Где найти список закрытых МФО и кому платить долг после ликвидации организации

Микрофинансовые организации (МФО), как и любые другие компании, могут закрыться по желанию их владельцев, из-за финансовых проблем и банкротства. Иногда ЦБ РФ исключает некоторые МФО из своего реестра из-за нарушений. 

Информацию о текущих и закрытых МФО всегда можно найти на сайте Банка России. В 2022 году регулятор исключил из реестра несколько десятков МФО, однако это не связано с международными санкциями или общим экономическим кризисом. 

Почти все закрытые МФО в этом году были ликвидированы по решению их владельцев или из-за нарушений в их деятельности. Разбираемся, какие микрофинансовые организации были закрыты в 2023-2024 годах и что на это повлияло.

Могут ли закрыть все МФО?

Согласно отчёту ЦБ РФ, с июля по сентябрь прошлого года россияне оформили на 6% больше микрокредитов, чем с апреля по июнь. Всего россияне взяли взаймы 423 млрд руб. за 3 месяца.

Микрофинансовые организации помогают людям в трудные моменты, предоставляя финансовую помощь без бумажной волокиты. Иногда деньги нужны срочно, но нет возможности обратиться в банк, так как нет возможности взять необходимую справку о доходах. Например, если человек получает зарплату «в конверте». Часто подтвердить доходы нечем, а кредитная история испорчена просрочками и неустойками. 

Для получения микрозайма обычно достаточно иметь только паспорт, не требуется справок о доходах или выписок из Социального фонда. Но стоит помнить, что высокие проценты в МФО можно считать компенсацией за низкие требования.

Однако выплата кредита требует ответственности и умения управлять своими деньгами. Если задержать платеж, можно столкнуться с проблемами и коллекторами. Многие россияне уже страдают из-за множества микрозаймов, которые им приходится возвращать.

Парламент страны регулярно обсуждает возможность закрытия МФО, но пока не принято ни одной реальной нормы, которая бы запрещала деятельность МФО. За сохранение микрофинансовых организаций выступают многие финансовые эксперты и Центробанк России.

Почему МФО закрываются

Микрофинансовые организации в России могут закрываться по нескольким причинам:

1. Нарушение правил деятельности более одного раза в течение года или осуществление запрещенных видов деятельности.
2. Нарушения, связанные с экстремизмом и легализацией преступных доходов.
3. Предоставление недостоверной отчетности Банку России.
4. Невыдача займов в течение года.
5. Неучастие в профильной саморегулируемой организации или исключение из нее.
6. Уставной капитал стал ниже 10 тыс. руб.
7. Несоответствие учредителей или руководителей обязательным требованиям закона №151-ФЗ.
8. Невыполнение требований по идентификации заемщиков по закону «Об отмывании доходов».
9. Грубые нарушения при взыскании задолженностей.
10. Выдача займов в иностранной валюте.
11. Кредитование под залог жилой недвижимости.
12. Банкротство или ликвидация по решению собственников.

Микрофинансовые организации, которые закрываются, обычно попросту не смогли выстроить бизнес. Это не значит, что сектор микрокредитования перестанет существовать. Скорее, с рынка просто уйдут менее жизнеспособные компании, которые взимают слишком высокие процентные ставки и несправедливо усложняют условия кредитования, а также те, которые не умеют вести процесс возврата долгов без грубости и угроз.

Когда МФО закрываются по собственному желанию

МФО, в отличие от банков, могут функционировать без обязательной лицензии. Для микрофинансовых организаций важным документом является включение в реестр Центробанка. Если МФО исключается из этого реестра, это сравнимо с отзывом лицензии у банка. Организация, исключенная из реестра, лишается возможности выдавать микрозаймы и предоставлять другие финансовые услуги.

«Белка Кредит»: как МФО взыскивает просрочки с должников

2 мая 2024

Учредители МФО могут самостоятельно принять решение о ликвидации компании. Если организация способна погасить все долги перед кредиторами, она может быть закрыта без процедуры банкротства. Процесс ликвидации занимает несколько месяцев и включает в себя следующие шаги:

1. Создается ликвидационная комиссия в соответствии с решением о закрытии МФО.
2. Направляются уведомления в налоговую службу и Банк России.
3. Осуществляется расчет с кредиторами.
4. Принимаются решения о передаче обязательств по действующим договорам с заемщиками.
5. После завершения ликвидации налоговый орган исключает МФО из реестра.

Причины закрытия МФО могут быть разными: от финансовых убытков до решения учредителей перераспределить средства на другие проекты. Многие МФО сталкиваются с проблемой невозможности привлечения достаточного количества клиентов, что делает их деятельность бесприбыльной.

Закрытие МФО не означает списание долгов. Такого права не имеет ни один кредитор, да и это ему попросту невыгодно. Единственный способ сбросить долговое бремя — пройти банкротство. Узнать, подходит ли оно вам, поможет наш юрист. Он посоветует компанию по списанию долгов, которая более опытна в вашей ситуации.

Когда МФО признают банкротом

Иногда МФО теряет лицензию и исключается из реестра Банка России (чаще всего по решению арбитражного суда или по информации от налогового органа), когда обращается к процедуре банкротства. 

Тогда происходит взыскание задолженности, включая долги по микрозаймам. Полученные средства направляются на уплату долгов перед кредиторами, включая налоговые и страховые взносы.

Закон № 127-ФЗ содержит специальные положения относительно процесса банкротства микрофинансовых организаций. Например, инвесторы, которые вложили в МФО до 3 млн руб, попадают в первую очередь для удовлетворения своих требований. 

Долги по выданным микрозаймам могут быть взысканы в рамках процедуры банкротства. Кроме того, управляющий может воспользоваться возможностью уступки прав требования по текущим и просроченным займам.

Когда МФО нарушила закон

Банк России следит за компаниями, которые выдают микрозаймы, следующим образом:

• проводит регулярный контроль микрофинансовой деятельности;
• осуществляет плановые и внеплановые проверки;
• собирает информацию о контрольных мерах, принятых по отношению к МФО со стороны саморегулируемых организаций;
• анализирует отчеты от МФО.

При обнаружении нарушений компании дается предписание для их устранения. Если МФО не исправляет ситуацию в установленный срок, ее могут исключить из реестра, что приведет к запрету на дальнейшую деятельность. Такая МФО может обанкротиться и прекратить свое существование.

В период исполнения предписаний ЦБ РФ имеет право принимать различные меры воздействия. Это могут быть ограничения операций, временный запрет на принятие вкладов и выдачу займов. 

Попытки закрыть все МФО

В Госдуме на заседании осенью 2023 года обсуждали запрет микрофинансовых организаций. Парламентарии хотели прекратить выдачу микрозаймов, которая толкает людей в долговую яму. Идея состояла в том, чтобы отменить правила о предоставлении микрокредитов и работе МФО.

Предложение связано с тем, что все больше людей с низкими доходами вынуждены обращаться за микрозаймами из-за сложной экономической ситуации в стране. В мире в целом микрофинансирование давно широко распространено, но в России этот сектор финансового рынка приводит к всё большей закредитованности людей.

Изначальная несостоятельность законопроекта проявляется сразу: бороться нужно с проблемой, а не со следствием. Пытаться победить проблему закредитованности путем закрытия микрофинансовых организаций можно сравнить с попыткой лечить открытый перелом обезболивающим. 

Высокий уровень задолженности — всего лишь внешний «симптом» проблемы. Основная «болезнь» кроется в низких доходах населения и невозможности людей обеспечить свои базовые потребности заработанными деньгами.

Если прекратить деятельность микрофинансовых организаций, это не приведет к тому, что люди перестанут брать кредиты. Вместо них они начнут активно использовать услуги ломбардов, комиссионок, «черных кредиторов» и других альтернативных источников финансирования, которые были известны еще столетия назад.

Из этого может вырасти новый класс бесконечных заемщиков и кредиторов — своего рода современные «Раскольниковы» и «старухи-процентщицы». Контролировать их будет практически невозможно: если сейчас Центробанк ведет учет всех организаций, которые предоставляют займы, составление подобного реестра среди физических лиц будет практически невозможным.

Какие МФО закрылись в 2023-2024 году

Появление и исчезновение новых микрофинансовых организаций – это обычный процесс. Ежегодно в реестре ЦБ РФ появляются данные о новых юридических лицах, которые зарегистрировались для занятия микрокредитной деятельностью, а также о компаниях, которые были исключены из реестра. 

Например, были закрыты МФО:

• «М-Финанс»;
• «ЮгАктив»;
• «Феникс»;
• «Микрозайм»;
• «Домашние деньги».

Полный список актуальных микрофинансовых компаний, как действующих, так и ликвидированных, доступен для скачивания на сайте Центробанка. В таблице предусмотрена специальная вкладка со списком исключенных из реестра МФО.

МФО закрылась, кому платить долги?

Если микрофинансовая организация закрывается, и у вас сохраняется действующий договор на микрозайм, то необходимо знать, что этот договор не будет отменен. 

В процессе ликвидации ваше право на возврат кредита будет передано новому владельцу долга. Вам направят уведомление об этом изменении со стороны нынешней МФО. 

После передачи права требования единственное, что изменится, — это реквизиты новой организации, по которым нужно платить долг. Этот процесс изменения кредитора регулируется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Даже само агентство может стать новым кредитором.

МФО может передать просроченный долг коллекторам в любое время, даже в случае закрытия самой организации. Деньги, полученные за выкуп долга, будут использованы для погашения задолженностей перед микрофинансовой компанией. Для заемщика ничего не изменится: сумма задолженности, проценты и штрафы останутся прежними. 

Однако, если коллекторская компания приобретет ваш долг, она вправе применять особые правила взыскания в соответствии с законом № 230-ФЗ. Также взыскатели могут начислять дополнительные проценты за свои услуги.

При ликвидации МФО ваши долги не спишутся. Даже если их сразу же не потребует новый кредитор, это не значит, что платить их не нужно. Единственный способ избавиться от задолженности, когда платить микрозаймы нечем, — пройти банкротство. 

Как списать долг по микрокредиту, если МФО закрылась, расскажут наши юристы. Они проверят, подходит ли банкротство в вашем случае, и расскажут, в какую компанию лучше обратиться за юридической поддержкой.