В каких случаях могут отобрать единственное жильё?

Что такое единственное жилье, могут ли его забрать за долги в 2024 году? Какая недвижимость считается единственным жильем, а какая – нет? Что такое роскошное жильё? Отберут ли ипотечную квартиру?

Большинству должников, которые интересуются темой банкротства, интересно, что является единственным жильем, могут ли его арестовать или забрать за долги? В статье вы узнаете, что считается единственным жильем, в каких случаях оно неприкосновенно, а когда его действительно могут отобрать.

Что является единственным жильем по закону

Страшный сон должника – приставы наложили арест на имущество!

20 сентября 2023

В последние годы ситуацию в стране нельзя назвать стабильной и предсказуемой. Сотни тысяч людей потеряли работу. Если отсутствует заработок, необходимо найти средства иным путём. Этим путём в большинстве случаев становятся займы и кредиты. Человек рассчитывает свои силы и думает, что сможет в скором времени найти работу и выплатить кредит. Однако в жизни далеко не всегда всё идёт гладко и по плану.

В итоге время идёт, задолженности растут, банки подают на должника в суд, после чего за него уже вплотную берутся судебные приставы. Могут ли они оставить должника на улице и забрать единственное жильё? Об этом вы узнаете далее в статье.

В законодательстве нет точного определения данного термина. Однако есть статья 446 ГПК РФ, в ней перечислено имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В статье идёт речь и про единственное пригодное для постоянного проживания жильё. Это жилое помещение (квартира), его части, а также дом и земельный участок, на котором он расположен, за исключением ипотеки. Если это ипотечная квартира, на неё может быть обращено взыскание, исполнительским иммунитетом такое жильё не обладает.

Узнайте, можно ли сохранить ипотечную квартиру, у наших юристов!

Почему внесли изменения в закон

Как сохранить единственное жилье при банкротстве?

20 апреля 2023

Ранее единственное жильё всегда оставляли должнику, вне зависимости от того, какое оно: старый домик в деревне или роскошный дворец с огромными площадями. Однако с 2021 года ситуация изменилась. На изменениях в законодательстве настаивал Конституционный суд. На его рассмотрении было дело, которое тянулось с 1999 года. 

Его суть в том, что женщина заняла у знакомого довольно внушительную сумму в размере 772 500 руб., но решила её не возвращать и подать на банкротство. При этом она приобрела квартиру площадью 110 кв.м. В итоге мужчина, у которого она заняла деньги, оказался в третьей очереди кредиторов. А долг перед ним к тому времени вырос до внушительной суммы: 4 500 000 руб.

Естественно, кредитор не стал сидеть сложа руки и дошёл в поисках справедливости до Конституционного суда. Он указывал суду на то, что должница приобрела жильё уже после возбуждения исполнительного производства, а значит, у неё были средства на возврат задолженности. Однако вместо погашения долга она выбрала покупку жилья. Суд справедливо отметил, что в данном случае и в аналогичных исполнительский иммунитет может быть нарушен.

Судья в решении вопроса о наложении взыскания на единственное жильё всегда учитывает ряд аспектов: покроют ли вырученные от продажи жилья средства долг, когда была приобретена недвижимость — до или после исполнительного производства.

Если у должника в собственности есть роскошное жильё, стоимостью несколько миллионов рублей, а он накопил огромные долги и собирается стать банкротом, то судья может «отобрать» его, чтобы реализовать в счёт удовлетворения требований кредиторов, а затем приобрести заемщику жильё меньшей площади в том же регионе. 

Данная недвижимость должна укладываться в нормы предоставления жилья по соцнайму на человека, которые устанавливаются органами местного самоуправления.

Цель продажи единственного жилья проста: вырученные средства позволяют покрыть долги или их часть. Это не карательная мера, данное действие в большей степени имеет экономический смысл.

