«Хочу умереть из-за долгов»: 10 шагов к свободе от кредитов

Выход есть всегда! С долгами можно справиться самостоятельно при помощи банков или процедуры банкротства

«В Москве 30-летний мужчина покончил жизнь самоубийством из-за долгов!» – такие заголовки в последние годы нередкость. Долги копятся постепенно. Но однажды они могут дойти до критических размеров. Человек думает: «Хочу умереть, долги никогда не дадут мне жить спокойно!». Да, ситуация с накоплением долгов действительно очень неприятная. Она приводит людей в отчаяние. Помимо проблем с долгами возникают неприятности с вечными звонками от банков, коллекторов, а затем и судебных приставов.

В статье мы рассмотрим все возможные способы избавления от долгов, чтобы такая мысль, как: «хочу покончить с собой из-за долгов», вас никогда больше не посещала.

10 шагов к свободе от долгов

Безвыходных ситуаций не бывает. Об этом стоит помнить в первую очередь. Пока мы живы, у нас всегда есть шанс всё исправить. Откуда берутся большие долги? Чаще всего это кредиты, кредитные карты, ипотека, микрозаймы, к которым нередко плюсуются долги по коммуналке, налогам и штрафам.

Если выйти за рамки графика платежей, задолженность начинает расти как снежный ком. Долго находиться в кредитной кабале невыносимо – человеку хочется скинуть долговое бремя и начать жить, а не существовать.

Как избавиться от долгов? Расскажут юристы бесплатно

Арест квартиры за долги по кредиту

23 декабря 2022

Рассмотрим 10 вариантов решения проблем с долгами, которые могут вам подойти.

Шаг 1 – прекратите брать кредиты и займы

Брать новые займы для того, чтобы покрыть ими старые – это заранее проигрышный вариант. Так вы точно не избавитесь от долгов. В первую очередь стоит прекратить копить задолженность.

Шаг 2 – контролируйте свои доходы и расходы

Составьте бюджет. Отследите траты. Тратьте меньше, чем планируете. Необходимо проанализировать, на что и куда уходят ваши деньги в течение месяца. Только так вы поймёте, как и на чём можно сэкономить. Тратьте в месяц определённую сумму. Это поможет избежать импульсивных трат и спонтанных покупок. Стоит научиться различать реальные потребности от навязанных рекламой. Например, лучше купить бюджетный андроид, чем брать новый кредит на айфон последней модели.

Сэкономить можно и на еде. Например, на работу можно носить домашнюю еду в контейнере, а не ходить каждый обед в кафе. Закупайте продукты сразу на всю неделю, но так, чтобы они не пропадали.

Экономить можно на ЖКХ, поездках, лечении. Привычка выключать свет и выключать воду, когда чистите зубы, поможет вам избежать лишних трат. Также с такси или личного авто можно пересесть на общественный транспорт. Если вы регулярно проходите лечение, тратитесь на лекарства, можно получить налоговый вычет.

Промониторьте все ваши сервисы и подписки, на которые ежемесячно уходят деньги, отключите ненужные.

Если у вас долги, стоит делать только необходимые покупки. Сэкономить вам могут помочь акции, скидки, промокоды.

Шаг 3 – составьте план выплаты долга

Необходимо трезво оценить ваши финансовые возможности. Составленный график с точными суммами даст вам представление о том, к какой дате вы сможете реально погасить долг. Если у вас несколько кредитов, нацельтесь на погашение самого большого из них. По остальным можно вносить лишь минимальный ежемесячный платёж, чтобы избежать просрочек и накопления долгов. Так пошагово можно будет постараться закрыть все кредитные долги.

Шаг 4 – вносите больше минимального платежа

Чтобы быстрее избавиться от тяготящего вас долга, попробуйте вносить бо́льшие суммы в месяц. Все дополнительные средства стоит направить на погашение долга.

Шаг 5 – рефинансирование

Этот вариант подходит тем заёмщикам, у которых несколько кредитов в разных банках и с различными условиями, процентами, датами оплаты. Вы можете обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. Это значит, что вам вместо нескольких текущих займов оформят один новый кредит с выгодными условиями оплаты, например, с более низкой процентной ставкой.

С его помощью можно будет снизить сумму ежемесячных платежей, финансовую нагрузку, перераспределить сроки погашения долга. Так все текущие кредиты будут погашены, вы будете вносить платежи только по одному кредиту. Естественно, стоит оценить все плюсы и минусы, а также вашу выгоду перед обращением в банк.

Не можете договориться с банком? Решить проблему с долгом помогут юристы!

Шаг 6 – реструктуризация (если шаг 5 вам не подходит)

У каждого человека в жизни могут случиться временные трудности, которые поможет решить реструктуризация. Если вы потеряли работу или же у вас или близкого человека проблемы со здоровьем, требуется дорогостоящее лечение, реабилитация, деньги на лекарства, стоит не дожидаться просрочек, а сразу обратиться в банк.

