Как сохранить единственное жилье при банкротстве?

Изъятие квартиры – наиболее волнующий вопрос при открытии процедуры банкротства. Какая недвижимость подлежит реализации с торгов, а какая останется должнику. Какие сделки проводить не рекомендуется и как лучше защитить свою недвижимость при процедуре несостоятельности.

При банкротстве остро встает вопрос о том, оставят ли единственное жилье должнику и его семье, либо оно будет изъято в счет погашения долга. Процедура банкротства позволяет списать долги в случае, если он не может больше платить по счетам.

При этом требования кредиторов должны быть удовлетворены в законодательном порядке, что означает продажу личного имущества должника в счет погашения долга. Однако что происходит с единственным жильем должника – вопрос щепетильный и требует детального разбора.

По закону изъятие квартиры – крайний шаг, но в судебной практике он встречается не редко. После открытия процедуры банкротства есть несколько вариантов исхода событий:

1. Реструктуризация долга (возможна только в том случае, если есть прогнозируемо восстановление платежеспособности должника, если эта возможность исключена, то имущество распродается на торгах и вопрос с кредиторами окончательно решается)
2. Реализация имущества в счет погашения долга
3. Мировое соглашение

Что можно потерять при банкротстве?

Банкротство – единственная законная возможность полностью освободиться от долгов. Но лучше, безусловно, избегать долговой ямы, чтобы сохранить свое имущество от включения в конкурсную массу с последующей реализацией с торгов.

Согласно закону, при банкротстве можно утратить денежные средства, активы, мебель, бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши и интерьера, автомобиль и др. транспортные средства, доли, земельные участки, гаражи. Не подлежит изъятию личные вещи, игрушки, детская одежда, бытовые предметы, инструменты, предметы быта, средства для заработка, топливо и продукты питания, знаки отличия и награды.

Можно ли оставить единственное жилье при банкротстве?

Любое недвижимое имущество может быть выставлено на торги. Исключение составляет единственное жилое имущество (ст.446 Государственного кодекса РФ). Это иммунитет имущества неоднократно подтвердился Конституционным Судом РФ.

Единственным жильем считается дом, квартира, либо другое помещение, в котором живет зарегистрированный должник и его семья, в случае если иные жилые помещения не находятся в собственности. Если у должника имеется несколько жилых помещений, то суд учитывает заинтересованность заемщика и его членов при определении имущества.

После банкротства в собственности должника обязана остаться недвижимость для постоянного места жительства общей площадью достаточной для каждого члена семьи по жилищным нормативам.

В каком случае должник теряет имущество?

Единственный жилой дом или квартира, приобретенные в ипотеку, которая не была погашена в срок процедуры банкротства, либо другое залоговое имущество, войдет в конкурсную массу и будет реализовано. Причем независимо от того, проживает кто-либо в ней или нет. Если прописано несколько людей в данном жилье, то часть должника реализуют в счет погашения долга, а остальным членам семьи выплатят сумму, равную причитающейся доли.

Согласно Конституционному суду России, постановлению от 14 мая 2005 года, законом установлен запрет на взыскание по единственному пригодному для жизни жилью, имеющему свои границы. Если квадратура единственного жилья заемщика превышает положенные нормы, то излишние квадратные метры будут проданы в пользу кредитора. Для соблюдения баланса между кредитором и заемщиком. 

Доказать ненадлежащее право пользования возможно в тех случаях, когда должником искусственно создано представление о наличии обстоятельств для обращения взыскания по единственному жилью, либо предприняты действия, направленные на сокрытия имущества в случае обращения взыскания по нему.

В процессе рассмотрения дела негативным фактором для суда являются факты, подтверждающие, что заемщик искусственно дает квартире право на единственное жилье: так, например, он никогда раньше не жил в квартире и уже в банкротстве регистрировался в ней, или добровольно отказался от права собственности на жилье, а затем пытается доказывать, что это его собственное.

Как банкроту сохранить квартиру

До проведения процедуры банкротства, заемщик может продать квартиру, но в этом случае он должен быть готовым к риску признание сделки недействительной во время процесса. Например, если суд докажет, что квартира была продана родственнику должника, по нерыночной стоимости и так далее. В рамках процесса банкротства сохраняется возможность согласовать с кредиторами реструктуризацию долга по наиболее щадящей программе. Если суд подтвердит реальную возможность выплатить долг по согласованному графику, то суд, в большинстве случаев согласится с такой процедурой.

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

274 публикации