11 января 2024

Как проходит банкротство инвалидов разных групп в 2024 году

Банкротство Имущество Долги

11 января 2024

Время чтения: 12 минут

Насколько сильно банкротство инвалидов 1, 2 и 3 групп отличается между собой? Какое имущество и выплаты можно сохранить?

Инвалидам приходится тратить деньги на врачей, медицинское оборудование, лекарства. Чтобы вынести бремя расходов, некоторые из них обращаются к кредитам.

Однако выплатить заём бывает непросто: неожиданное увольнение или болезнь родственников меняет планы. Справка об инвалидности полностью не спасет от приставов и коллекторов. Платить по счетам придется, но можно сократить затраты.

В этой статье мы разберемся, что делать, если платить кредиторам должник уже не может, какие выплаты и имущество банк не вправе отнять у инвалида при банкротстве и как группа инвалидности будет влиять на эту процедуру.

Три преимущества для инвалидов при банкротстве

Особой процедуры банкротства для инвалидов по 127-ФЗ нет. В законе есть всего три «плюшки», которые делают списание долгов менее болезненным.

Преимущество	Пояснение
Автомобиль не продадут на торгах	Если инвалид или родитель ребёнка-инвалида имеет машину для передвижения в больницу, то её нельзя включить в конкурсную массу и продать в пользу погашения задолженности. То же правило действует и для медицинского оборудования. Есть оговорка: автомобиль не заберут в том случае, если он нужен для транспортировки. Если человек имеет инвалидность по зрению и ходит на процедуры пешком, то машину вполне могут забрать по решению суда.
Не придется платить госпошлину	Речь идет об инвалидах 1 и 2 групп. Им не нужно платить госпошлину в размере 300 рублей за подачу заявления о банкротстве.
Есть возможность сохранить больше средств на жизнь в процедуре	Должники в процедуре банкротства живут на прожиточный минимум. В случае с инвалидом финансовый управляющий может повысить сумму, необходимую для полноценной жизни заемщика. Это возможно, если банкроту нужно регулярно покупать лекарства по рецепту от врача. В этом случае существовать на прожиточный минимум он не сможет.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Должник не всегда может самостоятельно доказать, что траты на лекарства неизбежны, а прожиточный минимум их не покроет. В этом случае не помешает консультация юриста, который подготовит нужные документы и отстоит права клиента в суде.

Внесудебное банкротство инвалида

Существует внесудебное и судебное банкротство. Первое проходит через подачу заявления в МФЦ, второе — в арбитражный суд. Место зависит от суммы, которую должник не может погасить.

С 3 ноября 2023 года ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» был немного изменен. Теперь пенсионер-инвалид может списать долги без суда. Для этого нужно предоставить заявление о банкротстве, список кредиторов и личные документы.

Условия внесудебного банкротства для инвалида
Размер задолженности	От 25 тысяч до 1 млн рублей
Исполнительное производство	Исполнительный документ выдали не более года назад до подачи заявления, однако принудительное взыскание не было завершено. При этом единственный источник дохода гражданина — пенсионное обеспечение (страховое, накопительное или иное), а другого имущества для взыскания не имеется
Продолжительность процедуры	Ровно полгода
Расходы	Бесплатно

Судебное банкротство инвалида

У инвалидов никогда не было препятствий в судебном банкротстве. Оно остается доступным для каждого. Разберёмся, в каком случае должнику стоит обратиться в суд для списания задолженности.

Условия судебного банкротства для инвалида
Размер задолженности	От 200 тысяч рублей
Главное условие	Платежи не поступают уже больше 3-х месяцев либо просрочка предвидится
Продолжительность процедуры	В среднем 6-9 месяцев
Расходы	Обязательные расходы – от 42 тыс. руб., юридическое сопровождение – от 69 тыс. руб. Итого с услугами юристов банкротство обойдется вам от 110 тыс. руб.

Резюмируем. Если долг превышает 200 тыс.руб., а платежи не поступают уже больше 3-х месяцев, то должник может обратиться в арбитражный суд. Процедура банкротства обычно длится 6-9 месяцев.

Плата финансовому управляющему составит 25 тыс. руб. Ещё 300 рублей нужно заплатить в качестве госпошлины, но инвалиды 1 и 2 групп освобождены от этой платы.

Судебное банкротство проходит по двум сценариям: либо долг будет реструктурирован, либо имущество должника, покрывающее размер долга по своей стоимости, будет реализовано в пользу кредитора, кроме единственного незалогового жилья.

Реструктуризация долга

Если должник опередит кредитора с подачей заявления о банкротстве, то эта процедура может быть пропущена. Она считается финансово оздоровительной.

По плану реструктуризации должник обязуется выплачивать кредиты и займы кредиторам. Однако ему больше не начисляются штрафы, проценты и неустойки. Реструктуризация может длиться до 5 лет.

Проще говоря, все долги суммируются, и банкрот выплачивает их по единому графику платежей. Суд даёт такую «рассрочку» должнику и накладывает на него ограничения на время процедуры: замораживаются банковские счета, запрещается переводить деньги третьим лицам и выступать поручителем.

