Кредитный триллер: мошенники повесили на меня кредиты, но спасением стало банкротство
Рассказываем о том, как можно избавиться от непосильных долгов, даже если ситуация кажется безвыходной
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Ситуация с виртуальными мошенниками, которые «ловят» вас в соцсетях или звонят на ваш телефонный номер, сейчас критическая. Практически каждый день появляются новые схемы мошенничества, с помощью которых у граждан и, в частности, у пенсионеров забирают буквально «последнее»: деньги на вкладах, на кредитных картах и просто на собственных счетах.
Банки в этой ситуации мало чем помогают, у них всегда один аргумент: «вы сами отдали мошенникам логин и пароль от личного кабинета». Даже если у человека есть страховка от банка и гарантированная сумма выплаты при мошенничестве, как, например, у пенсионеров, хранящих свои сбережения или получающих зарплату в банке ВТБ, она не спасет.
Мало того, придется еще побегать в МВД, страховую компанию и сам банк. И можно ничего не добиться – ты будешь обязан закрывать кредит, взятый мошенниками от твоего имени, или покрывать расходы по кредитной карте, деньги с которой украли.
Чаще всего на уловки мошенников попадаются люди преклонного возраста, они доверяют государственным служащим, которыми представляются преступники. Совсем недавно «сотрудник ФСБ» по видеосвязи вынудил пенсионерку из Кировской области перевести на «особо защищенный счет» 300 000 рублей. Причем этот «сотрудник» разговаривал с бабушкой по видеосвязи, в кабинете с портретом президента за спиной (что внушило пенсионерке доверие), но вот его лицо было фейком, поскольку это был актер Роберт Дауни Младший («Железный человек»), о чем бабушка, конечно, не догадывалась.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Подобную историю с сотрудником ФСБ рассказала нашим юристам жительница Петербурга Татьяна Васильевна, которую мошенники заставили взять кредит и перевести более 800 000 рублей на их счет. Большая часть денег была снята с кредитной карты, также пенсионерка лишилась своих сбережений. Однако Татьяна Васильевна сумела взять себя в руки и благополучно решить проблему: пенсионерка подала на банкротство вместе с компанией «КредитаНет».
Историю Татьяны Васильевны мы попросили дополнить объяснениями специалистов компании «КредитаНет», чтобы разобраться во всех тонкостях процесса.
Мне позвонили из ФСБ и «удачно» провели проверку
Я вообще человек осторожный, не раз предупреждала своих подруг о мошенниках, которые звонят и рассказывают про всякие проверки банков, телефонной сети и другие схемы. А тут попалась сама на таких же телефонных мошенников. Как они мне «зубы» заговорили, до сих пор понять не могу.
В сентябре 2022 года мне позвонили якобы из ФСБ и сказали, что необходимо пройти проверку в банке, где у меня счета. «Сотрудник» представился, назвал мое имя и отчество, много разных терминов называл. Я сейчас уже не помню, что конкретно они «проверяли», что-то было связано с телефонами Теле2 и оцифрованными деньгами.
Мне даже выслали документы на электронную почту, т. е. мошенники знали и ее. Причем документы с электронной подписью Центробанка. Расписку мне прислали о неразглашении. Дали телефон, по которому можно было проверить фамилии этих «сотрудников». Я позвонила, все проверила. Сейчас-то понимаю, что все было подставное. Но тогда это было очень убедительно.
В итоге после долгой такой обработки я сняла со всех кредиток в 4 банках деньги, это около полумиллиона, плюс мои сбережения на счете и все перевела мошенникам. Кредитов я не брала, но кредитки банки мне навязывали. Вот они и лежали у меня «на всякий случай». Банки даже лимит увеличивали, хотя я просила их этого не делать.
Кстати, как только увеличили лимит по одной из кредиток в 2 раза, на следующий день позвонили мошенники. Вот такое совпадение. Так мошенники заставили меня взять кредитные деньги и перевести им.
Как я все-таки поняла, что со мной мошенники разговаривают? После перевода денег они сказали, что сейчас пришлют свои удостоверения сотрудников. И все, тишина. Все пропали. До меня и дошло, что я все деньги отдала мошенникам. Сотрудники ФСБ никому свои корочки не присылают же.
