18 декабря 2023

Арест счета и взыскания в Сбербанке: какова ситуация в 2024 году?

Банки Кредит и заём Коллекторы и приставы Суд и аресты Документы

18 декабря 2023

Время чтения: 18 минут

Что делать, если счет арестовали на основании судебного приказа, исполнительного листа или исполнительной надписи нотариуса.

Долгие годы Сбербанк пользуется доверием большинства граждан РФ, что делает его ведущим банком нашей страны. Стоит также помнить, что практически все работодатели открывают зарплатные карты «Мир». Даже если у человека для личного пользования есть карта другого банка, скорее всего, социальные выплаты, зарплата или стипендия будут начисляться именно на карту Сбербанка. О том, какие карты Сбербанка могут быть арестованы приставами и что с этим можно сделать, читайте в нашем материале.

Когда и почему приставы арестуют карту Сбербанка

По каким причинам приставы арестовывают счета в банках списывают ваши деньги? Важно понимать, что не сам банк принимает решение об аресте карт и взыскании средств. Он делает это на основании постановления судебного пристава в рамках исполнительного производства. За что же приставы могут арестовать карту и начать списания?

ФССП берется за дело из-за долгов, просрочка по которым обычно превышает 3 месяца. К ним относятся:

кредиты и микрозаймы;
займы физлицам по расписке;
налоги;
штрафы ГИБДД;
коммунальные платежи;
алименты.

То есть любой гражданин, который нарушает сроки ежемесячного платежа по кредитам или микрозаймам, должен понимать, что через три месяца можно столкнуться с принудительным взысканиемдолгов. Не стоит надеяться на то, что кредиторы забудут о задолженности, такой исход практически невозможен. Сначала с вами попытаются связаться по телефону и будут просить внести деньги, потом начнут накладывать штрафные санкции в виде дополнительных процентов по просрочке.

Если должник игнорирует звонки или открыто заявляет, что ничего платить не собирается, кредитор в скором времени обратится в суд. На практике банки подают заявление уже через 3 месяца, однако нередко они делают это через полгода, надеясь на то, что должник всё же выплатит долг. Можно попробовать тянуть время, но делать это придется три года (срок исковой давности), а то и больше. Если срок исковой давности не истечет или его возобновит кредитор, то вы в любой момент можете на собственном опыте познать, что такое исполнительное производство.

Арест и взыскание – чем отличаются друг от друга?

Арест и взыскание – это не одно и то же, между этими двумя понятиями есть разница.

Арест – это обеспечительная мера, которая применяется ФССП для выполнения требований кредиторов. Если вашу карту арестовали, это значит, что ваши деньги никуда не делись, однако вы не можете их снять, перевести или потратить. При этом арестовывают ту сумму, которая равна размеру долга.

Для чего арестовывают карты? Для того чтобы в дальнейшем исполнить судебное решение или постановление пристава. Снять арест может только сотрудник ФССП.

Взыскание – это списание приставами с вашего счёта определённой суммы в счёт оплаты долга, которое производится по решению суда на основании судебного акта. Если на вашем счету 100 000 руб., а долг составляет 34 000 руб., спишется только последняя сумма. Если же на счету всего 10 000 руб., спишется вся сумма, а счёт встанет в картотеку для дальнейшего списания в случае, если карту пополнится. Взыскание прекратится только тогда, когда будет погашен весь долг.

Как узнать, что карта Сбербанка арестована приставами

Прежде всего проверьте, есть ли у вас какие-либо задолженности по разным видам обязательств. Для этого воспользуйтесь таблицей, представленной ниже.

Вид задолженностей	Как проверить ее наличие?
Возникшие в результате судебных споров	Переходим по ссылке на сайт ГАС «Правосудие», там выбираем суд, в котором рассматривалось дело
Налоги	Обращаемся в Федеральную налоговую службу или переходим на сайт ФНС
Коммунальные услуги	Проще всего обратиться в свою управляющую компанию, если таковой нет или связаться с ней затруднительно, переходим на сайт МФЦ или ЖКХ
Штрафы ГИБДД, алименты и прочее	На сайте Госуслуг есть возможность получить выписку по целому ряду задолженностей
Долги перед банком или МФО	Сбербанк предлагает проверять свою кредитную историю онлайн, для этого перейдите на сайт банка

Стоит отметить, что банк не может самовольно накладывать арест на карту и снимать с нее деньги. Всегда есть посредник в виде пристава. Кредитор обращается в суд, который принимает решения, после чего приставы обязуют банк направить деньги на счет ФССП, чтобы потом вернуть их взыскателю.

