Как устроен овердрафт по карте банка «Тинькофф»

Овердрафт (от англ. overdraft – перерасход) по банковской карте – кредитной или дебетовой – это заранее предоставленный банком лимит, в пределах которого можно «уходить в минус». Таким образом, он представляет собой краткосрочный заем по уже открытому счету, своеобразную «подушку безопасности».

Долги по овердрафту обходятся гражданам значительно дороже, чем даже долги по кредитным картам. Отказаться от предоставления овердрафта можно в любой момент по телефону горячей линии, а также в личном кабинете. А вот подключить его самостоятельно с недавнего времени невозможно, но есть альтернатива.

Поговорим об этом подробнее, а также об особенностях и видах овердрафта в банке «Тинькофф», возможных лимитах и тарифах, о том, как банк и приставы взыскивают долги по овердрафту.

Овердрафт в Тинькофф – что это и для чего нужен

Пользоваться деньгами банка удобно, когда собственных средств на счету уже нет. Их можно:

• снимать наличными в банкоматах;
• использовать для оплаты покупок.

Вернуть деньги нужно не позднее 25 дней с момента, когда окончился календарный месяц. Банк заранее направит выписку, где будут указаны точная сумма и дата.

«Без нее жизнь не та…»: как перевыпустить банковскую карту

17 ноября 2023

Какой лимит, и сколько стоит

Предельный лимит овердрафта в Тинькофф для физических лиц – 90 тыс. рублей, он рассчитывается в каждом случае индивидуально.

Если тратить не более 3 000 рублей, платить ничего не придется. При больших тратах с первого дня просрочки банк насчитает комиссию за каждый день по такому тарифу:

• 19 рублей для сумм до 10 тыс.;
• 39 рублей для сумм до 25 тыс.;
• 59 рублей для сумм от 25 тыс.

Как открыть Кубышку от банка Тинькофф

Клиенты с ранее подключенным овердрафтом пользуются им на прежних условиях. А вместо возможности подключения овердрафта через личный кабинет, как это было раньше, Тинькофф разработал для своих клиентов-физических лиц сервис с льготным периодом под названием «Кубышка».

Подключить «Кубышку» можно только в ранее установленном приложении банка, сделать это через интернет-банк не получится. Для этого на главной странице приложения нужно выбрать счет вашей карты и создать заявку на услугу «Кубышка». Решение банк принимает за несколько секунд, после чего отобразится вкладка, в которой удобно:

• сразу пользоваться деньгами;
• совершать переводы нажатием на кнопку «Взять из Кубышки»;
• подключить автоматическое расходование средств ползунком «Автосписание».

Бесплатный период пользования деньгами из Кубышки для всех клиентов банка составляет 7 дней, для премиальных клиентов – 14 дней. Если услугу в приложении не найти, значит, по вашей карте возможности ее открыть банк не предлагает.

В чем сильные и слабые стороны овердрафта

Услуга овердрафта, как и монета, имеет 2 стороны, обладает преимуществами и недостатками.

Преимущества:

• если вдруг понадобились деньги, не нужно создавать заявку на кредит или брать заем – нужная сумма «на черный день» есть по умолчанию;
• в отличие от кредитки, овердрафт привязан к одной из карт, а значит, не нужно дополнительно платить за обслуживание.

Недостатки:

• если по кредитным картам сроки льготного периода сегодня достигают 3, 6 и даже 12 месяцев, то возможность бесплатно пользоваться деньгами из овердрафта заканчивается очень быстро;
• лимит крайне небольшой, в то время как по кредитным картам он может достигать нескольких сотен тысяч рублей;
• овердрафт – дорогое удовольствие, если не закрыть его вовремя (комиссия может достигать 70% годовых от суммы, и это не учитывая штраф).

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

19 января 2024

Как мы видим, недостатки овердрафта хорошо видны именно в сравнении с кредитными картами. Которые на рынке финансовых инструментов и так не считаются выгодными.

Тарифы по овердрафту для ИП в Тинькофф-Бизнес

Предприниматели и сегодня подключаются и используют классический овердрафт банка Тинькофф. Лимит здесь более существенный – до 10 млн рублей, рассчитывается также индивидуально. Срок, в который нужно вернуть средства на счет, чтобы банк не начислил комиссию и штраф, составляет 45 дней.

Ежедневная комиссия в разных случаях составляет:

• 90 рублей для сумм от 10 до 50 тыс. рублей;
• 190 рублей для сумм от 50 до 100 тыс. рублей.

При более значительных суммах комиссия рассчитывается, опять же, персонально. Более того, есть и еженедельные начисления, которые составляют 490 рублей.

Каким бывает овердрафт Тинькофф для физических лиц

В банковской сфере существуют 2 вида овердрафта по счету:

• санкционированный – т. е. согласованный с банком;
• несанкционированный, или технический.

«Без паники!»: что делать, если оплатил налог, а долг «висит»

15 ноября 2023

Согласованный с банком овердрафт – тот, о котором мы говорили выше. Технический же возникает в случаях перерасхода средств, например, при удержании банком комиссий за совершенные операции или обслуживание. Просроченный долг по техническому овердрафту, если держатель карты не знал о нем и не погасил его, может стать причиной досудебного взыскания со стороны банка.

Долг по овердрафту в банке Тинькофф

Многих должников волнует вопрос, может ли судебный пристав, арестовав счета по исполнительному документу, обратить взыскание на лимит овердрафта. Не стоит волноваться, это невозможно, поскольку речь идет о деньгах, принадлежащих банку.

Зато распространены следующие ситуации.

1. Службой взыскания банка, а также судебными приставами может быть взыскан долг, образовавшийся из-за просрочки по возврату средств из овердрафта.
2. Пристав может наложить арест на сумму со счета должника, захватив тем самым часть овердрафта. Происходит это так. Неизрасходованный лимит овердрафта суммируется с собственными деньгами должника. И определенный процент от этой суммы может быть списан по исполнительному документу.

Переведя комиссию и штраф за просроченный овердрафт в годовые проценты, держатели карт судорожно ищут способы закрыть его – в том числе берут для этих целей кредиты и займы.