Мнение экспертов КредитаНет: мошеннические схемы
Эксперты отмечают, что мошеннические схемы – самый сложный вопрос для оспаривания в суде. Сегодня действительно много разновидностей таких схем, но все они заточены под одно: чтобы человек, по сути, сам передал данные от личного кабинета в приложении банка или сам перевел средства кому-либо, сам снял деньги и перекинул их другому лицу.
Дарья КняжеваИсполнительный директор компании «КредитаНет»В операциях банка виден отправитель и получатель, и все. Как человека «обрабатывали» перед тем, как он перевел средства, – банки не видят. Поэтому «бодаться» с банками в случае мошеннических кредитов просто бесполезно. Во всех договорах у них прописаны пункты о мошенничестве, но по факту они не работают.
Всегда клиент виноват сам, хотя мошенники вынуждают взять кредит и перевести средства, даже запугивают, убеждают. А потом у человека остается два пути: либо платить чужой кредит, чтобы не портить кредитную историю и не иметь проблем с банком, либо идти на банкротство. Если мошенники украли 200 – 300 тысяч, возможно, стоит закрыть их самостоятельно, а если это 3 миллиона, то тут решение однозначное – банкротство.
И хорошо, что сейчас даже пенсионеры понимают, что нужно обращаться к специалистам и подают на банкротство.
Паника
Я когда осознала, что случилось, мне стало плохо. У меня просто началась паника. Я обратилась в банки, рассказала свою историю. Вы думаете, они поверили? «Вы сами сняли средства, сами перевели их» – все, что они сказали. Выписки мне сделали о переводах. Там даже фамилии были видны, кому я переводила.
В общем, платите, закрывайте кредитки. И я начала вносить каждый месяц по чуть-чуть, но это как снежный ком. Я не могла даже минимальный платеж внести по каждой кредитке. Суммы копились очень быстро.
Я конечно, пенсионер, вообще не разбираюсь в юридических вопросах, но про банкротство краем уха слышала, в новостях про закон говорили. Я, когда успокоилась, поняла, что это единственный вариант.
Начала в интернете искать информацию, много всего перечитала, отзывы, как подать на банкротство пенсионеру, поняла, что в принципе рисков что-то потерять в процедуре у меня нет.
- из доходов у меня только пенсия, а платежи по всем кредиткам значительно ее превосходили;
- жилье единственное, которое никто не заберет;
- платила по долгам, как могла.
Я понимала, что сама не справлюсь, что нужна помощь юриста, я ж пенсионер, как подам на банкротство сама, как в суд ходить буду, я просто запутаюсь там, документы собрать – тоже проблема для меня.
Сначала наткнулась на фирму, с которой в итоге не стала подписывать договор. Я была все еще в шоке. Пришла к ним на консультацию, по сути, не консультировали, а уговаривали работать с ними, выдали договор, быстренько взяли с меня 5000 рублей – как первый взнос, и я ушла домой.
Дома договор почитала и поняла, что не буду с ними сотрудничать. Мне звонили, говорили, что не вернут деньги. Ну и ладно. Я нашла другую компанию – «КредитаНет». Пошла на консультацию. Вот это была настоящая консультация. Я поняла, что со мной говорит грамотный юрист. Мне девушка из КредитаНет рассказала, как суд рассматривает такие дела, как у меня, как заявление составить, какие документы нужны. Она сказала, что в моем случае никаких проблем не будет в процедуре. Все спишут. Уверенно так сказала.
Мнение экспертов: банкротство действительно помогает
Ситуацию комментирует исполнительный директор компании «КредитаНет» Дарья Княжева.
На западе процедуру банкротства проходили очень многие люди, знаменитости, политики и т. д. Это обычная практика, в которой нет ничего постыдного. В нашей стране закон о банкротстве многими воспринимается, как нечто нереальное. Если ты банкрот, то на тебе пожизненно «позорный хомут». Это большой миф.
Однако стоит задуматься о том, а как вы будете жить со всеми долгами? Вы сможете нормально питаться, одеваться, содержать детей и т. д.? А что делать, если мошенники вынудили взять кредит? Если рассчитаться по кредитам нет возможности, не нужно копить долги. Это путь в никуда, в тупик и большие неприятности. Банкротство – законный выход из сложной ситуации.
