7 ноября 2023

Пенсия и прожиточный минимум при банкротстве: что с ними будет во время процедуры?

Банкротство Имущество Долги

7 ноября 2023

Время чтения: 16 минут

У должника при банкротстве заберут все деньги до копейки? Что будет с социальными выплатами? Могут ли отобрать пенсию?

Банкротство — это единственный законный способ освободиться от долгов. Однако нельзя и имущество оставить, и долги списать. Иначе бы банкротились все, кто берёт кредиты. Действительно, зачем их платить, если можно просто пойти и списать?

Процедура списания долгов подразумевает реализацию имущества. Но неужели у должника отберут всё до копейки? Конечно же, нет. Есть перечень выплат и имущества, которые остаются в собственности должника во время процедуры банкротства.

В статье вы узнаете, что такое конкурсная масса, какие выплаты из неё исключаются, что будет с пенсией и зарплатой военнослужащих при банкротстве. Также вы сможете скачать ходатайство об исключении из конкурсной массы имущества гражданина.

Что такое конкурсная масса

При процедуре банкротства всегда учитываются права и интересы как должника, так и кредиторов. Конечно, основная цель — это списание долгов, однако законы работают в обе стороны. Должно соблюдаться равенство сторон с финансовой точки зрения. Именно для этого и формируется конкурсная масса.

Конкурсная масса (КМ) — это все денежные средства и имущество должника. Её формирует финансовый управляющий для погашения задолженности перед кредиторами.

Что включается в конкурсную массу
Денежные активы	Имущество
заработная плата; накопления на вкладах; иные денежные поступления (официальные или неофициальные).	автомобиль; любая недвижимость, кроме единственного жилья, которое по закону никто изъять не может; предметы роскоши.

Всё вышеперечисленное имущество и активы отправляется на торги, которые регулирует финансовый управляющий.

Многие должники боятся подавать заявление на банкротство, так как опасаются риска потери всего имущества. Однако, оставаясь в долговой яме и ничего не предпринимая для решения финансовой проблемы, можно потерять намного больше. Далее вы узнаете, какие объекты можно сохранить при банкротстве.

Исключение имущества из конкурсной массы

Если затянуть вопрос с долгами, за вашим имуществом придут приставы. Если у вас есть официальный доход, с него будут списывать до 50% в счёт погашения задолженности, а в случае, если вы платите алименты, то и все 70%. И такие списания будут длиться долгие годы. До тех пор, пока вы не погасите все долги.

Испугавшись приставов, многие люди продают свою единственную квартиру, чтобы рассчитаться с банками. Но и этого далеко не всегда хватает. А заберут ли вашу квартиру при банкротстве? Для ответа на этот вопрос стоит заглянуть в ст. 446 ГПК, в которой перечислены все объекты, не подлежащие взысканию.

Какое имущество не заберут у должника:

Единственное жильё.
Оборудование для профессиональной деятельности (до 10 000 руб.), ручной инструмент.
Прожиточный минимум.
Топливо для обогрева и приготовления пищи.
Личные вещи, предметы обихода, продукты (помимо роскоши, драгоценностей, антиквариата).
Бытовую технику, мебель (ноутбук и смартфон могут изъять).
Домашние животные, скот, корм, семена (если они не предназначены для предпринимательской деятельности).
Ордена, призы, награды.
транспортное средство инвалида.

Об исключении из конкурсной массы имущества гражданина, перечисленного выше, должен позаботиться финансовый управляющий. Если у вас хотят отобрать то, что принадлежит вам по закону, обращайтесь к юристам, они помогут восстановить справедливость. Также вы можете скачать ходатайство об исключении из конкурсной массы имущества гражданина в конце статьи.

Единственное жильё

Важно знать, что имущественным иммунитетом обладает единственное жильё должника. Это единственная пригодная для жилья недвижимость, в которой прописан и проживает должник со своей семьёй. Не будут включены в конкурсную массу и отправлены на торги квартира или дом с земельным участком.

