«Это не ко мне!»: что делать, если коллекторы звонят, а долгов нет

5 причин, почему коллекторы звонят вам по поводу чужих долгов, и инструкция, которая поможет разобраться с проблемой.

Иногда настойчивые коллекторы могут дозвониться даже до того человека, который ни разу не приближался к банковскому отделению и вообще не в курсе, что скрывается за аббревиатурой МФО.

«Быстрый займ – страшные последствия»: что будет, если не погасить кредит в МФО

3 октября 2023

Причин для таких обращений может быть множество. Например, вы выступали поручителем по обязательству должника или просто являетесь однофамильцем лица, которое брало кредит.

Давайте разберем каждый из случаев, по которым сотрудники банковской службы взыскания или коллекторы могут созвониться с вами.

Топ-5 причин, почему звонят коллекторы, если долгов нет

В некоторых ситуациях коллекторы обладают полным правом напомнить вам о задолженности. Такое может случиться, если вы являлись созаемщиком или поручителем по кредиту.

Тем не менее взаимодействие с коллекторами может оказаться полезным и помочь избежать серьезных проблем. В связи с этим не отказывайтесь от разговора и стремитесь понять, почему вас тревожат.

Причина 1: вы являетесь контактным лицом в договоре займа другого человека

Этот сценарий является наиболее распространенным. В таком случае коллекторы связываются с вами по телефону, упоминая задолженность конкретного лица, называя его полные данные. Они также отмечают, что заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица при оформлении кредита или займа.

Если звонящие спрашивают, знаете ли вы, что случилось с заемщиком, почему он не отвечает на звонки по указанному в договоре номеру, не эмигрировал ли он в другую страну, то можно сказать, что коллектор соблюдает закон. Естественно, при условии, что этот сотрудник не угрожает вам.

Однако, если вы ясно указали, что не знаете о нынешней ситуации должника и попросили коллекторов больше не беспокоить вас, то повторный звонок от коллектора с такими же вопросами является нарушением закона и превышением полномочий. Только вот нарушением это будет являться в том случае, если с вами связался сотрудник того же коллекторского агентства. А если долг продадут другим коллекторам, то они могут также связаться с вами, чтобы уточнить информацию о должнике. И все это может продолжаться очень долго.

Коллекторы выкупили мой долг – что делать, куда бежать, кому платить?

9 октября 2023

Тем не менее гораздо неприятнее, если коллекторы связываются с вами по несуществующему микрозайму и утверждают, что вы являетесь поручителем по займу в размере 10-20 тысяч рублей. Самым правильным ответом в такой ситуации является фраза вроде «обратитесь в суд, там вам расскажут, должен ли я платить за должника».

Помните, если вы не подписывали договор займа как созаемщик, то вы никому и ничего не должны, поэтому попытка давить на вас при помощи фраз «заплатите за должника» является незаконной – это шантаж.

Что поможет избавиться от звонков коллекторов? Узнайте у юриста

Причина 2: вы – созаемщик и несете ответственность по долгу

Сценарий, когда коллектор звонит вам по долгу, где вы выступаете в роли созаемщика, практически нереальный. Созаемщиком называется человек, который подписывает кредитный договор вместе с основным заемщиком на этапе оформления сделки. То есть вы не можете не знать, ставили ли вы подпись.

Кроме того, о проблемах возврата кредита вы узнаете напрямую от банка задолго до того, как вам позвонит коллектор. Так что ситуации, когда коллекторы контактируют напрямую с созаемщиками, очень редки.

Банкам выгодно, когда у должников есть созаемщики, чтобы быть уверенными, что в случае форс-мажорных обстоятельств второй человек сможет вернуть долг вместо основного заемщика. Созаемщиками, как правило, становятся супруги, иногда родители заемщика, реже — совершеннолетние дети. Коллеги же по работе обычно не появляются в списке созаемщиков.

Коллекторы мешают жить спокойно? Узнайте у юриста, что можно сделать

Причина 3: у вас с должником совпадает ФИО

Неудивительно, что вы начинаете получать звонки от коллекторов, которые ищут должника. Хочется с пониманием отнестись к коллекторам, но, к сожалению, если не предпринять оперативные действия, звонки не прекратятся. Так что же делать в такой ситуации?

Во-первых, необходимо объяснить коллекторам, что долг не ваш. Однако, стоит отметить, что это утверждение не даст вам больших результатов, так как коллекторы, скорее всего, не поверят вам на слово.

Вам следует найти на сайте коллекторского агентства, которое преследует «ваш, но не ваш» долг, адрес регистрации данной компании. После этого напишите письмо на имя руководства с требованием прекратить вас терроризировать звонками. Укажите, что вы не имеете отношения к этому долгу.

