Если мошенники взяли на вас кредит, нужно признать кредитный договор недействительным и заявить в полицию.
Алексей – обычный житель Екатеринбурга. Он работает менеджером по продажам в магазине бытовой техники. Однажды по пути на работу у него зазвонил телефон. На том конце провода приветливым голосом девушка представилась сотрудником банка. Но вместо привычного «Вам одобрен кредит на выгодных условиях», он услышал о какой-то просрочке. Никакого кредита Алексей не брал. Откуда у него долги?
На самом деле Алексея не существует. Такая история происходит часто с людьми из разных городов России. Причиной тому – мошеннические махинации.
Первое желание при звонке из банка – бросить трубку и больше не отвечать. Но долг не испарится, если его не замечать. Лучшее, что можно сделать, – это пойти на контакт с банком.
Узнайте, где и сколько вы должны, потребуйте прислать вам кредитный договор на электронную почту. Из него станет ясно, когда мошенники оформили заём на ваше имя. Это позволит выбрать оптимальную линию защиты на суде.
После этого обращаемся в бюро кредитных историй и узнаём все свои долги. Если ваша кредитная история не изменилась, то банк просто ошибся. Возможно, должник – ваш полный тёзка. Уведомите банк об ошибке и на этом ваши приключения с долгами кончатся. Если же в кредитной истории стоит отметка о чужом долге, нужно доказывать вашу непричастность к займу.
Чаще всего мошенники оформляют займы онлайн. Тогда достаточно предоставить чужие паспортные данные. При небольших суммах банки и микрофинансовые организации проверяют личность заёмщика по упрощённой схеме. Подтвердил кредит по номеру телефона – и готово.
Иногда мошенники вступают в заговор с работниками микрофинансовой организации. Тогда чужие паспортные данные, сохранённые давно в базе МФО, могут помочь злоумышленникам взять деньги и переложить ответственность на другого человека.
Некоторые «специалисты» берут кредиты по чужому паспорту в офисе банка. Сотрудник даже не подозревает, что заёмщик — не тот, за кого себя выдаёт. Мошенник может вклеить свою фотографию в паспорт или даже наложить грим.
Для оформления займа по чужому паспорту необязательно красть чужие документы. Иногда преступники взламывают мессенджеры и аккаунты в интернет-магазинах, где пользователь пересылал скан паспорта. По нему можно оформить кредит.
Иногда злоумышленники используют прямой диалог с жертвой по телефону. Они могут спросить паспортные данные и реквизиты банковской карты, попросить продиктовать код из SMS.
Телефонное мошенничество — качественная актёрская постановка. Злоумышленник может представиться сотрудником пенсионного фонда и предложить выплаты за выслугу лет, работником банка, служащим из прокуратуры.
По данным ВТБ, до 65% хищений денег приходятся на случаи, когда жертва сама дала данные карты, поверив преступнику. Большинство жертв – люди старшего поколения.
Советы для тех, кто ещё не стал жертвой мошенников:
Если вам действительно звонят должностные лица, они не будут запрашивать CVC-код карты и личные данные паспорта. Для зачисления выплат, премий, пенсий ПФР не запрашивает данные карты напрямую у клиента. Обычно счёт хранится в базе ведомства и средств начисляются автоматически.
Если же на вас уже оформили кредит, придётся доказать, что он не ваш. Об этом читайте далее.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Вспомним нашего персонажа Алексея, менеджера из Екатеринбурга. На него повесили незнакомый ему долг. Какой алгоритм его дальнейших действий?
Шаг 1. Запросить данные из кредитной истории
Выясняем, числится ли ваш кредит за вами по кредитной истории. Сначала нужно узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через Госуслуги. Услугу предоставят за 1 день.
Когда ваше БКИ уже известно, можно отправлять в неё запрос. Это можно сделать бесплатно 2 раза в год. Чаще – по цене 500-800 руб.
Потом нужно обратиться за выпиской в то бюро кредитных условий, где хранятся ваши данные. Если в БКИ нет записи о долге, об этом нужно сообщить в банк или МФО. Ошибку исправят и перестанут вас тревожить.
Если долг «висит» на вас, нужно защитить себя. Узнаём, где взят кредит, когда это произошло, каким способом, через приложение банка или в офисе.
Шаг 2. Заявить в полицию о мошенничестве
Подаём заявление о мошенничестве в полицию, уточняя детали требований кредитора, прикладываем копию договора с банком или МФО. Прилагаем любые доказательства вашей непричастности: билеты в другую страну на даты заключения договора, больничный лист и т. д.