Нередко у должников нет больше никакой недвижимости, так как с целью расплатиться с непосильными долгами они сами продают всё ценное, что у них есть.

Но есть исключения из этого правила:

Единственное жильё находится в залоге у банка, то есть в ипотеке. Пока должник не выплатил весь ипотечный кредит, залоговое имущество принадлежит банку. Ипотечную квартиру включат в конкурсную массу, а затем реализуют на торгах и удовлетворят требования кредиторов.
Роскошное жильё. Случаи, когда реализуют единственное жильё, посчитав его роскошным, в судебной практике единичны. Однако имели место.

Какое жильё суд может признать роскошным? Если должник хочет списать долг, равный 3 млн руб. и признать себя неплатежеспособным, но у него в собственности есть пятикомнатная квартира на Рублёвке, стоимостью 50 млн руб., то суд вполне может признать такое жильё роскошным. Что произойдёт в данном случае? Дорогостоящую недвижимость реализуют, часть денег пойдёт на выплату долга, а на оставшиеся средства должнику приобретут жильё, меньшее по стоимости и по площади, соответствующее нормам проживания в регионе.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Исключение социальных выплат из конкурсной массы

Что такое социальные выплаты? Если говорить простыми словами — это денежные средства, выделяемые гражданам государством для социальной поддержки.

При процедуре банкротства социальные выплаты остаются у должника. То же касается и некоторых иных выплат, которые предполагает закон, все они перечислены в п. 1 ст. 101 закона № 229-ФЗ.

Не входят в конкурсную массу выплаты, предназначенные для содержания иных лиц:

пособие по уходу за ребенком;
пособие по потере кормильца;
материнский капитал (если он еще не вложен в имущество);
декретные выплаты;
единовременные выплаты (реализованные по решению правительства или президента);
пособие по безработице;
по возмещению вреда здоровью;
алименты;
компенсация лекарств и проезда в общественном транспорте;
компенсация при катастрофах и стихийных бедствиях;
пенсия по потере кормильца.

Не стоит бояться, что при банкротстве пенсию по потере кормильца заберут. Данная выплата, как и все вышеперечисленные, обладает исполнительским иммунитетом и не входит в КМ, согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48, так как направлена на содержание иных лиц.

Вопрос об исключении из конкурсной массы социальных выплат решается финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке.

Если финансовый управляющий удерживает социальные выплаты, необходимо обратиться в суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. После рассмотрения заявления суд выносит определение. Если оно обосновано, судья примет решение об исключении из конкурсной массы средств или имущества.

Можно ли законно увеличить прожиточный минимум?

Процедура судебного банкротства занимает в среднем около 8-9 месяцев. На протяжении этого времени финансовый управляющий будет ежемесячно выделять из дохода должника сумму прожиточного минимума (ПМ). Существует как федеральный, так и региональный ПМ. Должник будет получать большую из этих сумм.

Но, что делать, если есть вынужденные дополнительные расходы? В таких случаях закон на вашей стороне. Есть несколько вариантов, когда финансовый управляющий оставляет дополнительные средства должнику сверх прожиточного минимума. Однако эти необходимые траты ещё придётся доказать. Например, если пенсионер имеет проблемы со здоровьем, ему понадобится предоставить рецепты на лекарства, которые ему выписал врач, а также информацию об их стоимости.

Чтобы включить дополнительную сумму к прожиточному минимуму, нужно написать соответствующее ходатайство в суд и попросить исключить из конкурсной массы денежные средства в определенном размере. Как правило, суды идут навстречу пенсионером если грамотно подготовить все аргументы и доводы. Защитить деньги от списания помогут юристы по банкротству.

