МФО может обратиться в суд в течение 3 лет с момента просрочки, на внесудебные требования этот срок не распространяется
Микрозаймы стали очень доступными. Они помогают если до зарплаты осталось несколько дней, а деньги внезапно закончились, срочно нужно сделать покупку или оплатить прием врача. То есть рассчитаны на краткосрочное пользование. Пользоваться ими выгодно, если возвращать заем в указанный договором срок.
Если начались просрочки, то выбраться из них очень сложно, так как проценты по таким займам высокие, плюс кредитор непременно начислит пени и штрафы. Дело может закончиться разбирательствами в суде – кредитор будет требовать вернуть деньги. Но сделать он это может только в установленный законом срок.
Несоблюдение срока давности кредитором может привести к тому, что суд откажет МФО во взыскании с вас денег, если вы об этом заявите. Поэтому так важно заемщикам знать, что это такое, с какого момента исчисляется срок исковой давности и что можно/нельзя делать, чтобы микрокредитная организация не могла взыскать долг по причине его упущения.
Сроком давности называют временной период, когда банк или иной кредитор может требовать вернуть деньги через суд. Если МФО не подаст иск в установленный срок, должник может потребовать прекратить дело и не допустить взыскания.
Срок по займам в МФО стандартный и равен трем годам. Он отсчитывается в соответствии с нормами ГК РФ и зависит от условий займа, сроков возврата денег или возникновения просрочки, а также от того, что сделал или не сделал заемщик.
Заем в МФО является гражданской сделкой, условия которой прописываются в договоре. Там же есть пункт о времени пользования заемными средствами. При оформлении микрозайма онлайн вы подтверждали свое согласие с правилами и тарифами.
Давайте отметим ключевые моменты:
Сроки исковой давности неважны, когда кредитор пытается вернуть деньги на уровне досудебного взаимодействия. При пропуске срока МФО может требовать вернуть деньги, направляя должнику письма с напоминаниями о долге, претензии. Кроме того, МФО может уступить долг коллекторской компании.
В отношении долгов МФО работает общий срок давности. Начало срока давности зависит от следующих факторов:
МФО не выдают займы на собственные карты. Заем можно получить наличными в офисе, на электронный кошелек, счет в банке или на карту банка. Последний вариант – самый простой и распространенный. Для удобства платежей МФО при заключении договора выдает график платежей. В нем указано какая сумма и в какой день должна быть возвращена на счет компании. Это можно сделать переводом с карты, на которую был получен заем, банковским переводом, с электронных кошельков. МФО не списывает деньги с ваших счетов самостоятельно, потому позаботился о своевременном переводе должен заемщик.
В большинстве случаев микрозаймы небольшие и возвращаются одномоментно. Редко – делятся на 2-3 платежа. В таких случаях запутаться с расчетом срока почти невозможно – срок считают с даты просрочки по каждому платежу.
Исковая давность отсчитывается с даты просрочки. Нельзя увеличить или сократить этот период, так как в законе говорится совершенно ясно – срок, в течение которого кредитор может требовать вернуть долги, равен трем годам. Даже если в договоре указан срок давности 7 лет, в суде это не играет никакой роли, так как этот пункт противоречит действующему закону. Таким образом, дело суд рассмотрит в соответствии с общим трехлетним сроком давности.
Если вы взяли заем в МФО и своевременно платите по нему, то никакого срока исковой давности не будет. Он просто не наступит, так как не от чего отсчитывать – просрочек нет. В противном случае применяется следующий порядок исчисления:
МФО может подать в суд в любое время после первой просрочки – через день, неделю, год и даже в последний день срока давности. Суд будет смотреть упущено ли время по дате подачи иска.
Если срок не истек, а долг не получается оплатить, то обратитесь к нашим юристам и рассмотрите возможность банкротства. Так вы сможете списать не только долг МФО, но и другие: по квартплате, кредитам, долгам частным лицам.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек. Подберем вам компании самыми щадящими ценами. Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга. Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства. Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Компании не могут менять нормы закона, но вправе применить некоторые основания и скорректировать временные рамки истребования долга:
По закону можно восстановить срок давности после его окончания. Для этого, согласно ст. 206 ГК РФ, должнику нужно так или иначе признать долг.
