Защита прав заемщика: взять кредит и не попасть в ловушку

Права заемщика по кредитному договору на разных этапах могут нарушаться банком, коллекторами, судебными приставами.

Во множестве случаев банки не хотят учитывать интересы заемщиков. Навязывают страховки, скрывают в пунктах договора неозвученные комиссии. Коллекторы – отдельная «боль» российских должников.

Нормы закона и, в частности, Гражданского кодекса, целиком регулируют сферу кредитования физических лиц. Также ее затрагивают закон «О защите прав потребителей», «О банках и банковской деятельности», «О коллекторах» и другие.

В этой статье поговорим о том, как уберечь и кошелек, и нервы от неожиданных подвохов кредитного договора.

Подводные камни от банков

Защитить свои права всегда можно самостоятельно, пользуясь нормами закона. Случается, доходит до обращения в полицию, прокуратуру или суд, к финансовому омбудсмену, в Роспотребнадзор, Центральный банк. Всё чаще граждане ищут квалифицированной помощи у юристов.

Рассмотрим, какие «ловушки» расставляют банки для своих клиентов на разных этапах общения.

На этапе оформления кредита

Известная проблема человека, который заключает кредитный договор, – он невнимательно его читает. А это чревато:

• увеличенными суммами переплат из-за неправильного расчета стоимости кредита;
• скрытыми комиссиями и дополнительными платежами;
• штрафами.

Тексты договоров бывают объемными, печатаются мелким шрифтом.

Какие еще моменты в договоре ухудшают положение заемщика? Например, о подсудности в случае взыскания долга по юридическому адресу банка. Данный пункт может быть заранее прописан в кредитном договоре.

Большинство заемщиков не находит в себе сил во все вникать. Случается, кредитный менеджер акцентирует внимание клиента на главных пунктах, а нюансы упускает из виду. Поэтому лучше отказаться от подписания сомнительного договора. Ведь оспаривать его после заключения придется уже в суде.

Во время действия кредитного договора

С момента, когда договор подписан, все зафиксированные в нем договоренности начинают действовать. Что-то изменить можно только через дополнительные соглашения с банком либо через суд.

Случается, банк в одностороннем порядке не соблюдает договоренности:

• не выдает справки и не сообщает запрашиваемые сведения;
• не соглашается предоставить кредитные каникулы;
• взимает плату за отдельные услуги без согласия клиента;
• грозит штрафом за досрочное погашение;
• требует досрочного погашения или полного расторжения кредитного договора;
• не соблюдает закон о защите персональных данных;
• повышает процентную ставку.

Зафиксированный на этапе оформления кредита график платежей не позволяет банку менять их размер. А вот когда банк требует дополнительных платежей, это должно потребителя насторожить.

Если возникла просрочка

На этом этапе права заемщиков нарушаются чаще всего. Причем не только со стороны банков, где со взысканиями по просрочкам работают опытные юристы, но также:

• коллекторами, когда банк уступает им право требования;
• судебными приставами по решению суда.

Что может ждать гражданина в случае просрочек:

• не прописанная в договоре переуступка прав требования коллекторам;
• новые штрафы;
• принуждение к расторжению кредитного договора;
• способы давления на должника в нарушение норм закона «О коллекторах»;
• удержание выплат, защищенных от взысканий нормами закона.

Должник может взаимодействовать с банком, коллекторами, приставами и судом лично либо через своего представителя.

Способы защиты

Рассмотрим, что можно предпринять, если возникли сомнения в правомерности касающихся должника действий.

Юрист, привлеченный должником на этапе взыскания задолженности, будет защищать его права всеми возможными способами:

• общаться с банком, коллектором, приставами;
• подавать возражение на иск по кредиту;
• подавать заявления и ходатайства;
• писать жалобы на акты суда, решения, действия или бездействие судебных приставов и др.

Таким образом, можно снизить сумму задолженности либо добиться полной отмены иска к должнику. Юристы нашего портала помогут разобраться в нюансах поданного иска и порекомендуют надежную компанию по банкротству.

Банкротство

Банкротство – хороший способ восстановления прав заемщика, когда платежи просрочены, а к другим вариантам защиты прибегнуть не получается. Признание банкротом позволяет восстановить финансовое благополучие, вернуться к спокойной жизни. О том, сколько стоит эта процедура в 2024 году, можно прочитать в статье.

Законом предусмотрено 2 способа объявить себя банкротом:

• через МФЦ;
• через арбитражный суд.

Первая процедура – упрощенная, но с рядом строгих требований к должнику и его обязательствам. Банкротство через арбитраж имеет ряд преимуществ. В обоих случаях долги, которые невозможно покрыть из имущества добросовестного должника, удается списать.

Внесудебное банкротство в 2025 году – что изменилось?

20 января 2024

В рамках судебного банкротства закон позволяет провести:

• реструктуризацию задолженности – это когда должник вносит комфортные для него платежи и постепенно рассчитывается с кредиторами;
• реализацию имущества с дальнейшим списанием долгов, если вырученных средств для погашения всех требований не хватило;
• заключить мировое соглашение сторон.

Юристы нашего портала проведут для вас бесплатную консультацию и предложат надежную компанию по банкротству, в договоре которой прописана гарантия возврата средств в случае несписания долга.

Образцы заявлений: