«Я не я, просрочка не моя»: что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома

Если мошенники взяли на вас кредит, нужно признать кредитный договор недействительным и заявить в полицию.

Алексей – обычный житель Екатеринбурга. Он работает менеджером по продажам в магазине бытовой техники. Однажды по пути на работу у него зазвонил телефон. На том конце провода приветливым голосом девушка представилась сотрудником банка. Но вместо привычного «Вам одобрен кредит на выгодных условиях», он услышал о какой-то просрочке. Никакого кредита Алексей не брал. Откуда у него долги?

На самом деле Алексея не существует. Такая история происходит часто с людьми из разных городов России. Причиной тому – мошеннические махинации.

На вас оформили кредит? Спросите юриста, что делать

2 главных действия, когда банк требует чужой долг

Первое желание при звонке из банка – бросить трубку и больше не отвечать. Но долг не испарится, если его не замечать. Лучшее, что можно сделать, – это пойти на контакт с банком. 

После этого обращаемся в бюро кредитных историй и узнаём все свои долги. Если ваша кредитная история не изменилась, то банк просто ошибся. Возможно, должник – ваш полный тёзка. Уведомите банк об ошибке и на этом ваши приключения с долгами кончатся. Если же в кредитной истории стоит отметка о чужом долге, нужно доказывать вашу непричастность к займу.

Как доказать, что кредит на вас взяли мошенники? Спросите юриста!

Как мошенники берут долг на чужое имя: 3 способа

Чаще всего мошенники оформляют займы онлайн. Тогда достаточно предоставить чужие паспортные данные. При небольших суммах банки и микрофинансовые организации проверяют личность заёмщика по упрощённой схеме. Подтвердил кредит по номеру телефона – и готово.

Иногда мошенники вступают в заговор с работниками микрофинансовой организации. Тогда чужие паспортные данные, сохранённые давно в базе МФО, могут помочь злоумышленникам взять деньги и переложить ответственность на другого человека.

Некоторые «специалисты» берут кредиты по чужому паспорту в офисе банка. Сотрудник даже не подозревает, что заёмщик — не тот, за кого себя выдаёт. Мошенник может вклеить свою фотографию в паспорт или даже наложить грим.

Как мошенник может украсть мои паспортные данные

Для оформления займа по чужому паспорту необязательно красть чужие документы. Иногда преступники взламывают мессенджеры и аккаунты в интернет-магазинах, где пользователь пересылал скан паспорта. По нему можно оформить кредит.

Иногда злоумышленники используют прямой диалог с жертвой по телефону. Они могут спросить паспортные данные и реквизиты банковской карты, попросить продиктовать код из SMS.

Телефонное мошенничество — качественная актёрская постановка. Злоумышленник может представиться сотрудником пенсионного фонда и предложить выплаты за выслугу лет, работником банка, служащим из прокуратуры.

Как оформляют микрозаймы на других людей – ТОП-5 схем, которые используют мошенники

23 октября 2023

По данным ВТБ, до 65% хищений денег приходятся на случаи, когда жертва сама дала данные карты, поверив преступнику. Большинство жертв – люди старшего поколения.

Советы для тех, кто ещё не стал жертвой мошенников:

1. Не присылайте сканы своего паспорта сообщениями в мессенджерах. Если это нужно сделать, удаляйте переписку и требуйте того же от получателя.
2. Следите за сохранностью документов, не передавайте паспорт или водительские права третьим лицам.
3. Не сообщайте свои данные при звонках из пенсионного фонда, прокуратуры, банка и т. д.

Если вам действительно звонят должностные лица, они не будут запрашивать CVC-код карты и личные данные паспорта. Для зачисления выплат, премий, пенсий ПФР не запрашивает данные карты напрямую у клиента. Обычно счёт хранится в базе ведомства и средств начисляются автоматически.

Если же на вас уже оформили кредит, придётся доказать, что он не ваш. Об этом читайте далее.

Как подтвердить, что кредит взяли не вы? Спросите юриста!

Как доказать свою невиновность – 4 шага

Вспомним нашего персонажа Алексея, менеджера из Екатеринбурга. На него повесили незнакомый ему долг. Какой алгоритм его дальнейших действий?

Шаг 1. Запросить данные из кредитной истории

Выясняем, числится ли ваш кредит за вами по кредитной истории. Сначала нужно узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через Госуслуги. Услугу предоставят за 1 день.

Когда ваше БКИ уже известно, можно отправлять в неё запрос. Это можно сделать бесплатно 2 раза в год. Чаще – по цене 500-800 руб.

Потом нужно обратиться за выпиской в то бюро кредитных условий, где хранятся ваши данные. Если в БКИ нет записи о долге, об этом нужно сообщить в банк или МФО. Ошибку исправят и перестанут вас тревожить.