Новое, более подобающее должнику жильё, на деньги, вырученные после реализации роскошного жилья, приобретает финансовый управляющий или кредитор. Важно, что должник не остаётся при этом на улице, так как сначала он получает новое жильё, а потом лишается прав на старое.

Узнать, является ли ваше жильё роскошным, можно у наших юристов!

Из князи в грязи: как должника переселили из 5-комнатного дворца в скромную однушку

2021 год во многом стал решающим в отношении роскошного жилья. Исходя из реальной практики, суд принял решение о том, что, имея огромный дом в собственности, человек по факту сможет закрыть перед кредиторами хотя бы часть долга после его реализации.

Арест квартиры за долги по кредиту

23 декабря 2022

Это довольно справедливо по отношению к кредиторам, однако пугает должников. Они ошибочно полагают, что в случае, например, банкротства, у них отберут их двушку и заменят её на студию в пригороде. Нет, такое точно не произойдёт. Ведь двухкомнатную квартиру в Воронеже даже с натяжкой нельзя назвать роскошным жильём.

Чего не скажешь о пятикомнатных хоромах. Первый случай, когда суд обратил внимание на единственное жильё должника и его площадь, произошёл в 2021 году в Екатеринбурге. Должник накопил огромный долг в 21,4 млн руб., после чего подал заявление на банкротство в надежде списать его. Однако в собственности мужчины была квартира площадью 147,3 кв.м. Согласитесь, странно списывать долги и доказывать свою тяжёлую финансовую ситуацию и несостоятельность, когда у тебя в собственности такие хоромы.

Должник попросил суд первой инстанции исключить квартиру из конкурсной массы, так как она являлась по закону единственным жильём. И суд сначала удовлетворил его просьбу, однако в апелляции она не устояла. Кредиторы не сидели на месте, а быстро подобрали должнику однокомнатную квартиру, размером 31,7 кв.м., которую суд посчитал приемлемой. По итогу роскошное жильё должника реализовали, направив деньги кредиторам, и заменили на однокомнатную квартиру.

Если вы хотите узнать, что будет с вашим имуществом при банкротстве, проконсультируйтесь с нашими юристами. Они расскажут, какие последствия могут ждать ваше жильё, чего стоит опасаться, а чего – нет, окажут квалифицированную юридическую помощь и поддержку.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Что будет с апартаментами

Современное законодательство гласит, что апартаменты – это нежилая коммерческая недвижимость, а не жилое помещение. Проживать в них возможно, однако невозможно сделать постоянную регистрацию, а лишь временную. На апартаменты не распространяется действие имущественного иммунитета. Это означает, что при банкротстве и наличии внушительного долга, довольно велик шанс распрощаться с апартаментами. Они будут включены в конкурсную массу и реализованы на торгах. При этом вы действительно можете остаться на улице.

Реализовать данную недвижимость могут как судебные приставы на стадии ИП, так и финансовый управляющий во время прохождения должником процедуры банкротства.

Есть ли шанс сохранить апартаменты? Спросите юриста!

Могут ли оставить должника на улице

Если единственное жильё является залоговым, по закону его могут забрать в счёт погашения долга. Пока человек не выплатил всю сумму по ипотеке, недвижимость всё ещё является собственностью банка. К сожалению, ипотечное жильё могут отобрать даже в том случае, если в нём прописаны и проживают дети должника.

Что такое конкурсная масса при банкротстве

24 августа 2023

Если вы хотите узнать, что будет с единственной квартирой в ипотеке при банкротстве физлиц, позвоните специалистам нашей компании. Они подробно проконсультируют вас и предложат варианты сохранения жилья, если они есть.

Неужели выхода нет и в случае возникновения задолженности ипотечную квартиру в 100% случаев заберут?

Нет, Верховный суд РФ постановил, что ипотечное жильё не заберут в двух случаях:

1. Просрочка менее 90 дней.
2. Сумма долга менее 5%.