Если вы понимаете, что долги есть, то арест счета приставами вполне ожидаем. Обратитесь в службу поддержки Сбербанка по ссылке. Это можно сделать с помощью Ассистента в мобильном приложении Сбербанка, также можно позвонить по номеру 8 (800) 555-55-50 или лично прийти в отделение банка. Поддержка банка может уточнить причину блокировки, назвать номер исполнительного документа, на основании которого наложен арест. Помимо этого, могут дать номер судебного пристава, направившего банку документ.

Как происходит арест карты Сбербанка

Если кредитор уже получил исполнительный документ в суде и подал его в ФССП, начинается исполнительное производство. Приставы арестуют счета, а затем и имущество (крайняя мера) – это является неотъемлемой частью процесса принудительного взыскания долга.

Если решение суда обязывает кого-то выплатить конкретную сумму, то лучше сразу же отправить деньги. Иначе избежать ареста счетов не получится.

Давайте пошагово разберем, как приставы производят арест, а затем и взыскание.

Приставы направляют в банк исполнительный документ (ИД), в котором прописана конкретная сумма долга. Копию ИД вам должны направить с уведомлением, обязательно проверьте, не заблокированы ли средства сверх указанной суммы.
Необходимая сумма блокируется на счетах. При этом она остаётся доступной для использования.
Через установленный приставом срок (обычно это 3–8 дней) ФССП направляет в банк документ на списание долга.
Заблокированные деньги перечисляются на счёт ФССП. Если на счетах должника недостаточно средств, все следующие зачисления будут сразу перечислены приставам.
После списания всей суммы долга взыскание прекращается, ФССП перечисляет деньги кредитору.

Когда пристав арестует карты? Судебные приставы не сразу занимаются блокировкой счетов, прежде всего, они направляют должнику заказное письмо с уведомлением о начале исполнительного производства. С момента получения этого уведомления начинается отсчет времени, которое выделяется для добровольного исполнения требований, указанных в решении суда:

Для большинства дел дается срок 5 дней.
Если есть указания о немедленном исполнении (обычно это касается разрешений встреч бывшего супруга с ребенком), дается 1 день на исполнение.
По уголовным делам дается 30 дней на исполнение требований.

Если должник не укладывается в срок для добровольного исполнения решения суда (5 дней), то приставы будут переходить к жестким мерам. И, помимо ареста суммы задолженности, к вашему долгу прибавится исполнительский сбор – это 7% от размера вашего долга.

После того как на карту накладывается арест, с нее списывают деньги. Это будет продолжаться до тех пор, пока долг не будет погашен. Если же не класть деньги на карту, арест сохранится, но тут уже есть риск того, что приставы приедут на дом. Скрываться от них мы не советуем – это только усугубит ситуацию.

С каких счетов Сбербанка могут списать деньги

Сотрудники Сбербанка также предупреждают своих клиентов о следующем: «Списать деньги могут с одного, нескольких или всех ваших счетов, в том числе валютных и металлических. Кроме денег, приставы могут наложить взыскание на ценные бумаги».

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Что пристав не может списать со счетов

Неужели приставы снимут с карты всю зарплату или пенсию? Нет, согласно ст. 99 Закона №229-ФЗ, сотрудники ФССП не могут списать с вас более 50% дохода. Однако если речь идёт о долгах по алиментам, компенсации вреда, причинённого имуществу, здоровью, жизни, то приставы могут списать до 70% вашей зарплаты или пенсии.

Речь идёт о новых поступлениях на карту. Если у вас была нужная сумма на счету, её спишут сразу же целиком. Поэтому важно уведомить приставов о том, что карта является зарплатной.

Существуют ли средства, на которые приставы не смогут наложить арест? Да, согласно ст. 101 Закона №229-ФЗ, в которой перечислены все виды таких доходов, аресту не подлежат выплаты от государства на ребёнка, декретные, материнский капитал, выплаты по утере кормильца, компенсирующие вред, причинённый здоровью, на лекарства и т. д.

Какие карты Сбербанка арестуют приставы

Практически у всех граждан России есть дебетовая карта Сбербанка. Если приставы проводят в отношении вас исполнительное производство, то у них будет информация о вашем счете в данном банке. Дебетовая карта будет арестована, если не выплатить долг сразу же после начала принудительного взыскания. Ваши деньги на карте будут списаны мгновенно, если их не хватит для погашения долга, то арест продолжит действовать. То, какую часть внесенных денег будут снимать, зависит от кода выплаты, который указывается отправителем.

Если вы сами кладёте средства на карту, их отправляют вам какие-то знакомые, то деньги будут моментально взысканы приставами. Например, такие социальные выплаты, как алименты, единоразовые выплаты от государства или материнский капитал взысканию не подлежат, если будет указан соответствующий код при отправлении.

Из этого вытекает следующий очень важный нюанс. Если у вас есть две карты, и на одну приходит социальная выплата, ни в коем случае не переводите эти деньги с одной своей карты на другую, потому что пропадет код социальной выплаты. Деньги будут в таком случае спишут.

Ниже представлена таблица с видами карт Сбербанка, по которой можно разобраться, откуда приставы списывают деньги, а откуда нет.

Виды карт	Пояснение
Зарплатная (дебетовая)	Суд выносит решение и выдаёт ФССП исполнительный документ (ИД). Приставы извещают об этом должника и дают 5 дней на добровольное погашение долга, после чего приступают к принудительному взысканию. Для этого в банк направляется ИД, в котором указывается клиент и сумма списания. Банк совершает перевод со счета клиента-должника на счет ФССП. С зарплатной карты приставы не могут списать более 50% средств (в ряде случаев, например, если долг по алиментам, – 70%). Затем средства переводятся кредитору.
Детская	Под «детской» картой понимают ту, на которую начисляются алименты. Алименты (категория «социальные выплаты») не могут быть списаны в счёт долга, в отличие от всех остальных средств, которые на неё поступают.
Кредитная	Когда приставы запускают исполнительное производство, они начинают искать счета во всех банках, чтобы направить распоряжение об аресте конкретного счета. Кредитная карта к отдельному счету не относится – она привязывается к тому же счету, что и дебетовая карта.
Пенсионная	Приставы имеют право накладывать арест на карты, которые используются для получения пенсии, но есть определенные условия для взыскания в этом случае: Приставы имеют право списать половину пенсии, которая высылается на карту. Если пенсию высылают частями, два раза в месяц, то первую часть снимут в полном объеме. Если пенсионер обязан выплачивать алименты, но не делает этого, приставы могут списать до 70% пенсии.

Как снять арест и вернуть деньги, которые забрали приставы

Стоит понимать, что вернуть деньги не получится, если вы действительно набрали много долгов, а теперь просто не хотите платить. Если же жизненные обстоятельства сложились так, что вы находитесь теперь в тяжелом финансовом положении, стоит задуматься о том, чтобы признать собственную финансовую несостоятельность. Для этого подготовьтесь к прохождению банкротства.

Но что делать, если у вас нет долгов, вы столкнулись с ошибкой в работе ФССП? Для того чтобы отменить взыскание денежных средств с вашего счета в Сбербанке, необходимо идти в суд. Когда арест на карту наложен судебными приставами, служба поддержки Сбербанка сообщает номер исполнительного документа, на основании которого происходит арест. Вы можете узнать у работников банка контакты пристава и связаться с ним.

Будет проходить разбирательство, если на самом деле произошла какая-то ошибка, это будет очевидно. Вам выдадут судебный акт, который нужно будет принести в отделение Сбербанка для того, чтобы было основание для снятия ареста и возврата денег.

Как снять арест с карты Сбербанка

В первую очередь, чтобы предпринять дальнейшие действия, важно выяснить, на каком основании пристав наложил арест на счет. Узнать это можно из постановления ФССП. Есть всего три основания:

судебный приказ;
исполнительный лист;
исполнительная надпись нотариуса.

Как вернуть деньги в первом случае? Судебный приказ можно отменить. Для этого в течение 10 дней необходимо подать заявление об отмене в суд. Если с момента получения копии приказа прошло больше времени, необходимо попросить в заявлении о восстановлении апелляционных сроков в случае наличия уважительных причин пропуска. Суд выдаст вам определение в течение 5 дней, после чего направьте копию в ФССП. Приставы вынесут постановление об отмене мер, данный документ следует предоставить банку или работодателю, чтобы прекратить списания.

