник не может решить проблемы с долгами самостоятельно и без помощи суда.

Наличие серьезных изменений в финансовом положении

Ухудшение экономической ситуации или непредвиденные расходы привели к проблемам.

Возможность восстановления платежеспособности

Реструктуризация может помочь должнику восстановить платежеспособность.

Согласие кредиторов на проведение реструктуризации

Кредиторы согласны на проведение реструктуризации долгов.

Кроме перечисленных признаков, суд также может учитывать другие факторы, связанные с финансовым положением должника и характером его долговых обязательств. Окончательное решение о проведении процедуры реструктуризации принимается судом на основании всей имеющейся информации.

Кому подходит реструктуризация

Как уже упоминалось выше, не стоит рассчитывать просто так попросить банк о реструктурировании кредита — потребуется веская причина и соответствующие документы. Какие условия для одобрения реструктуризации:

  • необходимо предоставить документальное подтверждение ухудшения финансового положения заемщика;
  • кредит не должен был быть рефинансирован или реструктурирован ранее, включая кредитные каникулы и отсрочки;
  • не должно быть длительных просрочек и должна быть положительная кредитная история;
  • заемщик должен быть моложе 70 лет;
  • некоторые банки могут попросить заемщика ввести поручителя по займу при реструктуризации кредита.

После реструктуризации платить вам придется дольше, иногда — на годы, и сумма переплаты будет значительно больше за счет «набежавших» процентов.

Важно отметить, что долги, не вошедшие в реестр требований, не погашаются и уж тем более не списываются в рамках банкротства. То есть, если кредитор не заявит о своих требованиях, то его заем будет существовать вне зависимости от банкротства: долг продолжит расти, а кредиторы — звонить.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Для реструктуризации кредита необходимо предоставить некоторые документы, чтобы банк мог оценить вашу финансовую ситуацию и рассмотреть возможность пересмотра условий кредита. Вот некоторые документы, которые могут потребоваться для реструктуризации кредита:

  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Приказ или дополнительное соглашение к трудовому договору.
  • Трудовая книжка.
  • Справка с биржи труда.
  • Справка или уведомление об изменении объема зарплаты.
  • Судебный акт по иску к работодателю.

В зависимости от требований банка и конкретной ситуации, могут потребоваться и другие документы. Рекомендуем обратиться в организацию и уточнить эту информацию.

Почему банк может отказать

Несмотря на финансовое положение клиента, существуют определенные основания, которые могут привести к отказу банка в реструктуризации кредита. Некоторые из таких случаев могут включать:

  1. Наличие задолженности по текущему кредиту более 90 дней. Банки рассматривают этот показатель как сигнал неплатежеспособности клиента, поэтому могут отказать в реструктуризации.
  2. Наличие ранее судимости за мошенничество, в том числе в сфере финансовых операций, может стать причиной отказа в реструктуризации кредита.
  3. Если заемщик находится в процессе банкротства или на грани его начала, банк может отказать в реструктуризации кредита.
  4. Несоблюдение заемщиком условий реструктуризации, предоставленных банком, может привести к отказу в дальнейшем реструктурировании.
  5. Банк может отказать в реструктуризации, если заемщик имеет другие просроченные кредиты в этом или других банках, и не может предоставить документальное подтверждение своей платежеспособности.

План реструктуризации долгов

Составление плана — обязательная часть реструктуризации долга. Его может сформировать или сам должник, или кредиторы. Последнее слово и утверждение этого плана погашения задолженности остается за финансовым управляющим и арбитражным судом по статье 213.17 закона № 127-ФЗ.

План реструктуризации долгов – это документ, который определяет условия и сроки возврата кредитных средств. Реструктуризация долгов происходит согласно утвержденному плану, который разрабатывается кредиторами и заемщиком.