Если у должника в собственности есть доля в квартире, она также обладает исполнительским иммунитетом. Однако не стоит забывать, что бывают исключения. Суд будет решать судьбу единственного жилья в зависимости от стоимости имущества и соразмерности относительно долговых обязательств.

Можно ли подавать на банкротство, если у вас ипотека?

В каких случаях есть риск лишиться единственного жилья

В судебной практике неединичны случаи, когда единственное жильё забирают за долги. Ниже мы приведём основные причины, по которым это может произойти.

Как сохранить единственное жилье

Если вы не знаете, как сохранить единственное жилье при банкротстве, позвоните нашим специалистам. Они смогут вам помочь не только по телефону, но и на практике.

Взыскание по кредиту: как это происходит и что ждет должника

23 мая 2023

Стоит понимать, что все решения по поводу единственного жилья принимает только суд. Однако, исходя из практики, шансы сохранить квартиру многократно повышаются, если:

• должник и его семья прописаны и проживают в квартире;
• несколькими долями недвижимости владеют другие члены семьи;
• разница между стоимостью квартиры и суммой долга невелика;
• квартира была приобретена до оформления кредита, по которому образовался долг.

Когда не получится сохранить жильё

Если вы хотите сохранить имущество и списать долги в банкротстве, не стоит дарить или распродавать его до процедуры, так как все сделки, совершенные должником за 3 года, будут рассматриваться финансовым управляющим. Если они покажутся ФУ и суду подозрительными, их могут признать недействительными и развернуть, все средства от их продажи распределят между кредиторами.

Фиктивное банкротство: преступление и наказание

28 августа 2023

В данном случае, если в КМ попадает единственное жильё, то суд будет иметь полное право отказать должнику в применении имущественного иммунитета, так как он не показал своей заинтересованности и необходимости в нём. Перед банкротством проводить фиктивные сделки очень опасно – это чревато последствиями. Например, не стоит пытаться сохранить жильё путём перевода его из жилого в нежилое. Его тоже включат в конкурсную массу и реализуют. Не обладают исполнительским иммунитетом и деньги, вырученные с продажи единственного жилья.

Если вы сможете отстоять свою недвижимость у ФУ или приставов, они смогут наложить на неё арест или запрет на регистрационные действия. Что это значит? Всё просто: вы не сможете продать, подарить, обменять или сдать в аренду свою квартиру. Среди запретов может быть и тот, который не позволит новым проживающим вселяться или регистрироваться в жилище.

Если у вас оформлена ипотека, либо вы переживаете, что ваше жильё могут признать роскошным и отнять, а может, вы уже продали квартиру по цене ниже рыночной и собираетесь подать заявление на банкротство, но боитесь, что сделку могут развернуть, – позвоните опытным юристам по банкротству. Они знают все тонкости и нюансы современного законодательства, поэтому смогут вам помочь даже в ситуации, которая на первый взгляд кажется безвыходной.

Вопросы к статье

Можно ли сохранить ипотечную квартиру?

Да, это возможно. Несмотря на то, что в большинстве случаев это невозможно, есть два варианта, при которых есть шанс сохранить квартиру. В частности, если сумма долга менее 5%, а просрочки менее 3 месяцев.

Могут ли отобрать роскошное жильё?

Несмотря на то что данный вариант возможен по закону и в теории, на практике он применяется довольно редко. Шанс сохранить единственное жильё при банкротстве довольно велик.

Что будет, если квартир несколько, но одна оформлена на жену?

Такая недвижимость является совместно нажитой, поэтому будет реализована. Если в процедуру вступает муж, часть денежных средств от продажи имущества пойдёт на погашение задолженности, а часть вернут жене.

Что будет, если недвижимость принадлежит жене?

Если квартира была приобретена супругой до брака, или же принадлежит ей по брачному контракту, перешла от родителей по наследству, она не будет относиться к совместно нажитому, а потому не подлежит реализации.