Вы часом не мошенники? 3 способа расчета неустойки по долгу

Заемщик, оформляя кредит, рассчитывает его выплатить в срок или даже раньше. Но, к сожалению, обстоятельства бывают сильнее намерений и могут помешать своевременному погашению долга. Начинаются просрочки, а вместе с ними и начисление банком неустойки. В статье разберем, что это такое, как ведется расчет пени по долгу и что делать, если сумма неустойки завышена.

Что такое неустойка?

Неустойкой называют штрафные санкции, выраженные в денежной сумме, которая выплачивается заемщиком при нарушении условий платежа, прописанных в кредитном договоре.

Перечислим ее основные характеристики:

Как оформляют микрозаймы на других людей – ТОП-5 схем, которые используют мошенники

23 октября 2023

• банк начисляет из-за просрочек или неполного внесения ежемесячного платежа;
• при выплате суммы неустойки заемщик не освобождается от уплаты основного долга;
• если должник отказывается добровольно платить вставленную сумму, ее можно взыскать принудительно по решению суда.

Виды неустойки

Сумма начисления зависит от вида неустойки. Она может быть определена законом или быть договорной, когда сумма и порядок начисления определяется заемщиком и кредитором при согласовании условий займа.

Кроме того, неустойка может быть выражена двумя видами:

1. Штраф. Представляет собой определенную сумму — она всегда указывается в кредитном договоре. Начисление однократное за каждую просрочку платежа.
2. Пени. Начисляются согласно размеру, указанному в договоре. Периодичность расчета пени по долгу также отмечена в условиях кредитования – день, неделя, месяц. Сумма может колебаться в зависимости от срока нарушения обязательств.

Чаще всего пени устанавливают за нарушение, которое длится определенный период. Например, должник не вносит платежи 3 месяца подряд. Штраф может появиться при просрочке, например, в один день. И одно не исключает второе. Банк вправе начислить и штраф и пени.

Как рассчитывается неустойка

Сумма зависит от просроченной суммы и того, сколько времени задерживается платеж. Условия применения штрафа индивидуальны и прописываются в договоре займа. Потому необходимо его тщательно изучить его перед подписанием.

Несмотря на то что неустойку высчитывает банк, есть ограничение по размеру, установленное Центробанком. Закон гласит, что размер должен быть не более 20% за год. За один день пропуска платежа начисление не может быть более 0,1%. Кроме того, штраф начисляется только на суммы просроченного долга вместе с процентами.

3 способа расчета неустойки по долгу

Рассмотрим основные способы, по которым банки начисляют неустойку. Посмотреть, какой именно случай ваш можно в договоре, который заключали с банком при оформлении займа.

От суммы платежа

В кредитном договоре банк указывает в каком размере и с каким интервалом будут взиматься пени. Кредитор может начислять их ежедневно или, например, ежемесячно. Неустойка от суммы долга не может быть более 0,1%.

По формуле

Используется, если в договоре займа нет четко прописанного порядка расчета или они не соответствуют законодательству. Этот же способ применяется судом при рассмотрении дел о снижении суммы неустойки.

Пеня = размер долга х дни просрочки х (ставка рефинансирования / 300)

По фиксированным значениям

Такая неустойка очень похожа на штраф. Сумма не зависит ни от размера долга, ни от времени просрочки. Она указывается в договоре вместе с условиями начисления. Допустим, за первую просрочку неустойка составит 1 тыс. руб., за вторую – 2 тыс.

Что делать, если банк начислил неустойку и как ее снизить

Реструктуризация займа – новые условия по старым кредитам

6 сентября 2023

Когда ситуация вышла из под контроля и просрочки платежа не удалось избежать, то банк начнет штрафовать, беря в расчет суммы долга и пени. В некоторых случаях помогает обращение в банк с просьбой переноса платежа или о назначении кредитных каникул.

Если кредитор отказывается идти навстречу, составьте претензию и отправьте в службу финансового уполномоченного РФ. Так называют независимое должностное лицо, в обязанности которого входит урегулирование финансовых споров между заемщиками и банками. Обратится к специалисту можно через почту или портал «Госуслуги». Второй вариант – обратитесь с иском в суд и требуйте перерасчета неустойки. В ряде случаев удается значительно снизить начисленную сумму.

Если должник не предпринимает никаких действий, то банк сам подаст в суд на взыскание долга с процентами и неустойкой. Даже в этом случае есть возможность при помощи опытного юриста снизить размер начислений. Для этого нужно подать ходатайство.

Банки могут обратиться в суд с первого дня неуплаты. Но обычно они так не делают, а ждут несколько месяцев. За это время накапливается значительный долг, справиться с которым заемщику сложно.

Что делать, если долг большой

Если заем не одни, а несколько, и справиться с ними не представляется возможным, то имеет ли смысл считать все неустойки? Возможно, вам легче будет списать долг во время банкротства. Обратитесь к юристу и с учетом всех нюансов определите целесообразность процедуры. Если долг превышает 200 тыс. в большинстве случаев это оптимальный вариант избавления от долгов. Так вы сможете законно списать долги за ЖКХ, по кредитам, займы МФО и частных лиц. Причем не имеет значения, есть у вас имущество или его нет.

Позвоните нам и мы поможет подобрать надежную компанию с опытными юристами. Консультация будет бесплатной. На ней вы сможете вместе со специалистом проанализировать вашу ситуацию, подобрать оптимальный способ решения проблемы.