Судебное банкротство физических лиц в 2025 году — разбираем процедуру пошагово
Как проходит банкротство через суд – даем полную инструкцию.
- Кому подходит процедура банкротства через суд
- Как подать заявление о банкротстве
- Этапы процедуры банкротства через суд
- Сколько длится процедура банкротства через суд
- Какие долги можно списать, а какие остаются
- Последствия банкротства для должника
- Сколько стоит судебное банкротство гражданина
- Советы для должников
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Разбираем процесс банкротства физических лиц через суд — от условий подачи заявления до полного освобождения от долгов! В статье вы найдете актуальные данные по стоимости и срокам, пошаговую инструкцию, а также все этапы процедуры: от назначения управляющего до списания долгов. Узнайте, какие кредиты подлежат списанию, как банкротство влияет на будущие займы, и получите советы по минимизации негативных последствий.
Кому подходит процедура банкротства через суд
Перед обращением в суд убедитесь, что есть все шансы успешно начать процедуру. В Законе перечислены требования к гражданину и его долговым обязательствам.
Банкротом в судебном порядке может быть признано физическое лицо, у которого:
- истек 5-летний срок с момента предыдущего банкротства;
- судимость за экономические преступления (если она была) снята или погашена;
- не выявлялись признаки фиктивного или преднамеренного банкротства;
- не наступала ответственность за умышленные преступления в отношении чужого имущества.
Если главные условия относительно гражданина соблюдены, следует оценить размер его долговых обязательств.
Исходя из практики, обращаться в арбитражный суд целесообразно при сумме долга от 400 тысяч рублей, но можно подавать заявление и при меньшей сумме задолженности. Потребуется доказать вашу добросовестность как заемщика и отсутствие возможности платить по долгам.
Когда долгов накопилось свыше 500 тысяч рублей и с даты первой просрочки прошло более 3 месяцев, обращение в суд для признания банкротства – обязанность гражданина по закону. На это у него есть один календарный месяц.
Если сумма долгов начинается от 300 тысяч рублей, то ее тоже можно списать. Однако это будет уже вашим правом, а не обязанностью. Проконсультируйтесь бесплатно с нашим юристом, который расскажет, как лучше разобраться с долгом в вашем случае. Также он подскажет надежные компании по банкротству, которые помогут пройти процедуру до полного списания долгов.
Стоит учитывать, что на банкротство может подать не только сам должник, но и его кредиторы, а также налоговая служба. Однако только инициатива самого должника может принести для него положительный результат.
Как подать заявление о банкротстве
Составление и подача в суд заявления на банкротство – очень важная часть процедуры. От того насколько полным и правильно составленным будет заявление, зависит начало процесса, возврат или принятие документа, а также дальнейший ход дела. Чтобы грамотно составить заявление, нужна консультация юриста, который поможет проанализировать ситуацию и изложить все факты на бумаге, опираясь на законы.
Также очень важно собрать все дополнительные документы, которые будут подтверждать заявление, факт неплатежеспособности, взятия кредитов и образования долгов.
К заявлению необходимо прикрепить следующие документы:
- паспортные данные
- СНИЛС
- ИНН
- кредитные договоры и другие подтверждающие документы о взятии займов
- выписки со счетов
- выписки из ЕГРН о собственности
- справка о составе семьи, о доходах, получении пособий на детей (если есть)
- свидетельство о браке (разводе)
- другие документы в зависимости от вашей ситуации
Что еще нужно добавить к заявлению, чтобы суд его точно принял, подскажет юрист. Специалист сможет дополнительно составить ходатайство о рассмотрении дела в нужном русле. Например, если нет смысла вводить реструктуризацию долгов, так как у человека нет доходов, то можно попросить суд сразу перейти к реализации имущества и не тратить лишние 2-3 месяца на реструктуризацию.
Еще один важный момент, который сложно решить самостоятельно должнику – выбор финансового управляющего. Его данные должны быть прописаны уже в первом заявлении, и суд должен утвердить его кандидатуру. Здесь помощь юриста также будет полезна, чтобы определиться с СРО и кандидатурой финуправляющего.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Этапы процедуры банкротства через суд
Судебная процедура банкротства физического лица состоит из 5 этапов:
Этап 1 – Подача заявления и назначение финансового управляющего.
