Возврат переплаты МФО: забрать себе свое

Граждане-получатели займов в микрофинансовых организациях (МФО) зачастую вносят лишние средства в счет погашения процентов за неиспользованный период или в счет оплаты навязанных услуг.

Возврат денег, переплаченных МФО, может быть осуществлен:

• путем мирных переговоров – в формате досудебной претензии;
• через суд.

От того, признает ли МФО допущенную ошибку, будет зависеть способ решения вопроса. Параллельные жалобы можно подавать в надзорные органы – Центробанк, Роспотребнадзор и финансовому омбудсмену.

Поговорим подробнее о том, как вернуть свои деньги, если вдруг сложилось, что вы переплатили их МФО, в которой брали заем.

Можно ли вернуть переплату с МФО, если на руках нет документов

Рассчитаться с долгами по микрозаймам бывает затруднительно. Но размер долга при наличии в нем излишне начисленных сумм можно оспорить. Для возврата уже переплаченных средств необходимо корректно рассчитать сумму переплаты. Это можно сделать, проанализировав выписки и чеки, а также тщательно изучив договор с МФО.

Возможно, у вас не сохранились все чеки, подтверждающие оплату микрозайма, или вы могли забыть, когда и каким образом ее производили. Может быть, вы забыли свои учетные данные и потеряли доступ к личному кабинету на сайте МФО. Вы имеете право обратиться в компанию с требованием предоставить документы, содержащие информацию о том:

• когда, как и сколько вы платили;
• какой именно договор был заключен между вами и МФО.

Компания рассмотрит ваше обращение и должна будет предоставить все сведения и документы по запросу.

Как вернуть проценты с МФО до суда

Если вы оплатили свой заем раньше установленного срока, но при этом погасили проценты за весь период, переплаченную сумму можно вернуть.

Заявление в МФО на возврат средств

Для подготовки заявления используйте шаблон, который мы разместили в конце материала. Подписанное заявление с приложенными документами можно отправить в МФО:

• обычным письмом с уведомлением о вручении;
• по адресу электронной почты в отсканированном виде.

Компания обязана будет рассмотреть его и предоставить письменный ответ. Когда полученный ответ неудовлетворительный, и деньги по-прежнему не возвращены, используйте инструменты государственного надзора.

Обращение в Центробанк и Роспотребнадзор

Если мирные переговоры не привели к решению проблемы, можно обратиться за помощью в ведомства, созданные для разрешения конфликтов между гражданами и организациями, в том числе предоставляющими краткосрочные займы.

«Быстрый займ – страшные последствия»: что будет, если не погасить кредит в МФО

3 октября 2023

На сайте Центрального банка работает интернет-приемная, в которую можно обратиться, не выходя из дома. В ЦБ РФ также можно круглосуточно:

• написать о своей проблеме в онлайн-чат;
• пообщаться со специалистами колл-центра по бесплатному номеру 8(800)300-30-00;
• сформировать жалобу в электронном виде и направить ее по адресу espp@cbr.ru;
• записаться на прием к специалисту.

В случае жалобы на МФО удобнее всего выбрать вариант формирования обращения в электронном виде. Этот способ простой, быстрый и наиболее выгодный.

Обратиться за помощью в Роспотребнадзор можно на официальном сайте. Там вы найдете форму для подачи обращения граждан.

Если вам нужно приложить много документов, возможно, лучше отправить их по обычной почте на адрес одного из региональных отделений. Список адресов также можно найти на сайте.

Если долги по кредитам и займам растут как «снежный ком», возврат небольших переплаченных сумм не решит главной проблемы. Однако граждане, оказавшиеся в трудном материальном положении, по закону имеют право признавать себя банкротами и списывать долги, в том числе по микрозаймам. Получите бесплатную консультацию нашего юриста. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Возврат переплаты по займам через финансового уполномоченного

С 2020 года на сайте www.finombudsman.ru граждане получили возможность обращаться к финансовому уполномоченному.

Сумма претензии не должна превышать 500 тыс. рублей – более крупные споры данный специалист не рассматривает. Однако большинство микрозаймов укладываются в этот лимит.

Заявление будет рассматриваться в течение 30 дней. Если обратиться в электронном виде, срок сократится вдвое. При составлении жалобы приложите копию обращения с претензией к МФО и копию их ответа, а также документы, подтверждающие оплату и закрытие займа в выбранной организации.

После принятия положительного решения МФО должна вернуть переплаченные деньги в течение недели.

Возврат переплат от МФО через суд

Если все остальные варианты не сработали, можно обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту регистрации. Для обращения вам понадобятся:

• копия претензии, направленной в адрес МФО;
• ответ МФО на вашу претензию;
• копия договора с МФО;
• чеки или квитанции, подтверждающие выплату микрозайма;
• расчет процентов, начисленных за пользование вашими средствами МФО, если вы хотите взыскать и их;
• квитанция об уплате государственной пошлины (можно дополнительно указать в иске о взыскании этой суммы с проигравшей стороны).

Суд, принимая иск к рассмотрению, назначает дату судебного заседания, на котором, как правило, выносится решение об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении требований заявителя.

Как с МФО вернуть переплату за ненужные услуги

Практически все игроки финансового рынка разрабатывают пакеты сопутствующих предложений для своих клиентов – и это абсолютная норма. Однако некоторые МФО увеличивают стоимость займа за счет дополнительных услуг, таких как:

• проверка банковской карты;
• анализ кредитной истории;
• комиссии за перевод денег и другие.

Такое поведение является недобросовестным, поскольку на потребителя перекладываются расходы, которые должна нести сама организация.

Чтобы отказаться от ненужных вам услуг МФО, необходимо подать соответствующее заявление.

Заявление можно подать через сайт МФО или при помощи мобильного приложения. К нему необходимо приложить:

• копию паспорта;
• договор на услугу;
• документ об оплате;
• банковские реквизиты.

Деньги должны быть возвращены заемщику в течение 7 рабочих дней. Сумма возврата зависит от того, была ли оказана услуга. Сумма возврата по истечении «периода охлаждения» зависит от условий конкретного договора. В случае неразрешимых разногласий можно также обращаться в суд.

Процедура банкротства с последующим списанием непосильных долгов вернула сотни тысяч российских граждан к благополучной финансовой жизни. Запишитесь на бесплатную юридическую консультацию, чтобы прояснить ваши собственные перспективы банкротства.