Если долг «висит» на вас, нужно защитить себя. Узнаём, где взят кредит, когда это произошло, каким способом, через приложение банка или в офисе.

Шаг 2. Заявить в полицию о мошенничестве

Подаём заявление о мошенничестве в полицию, уточняя детали требований кредитора, прикладываем копию договора с банком или МФО. Прилагаем любые доказательства вашей непричастности: билеты в другую страну на даты заключения договора, больничный лист и т. д.

Шаг 3. Заявить кредитору о чужом долге

Пишем претензию в МФО или банк, что долг взят мошенником. Прилагаем справку из полиции и поясняем, почему вы не могли быть на месте заёмщика: были в командировке, находились на работе или в больнице. Образец претензии можно скачать в конце статьи.

Шаг 4. Потребовать расследования дела в организации

После принятия вашего заявления банк или МФО должны выяснить, кто был вместо вас при оформлении займа: посмотреть записи с камер, сверить почерк, номер телефона, на который отправлялся код для подтверждения займа.

Можно выяснить, как мошенник оформил заём. Например, можно взять скан паспорта и увидеть на своём паспорте чужое фото. Значит, злоумышленник просто вклеил фотографию в чужой паспорт.

При обращении кредитора в суд из-за чужого долга, можно подать возражение на иск по кредиту. Образец документа можно скачать в конце статьи.

Как составить иск, если кредитор через суд требует чужой долг? Спросите юриста!

Что делать после списания чужого долга: расслабляться рано

Наш герой Алексей пришёл в банк и рассказал, что в день оформления кредита он отдыхал в Испании и не заходил в сеть. Сотрудники банка приняли его заявление и посмотрели камеры видеонаблюдения. Оказалось, что вместо Алексея договор заключал другой человек. Позже полиция выяснила, что мошенник купил паспортные данные в даркнете у профессионального хакера, который взломал почту Алексея и добыл сканы паспорта.

Но в кредитной истории до сих пор стоит отметка об огромном долге Алексея перед банком. Что делать, чтобы очистить свою репутацию от чужих долгов?

1. Написать заявление в бюро кредитных историй. Образец документа можно скачать в конце статьи.
2. Дождаться истечения 20-дневного срока со срока подачи заявления.
3. Запросить выписку из БКИ через сайт ЦБ РФ.

Если ваша виновность исключена, БКИ уберёт долг из кредитной истории после обращения в банк-кредитор.

Если ваша кредитная история сильно страдает из-за просрочек по кредитам, которые вы действительно брали и нужно найти способ закрыть сразу все долги, – поможет банкротство. Обратитесь к нашим консультантам за бесплатной помощью. Они порекомендуют надёжных юристов по списанию долгов.

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Спросите юриста

Как защитить свои данные от мошенников

С 25 июля 2024 года финансовые организации начнут проверять транзакции пользователей. ЦБ РФ составил базу потенциально опасных адресатов. Если пользователь переводит деньги на этот адрес, приложение банка уведомит его о рисках. Пользователю потребуется подтвердить транзакцию.

После подтверждения перевод будет приостановлен на 2 дня. По истечении этого срока, клиент должен будет снова согласиться на перевод. Это нужно, чтобы пользователь не мог перевести деньги мошеннику под влиянием психологического давления.

Если система не сработает и допустит перевод денег мошеннику без предупреждения и 2-дневной «заморозки», банк будет обязан компенсировать ущерб клиенту. Организация выплатит пользователю утраченные деньги в течение 30 дней после сообщения об утере денег.

Также с 1 марта 2025 года жители России смогут установить запрет на получение займов на себя. Тогда мошенники не смогут оформить кредит по их документам. Однако ограничение коснется только микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт.

Каждый сможет через МФЦ или Госуслуги подать заявление в бюро кредитных историй и установить самозапрет. Он будет виден всем финансовым организациям.

Банки и микрофинансовые организации будут обязаны проверять наличие запрета. Если он установлен, то заём не выдадут. Если же финансовая организация одобрит заявку на кредит, несмотря на самозапрет, то заемщик не обязан будет платить.

Запрет не спасёт вас от собственных долгов. Списать долги может помочь банкротство. Подходит ли этот способ вам – бесплатно подскажут наши консультанты. Также они посоветуют надёжную юридическую компанию, опытную в вашем кейсе.

Образцы документов

Образец претензии в микрофинансовую организацию

Образец жалобы, если коллектор требует чужой долг

Образец возражения на иск по кредиту

Образец заявления в БКИ

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет

Татьяна Бикбаева

журналист и копирайтер

Глаголом жгу сердца людей и помогаю разобраться в сложных юридических темах простым смертным.

81 публикация