Что будет, если Сбербанк подал в суд: чем обернётся просрочка для должника

Для возврата просроченной задолженности Сбербанк предпринимает меры урегулирования, после чего подает в суд.

Сбербанк – признанный лидер на российском рынке кредитования, но среди его клиентов немало тех, кто испытывает трудности с возвратом долгов. Если у вас возникла задолженность перед Сбербанком по ипотеке, кредиту или кредитной карте, необходимо понимать, как будут развиваться события, и что делать в этой ситуации.

Давайте разберемся, в каких случаях Сбербанк подает в суд на должников и какие последствия это влечет. 

Что ждет должника при просрочке

Первая трудность, с которой столкнется должник – это штрафы за просрочку долга. Их размер зависит от типа кредитного продукта:

• по кредитам наличными за просрочку платежа начисляются пени в размере 20% годовых на сумму долга;
• по кредитным картам пени составляют 36% годовых и начисляются ежедневно;
• если это ипотека, пени равны 20% годовых.

При возникновении задолженности по кредитной карте льготный период аннулируется. Задолженность начинает расти с каждым днем. 

Помимо увеличения суммы долга возникают и другие проблемы: 

• бесконечные звонки службы взыскания Сбера;
• при злостной неуплате – работа коллекторов. 

Все может закончиться судом и принудительным взысканием через приставов. К этому моменту пени и проценты по долгу Сбербанка могут достигают таких величин, что приходится возвращать в разы больше, чем было взято. 

В каких случаях Сбербанк обращается в суд? 

Если заемщик не пытается добровольно погасить долг, дело неизбежно рано или поздно доходит до суда. Размер задолженности, при которой кредитор начинает судебное разбирательство, может зависеть от региона. Обычно этот порог составляет не менее 50 тыс. рублей. 

В целом, когда клиенты без уважительных причин перестают выплачивать кредит, у банков есть две опции: 

• небольшой долг продать коллекторам;
• самостоятельно обращаться с иском в суд, если задолженность внушительная.

Судебные разбирательства с участием Сбербанка по вопросам кредитов – обычное дело, поскольку этот кредитор пристально следит за своими должниками. 

Последние изменения в ипотечном законодательстве дают должникам инструменты для сохранения единственного жилья, взятого в ипотеку, даже в случае банкротства. Приглашаем заемщиков на бесплатную консультацию юриста по списанию долгов. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Что предпримет суд за неуплату кредита в Сбербанке

Если суд по итогам разбирательства принял решение не в пользу заемщика, то последствия могут включать обязанность выплатить задолженность в короткие сроки. 

Если нет официального дохода

Когда у должника нет официального источника дохода, суд предоставляет отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Для этого ответчику нужно доказать свою финансовую несостоятельность. Процесс может потребовать помощи юриста.

Даже если суд предоставит отсрочку, долг все равно останется в базе данных судебных приставов. Они имеют право арестовать имущество, находящееся по адресу регистрации ответчика.

Если нет имущества

Если у человека, задолжавшего по кредиту, нет личного имущества, суд может принимать разные решения. 

Более крупные долги остаются в базе ФССП, и единственный способ избавиться от них – это полное погашение. 

В случае с пенсионерами приставы могут арестовать пенсию, даже если у человека нет других источников дохода. При этом, в отличие от работающих граждан, у пенсионеров могут арестовать только 50% пенсии, превышающей прожиточный минимум. На практике это небольшие суммы – около 1,5–3 тыс. рублей.

Сбербанк подал в суд по кредиту – как защищаться

Если у заемщика были веские причины для просрочки, он может выстраивать стратегию максимальной защиты своих прав. При правильном поведении в суде и поддержке опытного адвоката можно добиться выгодных условий: 

• уменьшения штрафов;
• изменения сроков;
• пересмотра графика выплат. 

5 подводных камней кредитной карты Сбербанка и 6 годных лайфхаков, чтобы не накопить долги

16 февраля 2024

Если же решение суда не удовлетворяет заемщика, он может в течение 10 дней подать апелляцию для его обжалования.

Поведение в суде – несколько практических советов

Во время судебного заседания по делу о неуплате кредита очень важно, как должник ведет себя в зале суда. Вот несколько советов, которые помогут выстроить правильную линию поведения.

1. Не вступайте в словесные конфликты с представителем банка.
2. Не пытайтесь вызвать жалость у суда. Кратко изложите свою кредитную историю: расскажите, почему вы обратились в банк и на что потратили заемные средства. Объясните причины, по которым допустили просрочку по уплате долга.
3. Признавая свою вину, объясните, почему кредит не был выплачен должным образом.
4. Попросите суд предоставить вам отсрочку по выплате долга, если на то есть уважительные причины.

Даже если суд примет решение не в вашу пользу, не отчаивайтесь. Существует защита прав заемщика. Вы можете добиться отсрочки исполнения решения суда. 

Чтобы облегчить выплату кредита, Сбербанк может предложить:

• кредитные каникулы;
• реструктуризацию долга. 

Однако, если объективных причин для просрочки у должника нет, банк не пойдет навстречу. 

Сбербанк подает в суд на должника – спасёт банкротство

В соответствии с положениями Закона «О банкротстве», от непосильных долгов можно избавиться. Чтобы списать кредит в Сбербанке, обратитесь с заявлением о признании вас банкротом в МФЦ или арбитражный суд: 

• упрощенная процедура в МФЦ проводится с долгами до 1 млн рублей, если у должника нет официальных доходов и имущества в собственности;
• стандартная процедура в арбитражном суде подходит для любых долгов при сумме от 200 тыс. рублей, независимо от наличия доходов и имущества.

Банкротство возвращает должников к стабильному финансовому положению. Оно прекращает все судебные разбирательства и исполнительные производства у судебных приставов. Приглашаем вас на бесплатную консультацию опытных юристов по списанию долгов.