5 апреля 2024

Как списывают долги при банкротстве через суд и МФЦ: нюансы и детали

Банкротство Долги

5 апреля 2024

Время чтения: 10 минут

505 просмотров

С момента списания долгов гражданин освобождается от исполнения обязательств, а кредиторы лишаются права на взыскание.

Процедура банкротства остается надежным способом избавиться от непосильных долгов. По данным Федресурса, на 1 января 2024 г. процедуру проходило почти 1,2 млн граждан. Но банкротство не означает списание долгов. Последнее наступает только в случае добросовестного поведения заемщика в процедуре несостоятельности.

Законное списание долгов означает, что задолженности гражданина перед банками, МФО, частными лицами и другими кредиторами навсегда аннулируются. В этом материале мы проясним все нюансы этого краеугольного камня процедуры банкротства.

Как происходит процесс списания долгов

Закон «О банкротстве» позволяет гражданам объявлять себя финансово несостоятельными через арбитражный суд, а также в упрощенном порядке – через МФЦ.

Выбор того или другого способа зависит от:

суммы долгов;
наличия у должника имущества и доходов;
наличия исполнительных производств в отношении него.

Банкротство в МФЦ бесплатное, а судебная процедура потребует расходов.

Через МФЦ

Упрощенная процедура позволяет списать долги в сумме от 25 тыс. до 1 млн рублей. У заявителя при этом не должно быть:

имущества (кроме единственного жилья);
доходов (кроме пенсий и пособий).

Также в отношении гражданина на момент обращения должно быть завершено исполнительное производство. Если будет хотя бы одно открытое – в банкротстве откажут. Однако если вы живете на одну пенсию или пособия, то шанс есть даже при таком раскладе.

У Сергея С. общая сумма долгов по кредитам составила 660 тыс. рублей. Начислялись штрафы и пени за просрочку. Судебный пристав не смог взыскать с него долги, т. к. не было имущества, на которое можно обратить взыскание. Исполнительное производство в отношении Сергея завершилось. Официальных доходов на тот момент он не получал, т. к. проходил реабилитацию после болезни. Сергей записался на прием в МФЦ и заполнил там бланк заявления о банкротстве. Сотрудники приняли заявление. Через полгода все долги Сергея, которые он указал в заявлении, были списаны.

Для признания банкротом и списания долгов через МФЦ необходимо следовать инструкции ниже.

Шаг 1. Обратиться в МФЦ по месту жительства с заявлением

Оно заполняется на бланке установленной формы. Важно указать всех кредиторов и все долги, т. к. неперечисленные обязательства списаны не будут. В течение дня в МФЦ проверят правильность заполнения и либо вернут заявление, либо в срок до 3-х дней внесут информацию о начале банкротства в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Шаг 2. Дождаться проверки информации в МФЦ

Банкротство через МФЦ проходит быстрее и занимает полгода. В итоге МФЦ снова вносит сведения в ЕФРСБ о том, что процедура завершена.

Шаг 3. Получить документы о списании долгов

С момента внесения сведений о завершении процедуры в ЕФРСБ банкрот освобождается от обязательств, которые он указывал в заявлении. Взыскать с него эти долги больше нельзя.

Если должник не соответствует требованиям по упрощенной процедуре, ему следует обращаться в арбитражный суд. Процедура платная и требует внимательного подхода на этапе подготовки. Приглашаем на бесплатную консультацию юриста, на которой вам порекомендуют надежную компанию по банкротству.

В судебном порядке

Если назначена реализация имущества, торги прошли, но все требования кредиторов погасить не удалось, суд может принять решение о списании незакрытых долгов. Оно будет сформулировано в определении о завершении реализации имущества.

Суд вынес определение и освободил гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов

Ольга В. задолжала знакомому по расписке 500 тыс. рублей. Знакомый грозил обратиться в суд. На тот момент времени Ольга сменила место работы и получала очень скромную зарплату, владела единственным жильем – квартирой. Она привлекла к делу юриста, была достигнута договоренность с опытным финансовым управляющим. В арбитражный суд подали заявление о банкротстве. Суд принял его к рассмотрению и на первом заседании, поскольку документы ясно отражали финансовую несостоятельность заявительницы, назначил процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий не нашел у Ольги имущества, за счет которого можно было бы рассчитаться с кредитором. Суд вынес определение о завершении реализации и списал долг.

