Как погасить долг по кредитной карте

Все привыкли пользоваться кредитными картами, однако легко попасть в долговую яму. Как избежать процентов, просрочек и других проблем?

Кредитные карты очень популярны среди жителей нашей страны. Ими пользуются сегодня миллионы людей. Даже если у вас не было планов приобрести кредитку, вам обязательно позвонят из банка и предложат её приобрести «на всякий случай». И действительно, намного удобнее что-то купить здесь и сейчас. Дефицита в предложениях различных условий от банков сейчас нет, всегда есть возможность выбрать именно тот продукт, который вам наиболее подходит.

Однако у кредитных карт имеются свои подводные камни, о которых мало кто знает. Такие нюансы нередко приводят к образованию долга банку по кредитной карте. Если невнимательно прочитать договор при оформлении карточки, могут довольно быстро возникнуть просрочки и задолженности, что приведёт к взысканию средств в судебном порядке.

В 2023 году средний лимит заёмных средств по кредитным картам, согласно данным НБКИ, варьируется в диапазоне от 50 000 до 70 000 руб. У банка легко можно взять нужную вам сумму. Однако не стоит забывать, что возвращать долг придётся уже с процентами, которые могут вас неприятно удивить.

Что делать, если у вас возник долг по кредитной карте? Куда нужно обратиться? Ответим на эти вопросы в статье.

Чем кредитные карты отличаются от потребительских кредитов

На самом деле долг по кредитке — это самый обыкновенный долг перед банком. Огромный и довольно значимый их минус в том, что при своевременном погашении минимального платежа на карте вновь будет доступен весь кредитный лимит. Таким образом задолженность может расти и расти. Это, так называемая, возобновляемая кредитная линия.

При пополнении карты клиенту снова становятся доступны средства для покупок, до тех пор, пока баланс не будет равен нулю. Как узнать задолженность по кредитной карте? Вы можете позвонить в банк и получить данную информацию, либо зайти в личный кабинет банка на телефоне.

Отличия кредитной карты от потребкредита:

1. Оформление КК потребует меньше времени и документов.
2. При своевременном внесении ежемесячного платежа возобновляется кредитная линия.
3. Сумма ежемесячного платежа не фиксированная, существует лишь минимальный порог взноса, который состоит из суммы процентов за пользование средствами.
4. Кредитный лимит может быть увеличен.
5. Доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами.

Кредит	Кредитная карта
Банк выдаёт деньги единоразово	Лимит возобновляется по мере погашения задолженности
Проценты начисляются на всю сумму сразу, даже если заёмщик ещё ничего не потратил	Проценты начисляются на сумму снятия наличных или оплаты покупки в случае, если заёмщик не уложился в льготный период
Необходим для совершения разовых крупных покупок	Удобно использовать для регулярных покупок

Конечно, видя рекламу об отсутствии процентов, люди спешат приобрести кредитную карту. Однако проценты не начисляются лишь в течение определённого срока. Беспроцентный период ещё называют льготным или грейс-периодом. Это срок, в течение которого клиент может вернуть деньги, а банк не начислит проценты. Но не всё так просто, как кажется на первый взгляд. Довольно часто заёмщики не могут правильно рассчитать, когда и сколько им нужно заплатить, что и приводит к накоплению долгов.

Почему возникает задолженность по кредитной карте

Приведём простой и понятный пример. Льготный период по карте составляет 55 дней. Заёмщик уверен, что после совершения покупки с карты у него будет 55 дней на погашение задолженности. Однако это не так. Беспроцентный период может быть привязан к определённой дате, а чаще всего — к первому числу месяца, в котором была совершена покупка.

Если заёмщик приобрёл покупку по карте 1 апреля, грейс-период оканчивается через 55 дней — 25 мая. Однако, если покупка была совершена 21 апреля, то льготный период закончится также 25 мая. Не зная о данной особенности, заёмщик оттягивает погашение задолженности до середины июня, за что и получает, к своему удивлению, штрафные проценты, а также испорченную кредитную историю.

Конечно, сегодня существуют карты, в которых беспроцентный период отсчитывается со дня первой покупки, однако данный вопрос стоит уточнять в банке до её оформления. Чтобы своевременно производить погашение долга по кредитной карте, стоит скачать приложение банка или периодически уточнять наличие задолженности по телефону.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом

Оформить кредитную карту и взять деньги в долг — проще простого. Однако важно знать, когда и как их нужно отдавать. Это важно, если вы не хотите неприятно удивиться начисленным процентам.

Варианты расчёта беспроцентного периода:

Стоит гасить долг в той же последовательности, в которой вы совершали покупки. Этот вариант подходит людям, которые пользуются КК довольно редко.

Чаще всего расчётный период длится 30 дней. В течение месяца клиент банка пользуется кредиткой, а в конце расчётного периода ему приходит уведомление от банка с суммой задолженности. В этом случае у заёмщика есть определённый период, например, 20 дней, в течение которых он должен вернуть долг без начисления процентов.

Если человек совершил первую покупку 1 мая, а беспроцентный период карты составляет 50 дней, то вернуть за неё долг ему необходимо до 19 июня. Однако, если заёмщик совершил вторую покупку 10 июня, не вернув средства за предыдущую, то льготный период на неё продлится всего на 10 дней, после чего сразу начнут начисляться проценты.

Этот вариант мы рассматривали ранее, однако стоит ещё раз более подробно к нему обратиться.

Как избежать задолженности по кредитной карте

Как не платить проценты:

1. Вносите платежи вовремя.
2. Совершайте покупки в начале месяца.
3. Не используйте более 30% кредита.
4. Внимательно изучайте условия договора.
5. Грамотно планируйте свой бюджет и расходы.
6. Соблюдайте баланс между доходами и тратами.
7. Проверяйте отчёт по кредитной карте.