У банкротства, конечно, есть последствия, но они для большинства людей и пенсионеров, в частности, несущественные. Например, в течение 5 лет после признания человека банкротом и списания всех долгов он обязан сообщать банкам о своем статусе, если захочет взять кредит.
Практика показывает, что кредитку банкрот может оформить уже через 4-6 месяцев после процедуры, ипотеку по закону банкротам тоже не запрещено оформлять при условии официального дохода.
Также в течение 3 лет банкрот не имеет права занимать некоторые должности в управлении юридических лиц.
Следует знать, что прохождение процедуры во многом зависит от ситуации должника, вида долгов. Поскольку, например, долги по алиментам не спишут даже в банкротстве, так же как и другие виды обязательств, которые больше касаются ИП.
Пенсионеры чаще всего подают на банкротство, если имеют непосильные кредитные, налоговые долги, долги по ЖКХ, которые можно списать в процедуре. И доля дел о банкротстве, в которых была именно схема, когда мошенники обманом заставили взять кредит, растет. Очень много таких пенсионеров, к сожалению, отзывы о банкротстве пенсионеров есть в сети, и их немало.
Безусловно, важную роль играет в процедуре финансовый управляющий, который контролирует процесс, проверяет документы должника, оценивает его добросовестность. Нельзя переоценить помощь юристов, которые формируют стратегию дела, собирают доказательства и ведут клиента.
Мне списали весь долг
Когда я подписала договор с КредитаНет, работа началась. Я поняла, что чем быстрее соберу все документы, тем быстрее подадут заявление в суд. Правда, у меня возникли сложности с некоторыми банками – мне не хотели давать выписки по счетам. Пришлось ругаться. В итоге все дали. Мой юрист из КредитаНет очень мне помогал. Помощники еще звонили, так заботливо всегда спрашивали, как мои дела, даже как я себя чувствую, чем помочь с документами.
Из платежей по банкротству мне пришлось собрать 25 000 рублей на вознаграждение финансовому управляющему, плюс почтовые расходы, госпошлина и публикация о моем банкротстве в газете «КоммерсантЪ». Это обязательные расходы. В общей сложности около 43 000 рублей. А с юристами КредитаНет был подписан договор на рассрочку. Я платила около 4000 рублей в месяц всего.
Сложно было на этапе, когда я перестала вносить деньги по кредиткам, а два банка передали мои долги коллекторам. Звонили по 10 раз на дню. Я сначала хватала телефон, выслушивала, что я безответственный человек, что нужно платить, что я сама мошенница и пр. Одни нервы. Потом перестала брать трубку. Немного нервничала просто, когда видела незнакомый номер, но держалась. Юрист КредитаНет сказал, что я имею право законно списать долги, а с ними (с коллекторами) имею право не общаться. Я и не общалась. Потом мне КредитаНет подключили антиколлектор, и все, больше звонки до меня просто не доходили. Это очень здорово придумано.
Облегчение наступило, когда позвонил юрист и сказал, что заявление подано и что назначено первое заседание. Пришли два письма от коллекторов, что они будут кредиторами в деле. Юристы и суд тоже присылали письма, но мне объяснили, что это так нужно по процедуре. Я их просто хранила дома. В суде не появлялась, но мне постоянно звонил юрист и все рассказывал, как прошло очередное заседание.
Вообще мне очень повезло с компанией «КредитаНет». Как минимум, мне раз в неделю звонили помощники юриста или он сам и рассказывали на какой стадии процедура, что будут делать дальше. Очень заботливо к пенсионерам. С такими ребятами не стоит бояться банкротства.
В итоге мое банкротство завершилось за год. Списали долги у всех 4 банков. Это была большая радость для меня. Последствия банкротства – вообще никак не трогают. Кредиты не брала и сейчас не собираюсь, от кредиток отказываюсь теперь. Пенсия есть, найду какую-нибудь подработку и буду откладывать денежку.
Кстати в процедуре мне финансовый управляющий переводил всю пенсию каждый месяц. По закону положен только прожиточный минимум на время банкротства. Но пенсия моя даже до него не дотягивает, так что жила на те же средства. Проблем не было.