Здесь важную роль играет скорость сбора документов, поиск финансового управляющего и составление заявления. При поддержке юриста весь процесс можно завершить за 2-3 недели. Специалист поможет со сбором документов и составлением заявления без ошибок.
Этап 2 – Введение процедуры банкротства и временное приостановление взысканий.
При подаче заявления в суд назначается первое заседание. На нем судья признает заявление обоснованным и вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Также с подачей заявления должник получает следующие преимущества:
- долговые обязательства перестают расти, не начисляются пени, штрафы и проценты, сумма долга фиксируется;
- кредиторы, коллекторы, судебные приставы больше не могут требовать возврата средств, сначала должна завершиться процедура банкротства;
- если открыты исполнительные производства, то они также приостанавливаются;
- списание средств со счетов должника заканчивается.
Этап 3 – Реструктуризация долгов.
Если у должника есть доход, с помощью которого можно по новому графику погасить хотя бы 80% задолженности в течение 3-5 лет, то суд может принять решение ввести реструктуризацию долгов. Тогда человек не будет иметь статус банкрота. Но сама процедура затянется на 3-5 лет, пока реструктуризация не будет закончена.
Как правило, при отсутствии доходов суд пропускает данную процедуру и переходит сразу к реализации имущества – завершающей процедуре банкротства.
Этап 4 – Реализация имущества должника.
Реализация имущества должника подразумевает продажу активов, собственности с торгов для погашения долговых обязательств.
В процедуре банкротства сохраняется единственное жилье должника, предметы обихода, личные вещи, оборудование, необходимое для работы, вещи детей и другое имущество, которое перечислено в статье 446 ГПК РФ.
Если у должника есть только квартира в собственности, и нет другого имущества, которое можно реализовать, то в процедуре эти факты просто будут проверяться финансовым управляющим. По окончании процедуры он составляет финальный отчет для суда.
Этап 5 – Завершение процедуры и освобождение от долгов
На основании финального отчета финансового управляющего суд принимает решение об освобождении гражданина от долговых обязательств. Банкротство завершено.
Сколько длится процедура банкротства через суд
Средняя продолжительность судебного банкротства физических лиц от 6 месяцев до 1 года. Однако закончить процесс можно и раньше. В нашей практике были дела, которые удавалось закрыть и через 5 месяцев после подачи заявления.
Многое зависит от того, как быстро должник собирает документы, насколько правильно будет составлено заявление. Суд может отложить дело, если в заявлении будут ошибки, или если не будут приложены все необходимые документы к делу.
В этом случае юридическое сопровождение ускоряет процесс, позволяет четко его контролировать и не допускать затягивания процедуры.
Какие долги можно списать, а какие остаются
Процедура банкротства через суд позволяет избавиться от следующих видов долговых обязательств:
- кредиты в банках;
- займы в МФО;
- платежи ЖКУ;
- штрафы ГИБДД;
- налоги;
- долги физическим лицам.
Исключения составляют долги, которые не подлежат списанию по закону ни в банкротстве, ни в каких других случаях: алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, имуществу, жизни.
Последствия банкротства для должника
Процедура имеет несколько последствий для должника, однако по большому счету они не влияют на его дальнейшую жизнь:
- в течение 5 лет необходимо уведомлять банки, что у вас есть статус банкрота, если вы захотите взять кредит (при грамотном восстановлении кредитной истории в течении этого времени нет никаких преград для выдачи кредитов, все решения принимают банки индивидуально);
- в течение 3-10 лет банкроту нельзя занимать руководящие должности в страховых, финансовых и инвестиционных организациях;
- если вы проходили процедуру в статусе ИП, то снова заняться предпринимательством можно будет только через 5 лет (если же вы заранее снялись с регистрации как ИП, и проходили банкротство как физлицо, то ограничений получится избежать);
- подать на повторное банкротство можно только через 5 лет.
Важно знать, что после прохождения процедуры банкротства через суд кредитная история обнуляется, кредитный рейтинг падает, и его нужно восстанавливать через небольшие кредиты на товары, рассрочки, кредитные карты и т. п.
Ваши кредиторы обязаны закрыть все кредитные счета и кредитки, когда у вас на руках будет решение суда о списании с вас всех долгов.
Сколько стоит судебное банкротство гражданина
У процедуры есть обязательные судебные расходы. Это оплата работы финансового управляющего и оплата публикаций в СМИ. Общая сумма составляет 45 000 рублей.