Кредитные организации могут дать вам отсрочку, рассрочку, уменьшить ежемесячный платёж, при этом увеличив срок кредитного договора. Чтобы оформить реструктуризацию долга, подайте заявку в банк и подробно опишите в ней, что послужило причиной возникновения финансовых трудностей, приложите подтверждающие документы. В большинстве случаев банки идут на уступки своим клиентам.

Шаг 7 – кредитные каникулы (если шаг 6 вам не подходит)

Воспользоваться кредитными каникулами жители нашей страны могут с 1 января 2024 года. Продолжительность льготного периода определяет сам заёмщик, однако он не может быть более 6 месяцев. Это отсрочка по выплате кредита или же уменьшение ежемесячных платежей. Важно знать о кредитных каникулах три вещи:

Безвозмездная благотворительность: как попросить денег в долг у богатых

19 октября 2023

• проценты в течение льготного периода продолжают начисляться;
• срок кредита после окончания отсрочки продлевается на время каникул;
• льготу можно получить по одному кредиту только единожды.

Как получить кредитные каникулы в 2024 году? Вы можете обратиться в любой банк, в котором у вас есть кредит, за отсрочкой. Однако, чтобы оформить каникулы, должно выполняться несколько требований. Условия получения следующие:

• сумма потребительского кредита с залогом авто не более 1,6 млн руб.;
• по остальным договорам – не более 450 000 руб.;
• по кредитным картам – не более 150 000 руб.;
• условия кредита раньше не менялись по просьбе заёмщика;
• по кредиту в данный момент не действует льготный период;
• у должника тяжёлая жизненная и финансовая ситуация (снижение дохода на 30%, платежи по кредиту отнимают более 50% дохода);
• должник не является банкротом (не проходит реализацию имущества или реструктуризацию);
• банк не предъявил исполнительный документ, приставы не взыскивают заложенное имущество.

Шаг 8 – продайте ненужные вещи

Если у вас есть склонность к импульсивным покупкам, наверняка в вашем доме есть ненужные вещи. Вы можете продать одежду и обувь, которая вам не подошла или вы её не носите, на том же Авито. Можно избавиться от велотренажёра, на котором складируются вещи, от детских вещей, которые уже малы вашему ребёнку. Также ненужную технику можно сдать в комиссионку.

Шаг 9 – подумайте, как заработать больше

В современных реалиях есть множество возможностей повысить свой доход, найти дополнительный заработок или подработку. Вы можете стать курьером, репетитором, няней, копирайтером, переводчиком, найти удалённую работу, фриланс. Вполне реально освоить новую профессию, со времён пандемии спрос на удалённых работников только растёт. Сегодня существует множество онлайн-школ, в которых можно пройти обучение. Также можно попробовать монетизировать своё хобби.

Нет сил выплачивать кредит? Как списать долги, расскажет юрист!

Шаг 10 – банкротство (если вам не подошел ни один шаг)

Стоит понимать, что временная отсрочка или рассрочка не всегда могут решить проблему с большими долгами. Если ежемесячный доход стал меньше, чем сумма платежей по кредитам, у вас нет сил, времени и возможности искать подработки, уже есть просрочки, банки не идут навстречу, а уже продали ваш долг коллекторам или подали в суд, стоит задуматься о банкротстве. Банкротство физических лиц с 2015 года помогает людям списывать долги по Закону №127-ФЗ.

Сегодня людям без официального дохода, которые не имеют средств и имущества, чтобы выплатить долги, живут на одну пенсию или детские пособия, а приставы уже год не могут закрыть исполнительное производство, доступно банкротство через МФЦ. Также внесудебная процедура подходит тем должникам, которые не могут выполнить обязательства по исполнительному документу уже 7 и более лет. Процедура упрощённого банкротства стала доступнее с 3 ноября 2023 года для пенсионеров и матерей-одиночек, а также для людей с низкими доходами.

Судебное банкротство станет выходом из трудной ситуации для тех, у кого есть официальный заработок и большие неподъёмные долги по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам, коммунальным платежам. Все эти задолженности можно будет списать при помощи арбитражного суда и компании по банкротству. С грамотным юристом вам не придётся беспокоиться за то, что процедура может пойти не так, и долги вам не спишут.

Специалисты, которым вы доверите своё дело, соберут все необходимые документы и доказательства вашей несостоятельности, будут представлять ваши интересы в суде. Подобрать надёжную компанию и опытного юриста поможет портал «Банкротство Инфо». Вам нужно просто позвонить нам и получить бесплатную консультацию. После банкротства вы сможете начать новую жизнь без долгов и больше никогда не задумаетесь о суициде.

Долг по кредитам вырос до 1,3 млн руб. как снежный ком / Отзыв о КредитаНет

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

274 публикации