Однако, даже если после этого звонки и требования выплатить долг продолжатся, несмотря на жалобу директору коллекторского агентства, не стоит отчаиваться. В таком случае вам следует написать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В письме изложите суть вашей претензии. Вы можете быть уверены, что после этого звонки навязчивых коллекторов прекратятся.

Причина 4: у вас номер телефона, который раньше принадлежал должнику

Иногда бывает так, что мы меняем свои номера, и новый номер, который мы получаем, когда-то принадлежал кому-то другому. У предыдущего владельца могут быть задолженности по займам в МФО, кредитам, кредитным картам, распискам. Конечно же, этот человек не станет извещать своих кредиторов о том, что он меняет номер телефона в попытке избежать своих долгов.

Что же делать, если на ваш новый номер телефона вдруг звонит коллектор и требует погасить долг? Вот несколько рекомендаций:

Правила общения с коллекторами

29 мая 2023

1. Старайтесь объяснить коллектору, что долг, о котором он говорит, не ваш, и что вы только недавно стали владельцем этого номера. Объясните, что вы не несете ответственности за долги предыдущего владельца, указанного в договоре.
2. Потребуйте удаления вашего номера телефона из базы данных коллекторского агентства. Обязательно просите подтверждение выполнения этой процедуры. Возможно, коллектор согласится удалить ваш номер телефона во время разговора, но не сделает этого на самом деле, так как обычному коллектору не разрешено иметь доступ к базе данных для удаления информации. Он также не имеет полномочий добавлять новые сведения о должнике в базу.
3. Если звонки продолжают поступать, отправляйтесь в офис компании, у которой вы приобрели этот номер. Запросите справку, в которой будет указана дата приобретения вами номера. В России все SIM-карты продаются только при предъявлении паспорта.
4. Действуйте согласно описанному выше плану: найдите на сайте коллекторского агентства адрес и регистрацию компании, напишите жалобу на имя руководства агентства, требуя прекратить звонки по вашему адресу. Также обратите внимание на то, что просрочка задолженности началась до того, как вы стали владельцем этого номера. Ждите ответа на вашу жалобу. Если нет ответа или никакой реакции, отправляйте жалобу в Федеральную службу судебных приставов и в прокуратуру.

Таким образом, если у вас есть проблемы, связанные с долгами предыдущих владельцев вашего номера телефона, важно при общении с коллекторами сохранять уверенность и настойчивость, а также придерживаться описанных шагов для решения проблемы.

Причина 5: Вам звонят по долгам за услуги ЖКХ

Некоторые коллекторские агентства утверждают, что они предоставляют услуги по сотрудничеству с ресурсоснабжающими и управляющими компаниями для взыскания задолженностей по жилищно-коммунальным услугам. Или же прямо сообщают о том, что получили полномочия на взыскание долгов.

Как узнать о долгах ЖКХ вовремя, чтобы не платить за чужие грехи?

6 октября 2023

Федеральный закон №230-ФЗ и Жилищный кодекс РФ строго запрещают передачу задолженностей физлиц по жилищно-коммунальным услугам (ЖКУ) коллекторским организациям. Поэтому, если сайт коллекторского агентства указывает, что они взыскивают долги по ЖКУ на основании закона, то это обман.

В случае, если управляющая организация, ТСЖ или РСО всё же попробуют передать долги коллекторам, должники могут не платить им: Федеральный закон № 214-ФЗ от 26 июля 2019 года признает договор о передаче подобных требований ничтожным.

Тем не менее, чтобы избежать проблем с долгами за жилищно-коммунальные услуги можно обратиться к процедуре банкротства. Она позволяет физическим лицам освободиться от определенных видов задолженностей, включая кредиты, микрозаймы, ипотеку, расписки, а также налоги и коммунальные платежи.

Если ваши ежемесячные доходы не позволяют выплачивать кредиты и коммунальные платежи вовремя, и нет перспектив на улучшение финансового положения в будущем, вы можете обратиться к процедуре банкротства.

Подойдет ли вам банкротство? Проконсультируйтесь с юристом!

Что делать, если коллекторы звонят по поводу задолженности, которой нет

Случаи, когда по телефону сообщают о задолженности, а на самом деле такого долга за человеком нет, встречаются достаточно часто. Это может быть вызвано различными причинами и ошибками. Как разобраться в чем дело? Следуйте пошаговой инструкции.

1 шаг

узнайте все подробности о причине звонка к вам

В случае, когда коллектор упоминает о задолженностях, прежде всего уточните все детали. Постарайтесь записать разговор, однако не забудьте предупредить собеседника о своих намерениях:

• Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от лица какого кредитора и с какой целью с вами контактируют.
• Разберитесь, почему вас беспокоят по проблеме другого человека и как вы с ним связаны.
• Просите собеседника выслать вам по электронной почте документ, подтверждающий ваши обязательства.
• Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное наименование, ИНН и ОГРН.
• Проверьте, входит ли агентство в реестр Федеральной службы судебных приставов.
• Просите предоставить вам документ, подтверждающий полномочия коллектора для взаимодействия с должниками от имени кредитора.

2 шаг

проанализируйте предоставленную информацию

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и друзьям должника?

14 ноября 2022

Как мы уже выяснили, возможно, вы стали поручителем или созаемщиком по чужому кредиту или займу. Также, может быть, вы унаследовали долги от родственника. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать вас погасить эту задолженность.

Бывает, что вы формально не обязаны отвечать за чужой кредит или заем, тем не менее рекомендуется принять участие в решении данной проблемы.

Однако нередко случается так, что у вас нет никаких финансовых связей с должником или вообще никаких знакомств с ним. Звонок со стороны коллекторов является явной путаницей. Однако, чтобы убедиться в этом, вам необходимо выполнить несколько дополнительных действий.

3 шаг

посетите офис финансовой организации

Рекомендуется посетить офис кредитора – банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива (КПК). Непосредственное присутствие в данном случае будет куда более предпочтительным.

Если у вас действительно имеются обязательства по выплате кредита или займа, ознакомьтесь со всеми подробностями: остаточная сумма долга, сроки погашения, возможность установления более удобного для вас графика выплат. Отправьте запрос на получение копии контракта со всеми приложениями.

В случае обнаружения ошибки и того, что вы никоим образом не связаны с предоставленным кредитом, вам следует обратиться в банк, МФО или КПК для получения справки об отсутствии задолженностей. Это документ, который вы можете предъявить взыскателям платежей.

4 шаг

направьте заявление коллектору

Как уже говорилось ранее, если должник не имеет к вам никакого отношения, обратитесь в коллекторскую компанию и направьте заявление кредитору об исключении вашего номера телефона из списка контактов должников и о прекращении звонков по чужой задолженности.

Если эти меры не помогли и звонки и письма продолжаются, приступайте к более решительным действиям.

5 шаг

обратитесь в соответствующие органы

Коллекторские агентства и кредиторы не могут беспокоить родственников и знакомых должника, если те выразили свое несогласие. Это нарушает законы, регулирующие деятельность коллекторов и передачу персональных данных, а также противоречит моральным принципам. Рассмотрим варианты действий в разных случаях:

• Если вас преследуют кредиторы, которые имеют лицензию, рекомендуется обратиться в Банк России и подать жалобу.
• Если же проблема связана с черным кредитором, не находящимся в реестре Банка России или ФССП и не имеющим лицензию, рекомендуется обращаться в полицию.
• Для подачи жалобы на коллектора можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Роспотребнадзор.
• Если замечено нарушение Закона о персональных данных, следует обратиться в Роскомнадзор.

Все жалобы можно отправить онлайн, не выходя из дома, через интернет-приемные перечисленных организаций. Если ничего не помогло решить проблему, рекомендуется обратиться в полицию.

В таком случае нужно предоставить все собранные вами данные, включая выписки из банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива, подтверждающие отсутствие долгов, а также записи разговоров с коллекторами. Укажите, что вы уже обращались напрямую к кредитору, но безрезультатно. Полицейские примут меры в отношении нарушителей, и нежелательные звонки будут прекращены.

Что делать, если коллекторы не переставая звонят? Спросите у юриста

Что делать, когда коллекторы звонят по поводу вашей задолженности

Если долг все-таки ваш, то его можно списать в процедуре банкротства. С октября 2015 года вступили в силу изменения, внесенные в 127-й Федеральный закон, которые позволяют физическим лицам освободиться от следующих задолженностей:

• кредиты;
• микрозаймы;
• ипотека;
• расписки;
• налоги;
• пошлины;
• сборы.

Обратившись в нашу компанию, вы получите поддержку опытных юристов. На бесплатной консультации мы подскажем, подходит ли вам процедура банкротства и какие риски существуют конкретно в вашей ситуации. А если окажется, что банкротство – не ваше решение, посоветуем другие стратегии по решению проблемы с долгами.

Как противостоять коллекторам и прекратить их звонки? Что запрещено коллекторам?

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

285 публикаций