Для признания банкротом через суд гражданину нужно следовать инструкции, указанной ниже.

Шаг 1. Найти финансового управляющего

Он входит в одну из СРО (саморегулируемых организаций) и будет приглашен в процедуру судом. Сведения о финансовом управляющем нужно указать в заявлении.

Шаг 2. Собрать пакет документов

Документы связаны с личностью должника, его долгами и кредиторами. Этот шаг – наиболее важный для успешного решения дела.

Шаг 3. Подать заявление в арбитражный суд

Обращаться следует в суд по месту регистрации. В заявлении указывают: данные должника и финансового управляющего, информацию о долгах и кредиторах, обоснование необходимости банкротства. Прикладывают собранные документы.

Шаг 4. Участвовать в судебных заседаниях

Первое заседание можно назвать ключевым. На нем дело разрешается по существу – должник признан банкротом или ему в этом отказано. Суд назначает одну из процедур – реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Шаг 5. Содействовать работе финансового управляющего

В том числе предоставлять документы по его запросам. От поведения должника на этом шаге также будет зависеть решение суда о списании долгов.

Когда завершена реализация имущества, суд выносит соответствующее определение. В этот день все подлежащие списанию долги добросовестного должника списываются. На сайте суда будет опубликовано соответствующее сообщение, информация отразится в ЕФРСБ – реестре сведений о банкротстве. Теперь кредиторы не могут претендовать на возврат своих средств.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

С какого момента списываются долги при банкротстве физического лица

Подведем итог: насколько быстро можно списать долги и с какого момента времени это происходит?

Списание долгов	Во внесудебном порядке	Через арбитражный суд
Сколько времени занимает	6 месяцев	8-9 месяцев
В какой момент происходит	после внесения сведений о банкротстве в ЕФРСБ	после вынесения судом определения о завершении процедуры реализации имущества

Быстрее и дешевле банкротиться через МФЦ. Но есть список требований, которым нужно соответствовать. Более затратно по времени и финансам банкротство через суд, но оно подходит многим граждан.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц через суд

В судебном порядке списываются все долги, даже если они не были указаны в заявлении. Это могут быть:

банковские кредиты;
займы в МФО;
займы по распискам;
долги по налогам и сборам и другие.

Долги, не подлежащие списанию, никуда не денутся, их придется выплачивать. Чаще всего среди них обязательства по:

алиментам;
возмещению морального вреда;
возмещению вреда жизни и здоровью;
выплатам работникам – для ИП;
субсидиарной ответственности;
текущим долгам – т. е., возникшим после первого заседания, на котором гражданин был признан банкротом.

Статистика и арбитражная практика

По статистике Федресурса за период с сентября 2020 г. по ноябрь 2023 г., т. е. начиная с момента появления возможности банкротства через МФЦ, 59% поданных заявлений привели к началу процедуры. Остальные заявления МФЦ по разным причинам вернули должникам. Впрочем, число таких отказов постепенно сокращается.

Если МФЦ склонны отказывать, то судебная практика говорит о том, что в подавляющем большинстве случаев долги благополучно списываются. Согласно статистике, всего в 2% случаев отказы получают граждане, которые:

скрывали имущество;
не содействовали финансовому управляющему;
были привлечены уголовным судом к ответственности за экономические преступления.

Более половины всех арбитражных дел, инициированных кредиторами, завершались отказом в списании долгов. Соответственно, увеличить вероятность успешного исхода дела позволят:

банкротство по собственной инициативе;
привлечение грамотного финансового управляющего;
добросовестное поведение.

Судебное банкротство в сопровождении юристов кратно повышает вероятность списания долгов без затягиваний процедуры. Приглашаем на бесплатную консультацию.