Заявление в банк о мошенничестве: восстанавливаем свои права, возвращаем деньги

Мошенники обманным путем и в корыстных целях совершают запрещенные законом действия, в том числе в банковской сфере. УК РФ предусмотрены несколько составов подобных преступлений: ст. 159 – «Мошенничество», в частности по ст. 159.1 – за получение кредита, 159.3 – с использованием банковских карт, 159.6 – в сфере компьютерной информации.

Любые такие действия всегда имеют общие признаки:

• производятся путем обмана;
• связаны со злоупотреблением доверием жертвы;
• основаны на искажении фактов;
• посягают на чужие деньги.

Как правило, пострадавший сам, добровольно передает мошеннику свою собственность и переводит деньги.

Поговорим подробнее о том, как правильно составить заявление о мошенничестве для подачи в банк, досудебную претензию в МФО. Какую важную информацию нужно указать, чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, а не вернул его. И что делать, если банк не решил вопрос в вашу пользу, а попросту отказал.

Распространённые схемы мошенников в банковской сфере

Сегодня в нашей стране мошенников становится с каждым днём всё больше. Они искусно изобретают всё новые и более изощренные мошеннические схемы. Условно такие преступления можно разделить на следующие виды:

• совершенные в отделении банка;
• в интернет-пространстве;
• посредством телефонных звонков;
• с использованием банкоматов.

Чаще всего мошенничеством занимаются в сфере кредитования. Также большой интерес для нарушителей закона представляют счета и банковские карты граждан.

Переход по фишинговым ссылкам

Для этого типа преступлений характерно то, что держатель банковской карты получает фальшивую ссылку якобы от банка, переходя по которой, вводит свои логин и пароль. Аналогичным образом потерпевшие сообщают мошенникам CVV-код своей карты, отвечая на телефонный звонок якобы от сотрудника банка или представителя полиции.

Вирусы для мобильных банков

Они попадают в телефон со специально созданных страниц в интернете и подменяют собой настоящий мобильный банк. Параллельная блокировка смс не позволяет жертве вовремя узнать о списаниях средств с карты.

Совершение оплаты в интернете

Оплачивая покупки в интернете, мы часто вводим данные банковской карты. Программы-перехватчики могут перенаправлять оплату, списывать деньги повторно. Именно поэтому для подобных операций полезно иметь отдельную карту с небольшими суммами средств на ней.

Что делать после контакта с мошенниками

Столкнувшись с мошенниками – например, склонявшими вас к переводу денег или желавшими узнать данные вашей карты, сообщите об этом в свой банк. Простой телефонный звонок будет вкладом в современную борьбу с киберпреступниками.

Если устоять перед напором мошенников не получилось – вы назвали данные или совершили перевод – прежде всего, заблокируйте карту. В случае, когда незаконными действиями вам был нанесен материальный ущерб, зафиксируйте этот факт обращением в полицию.

Как составить заявление в банк о мошеннических действиях

Банкротство физического лица без имущества

1 января 2024

Перед обращением в банк следует подать заявление в полицию о факте мошенничества, подкрепив его доказательствами. Ими станут скриншоты переписки, копии чеков, записи телефонных разговоров и др.

Жертвы мошенников, как правило, оспаривают в банках:

• транзакции, т. е. действия по счету, совершенные под влиянием мошенников;
• действия в сфере кредитования – например, подачу заявки на кредит.

В первом случае банк сможет применить механизм чарджбэка (от англ. chargeback) – возврата денег заявителю по оспоренной им операции. Во втором случае может потребоваться даже удаление ошибочных данных из кредитной истории клиента.

В заявлении необходимо сообщить:

• на чье имя оно подается: наименование банка;
• какова его цель – например, отменить операцию и вернуть средства на счет;
• каков перечень прилагаемых материалов.

Приложениями станут копия вашего заявления в полицию, а также доказательства, которые по нему были собраны.

Мошеннические действия, о которых потерпевший узнал слишком поздно, могут крайне негативно сказаться на его кредитном рейтинге. Совершенно внезапно граждане узнают о серьезных долгах по кредитам, которые они не брали. Восстановить свои права в этом случае можно. А списать непосильные долги по всем обязательствам позволит процедура банкротства. Проконсультируйтесь бесплатно с юристом по вашей ситуации. Также мы порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Образец заявления в банк о мошенничестве

Основные сведения, которые должны быть отражены в заявлении, следующие:

• личные данные и контакты заявителя;
• подробное описание совершенных в отношении гражданина незаконных действий;
• дата и время случившегося, точные суммы;
• перечень имеющихся доказательств;
• любые сведения о лицах, совершивших преступление.

В банках обычно имеются типовые бланки для подобных обращений. Образец заявления в банк на возврат денежных средств по факту мошенничества можно скачать в конце статьи.

Важная информация, чтобы банк не вернул ваше заявление

При отсутствии обращения в полицию факт мошенничества банк может счесть недоказанным. Поэтому, если вам нанесен ущерб, особенно в сфере кредитования – первым делом обращайтесь в полицию, далее – в банк.

Какие еще обстоятельства помешают сформировать ясную картину произошедшего и повлияют на отказ банка в рассмотрении заявления? Это отсутствие доказательств, ничем не подкрепленный текст от имени заявителя. Поэтому к сбору любых подтверждающих случившееся материалов стоит отнестись с особым вниманием.

Что будет делать банк с заявлением о мошенничестве

Банки стараются достаточно быстро реагировать на сообщения о мошенничестве. Для защиты интересов своего клиента банк проведет внутреннее расследование и проверит все обстоятельства случившегося. Банк может запрашивать у клиента дополнительные сведения – их нужно оперативно предоставлять. Также банки активно сотрудничают с правоохранительными органами по делам в сфере мошенничества.

По результатам проверки будет принято решение, о нем сообщат заявителю в установленные сроки. В случае, если усилиями полиции преступники найдены и привлечены к ответственности, банку не придется проводить проверку – остается лишь восстановить нарушенные права гражданина, а также принять меры, чтобы подобные преступления не повторялись.

Что делать, если банк отказался удовлетворить заявление по факту мошенничества

Когда в досудебном порядке банк не решает вопрос, и, несмотря на перечень представленных доказательств, отказывает, к примеру, в возврате денег, нужно обращаться в суд.

Исковое заявление подают в районный суд по месту проживания. К нему прилагают:

• материалы, собранные истцом по факту мошенничества;
• копию отказа банка в удовлетворении требований истца.

Приняв иск к рассмотрению, суд назначит дату судебного заседания. Если документы по делу ясно отражают суть произошедшего, суд примет решение – об удовлетворении требований истца либо об отказе в нем.