Для безопасного и быстрого прохождения банкротства лучше заручиться поддержкой юристов. Здесь важно выбрать грамотного специалиста. На рынке сейчас работают компании по банкротству, частные юристы, а также арбитражные управляющие, частным образом предлагающие свои услуги.
Стоимость процедуры зависит от многих факторов. У некоторых компаний цена банкротства фиксируется в договоре полностью и должник точно знает, сколько и за что он платит. Кто-то из специалистов работает по поэтапной оплате, кто-то получает деньги за результат.
Мы подробно разобрали стоимость банкротства в этой статье.
Советы для должников
Банкротство физических лиц через арбитражный суд – это единственный способ освободиться от долгов законно и без значимых последствий для должника.
Если вы хотите списать долги, то важно подготовиться к процедуре. А в этом вам может помочь только профессиональный юрист. Для начала пройдите консультацию, объясните специалисту вашу ситуацию, какие есть проблемы, какие у вас долги и имущество. Юрист все проанализирует и составит стратегию банкротства.
Консультации бесплатные, вы ничего не теряете, и будете точно знать, как действовать. Это крайне важно в процедуре.
Обращайтесь, мы не только проведем консультацию, но и подберем для вас лучшую компанию для сопровождения банкротства.
Вопросы к статье
Судебная процедура банкротства проходит в арбитражном суде с заседаниями, выступлениями юристов и пр. Это более подробная и более долгая процедура, но и более результативная. По статистике именно судебные банкротства выбирают должники для списания долгов. Внесудебное банкротство мало в чем зависит от должника, имеет несколько трудно выполнимых условий, а также не гарантирует списания долгов, так как в любой момент может перейти в судебное дело или вам могут отказать в списании в МФЦ.
Любой гражданин, который имеет долги в размере от 200-300 тысяч рублей и просрочки более 90 дней имеет право обратиться в суд для подачи заявления на банкротство.
В процедуре списываются все долги по кредитам, займам, распискам, налогам, ЖКХ. Не подлежат списанию долги по алиментам, причинению вреда здоровью и жизни, субсидиарной ответственности.
Гражданин не должен иметь судимости за экономические преступления или она должна быть погашена, с момента прошлого банкротства должно пройти 5 лет и более. Не должно быть признаков фиктивного банкротства.
В среднем процедура занимает от 6 до 12 месяцев.
Должник должен собрать полный пакет документов, которые подтвердят его неплатежеспособность, а также личные документы, справки об имуществе, выписки со счетов, кредитные договоры. Точный список может предоставить юрист.
В процедуре банкротства через суд предусмотрены обязательные судебные расходы. Если вы пользуетесь сопровождением юриста, то включайте в расходы оплату его услуг.
Финансовый управляющий по закону должен вести процедуру банкротства. Без него пройти процесс невозможно. Он контролирует ваши доходы в процедуре, проверяет имущество, взаимодействует с кредиторами, дает заключения суду.
Да, можно. Единственное жилье не продается с торгов в процедуре. О сохранении других видов имущества подробнее можно узнать у юриста.
Все долги в процедуре списываются, кредитная история обнуляется, банки закрывают просроченные кредитные счета. Должнику потребуется восстановление кредитной истории. Это вполне возможно. Юрист даст рекомендации, как это сделать.
Все кредиты и долги списываются по завершению процедуры, если суд принимает такое решение. Кредиторы больше не имеют права требовать возврат этих долгов.
Можно, но следует иметь в виду, что вероятность ошибок и затягивания процедуры очень высока. Самостоятельное банкротство, как показывает практика, длится несколько лет из-за откладывания заседаний, поиска документов и других ошибок должника.
Отказ может быть только если ваше банкротство признают фиктивным, т. е. суд докажет, что вы специально подали на банкротство, лишь бы не платить кредиторам, но возможность оплаты у вас есть.
Для большинства граждан последствия банкротства незначительные и не влияют на жизнь. Банкрот обязан в течение 5 лет заявлять о своем статусе, если захочет взять кредит в банке. В течение 3-10 лет нельзя руководить финансовыми, страховыми и инвестиционными компаниями.
Процедура банкротства сама по себе является вашей защитой от коллекторов и кредиторов. Все их требования приостанавливаются, когда вы подаете заявление на банкротство. Взаимодействие с должником также прекращается, кредиторы просто вступают в реестр и ждут окончания дела.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно