Ипотека на каникулах, или как поставить на паузу выплаты в Сбербанке

Ипотечные каникулы дают при увольнении, рождении ребенка, болезни более 2 месяцев, снижении зарплаты на 30%.

Квартира в ипотеку – это очень привлекательное решение жилищной проблемы. На самом деле, какая разница – платить чужому человек за съем или оплачивать жилье, которое в перспективе станет своим? На ипотеку решаются, когда есть стабильный заработок, достаточный доход. Да и банк иначе ее не одобрит.

Но порой возникают финансовые трудности уже после взятия ипотеки. Они могут быть из-за потери работы, ухудшения здоровья. В этом случае не допускайте просрочек, а сразу попробуйте договориться с банком о возможности использования ипотечных каникул. Это специальная опция, предоставляемая банками, позволяющая заемщикам временно освободиться от выплат по ипотеке.

Максимальный срок каникул составляет до полугода. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы снизить финансовую нагрузку и избежать проблем с погашением кредита. В статье разберем, кому и в каких случаях предоставят кредитные каникулы по жилищному кредиту в Сбере и какие у них есть особенности.

Что собой представляют кредитные каникулы

Ипотечные каникулы – это хорошая возможность для заемщика отсрочить платежи по ипотечному кредиту. Это своеобразная помощь со стороны банка заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию.

Существует два варианта льготного периода, из них заемщик может выбрать на свое усмотрение:

1. Уменьшение ежемесячных выплат (сумма согласовывается заранее с банком).
2. Полное отсутствие платежей на указанный период.

Это означает, что заемщики могут не только уменьшить, но и полностью приостановить выплаты по ипотеке на некоторое время. Максимальный срок, на который можно приостановить выплаты ипотечного займа, составляет 6 месяцев.

По истечении кредитных каникул заемщик продолжает платить согласно графику платежей. Но все отложенные выплаты за этот период переносятся в конец графика. Остальные условия договора остаются теми же.

При улучшении финансового положения заемщика каникулы можно прервать в любой момент. Например, если Сбер одобрил перерыв на 5 месяцев, а вы нашли работу и можете продолжить платить в обычном режиме уже через 3 месяца, то вам никто этого не запретит. Поставьте в известность банк и начинайте оплату. Чтобы уведомить банк, придите в любое отделение и сообщите об этом или позвоните на горячую линию.

Кто может претендовать на ипотечные каникулы

Право на получение ипотечных каникул имеют заемщики, которые оказались в сложной финансовой ситуации и временно не могут оплачивать кредит. Они могут обратиться в банк с заявлением на любом этапе действия кредитного договора.

Обратите внимание, что попросить кредитные каникулы по ипотеке можно, даже если было рефинансирования. Потому что при рефинансировании снижают процентную ставку и прежний заем переоформляется как новый кредит с новыми условиями. Это дает возможность заемщику отложить платежи на потом и нормализовать свое финансовое состояние.

Банкротство c ипотекой: что будет с единственным жильем

22 августа 2024

Ипотечные каникулы одобрят, если выкупаемое жилье единственное и есть уважительные причины для приостановки оплаты. Согласно закону, заемщик имеет право на ипотечные каникулы в следующих случаях:

1. Снижение дохода на 30% за последние 2 месяца. В том случае, когда платежи становятся более половины нового дохода.
2. Потеря трудоспособности в связи с травмой, болезнью на протяжении 2 и более месяцев подряд.
3. Рождение ребенка после даты заключения ипотечного договора.
4. Появление в семье инвалида I-II группы. Особенно если при этом доходы сократились на 20%, и при новых расчетах платеж по ипотеке равен или превышает 40% от зарплаты должника.
5. Увольнение. В этом случае требуется статус безработного, который можно заполучить через ЦЗН.
6. По ипотеке не было просрочек.
7. У должника нет больше открытых займов. Причем не только в Сбербанке, но и в остальных банках.
8. С даты оформления ипотеки прошло 3 или более месяцев.

В каких случаях Сбербанк может отказать в получении ипотечных каникул

Для того чтобы воспользоваться правом на перерыв в платежах по платежам за ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям. Рассмотрим, кому банк, скорее всего, откажет в отсрочке платежей по ипотеке:

1. Граждане, которые ранее брали каникулы.
2. Сумма займа превышает 6 млн руб.
3. Если у заемщика покупаемое жилье не единственное, а есть комната в общежитии или коммуналке. В этом случае придется доказывать через суд, что она не пригодна для постоянного проживания.

1. Заемщик не смог доказать снижение заработка.
2. Должник не имеет статуса безработного.
3. У вас есть уже кредит и по нему оформлены кредитные каникулы.

4 шага, чтобы получить отсрочку по ипотеке в Сбере

Сбер предоставляет ипотечные каникулы по стандартным правилам и нормам, руководствуясь законодательством. Действия банка регламентированы ст. 6.1-1 ФЗ №353. Чтобы не стать должником и получить отсрочку платежей нужно следовать 4 шагам. Рассмотрим какие.

Шаг 1. Получите в Росреестре справку

Банку необходимо убедиться, что жилье, приобретаемое в кредит, является единственным. Для этого заемщик должен предоставить справку из Росреестра. Справки подойдут как в письменном, так и в электронном виде.

Запросите выписку лично в МФЦ или на официальном сайте ЕГРН. Стоит помнить, что услуга является платной. Стоимость зависит от формата документа, например, электронный он или бумажный, и количества проверяемых регионов. Нужно рассчитывать на 400-1800 руб.

Шаг 2. Докажите наличие сложной ситуации

Для этого потребуется предоставить документы. Без этого ипотечные каникулы не одобрят. Перечислим, какие документы могут подтвердить, что платить у вас пока не получится:

• Медицинское заключение о нетрудоспособности, включая по причине рождения ребенка.
• Свидетельство об усыновлении/удочерении.
• Справку из опеки о том, что у вас появился иждивенец.
• Выписка со счетов и банковских карт о доходах.
• Справку из СФР о размере дохода, налоговых отчислениях.
• Документы, которые могут подтвердить инвалидность.
• Справка с биржи труда о регистрации должника как безработного.

• Согласие залогодателя на предоставление ипотечных каникул.
• Паспорт гражданина РФ.

Кредитор не имеет права требовать какие-либо другие документы у клиента.

Шаг 3. Заголовок

Оно заполняется на специальном бланке Сбербанка. Выглядит он следующим образом:

В этом заявлении отметьте, хотите ли вы снизить платеж или полностью его приостановить. Для этого нужно поставить галочку в соответствующем окошке. Предварительно подумайте, сколько вы сможете оплатить в месяц. Обычно так делают, если доход снизился, но не утрачен.

Обязательно сами отметьте, с какого числа и до какой даты вы хотите быть свободным от платежей. Если этого не сделать, банк установить каникулы на полгода с момента подачи заявления.

Шаг 4. Получите решение банка

Банк будет рассматривать заявку 5 дней. Если в первые два дня банк не затребовал дополнительные документы, то значит его все устроило и для вынесения решения ему хватит того, что вы предоставили. В противном случае вы получите СМС, уведомление в личном кабинете, на почту или вам позвонят. По истечении 5 дней вы получите отказ или новый график платежей, где выбранный вами период будет с новыми взносами.

Как подать заявление на предоставление ипотечных каникул

Заемщик может это сделать несколькими способами. Ни один из них не считается приоритетным. Давайте их перечислим:

• В Сбербанк Онлайн. Не нужно никуда идти. Откройте мобильное приложение, зайдите в ипотечное кредитование и оставьте заявку.
• В офисе банка. Напишите заявление, лично придя в офис.
• По телефону 8 (800) 200-82-00. В этом случае загрузите потом все документы в мобильное приложение. Также их можно отнести в офис банка.

Банк откажет в предоставлении отсрочки, если вы принесете неполный комплект документов.

Как часто дают ипотечные каникулы в Сбере

За весь период должник может воспользоваться каникулами однократно. Можно обращаться в любой момент. Обычно, если нет веских причин для отказа, банк соглашается на кредитные каникулы, и заемщики могут исправить материальное положение и встать на ноги.

После рефинансирования можно снова поставить ипотеку на паузу. Это не запрещено законом и банки также не противятся тому. Им гораздо выгоднее, чтобы заемщик справился с финансовыми обязательствами, выплатил заем, а не ушел в просрочку.

Если за предоставленный период у вас в финансовом отношении ничего не поменялось, и вы понимаете, что ипотеку платить не сможете, обратитесь к нашим юристам. Они рассмотрят вашу ситуацию и подскажут, что можно сделать в вашем случае. Консультация бесплатная. Вполне возможно, что ситуацию может спасти банкротство. Это процедура законного списания долга. Мы подберем вам компанию для банкротства, и вы начнете жизнь с чистого листа.