Исполнительный лист можно отозвать и приостановить взыскание долга. Чтобы это осуществить, нужно подать заявление (и одну копию) в ту же организацию, в которую был передан исполнительный лист (банк, ФССП). Заявление заберут приставы, а копию с отметкой о получении вернут вам.

В каких случаях можно отменитьисполнительную надпись нотариуса:

Сбербанк не уведомил вас за 14 дней до обращения к нотариусу;
вы не согласны с размером долга, который вам приписывает банк;
нотариус допустил ошибку и неверно оформил документы, не направил вам уведомление.

Как вернуть деньги

Для начала необходимо узнать статус ваших денежных средств. Если сотрудники ФССП не успели перевести ваши деньги кредитору, подайте заявление на возврат, деньги вам вернут в течение 5 дней.

Если средства уже были перечислены кредитору, необходимо запросить в ФССП платёжное поручение и на его основании заполнить заявление о повороте решения суда. В документе нужно указать кредитора и суммы, которые ему перевела ФССП. Копию направьте приставам, а оригинал с платёжным поручением – в суд.

Вернуть деньги вы имеете право на основании ст. 443 ГПК РФ. Но помните, что заявление необходимо подавать только после отмены судебного приказа и снятия ареста со счетов.

Суд назначит дату заседания, определение будет вынесено в течение 30 дней. Затем можно писать заявление на выдачу исполнительного листа.

Вернуть деньги можно двумя способами:

Подать заявление в банк. Деньги вернут в течение 5 дней.
Подать исполнительный лист в ФССП. Приставы взыщут деньги за вас.

Как избавиться от долгов

Чтобы избавиться от проблем с блокировкой банковских карт и взысканий, в частности, от Сбербанка, вы можете пройти процедуру банкротства физических лиц. Это законный способ избавиться от долгов по кредитам и микрозаймам, налогам, распискам, штрафам и т. д. Если вы не справляетесь с финансовой нагрузкой, можно подать заявление на банкротство в МФЦ или в арбитражный суд.

Помочь с заполнением документов и отстаиванием своих прав в суде могут юристы по банкротству. Ниже приведём пример, как специалисты портала «Банкротство Инфо» помогли человеку подобрать надёжную компанию по банкротству и выбраться из долговой ямы.

11 ноября 2022 года к нам обратился Раис Ренатович. У него был довольно внушительный долг в размере 941 332 рублей, из которых долг в Сбербанке составлял 170 217 рублей. Мы подобрали для клиента проверенную компанию «КредитаНет», которая в тот же день взялась за дело. Вы можете ознакомиться с ним на сайте компании (дело А37-2029/2022).

В отношении нашего клиента Арбитражным судом Магаданской области была введена процедура реализации имущества. Благодаря слаженной работе опытных юристов по банкротству, всего за 5 месяцев процедура достигла своего логического финала – списания долгов. 27 апреля 2023 Раис Ренатович был полностью освобожден от долговых обязательств.

Если у вас есть вопросы относительно процедуры, вы можете задать их на бесплатной консультации. Юристы смогут не только проконсультировать вас и предложить законное решение проблемы, но и посоветовать надежную компанию по банкротству.

На ВСЕ счета и имущество наложен арест! Что делать? #shorts

Вопросы к статье

Банк самостоятельно не принимает решения об аресте вашей карты и обязан выполнять требования исполнительных документов о списании денежных средств. То есть данная процедура происходит по решению суда через ФССП.

Банк определяет вид зачисления на основании поступившего платёжного документа. Если собственных средств для наложения ареста и/или взыскания недостаточно, арестовываются и/или взыскиваются периодические зачисления.

Алименты, единовременные выплаты пенсионерам, материнский капитал, выплаты по уходу за детьми, социальные выплаты инвалидам и ветеранам. Если же алименты пришли на одну карту под специальным кодом соцвыплаты, а вы перевели эти средства на карту, с которой происходят списания, то эти деньги тоже спишут.

С 1 февраля 2022 года вы можете защитить сумму прожиточного минимума от ареста или взыскания по исполнительным документам. Для этого нужно самостоятельно подать заявление судебному приставу или в ближайший офис Сбера.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

Банки Кредит и заём Коллекторы и приставы Суд и аресты Документы

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

307 публикаций