Реализация имущества

Если задолженность невозможно реструктурировать, то суд распродает собственность должника в процедуре реализации имущества. Если же имущества нет, то такая процедура тоже возможна – в этом случае банкротство завершится даже быстрее.

Всё имущество, которое может быть изъято в счет погашения долга, реализуется, а вырученные деньги идут на погашение долгов перед кредиторами. Исключением является единственное жилье, которое по ст. 446 ГПК РФ взыскивать нельзя.

Каждая из приведенных процедур небесплатна и стоит 25 тыс. руб. Сумма вносится лицом, подавшим заявление в суд.

Особенности банкротства инвалидов в зависимости от группы

Банкротство инвалида проходит так же, как и для любого другого должника. Различие лишь в нескольких вещах: получатель пенсии по инвалидности обладает правом не платить госпошлину, а также сохранить автомобиль и медоборудование при реализации имущества.

Также на период процедуры банкротства инвалиду могут выделять свыше прожиточного минимума на жизнь ежемесячно. После списания долга человек может полностью распоряжаться своими финансами.

1 группа инвалидности

Инвалиды 1 группы не должны платить госпошлину размером 300 рублей при подаче заявления в суд.

Как только начнется первое судебное заседание, инвалид будет официально признан банкротом. С этого момента долги перестают расти. Проценты и неустойка больше не начисляются.

Исполнительное производство по долгу тоже будет остановлено после объявления инвалида банкротом. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать возврата долга или предпринимать какие-либо меры для его взыскания.

Если инвалидность 1 группы наступила в период действия кредитного договора, то банк имеет право обратиться за страховкой, если она была оформлена заёмщиком и продлевалась.

Страховым случаем считается только получение именно 1 группы инвалидности, которая привела к полной утрате трудоспособности. Если инвалидность 1 группы вызвала только частичную утрату трудоспособности или не повлияла на способность заёмщика выполнять свои обязательства по кредитному договору, то банк не может обратиться за страховкой. В таком случае заёмщик сохраняет свою ответственность по выплате кредита.

2 группа инвалидности

Инвалиды 2 группы тоже освобождены от уплаты госпошлины в суде. Обычно она составляет 300 рублей.

Однако получить страховку инвалидам 2-й группы уже сложнее. Нужно доказать, что трудоспособность была утрачена после того, как был заключен кредитный договор. Также нужно предоставить справку, что из-за проблем со здоровьем должник больше не может работать.

3 группа инвалидности

Инвалид 3-й группы обязан выплатить 300 рублей госпошлины при подаче заявления в суд. Также рассчитывать на страховые выплаты в этом случае не приходится. Он может только сохранить некоторые выплаты и часть имущества.

Как проходит банкротство родителя ребёнка-инвалида

Родители ребёнка-инвалида могут не бояться потерять социальные выплаты при процедуре банкротства. Закон обязывает финансового управляющего не включать в конкурсную массу определенные выплаты, например, пособие на ребенка-инвалида, которое поступает на счет родителя-должника или опекуна.

Должник может сохранить машину. Её не продадут на торгах, если автомобиль нужен для перевозки ребенка в школу и больницу. Для этого нужно предоставить документы на машину – договор купли-продажи, свидетельство о регистрации, и подтверждения, что авто нужно для передвижения ребёнка — заключения врачей, статус инвалида.

Какое имущество и выплаты не могут изъять у инвалида

Инвалиды любой группы могут законно защитить своё имущество и социальные выплаты от взыскания. Согласно законодательству, суд не может изъять все, что указано в таблице ниже.

Имущество	Выплаты
Единственное жилье инвалида	Возмещение вреда здоровью и в связи со смертью кормильца
Личные вещи и предметы домашнего пользования	Пенсия по потере кормильца
Рабочие инструменты стоимостью менее 10 тыс. руб.	Алименты
Медицинские средства и приспособления для реабилитации	Детские пособия
Транспортное средство, необходимое для передвижения инвалида	Материнский капитал. Однако имущество, в которое его вложили, могут продать, а средства направить на погашение долга
Семена, урожай, домашний скот и пастбища, которые не используются в коммерческой деятельности	Компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами
	Пособия на покупку лекарств
	Пособия на погребение
	Компенсации и выплаты за увечья или гибель во время исполнения служебных обязанностей должника или членов его семьи

Если выплаты на детей или пенсия были списаны, то их можно вернуть через суд.

Последствия банкротства инвалида

На возможность трудоустроиться банкротство влияет слабо. Работодатель больше заинтересован в опыте и навыках кандидатов.

После прохождения процедуры банкротства возникают общие для должников обязательства и ограничения. Отдельных санкций для инвалидов нет.

Если у вас возникли сомнения или вопросы относительно процедуры банкротства, мы рекомендуем обратиться к нашим специалистам. Они помогут подобрать надёжную юридическую компанию по списанию долгов.