Похищенные со счетов деньги, возможно, будут возвращать

27 октября Минфин предварительно одобрил законопроект (№ 197920-8), обязывающий банки возвращать гражданам похищенные со счетов средства. Инициативу внес председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Предлагаемые законопроектом изменения позволят установить дополнительные требования к операторам по переводу денежных средств в части, предусматривающей предотвращение финансовых потерь граждан в результате неправомерных действий третьих лиц, а также увеличить суммы возврата кредитными организациями похищенных мошенниками денежных средств», — сообщил источник ИА «Интерфакс», который знаком с текстом положительного отзыва Минфина.

Согласно законопроекту, если деньги переведут без добровольного согласия владельца счета, то ему можно будет обратиться с заявлением в банк. После того как финансовая организация зарегистрирует обращение, гражданину возместят сумму операции в течение 30 дней. А в случае перевода за границу деньги вернут в течение 60 дней, если не докажут, что клиент сам нарушил порядок использования электронного средства платежа (что и может повлечь к совершению операции без согласия клиента). В обоих случаях суммы возвращаются в полном объеме.

Законопроект поможет улучшить механизмы борьбы с мошенничеством, потому что обяжет банки плательщика и получателя проверять операции на признаки неправомерных действий. То есть кредитные организации будут сверяться с базой данных Банка России о случаях и попытках переводов денег без согласия клиента.

Также банкам представится возможность самостоятельно выявлять и не выполнять операции, которые покажутся им мошенническими, даже несмотря на согласие клиента. То есть финансовая организация сможет в течение двух дней отклонять явно неправомерный перевод. В пояснительных материалах меру обосновали так: «у граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику. Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику».

Для вступления в силу законопроекту еще предстоит пройти три этапа чтений в Госдуме, получить одобрение Совета федерации и президента страны. При этом Государственная дума включила инициативу в программу работы на ноябрь. Это значит, что в этом месяце документ рассмотрят в первом чтении.