Как досудебная претензия в МФО поможет избавиться от займов, взятых мошенниками

В состав микрофинансовых организаций (МФО) входят как микрофинансовые компании (МФК), так и микрокредитные организации (МКК). Это такие организации, которые предоставляют населению займы на короткий срок. Людям удобно пойти в ближайшие «Быстроденьги» и взять у них небольшой заём до зарплаты. Это быстро и просто – так как не потребуется никаких документов, кроме паспорта, никто не будет проверять вашу кредитную историю, как это делают дотошные банки. Однако малейшая просрочка в МФО карается огромными штрафами и пенями.

Но не только этим страшны микрозаймы. Велика вероятность того, что на вас могут оформить заём мошенники. В эру цифровых технологий мошенничество лишь набирает обороты. Также хитрые МФО могут списать с вашей карты деньги самостоятельно. Если ваши права были нарушены, поможет досудебная претензия в микрофинансовую организацию, образец которой вы сможете найти в конце статьи. В статье мы расскажем, как правильно составить и куда направить документ.

Как мошенники оформляют на вас кредиты

К сожалению, люди нередко узнают о наличии у них долга уже на этапе взыскания приставами. Это становится для них очень неприятной неожиданностью, ведь никакой кредит они не брали. Сейчас получить заём в МФО проще простого, для этого даже не надо выходить из дома. Достаточно всего лишь зайти на сайт микрофинансовой организации, заполнить анкету с личными данными, сделать селфи с паспортом и указать карту для перевода денег.

Таким нехитрым способом можно оформить заём на сумму до 15 000 руб. И это очень привлекает мошенников. Если в их руках окажутся ваши личные данные, то они в два счёта смогут оформить кредит на ваше имя на подобных сайтах. Сегодня в сеть регулярно сливаются персональные данные граждан, можно даже купить утёкший в сеть документ.

Это происходит как из-за халатности организаций, которые не обеспечивают достаточный уровень безопасности хранения личных данных клиентов, так и из-за целенаправленных действий хакеров. Иногда данные утекают из-за жажды наживы сотрудников компаний. Мошенники знают сотни различных способов завладеть нашими личными данными, ведь для них это простой вариант заработать деньги.

Каково же удивление человека, который в аэропорту узнаёт, что он сегодня никуда не летит из-за долгов, так как для него закрыт выезд за границу. Или же вдруг куда-то начинают исчезать деньги с карты. Человек начинает разбираться и узнаёт, что списания производят судебные приставы из-за долгов по кредитам, которые он не брал. В такой ситуации вернуть деньги будет крайне проблематично. Также человек может узнать о наличии долга при попытке оформить кредит в банке. Ему откажут из-за испорченной кредитной истории (КИ).

Как вовремя узнать, что на вас оформили кредит мошенники

Для этого важно иногда проверять свою кредитную историю . Это исключит риски неприятных сюрпризов. Кредитная история – это не что иное, как карточка заёмщика, в которой отражаются все операции с кредитами. В ней также содержится информация о банках и долгах. Хранятся КИ в Бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы получить её, следует для начала узнать, в каком БКИ хранится ваша КИ. Несложно это сделать на портале «Госуслуги». После чего вы делаете запрос в БКИ и получаете данные.

Что делать, если вы нашли в кредитной истории чужие долги

Если вы обнаружили в КИ чужие долги, не стоит отчаиваться. Необходимо действовать. В первую очередь нужно написать досудебную претензию в микрофинансовую организацию и БКИ о недействительности договора, потребовать предоставить документальное подтверждение заключения соглашения, а также прекратить обработку ваших личных данных МФО и устранить из вашей КИ недостоверные сведения. Образец претензии в МФО о признании договора недействительным можно найти в конце материала.

Стоит ли на этом останавливаться? Куда ещё можно пожаловаться на МФО, если организация нарушила ваши права? Вы имеете право направить жалобу в следующие инстанции:

• Центробанк;
• Роспотребнадзор;
• полиция;
• прокуратура;
• финансовому омбудсмену;
• ФАС;
• ФССП.

Однако в случае, если вы хотите попытаться мирно урегулировать спор и спешить подавать жалобы в вышеперечисленные инстанции пока не стоит. Вы можете направить претензию в МФО о мошенничестве, образец которой вы сможете скачать внизу статьи. Чаще всего после этого МФО снимает с человека долг, а кредитная история восстанавливается.

