Разбираем процедуру банкротства по косточкам - все про реструктуризацию кредита, выгодно ли это решение?
В наше время финансовые проблемы и банкротства не являются редкостью, и многие люди сталкиваются с трудностями в управлении своими долгами и финансовыми обязательствами. Банкротство может произойти по различным причинам, таким как ухудшение экономической ситуации, неправильное управление финансами или непредвиденные обстоятельства в личной жизни
В этой статье мы рассмотрим один из таких способов — реструктуризацию долгов в процедуре банкротства. А также расскажем о том, как это поможет должнику избежать банкротства и вернуться на путь финансовой устойчивости.
Реструктуризация долгов — это процесс пересмотра и изменения условий долговых обязательств должника с целью улучшения его финансового положения и возможности выплаты долгов. Обычно реструктуризация проводится в случаях, когда должник испытывает трудности с выплатой долга и не может справиться с ним в текущем состоянии.
Реструктуризация может включать изменение графика погашения долга, снижение процентной ставки, изменение суммы задолженности и другие меры.
Гражданин продолжает выплачивать долг, но только после утверждения плана погашения долги. Никакие пени, штрафы и проценты за просрочку не начисляются. Максимальный срок, в течение которого происходит реструктуризация – 3 года. Этапы процедуры и нюансы ее проведения указаны в статье 213 № 127-ФЗ.
Реструктуризация подходит далеко не всем. Вот таблица с основными признаками.
Признаки | Описание |
Неспособность должника выполнить обязательства | Должник не может выполнить свои долговые обязательства в установленные сроки. |
Наличие задолженности перед несколькими кредиторами | Должник имеет задолженность перед несколькими кредиторами, что создает проблемы. |
Невозможность решить проблемы с выплатой долгов самостоятельно | Должник не может решить проблемы с долгами самостоятельно и без помощи суда. |
Наличие серьезных изменений в финансовом положении | Ухудшение экономической ситуации или непредвиденные расходы привели к проблемам. |
Возможность восстановления платежеспособности | Реструктуризация может помочь должнику восстановить платежеспособность. |
Согласие кредиторов на проведение реструктуризации | Кредиторы согласны на проведение реструктуризации долгов. |
Кроме перечисленных признаков, суд также может учитывать другие факторы, связанные с финансовым положением должника и характером его долговых обязательств. Окончательное решение о проведении процедуры реструктуризации принимается судом на основании всей имеющейся информации.
Как уже упоминалось выше, не стоит рассчитывать просто так попросить банк о реструктурировании кредита — потребуется веская причина и соответствующие документы. Какие условия для одобрения реструктуризации:
После реструктуризации платить вам придется дольше, иногда — на годы, и сумма переплаты будет значительно больше за счет «набежавших» процентов.
Важно отметить, что долги, не вошедшие в реестр требований, не погашаются и уж тем более не списываются в рамках банкротства. То есть, если кредитор не заявит о своих требованиях, то его заем будет существовать вне зависимости от банкротства: долг продолжит расти, а кредиторы — звонить.
Для реструктуризации кредита необходимо предоставить некоторые документы, чтобы банк мог оценить вашу финансовую ситуацию и рассмотреть возможность пересмотра условий кредита. Вот некоторые документы, которые могут потребоваться для реструктуризации кредита:
В зависимости от требований банка и конкретной ситуации, могут потребоваться и другие документы. Рекомендуем обратиться в организацию и уточнить эту информацию.
Несмотря на финансовое положение клиента, существуют определенные основания, которые могут привести к отказу банка в реструктуризации кредита. Некоторые из таких случаев могут включать:
Составление плана — обязательная часть реструктуризации долга. Его может сформировать или сам должник, или кредиторы. Последнее слово и утверждение этого плана погашения задолженности остается за финансовым управляющим и арбитражным судом по статье 213.17 закона № 127-ФЗ.
План реструктуризации долгов – это документ, который определяет условия и сроки возврата кредитных средств. Реструктуризация долгов происходит согласно утвержденному плану, который разрабатывается кредиторами и заемщиком.
Вот основные пункты, которые могут быть включены в план реструктуризации долгов:
Существует несколько видов реструктуризации кредита, которые могут быть предложены кредитором в зависимости от конкретной ситуации:
Виды реструктуризации кредита | Описание |
Увеличение срока кредита | Продление срока выплаты кредита, что приводит к уменьшению ежемесячных платежей. |
Снижение процентной ставки | Уменьшение процентной ставки по кредиту для уменьшения суммы ежемесячного платежа. |
Реструктуризация графика платежей | Изменение графика выплаты кредита для более комфортной выплаты, например, перенос части платежей на конец срока кредита. |
Реструктуризация задолженности | Прощение или перенос задолженности на более длительный период времени для снижения ежемесячных платежей. |
Консолидация долгов | Объединение нескольких долгов в один, что может снизить общую сумму ежемесячных платежей. |
Каждый случай реструктуризации кредита индивидуален и зависит от многих факторов, таких как финансовое положение заемщика, сумма задолженности, степень просрочки и т.д. Поэтому кредитор может предложить различные варианты реструктуризации, чтобы найти наилучшее решение для всех сторон.
Если реструктуризация проходит успешно, заемщик получает возможность снизить размер ежемесячного платежа и продлить срок выплаты кредита. Это позволяет избежать просрочек и штрафных санкций, что может спасти заемщика от банкротства.
Однако, необходимо учитывать, что реструктуризация кредита может привести к увеличению суммы переплаты за кредит из-за увеличения срока его выплаты. Кроме того, в некоторых случаях, банк может потребовать дополнительные гарантии, такие как залог имущества или поручительство третьих лиц.
После реструктуризации кредита заемщик должен строго соблюдать новые условия договора, выплачивать ежемесячные платежи вовремя и избегать просрочек. Нарушение условий договора может привести к негативным последствиям, таким как увеличение процентных ставок или дополнительные штрафные санкции.
В целом, реструктуризация кредита может быть полезной мерой для заемщика, если он сталкивается с финансовыми трудностями. Однако, необходимо тщательно изучить все условия и последствия реструктуризации перед тем, как соглашаться на неё, и следить за исполнением новых условий договора после её проведения.
Остались вопросы?
Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Надежда Гриднева