Я уже 3 месяца как банкрот. Все спокойно, банки не звонят, не тревожат, пенсию получаю. Нормально живу. Не боюсь ничего. Я не жалею, что как пенсионер подала на банкротство. Ни капельки. Мне очень повезло с юристами КредитаНет. Такая поддержка – это очень важно. Я рада, что попала именно в эту компанию.
Хочу дать несколько советов тем пенсионерам, кто боится банкротства:
- обращайтесь в хорошую юридическую компанию;
- на консультации рассказывайте абсолютно все честно;
- не скрывайте от юристов доход и имущество;
- слушайте рекомендации юристов, как себя вести в процедуре (например, вам нельзя будет брать никакие кредиты в банкротстве, переоформлять недвижимость и пр.).
А еще лучше – не верьте никому на слово и не попадайтесь мошенникам!
Мнение экспертов: главное – индивидуальный подход
Важно понять одну простую вещь: закон № 127 «О несостоятельности» работает четко и прозрачно. Если человек осознает, что не справляется со своими долгами, не может оплачивать кредиты, он имеет право на банкротство. И это право дает государство. Он может даже не ждать, когда начнутся просрочки по кредитам.
В общих условиях для банкротства через суд говорится, что долг должен составлять от 500 000 рублей, а просрочка должна длиться уже 3 месяца. Однако главным условием будет неплатежеспособность пенсионера, и подать на банкротство можно уже при сумме долга 200-250 тысяч.
Поэтому каждое дело анализируется специалистами в индивидуальном порядке. И не нужно бояться приходить на консультацию к юристам, даже если еще нет просрочек. Таких клиентов крайне мало, кто заранее понимает, что предел настал, что больше платить банкам возможности нет, что жизнь уже сейчас крайне осложнилась.
Дарья КняжеваИсполнительный директор компании «КредитаНет»Обычно к нам на консультацию приходят бабушки и дедушки пенсионеры, у которых уже коллекторы открыли исполнительное производство, когда банки уже начислили огромную сумму штрафов и пр. И даже такие сложные случаи решаются в банкротстве благополучно.
Памятка для должника от юристов
Юристы компании «КредитаНет» поделились важными моментами, на которые стоит обратить внимание должнику.
Все начинается с консультации. Только рассказав юристу всю ситуацию с долгами и проблемами в целом, можно понять, подходит ли вам банкротство, и как оно будет проходить. Именно оценка и анализ эксперта дадут уверенность в том, что долги будут списаны.
Любое ваше имущество будет найдено и проверено. Поэтому не нужно ничего скрывать, в срочном порядке переписывать автомобиль или квартиру на родственников. Это все только помешает делу. Сделки за 3 года до подачи заявления на банкротство проверяются. Суд вернет имущество, оспорит сделки и продаст его с торгов в счет покрытия долга, а может и отказать в списании долгов.
Во время процедуры гражданину нельзя пользоваться своими счетами, банковскими картами, распоряжаться имуществом (продавать, дарить недвижимость, например), но это только на время процедуры банкротства. После ее завершения все права гражданина восстанавливаются.
По любому вопросу, касающемуся банкротства пенсионеров, обращайтесь к юристам.
Видеоотзыв с историей Татьяны Васильевны есть .
Вопросы к статье
Позвоните по телефонам: 8 (800) 775-19-33 или 8 (495) 487-16-18 или нажмите на сайте на кнопку «Бесплатная консультация» и юристы свяжутся с вами в течение нескольких минут.
Если это небольшая сумма, можно попробовать выплатить долг самостоятельно. Если же сумма свыше 200-300 тысяч, у вас уже есть кредитные обязательства, с которыми вы не справляетесь по уважительной причине, стоит подать заявление о банкротстве в суд и заручиться поддержкой опытных юристов.
Во время процедуры финансовый управляющий будет выделять банкроту прожиточный минимум из пенсии. О каких суммах речь? Например, прожиточный минимум для пенсионеров в Москве в 2024 году составляет 16 964 рубля, а минимальная пенсия в России – 11 886,89 рублей. Это означает, что в подавляющем большинстве случаев в процедуре удастся сохранить всю пенсию. Также юристы могут сохранить пенсионеру допсредства на лечение и лекарства.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно