Прощай, долг: как удалить свои данные в микрозаймах

Отзыв персональных данных можно подать в любое время и минимизировать общение с кредитором

Обращаясь в микрофинансовые компании за займом, заемщик должен предоставить свои паспортные данные, а в ряде случаев и другие документы. Это нужно МФО для проверки заемщика, например, по возрасту, гражданству. Так компании пытаются обезопасить себя от мошенников, снизить уровень невозврата займов.

Передав компании свои личные данные один раз, они остаются в базе навсегда. То есть, даже после того, как вы вернули заём с процентами, данные о вас не канут в Лету – вы, как заемщик, будете в базе МФО на протяжении 5 лет, а то и дольше. Давайте разберемся, что нужно сделать, чтобы МФО удалила эти данные, какая от этого польза, можно ли то же самое сделать с персональной информацией в базе приставов.

В каких случаях нужно удалять персональные данные из базы МФО

Доступ к персональным данным должников со стороны микрофинансовых организаций порождает серьезные проблемы. К сожалению, многие заёмщики не знают, как защититься от навязчивых и агрессивных заимодавцев.

В течение длительного времени должники:

подвергаются унижениям со стороны коллекторов;

страдают от потери репутации в своем окружении из-за звонков кредиторов на рабочее место;

переживают из-за распространения позорных объявлений в районе проживания;

сталкиваются с бесконечными звонками и угрозами.

В этом случае нужно отозвать разрешение на обработку личной информации, которое дали при подписании договора займа. Долг списать таким образом не получится, а жизнь облегчить – вполне.

Согласно ч. 5 ст. 21 Федерального закона №152-ФЗ, операторы обязаны прекратить обработку до истечения 30 суток с даты регистрации заявления.

Операторы в данном случае – это организации, получившие согласие на использование персональной информации:

• микрофинансовые организации;
• коллекторские агентства;
• банки и прочие финансовые учреждения.

Таким образом, должники могут отзывать согласие, а операторы обязаны прекратить обработку в установленные законом сроки.

Давайте уточним, кто заинтересован в отзыве персональных данных у МФО:

Заинтересованные лица	Почему нужно отозвать личные данные
Не получившие микрозаймы	МФО, получив доступ к личной информации, начинают навязывать предложения своих продуктов и услуг посредством звонков, сообщений, писем. Сведения могут передаваться партнерам МФО, что приводит к активной рекламе товаров или предложений займов от сторонних организаций. Это отвлекает от работы, надоедает, на фоне такого информационного мусора в почте могут затеряться действительно нужные письма.
Погасившие задолженность	Несмотря на погашение долга, персональная информация остается в базе данных МФО. Компании продолжают отправлять рекламную информацию по почте и телефону.
Допустившие просрочки	В случае просрочки МФО потребует возврата средств. Порой общение становится навязчивым. Отзыв сведений о заемщике сократит количество нежелательных контактов.

Если просрочки по займам значительные или приходится платить по нескольким кредитам, но денег катастрофически не хватает, стоит рассмотреть вариант банкротства. Так вы сможете защитить себя и близких от звонков, визитов кредиторов, коллекторов, приставов. В результате процедуры вы избавитесь от долгов по кредитам, займам, частным гражданам по распискам, ЖКХ. Обратитесь к нашим юристам и узнайте, подходит ли вам эта процедура. Консультация бесплатная.

Как работает запрет на использование личных сведений о заемщике и отказ от взаимодействия с кредиторами

Существуют два эффективных механизма защиты от преследований кредиторов: отзыв согласия на обработку персональных данных и отказ от взаимодействия с кредиторами.

Однако МФО сохраняет право на использование следующих каналов:

• почтовая переписка: МФО может отправлять письма с уведомлениями, требованиями и предложениями;
• судебные иски: компания имеет право подать в суд, используя предоставленные должником данные.

Но вы можете параллельно подать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором, если в течение 4 месяцев имели место просрочки кредита или займа. Однако это не отменяет права МФО на использование вашей персональной информации для обращения в суд. Заявление на отказ от взаимодействия с кредиторами можно скачать в конце статьи.

Давайте посмотрим в таблице, чем отличается отзыв персональных данных от отказа от взаимодействия с кредиторами.

Оба документа имеют законную силу в России и эффективно защищают заемщиков от преследований и нарушений их прав. Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных вы можете скачать в конце статьи.

Что нужно сделать, чтобы отозвать персональные данные

Как убрать свои данные из микрозаймов всего за 3 шага? Сейчас расскажем. Для отзыва у МФО предоставленных ранее личных сведений необходимо выполнить следующие шаги:

Шаг 1. Подготовьте заявление.

Составьте заявление в двух экземплярах, содержащее:

• запрос на отзыв согласия;
• указание условий и сроков согласия;
• ваши паспортные данные.

Шаг 2. Приложите к заявлению документы.

Понадобятся копии:

• договора займа;
• паспорта.

Шаг 3. Направьте документы в МФО.

Отправьте их в МФО заказным письмом или сами передайте в офис компании, получив отметку о принятии сотрудниками МФО.