Шаг 3. Заявить кредитору о чужом долге
Пишем претензию в МФО или банк, что долг взят мошенником. Прилагаем справку из полиции и поясняем, почему вы не могли быть на месте заёмщика: были в командировке, находились на работе или в больнице. Образец претензии можно скачать в конце статьи.
Шаг 4. Потребовать расследования дела в организации
После принятия вашего заявления банк или МФО должны выяснить, кто был вместо вас при оформлении займа: посмотреть записи с камер, сверить почерк, номер телефона, на который отправлялся код для подтверждения займа.
Можно выяснить, как мошенник оформил заём. Например, можно взять скан паспорта и увидеть на своём паспорте чужое фото. Значит, злоумышленник просто вклеил фотографию в чужой паспорт.
Если кредитор не идёт на переговоры и просто требует долг, возможно, сотрудники банка или МФО сами замешаны в деле и боятся раскрыть свои же преступления. Обратитесь в приёмную ЦБ РФ с жалобой на действия кредитора.
При обращении кредитора в суд из-за чужого долга, можно подать возражение на иск по кредиту. Образец документа можно скачать в конце статьи.
Наш герой Алексей пришёл в банк и рассказал, что в день оформления кредита он отдыхал в Испании и не заходил в сеть. Сотрудники банка приняли его заявление и посмотрели камеры видеонаблюдения. Оказалось, что вместо Алексея договор заключал другой человек. Позже полиция выяснила, что мошенник купил паспортные данные в даркнете у профессионального хакера, который взломал почту Алексея и добыл сканы паспорта.
Но в кредитной истории до сих пор стоит отметка об огромном долге Алексея перед банком. Что делать, чтобы очистить свою репутацию от чужих долгов?
Если ваша виновность исключена, БКИ уберёт долг из кредитной истории после обращения в банк-кредитор.
Если ваша кредитная история сильно страдает из-за просрочек по кредитам, которые вы действительно брали и нужно найти способ закрыть сразу все долги, – поможет банкротство. Обратитесь к нашим консультантам за бесплатной помощью. Они порекомендуют надёжных юристов по списанию долгов.
С 25 июля 2024 года финансовые организации начнут проверять транзакции пользователей. ЦБ РФ составил базу потенциально опасных адресатов. Если пользователь переводит деньги на этот адрес, приложение банка уведомит его о рисках. Пользователю потребуется подтвердить транзакцию.
После подтверждения перевод будет приостановлен на 2 дня. По истечении этого срока, клиент должен будет снова согласиться на перевод. Это нужно, чтобы пользователь не мог перевести деньги мошеннику под влиянием психологического давления.
Если система не сработает и допустит перевод денег мошеннику без предупреждения и 2-дневной «заморозки», банк будет обязан компенсировать ущерб клиенту. Организация выплатит пользователю утраченные деньги в течение 30 дней после сообщения об утере денег.
Вернуть деньги не удастся, если система сообщила о потенциальных рисках для клиента, но он подтвердил свои действия.
Также с 1 марта 2025 года жители России смогут установить запрет на получение займов на себя. Тогда мошенники не смогут оформить кредит по их документам. Однако ограничение коснется только микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт.
Оформить самозапрет не получится на автокредиты, ипотеку и образовательные займы с господдержкой.
Каждый сможет через МФЦ или Госуслуги подать заявление в бюро кредитных историй и установить самозапрет. Он будет виден всем финансовым организациям.
Банки и микрофинансовые организации будут обязаны проверять наличие запрета. Если он установлен, то заём не выдадут. Если же финансовая организация одобрит заявку на кредит, несмотря на самозапрет, то заемщик не обязан будет платить.
Запрет не спасёт вас от собственных долгов. Списать долги может помочь банкротство. Подходит ли этот способ вам – бесплатно подскажут наши консультанты. Также они посоветуют надёжную юридическую компанию, опытную в вашем кейсе.
Если кредитор не идёт на переговоры и просто требует долг, возможно, сотрудники банка или МФО сами замешаны в деле и боятся раскрыть свои же преступления. Обратитесь в приёмную ЦБ РФ с жалобой на действия кредитора.
С 1 марта 2025 года жители России смогут установить запрет на получение займов на себя. Тогда мошенники не смогут оформить кредит по их документам.
Сначала нужно выяснить, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через Госуслуги. Потом нужно обратиться за выпиской в то БКИ, где хранятся ваши данные.
Вопросы к статье
Что делать, если банк требует чужой долг и не даёт шансов подтвердить невиновность?
Как сделать так, чтобы мошенники не взяли на вас кредит?
Как сделать запрос в БКИ?
Остались вопросы?
Глаголом жгу сердца людей и помогаю разобраться в сложных юридических темах простым смертным.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Татьяна Бикбаева