1 вариант: сохранение средств на лекарства

Если болеете вы или ваш родственник, регулярно требуются большие расходы на лечение, обследования, лекарства, медуслуги, можно сохранить данные средства. Для этого необходимо подать соответствующее ходатайство в арбитражный суд с просьбой исключить из конкурсной массы определенную сумму, приложить соответствующие документальные доказательства. Ходатайство можно подать сразу вместе с заявлением о банкротстве. Если вас с самого первого шага будет сопровождать опытный юрист, он подскажет все возможные способы сохранения ваших средств и имущества.

2 вариант: сохранение средств на услуги ЖКХ

Если должник арендует жильё (нет своей недвижимости), а выделяемых ФУ средств недостаточно на оплату аренды и коммунальных услуг, можно сохранить и эти суммы. Как происходит исключение из конкурсной массы ЖКХ?

Необходимо чтобы ваш арендодатель направил письменное требование финансовому управляющему о том, что он является текущим кредитором по вашему делу, и просит ежемесячно за счет конкурсной массы погашать арендные и коммунальные платежи.

В арбитражный суд это требование отдавать не нужно. Финансовый управляющий, в свою очередь, обязан за счет конкурсной массы погасить требования вашего текущего кредитора. И только после этого будет удовлетворять финансовые требования иных кредиторов, которые возникли до даты возбуждения процедуры банкротства.

3 вариант: сохранение средств на иждивенцев

Если при прохождении процедуры банкротства у должника есть официальный заработок, то финансовый управляющий ежемесячно выдает ему средства в размере прожиточного минимума. При условии, что у должника есть на иждивении дети, супруг/а в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет, нетрудоспособные родители, то прожиточный минимум будет выделяться и на содержание иждивенцев.

Например, если банкротится мать-одиночка с несовершеннолетним ребёнком, то ей будет выделен из доходов прожиточный минимум не только на неё, но и на ребёнка. Если семья проживает в Москве, то здесь региональный ПМ для трудоспособного населения равен 24 801 руб., для детей — 18 770 рублей. Итого получится сохранить 43 571 руб. То есть, если зарплата матери составляет, например, 40 000 руб., то её можно будет полностью сохранить.

Если финансовый управляющий отказывается погашать требования текущего кредитора, то необходимо идти в арбитражный суд.

Что будет с пенсией при банкротстве

Что же касается исключения из конкурсной массы пенсии по инвалидности, то здесь закон не исключает возможности обращения взыскания как на данные выплаты, так и на социальную пенсию (по старости) сверх прожиточного минимума. Если пенсионеру требуется дополнительно исключить средства из КМ, необходимо это обосновать.

Пенсия по старости, инвалидности, а также военная пенсия при банкротстве физических лиц включаются в конкурсную массу.

Пенсионерам ежемесячно выделяется часть дохода (пенсии) в размере прожиточного минимума. Равны ли пенсия и прожиточный минимум при банкротстве? В большинстве случаев при банкротстве при поддержке грамотного юриста пожилым людям удаётся сохранить полностью всю пенсию.

Рассмотрим на примере. Если пожилой человек проживает в Москве и его пенсия равна 15 000 руб., а региональный прожиточный минимум составляет 16 257 руб., то получается, что на протяжении всей процедуры банкротства пенсионер будет получать всё свою пенсию целиком, без вычетов в конкурсную массу.

По завершении процедуры банкротства пенсионеру будет вновь выдаваться пенсия в полном объёме. Также он будет вправе трудоустроиться, и никто больше не будет контролировать его доходы.

Что будет с выплатами военнослужащим при банкротстве

20 октября 2022 года президент России Владимир Путин одобрил внесение поправок в Федеральный Закон № 406-ФЗ. Изменения включают в себя упразднение запрета на открытие банковских счетов и их самостоятельного использования владельцем, если мобилизованный военнослужащий проходит процедуру банкротства.

То есть мобилизованные граждане имеют право открывать счета, даже находясь в процедуре банкротства и реализации имущества, и без ограничений пользоваться денежными средствами, которые ему поступают. Из этого следует логичный вывод, что данные средства не идут в конкурсную массу и не участвуют в расчете реструктуризации.