МФО и банки внимательно следят за сроками и редко их пропускают. Потому на удачу в этом вопросе рассчитывать не стоит. Даже если срок вышел должнику могут предложить подписать договор о списании процентов, рассрочке или еще какой, Заемщик также может признать долг просто ответив на направленную ему претензию или простое уведомление от микрофинансов. Потому не стоит предпринимать никаких действий без согласования с юристом.
Давайте с вами разберем, как МФО взыскивают долг и какую роль играет срок исковой давности в трех случаях:
Нормы о сроках давности имеют значение только для разбирательств в суде при выдаче исполнительного документа кредитору. Во всех остальных случаях МФО не обязана их соблюдать.
При общении с заемщиком вне судебных стен компания может применять различные методы взыскания, не ограничиваясь сроками. Это могут быть:
МФО также использует меры воздействия, предусмотренные договором займа, такие как:
Таким образом, МФО обладает широким арсеналом инструментов для взыскания долгов вне зависимости от сроков давности.
После наступления просрочки МФО предпримет попытки возврата задолженности внесудебным путем. Срок исковой давности к этому нельзя применить. Потому кредитор законно может предъявлять после окончания 3-летнего срока.
Для восстановления срока давности МФО может предпринять следующее:
В случае просрочки выплат МФО может инициировать судебное разбирательство, что, собственно, компания и сделает. Статистика гласит, что если не получилось погасить задолженность в течение первых нескольких месяцев просрочки, ожидание дальнейших действий нецелесообразно.
Но даже если срок давности истек, компания может подать на вас в суд. Это разрешено. В дальнейшем возможны следующие сценарии:
Таким образом, исход судебного разбирательства во многом зависит от действий ответчика. Пассивность и отсутствие заявлений о пропуске сроков приведут к законному взысканию всей суммы.
Для защиты своих прав и предотвращения незаконного взыскания долга рекомендуется:
При получении судебного приказа от МФО в мировом суде у вас есть 10 дней на подачу возражения. Оно составляется в свободной форме, без формальностей, и может быть написано от руки. Скачать бланк можно по ссылке в конце статьи. В возражении необходимо указать несогласие с решением судьи и обосновать его, например, истечением срока исковой давности, неверным расчетом суммы.
Возражение отправляется заказным письмом с обратным уведомлением или лично в канцелярию суда. После его получения судья отменяет приказ и разъясняет кредитору дальнейшие действия. Единственный вариант для МФО в таком случае – обращение в районный суд.
При обращении МФО в районный суд должнику направляется повестка. В этом случае необходимо незамедлительно составить возражение на исковые требования, ссылаясь на истечение срока исковой давности. После этого дело закроют без рассмотрения.
У кредитора больше нет законных оснований требовать деньги по окончании срока давности. Однако суд может отказать в удовлетворении иска только когда сам ответчик заявит о том, что прошло уже три года и по закону деньги требовать уже поздно. Потому важно не пропустить выдачу судебного приказа или исполнительного листа.
Микрокредитные компании, как правило, не списывают задолженности, штрафы. Но в некоторых ситуациях заемщики имеют возможность воспользоваться различными льготными программами, которые позволяют частично списать пени при погашении долга. Они устанавливаются непосредственно микрокредитной компанией. Согласившись на это вы признаете долг и аннулируете срок давности.
Единственный способ полностью освободиться от кредита – это процедура банкротства. В этом случае компания больше не сможет обращаться к вам по поводу долга – он спишется в ходе процедуры или будет полностью, частично погашен.
Если у вас есть долги, причем не только по займам в МФО, и вам сложно их оплачивать, рекомендуем обратиться к нашим юристам – консультация бесплатная. Они помогут в сложившейся ситуации. Если банкротство вам подходит, мы поможем подобрать компанию, специализирующуюся на законном списании долга.
Согласно законодательству, размер неустоек и процентов не может превышать основную сумму более чем на 130%. Например, если вы взяли кредит в 5 000 рублей, то МФО имеет право требовать выплаты процентов на 6,5 тысяч рублей.
МФО могут обратиться в суд через три месяца после возникновения просрочки платежа, поскольку к этому моменту переплата по процентам достигнет 1,3-кратного размера.
МФО могут требовать любой долг по займу в суде, даже если он составляет всего 1 000 рублей.
Вопросы к статье
Какую сумму процентов по микрозайму могут взыскать в судебном порядке?
С какого срока просрочки МФО могут подать в суд?
Какой минимальный размер долга для подачи в суд?
Остались вопросы?
Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Надежда Гриднева