МФО обязана обработать уведомление в течение одного месяца. В этот период возможны попытки связаться с вами. Однако если после 30 дней контакты продолжаются, это является основанием для обращения в суд.

Если вы считаете, что МФО или коллекторское агентство нарушают ваши права, вы можете подать жалобу на официальном сайте Роскомнадзора. В дальнейшем вы получите ответ на указанный е-мейл.

Что делать, если персональные данные украл мошенник

Мошенник может получить данные несколькими способами. Интересно, что банальная передача информации работниками МФО – не основной из них. Очень часто личные сведения попадают к злоумышленникам путем взлома соцсетей, например, ВКонтакте, Госуслуг, личной почты. Так мошенники могут получить данные СНИЛС, паспорта, ИНН. А ведь очень опасно, когда персональные сведения попадают в чужие руки.

Давайте разберем, как поступить, если появилось подозрение или вы убеждены, что вашими данными неправомерно пользуются третьи лица:

1. Немедленно уведомите МФО о подозрительной активности и заявленных микрозаймах на ваше имя. Предоставьте доказательства мошенничества, если таковые имеются. Допускается написать досудебную претензию.
2. Посетите ближайшее отделение полиции и подайте заявление о мошенничестве. Подробно опишите ситуацию, укажите все известные вам факты.
3. После подачи заявления в полицию запросите копию документов, подтверждающих возбуждение уголовного дела по факту мошенничества.
4. Передайте копии документов в МФО, Федеральную службу судебных приставов и коллекторские агентства, если долг был передан им. Так можно приостановить взыскание долгов.
5. Если мошенничество повлияло на вашу кредитную историю, вы можете подать в суд, чтобы удалить ложные записи. Кроме того, судебное разбирательство может освободить вас от обязанности выплачивать мошеннические займы.

Можно ли отозвать разрешение на обработку персональных данных у ФССП

Когда вашим долгом уже занимаются приставы, то такой вариант развития событий недопустим. Приставы являются госслужащими. ФССП обладает широкими полномочиями по исполнению судебных решений, в том числе:

• направление запросов и постановлений в различные организации и учреждения с требованием предоставления информации;
• получение сведений о должнике из государственных реестров, налоговых органов и банков;
• блокировка банковских карт;
• списание денежных средств со счетов должника в пользу кредиторов;
• арест и изъятие имущества с последующей реализацией;
• ограничение на выезд за пределы страны.

Важно отметить, что на ФССП не распространяются ограничения в этом вопросе, установленные Федеральным законом № 152-ФЗ. Это означает, что приставы вправе собирать и использовать любую информацию о третьих лицах, связанных с должником.

Если должник скрывается от судебных приставов, они могут объявить его в розыск и предпринять все необходимые меры для его обнаружения, включая:

• опросы граждан на улицах с требованием предъявить документы;
• расклейку объявлений;
• обращение в правоохранительные органы.

Даже если приставы не смогут найти должника, при любой проверке документов он может узнать о том, что находится в розыске. Поэтому, если долг взыскивается ФССП, крайне не рекомендуется скрываться от ответственности.

Что нужно сделать, чтобы остаться добропорядочным должником и не потерять имущество

Если нет возможности одномоментно расплатиться с долгами, но прослыть злостным неплательщиком и потерять квартиры, машины, земельные участки не хочется, то есть два варианта развития событий.

Вариант №1: обратитесь в суд за отсрочкой или рассрочкой исполнения судебного решения.

Для этого необходимо обосновать наличие уважительных причин, препятствующих своевременному погашению задолженности. К таким причинам относятся:

• временная утрата трудоспособности из-за травмы или болезни;
• нахождение на стационарном лечении;
• воспитание несовершеннолетних или детей-инвалидов;
• появление дополнительных иждивенцев, требующих ухода;
• существенное снижение дохода;
• возникновение новых финансовых обязательств.

Обоснуйте уважительные причины документально, приложив к заявлению соответствующие справки и выписки.

Вариант №2: попытайтесь договориться с кредитором о реструктуризации долга или заключении мирового соглашения.

В случае, если задолженность признана в судебном порядке, соглашение может отменить исполнительное производство. Кредитор может написать заявление в Федеральную службу судебных приставов с просьбой приостановить или прекратить производство. Подумайте над возможностью выкупа долга у МФО.

Если ни один из вариантов вам не подходит, то можно добровольно передать приставам имущество, достаточное для погашения задолженности. А также своевременно предоставлять необходимую информацию и документы и исполнять их требования.

Если нет дохода или он небольшой, то в некоторых случаях может не получиться справиться с долгом самостоятельно. Чтобы не усугублять ситуацию, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Специалист подробнее разберет ваш случай и подскажет, что можно сделать. Многим должникам подходит банкротство.

С его помощью можно законно списать долги не только перед МФО, но и банками, по личным распискам, ЖКХ. Если это ваш случай, то мы поможем подобрать надежную компанию по банкротству. Если суд не спишет долг, то, согласно договору, вам вернут деньги.

Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных

Заявление на отказ от взаимодействия с кредиторами