Мобилизованный, проходящий процедуру банкротства, имеет прекрасную возможность пройти её без финансовых потерь, с точки зрения выплат, и сохранить все полученные денежные средства за службу при специальной военной операции.

Случаи из судебной практики с участниками СВО

Рассмотрим, как в реальности проходит исключение из конкурсной массы выплат за участие в СВО.

Суд исключил из КМ выплаты военнослужащему, участвовавшему в спецоперации

Должник проходил службу по контракту в нацгвардии с 2017 года. В конце 2021 года он подал заявление на банкротство. В апреле и мае 2022 он получал надбавки за участие в СВО. В июне он подал ходатайство с просьбой исключить данные выплаты из КМ. Они включали суточные в размере 223 000 руб. и надбавки к ежемесячному пособию — 116 000 руб. Суд первой инстанции исключил из конкурсной массы только суточные, надбавки были расценены как стимулирующие выплаты. Но апелляционный суд решил, что надбавка является социальной выплатой и необходима должнику для восстановления здоровья, а потому исключил её из КМ.

Арбитражный суд исключил из КМ выплаты мобилизованному военнослужащему

Военнослужащий был признан банкротом и на момент призыва процедура находилась на стадии реализации имущества. В данном случае должник никак не мог предвидеть, что будет ежемесячно получать около 200 000 руб. в месяц, так как в этом случае смог бы погасить долги и без банкротства. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 143 АПК РФ, без присутствия мобилизованного процедуру должны приостановить. Помимо этого, к денежному довольствию военного не имели доступа ни его родственники, ни он сам, так как все его счета были арестованы, а ФУ выделяет из дохода лишь прожиточный минимум.

Так как мобилизованный гражданин не мог сам подать заявление об исключении денежного довольствия военнослужащего из КМ в суд, председатель суда и уполномоченный по права человека попросили ФУ это сделать. Арбитражный суд удовлетворил заявление ФУ, в итоге из КМ были исключены все полагающиеся ему выплаты, премии и надбавки.

Если у вас много долгов, которые вы не можете выплатить, то спишите их в процедуре банкротства. Наши юристы проведут вам бесплатную консультацию и подскажут, какие социальные выплаты и имущество удастся сохранить в процедуре. Затем вы сможете принять взвешенное решения, нужно ли вам банкротство или лучше выплатить все самостоятельно.

Образец заявления

Ходатайство об исключении из конкурсной массы имущества гражданина

Как реализуется имущество должника? Что произойдет с имуществом после банкротства?

Вопросы к статье

На погашение требований кредиторов.

В среднем формирование и реализация конкурсной массы длится не более 6 месяцев. Однако это во многом зависит от количества и вида имущества. Финансовый управляющий может продлить этот срок, если направит соответствующее заявление в арбитражный суд.

Необходимо подать в суд ходатайство об исключении из конкурсной массы имущества гражданина.

Чтобы оспорить включение определённых выплат или имущества в конкурсную массу, требуется подать заявление о разрешении возникших разногласий в арбитражный суд.

Все доходы должника суммируются, из общей массы финуправляющий выделяет прожиточный минимум. Суммарно ваша пенсия равна 21 800 руб., прожиточный минимум в Москве составляет 16 258 руб. Именно эту сумму вам оставят. Ежемесячно будут списывать 5 542 руб. в счёт оплаты долга. Если вам необходимо сохранить данную сумму, обратитесь с документальным подтверждением дополнительных трат к финуправляющему, а в случае отказа идите с ходатайством в суд.

Данные выплаты не будут включены в КМ. Однако стоит подготовить копию документа, подтверждающего основание выплат, справки из военкомата и направить заявление в суд. Супругу необходимо написать заявление, что он хочет продолжать процедуру банкротства, иначе её приостановят до его возвращения с СВО и окончания службы.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

Банкротство Имущество Долги

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

307 публикаций