Если вам необходима грамотная юридическая помощь при составлении документа, вы можете обратиться к нам. Также у вас есть возможность обратиться к нашим юристам на бесплатной консультации и узнать, как законно списать долги по микрозаймам . Если вы не знаете, как рассчитаться с долгами по микрозаймам , у вас нет денег, советуем обратить внимание на банкротство физлиц . Так как за непогашенные долги МФО могут вплотную взяться приставы.

Когда следует подать претензию в МФО

Сегодня деятельность всех микрофинансовых организаций контролируется Законом №151-ФЗ. Также при взыскании долга все кредиторы должны подчиняться Закону №230-ФЗ и учитывать права должников. Чаще всего клиенты МФО обращаются с претензией к организации в случае, если предоставления заведомо ложных или неполных сведений о полной стоимости займа.

Вы часом не мошенники? 3 способа расчета неустойки по долгу

26 января 2024

Если вы имеете дело с добросовестной компанией, она всегда предоставляет клиентам подробный расчёт процентной ставки за каждый день использования займа, а также указывают точный размер пеней и штрафов за просрочку, итоговую стоимость займа.

Однако в реальности таких честных организаций единицы. Если бы МФО с порога рассказывали о своих реальных условиях, клиентов бы у них явно поубавилось. Поэтому в большинстве случаев МФО завлекают людей красивыми цифрами на рекламных баннерах, а мелкий шрифт мало кто читает.

Если вам обещали одно, а по факту произошло другое, стоит подать письменную претензию в микрофинансовую организацию.

Случаи, при которых нужно подавать претензию в МФО:

1. Неправомерное увеличение процентной ставки. Довольно часто заёмщики сталкиваются с резким ростов ставки за пользование кредитом. При этом МФО совершенно об этом не предупреждает клиента. Это нарушение законодательства. Нередко в этом случае заёмщики идут за восстановлением справедливости в ФАС.
2. Заведомо ложный расчёт штрафов. Нередко компании «по ошибке» начисляют клиентам непомерные штрафы. Вернуть всё на свои места поможет претензия. Вам обязаны будут вернуть деньги или уменьшить платёж.
3. Требование досрочного возврата займа. Многие микрофинансовые организации грешат сокращением срока договора, не сообщая об этом заёмщику. Однако Закон №151-ФЗ прямо говорит о том, что такие действия запрещены.
4. Нарушение закона коллекторами. МФО нередко сотрудничают с коллекторами. Они не ждут по полгода, чтобы отдать им право на взыскание долга, а делают это уже после нескольких просрочек. Несмотря на законы, коллекторы могут донимать должников звонками по сто раз в день, угрожать по телефону, приходить домой по нескольку раз в неделю. Все эти действия строго запрещены и караются по закону (№230-ФЗ).

Если коллекторы перешли черту, пожалуйтесь на них в полицию или прокуратуру. Во всех остальных случаях вы можете подать претензию в МФО.

Как правильно составить претензию

Направить в ту микрофинансовую организацию, в которой он оформлял кредит, письменную претензию имеет право любой заёмщик, если его права были нарушены. Документ не имеет строгой формы, однако важно знать основные требования.

После составления документ можно лично принести в офис и отдать сотруднику организации. Он должен отдать вам копию, на которой будут:

• ФИО, должность, подпись сотрудника кредитной организации;
• печать компании;
• регистрационный номер согласно журналу входящих документов и писем.

Либо вы можете заранее распечатать претензию в двух экземплярах. Подписанный документ будет служить доказательством того, что вы пытались решить вопрос мирно. Если в вашем городе нет офиса МФО, в котором вы брали заём, направьте документ заказным письмом и продублируйте на электронную почту .

Что делать дальше, если претензия не помогла

Если ваша проблема так и не была решена, вы можете смело идти в суд . Вы вправе признать договор недействительным или незаключенным . Если вы попали в руки мошенников, вам больше подходит второй вариант. Он означает, что вы не давали своего согласия на заключение договора, а от вашего лица действовали мошенники.

В заявлении необходимо будет потребовать не только признать договор незаключенным, но и обязать МФО исключить запись о займе из БКИ, а также обязать его исключить свои личные данные из их системы и взыскать с организации-ответчика компенсацию морального вреда и расходы на юриста.

Оказать помощь в суде вам смогут наши юристы. Нередко случается, что суд становится на сторону МФО и не списывает долг. Избавиться от чужой или своей задолженности поможет банкротство. Это законная процедура, которая исключит необходимость отдавать последние деньги и имущество.