Вот основные пункты, которые могут быть включены в план реструктуризации долгов:

  1. Описание ситуации: обычно в плане реструктуризации долгов приводится описание ситуации, которая привела к невыполнению обязательств по кредиту. Заемщик должен обосновать причины задержек и проблемы, с которыми он столкнулся.
  2. Пересмотр графика выплат: в зависимости от финансовых возможностей заемщика, кредиторы могут предложить изменить график платежей по кредиту. Обычно это означает увеличение срока кредита, что поможет снизить ежемесячный платеж.
  3. Снижение процентной ставки: еще один важный элемент плана реструктуризации – это возможность снижения процентной ставки. Это может помочь заемщику снизить размер ежемесячного платежа, что в свою очередь позволит ему легче справляться с задолженностью.
  4. Отмена штрафных санкций: при возникновении задолженности заемщик обычно платит штрафные санкции. В рамках плана реструктуризации долгов кредиторы могут отменить штрафные санкции, чтобы помочь заемщику вернуться к исполнению обязательств.
  5. Увеличение срока кредита: если заемщик не может выполнять платежи по текущему графику, то кредиторы могут предложить увеличить срок кредита. Это позволит заемщику распределить свои обязательства по более длительному периоду и снизить ежемесячный платеж.

Виды реструктуризации кредита

Существует несколько видов реструктуризации кредита, которые могут быть предложены кредитором в зависимости от конкретной ситуации:

Виды реструктуризации кредита

Описание

Увеличение срока кредита

Продление срока выплаты кредита, что приводит к уменьшению ежемесячных платежей.

Снижение процентной ставки

Уменьшение процентной ставки по кредиту для уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Реструктуризация графика платежей

Изменение графика выплаты кредита для более комфортной выплаты, например, перенос части платежей на конец срока кредита.

Реструктуризация задолженности

Прощение или перенос задолженности на более длительный период времени для снижения ежемесячных платежей.

Консолидация долгов

Объединение нескольких долгов в один, что может снизить общую сумму ежемесячных платежей.

Каждый случай реструктуризации кредита индивидуален и зависит от многих факторов, таких как финансовое положение заемщика, сумма задолженности, степень просрочки и т.д. Поэтому кредитор может предложить различные варианты реструктуризации, чтобы найти наилучшее решение для всех сторон.

Последствия реструктуризации кредита

Если реструктуризация проходит успешно, заемщик получает возможность снизить размер ежемесячного платежа и продлить срок выплаты кредита. Это позволяет избежать просрочек и штрафных санкций, что может спасти заемщика от банкротства.

Однако, необходимо учитывать, что реструктуризация кредита может привести к увеличению суммы переплаты за кредит из-за увеличения срока его выплаты. Кроме того, в некоторых случаях, банк может потребовать дополнительные гарантии, такие как залог имущества или поручительство третьих лиц.

После реструктуризации кредита заемщик должен строго соблюдать новые условия договора, выплачивать ежемесячные платежи вовремя и избегать просрочек. Нарушение условий договора может привести к негативным последствиям, таким как увеличение процентных ставок или дополнительные штрафные санкции.

В целом, реструктуризация кредита может быть полезной мерой для заемщика, если он сталкивается с финансовыми трудностями. Однако, необходимо тщательно изучить все условия и последствия реструктуризации перед тем, как соглашаться на неё, и следить за исполнением новых условий договора после её проведения.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

Надежда Гриднева

Надежда Гриднева

Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Топ компаний по БФЛ diagonal-arrow

Как начать процедуру банкротства без лишних заморочек?
Бесплатно получите 2 подробные инструкции по банкротству через МФЦ и суд с чек-листом, и у вас все получится!
logo
Удобно изучать на любом устройстве
logo
Вы ничего не забудете: важные моменты в чек-листе
logo
Всегда перед глазами: распечатайте и повесьте на стену
logo
Упростит вам жизнь: не придется изучать статьи и законы
Введите свой телефона, и мы пришлем ссылку на загрузку документа.
Успешно! В течении нескольких минут вы получите ссылку на документ.
Получение документов никчему вас не обязывает и совершенно бесплатно.