Долги по кредитной карте — что делать

Что может случиться, если возникнут просрочки? Что будет, если у вас уже есть задолженность по кредитной карте Сбербанка, Альфа-банка или Тинькофф?

Здесь всё происходит так же, как и с просроченными кредитами. Будут начисляться штрафы и неустойки. Долги будут расти как снежный ком.

Просрочки могут привести к:

1. Блокировке карты.
2. Передаче долга коллекторам.
3. Обращению банка в суд за судебным решением на взыскание долга.

Если клиент в течение длительного времени не погашает долг и не обращает внимания на просрочки, банк может заблокировать кредитную карту. Помимо этого, с заёмщиком будут общаться специалисты внутренней службы взыскания банка. Если это не принесёт желаемого результата, долг передадут коллекторскому агентству.

Если банк получит судебное решение, он может обратиться к приставам за исполнением решения суда. Сотрудники ФССП не будут долго бездействовать, они вправе арестовать ваше имущество и все счета, списывать часть дохода в счёт уплаты долга, запретить вам выезд за рубеж. Стоит знать, что к основному долгу и неустойкам будут добавлены расходы на судебное производство.

Через какой срок банк может подать на заёмщика в суд из-за просроченного кредита? Банк имеет право обратиться в суд с заявлением уже через 3 месяца после образования долга. Однако на практике это происходит гораздо позже. Нередко в кредитном договоре фигурирует срок 6 месяцев.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Если у вас возник долг по кредитке, стоит в первую очередь обратиться в банк за решением проблемы.

Что может предложить банк:

Банк может предложить вам более удобный график погашения платежей. Например, увеличится срок договора, но при этом снизится и сумма ежемесячного платежа.

Вам дадут определенный срок «передышки» от долгов, за который вы сможете заработать деньги, продать имущество или найти другие способы избавиться от задолженности.

Есть и ещё один способ — рефинансирование. За более выгодными условиями стоит обратиться в другой банк. Вы сможете оформить новый кредит и рассчитаться с существующим долгом. Если вам интересно знать, как списать долг по кредитной карте, далее мы расскажем о законном и безопасном способе.

Могут ли списать долг с кредитной карты

Что делать, если у вас образовался большой долг по кредитной карте Сбербанка, Альфа-банка или Тинькофф? Единственным возможным вариантом избавиться от него является банкротство физических лиц.

Вы можете попробовать списать долги через МФЦ бесплатно, однако выполняют жёсткие требования процедуры далеко не все. В частности, это сумма долга от 50 до 500 тыс. руб, отсутствие официального дохода и имущества. Списать любую сумму долга от 200 000 рублей вы сможете при помощи подачи заявления в арбитражный суд.

Долги по кредитной карте умершего

Что будет с долгом после смерти заёмщика? Кто и как его должен будет погасить? Когда человек умирает, во владение его имуществом вступают наследники. Однако помимо наследства им переходят и долги. Если обратиться к закону, то, согласно ст. 1175 ГК РФ, граждане, принявшие наследство, обязаны выплатить и все задолженности умершего. Если они отказываются от наследства, то и долги к ним не переходят. Это будет логично, когда умерший ничего не завещал, но имеет перед банками большую задолженность.

Могут ли приставы списать долг с кредитной карты

Арестовывают ли сотрудники ФССП кредитные карты за долги? Списывают ли задолженность? В первую очередь, стоит знать, что деньги на кредитном счёте на ваши, а банка. Однако списать их приставы могут. Почему так происходит, и что делать, если это произошло?

Согласно ст. 64 Закона об исполнительном производстве №229-ФЗ, судебные приставы имеют право арестовывать имущество и банковские счета должника по решению суда. Однако в законодательстве нет чёткой формулировки, что нельзя арестовать кредитку. Сотрудники ФССП не будут разбираться, какой счёт они нашли: дебетовый или кредитный. Должник может обжаловать списание, тогда приставы заблокируют кредитку на случай, если он захочет перевести туда свою зарплату или доходы, подлежащие списанию в счёт долга.

Банки сами предоставляют приставам данные о клиенте при наличии судебного постановления согласно ст. 857 ГК РФ.

Спросим у юриста, как происходит арест счетов.

Что делать, если списали деньги с кредитной карты

Если вы обнаружили нулевой баланс на кредитной карте, советуем разобраться в этом вопросе как можно раньше, так как каждый день задолженность будет расти, а проценты — капать.

Пошаговая инструкция:

Вам необходимо подтвердить, что деньги принадлежат банку. Для этого нужно взять в банке справку, в которой указаны реквизиты банковского счёта, условия кредитного договора, дата наложения ареста и списания средств.

Нужно подать заявление о снятии ареста в ФССП (2 экземпляра). В заявлении необходимо указать личные данные (ФИО, данные паспорта, адрес постоянной регистрации), описать суть проблемы.

Отдайте оба экземпляра заявления приставам. Предварительно узнайте адрес ФССП, в какие часы ведётся приём граждан. На вашей копии проставят отметку о приёме документа и дату. Если нет возможности обратиться лично, отправьте заказное письмо по почте с описью содержимого. Сегодня есть возможность оставить запрос на сайте ФССП. Приставы должны отменить арест в течение 10 дней.

Как решить вопрос с начислением процентов? Необходимо пойти в банк с паспортом и кредитным договором и рассказать сотрудникам о сложившейся ситуации, попросить пересмотреть график платежей и условия начисления процентов на сумму взыскания.