15 марта 2024

Залог в банкротстве: к каким выводам пришел Верховный суд

Ипотека Банкротство Имущество

15 марта 2024

Время чтения: 8 минут

Верховный Суд обобщил арбитражную практику о требованиях кредиторов при банкротстве залогодателей.

Законодательство регулярно меняется. Оно растёт и развивается, как живой организм, в зависимости от судебной практики. Не исключение и законодательные акты, регулирующие процедуру банкротства в нашей стране. Несмотря на то, что Верховный суд не может издавать законы, он может на них существенно влиять при необходимости.

Сегодня требования кредиторов (залогодержателей) к должникам и третьим лицам (залогодателям) в случае банкротства последних регулируют:

Гражданский кодекс;
Закон о банкротстве;
Постановление Пленума ВАС (Высшего Арбитражного Суда) №58.

Постановление по вопросам требований при банкротстве залогодателя было принято Пленумом ВАС 23 июля 2009 г. С 2009 года в судах накопилась обширная практика по данным вопросам. Ситуации, не до конца отрегулированные в Законе о банкротстве, Верховный Суд разъяснил в Обзоре судебной практики от 21 декабря 2022 г. Сегодня рассмотрим важные моменты из Обзора ВС РФ.

Как толкуются сомнения по предмету залога

Когда достоверно неизвестно, есть ли в натуральном виде у должника имущество, которое он заложил, кредитор всё равно может вносить свои требования в реестр. Таким образом, сомнения толкуются в его пользу. Верховный суд приводит в качестве примера дело из арбитражной практики.

Банк подал в суд заявление о включении в реестр требований. Предприятие-должник при получении кредита в этом банке оформило транспортное средство в качестве залога. Суд банку отказал, т. к. не было представлено доказательств, что у банкрота транспортное средство имелось на момент банкротства. Апелляция отменила это решение. Доказательствами были признаны договор залога, акт проверки из процедуры наблюдения и балансовая справка.

Сколько получит кредитор при продаже залогового имущества в банкротстве

Если имущество включено в конкурсную массу и продается по цене выше оценочной стоимости, кредитор-залогодержатель получит все вырученные деньги. Приведём пример из судебной практики.

После продажи заложенного имущества компания обратилась в суд с просьбой внести изменения в реестр требований. Как выяснилось, выручить удалось значительно больше, чем предполагала оценка из договора о залоге. Первая инстанция вновь не удовлетворила заявление компании. Но Пленум указал, что финальная стоимость имущества определяется в момент его продажи.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Права залогодержателя, и как он удерживает имущество банкрота

В процедуре банкротства часть имущества реализуется, а часть – сохраняется. Есть целый перечень объектов, не подлежащих реализации. Туда, в частности, входит единственное жильё (помимо ипотечного), но не включено авто, за исключением транспорта, необходимого инвалиду. Тем не менее, чтобы сохранить автомобиль при банкротстве, существует довольно много различных способов. Но как сохранить имущество, когда оно фактически находится «в заложниках» у кредитора?

Кредитор может удерживать имущество должника, если оно является предметом залога, а должник не исполняет свои обязательства. В случае банкротства последнего кредитор обязан передать такое имущество финансовому управляющему в конкурсную массу. Средства, вырученные от продажи, достанутся кредитору.

Пленум разъясняет права кредитора, который удерживает имущество должника, не исполняющего обязательства. Удержание обеспечивают нормы гражданского права. Если должник стал банкротом, запущена процедура реализации, всё его имущество образует единую конкурсную массу. Поэтому кредитору следует передать залоговое имущество финансовому управляющему. После продажи он получит средства в указанном ст. 138 Закона о банкротстве процентном соотношении.

Ст. 138 Закона о банкротстве касается удовлетворения требований залогодержателя

Приведём пример. Между автоколонной и хозяйственным обществом был заключен договор подряда на работы по ремонту автобуса. Автоколонна (заказчик) обанкротилась, ее имущество было объединено в конкурсную массу. Хозяйственное общество (подрядчик) удерживало автобус, т. к. работы были выполнены, но не оплачены, и просило суд о включении в реестр требований. Суд первой инстанции счел, что подрядчик не обладает правами залогодержателя. Апелляция же установила, что у подрядчика есть все права держателя залога. Автобус был включен в конкурсную массу.

Что будет, если банкрот не закончил строительство на ипотечном участке

Объект незавершенного строительства вместе с землей станет предметом залога. Верховный Суд указывает на принцип единства судьбы участка и находящегося на нем объекта. Данный принцип закреплен пп. 5 п. 1 ст. 1 Земельного кодекса. В Обзоре говорится, что кредитор не может отвечать за негативные последствия действий должника-банкрота.

Статья 1 ЗК РФ. Основные принципы земельного законодательства

Приведём пример. Залогодатель начал строительство гостиницы на взятой в ипотеку земле. К моменту банкротства гостиница была недостроена, права собственности на нее не были оформлены. Кредитор (залогодержатель) обратился в суд. В заявлении он просил, чтобы его право требования было обеспечено залогом и участка и недостроенной недвижимости. Суд удовлетворил иск. Кредитор доказал, что гостиница соответствует всем признакам объекта недвижимости. Суд обязал финансового управляющего зарегистрировать права должника на недостроенное здание.

Что будет с залогом после списания долгов

О судьбе заложенного третьими лицами имущества, когда долги списаны по суду, дал разъяснения Верховный Суд. Чтобы сохранить залог, кредитору нужно предъявить свои требования до момента списания долгов с гражданина. Значит, если долги уже списаны, залог ему передан не будет. Приводится пример из арбитражной практики.

Гражданин взял кредит в банке. Третье лицо (компания) обеспечило кредит залогом – автомобилем. В дальнейшем и гражданин и компания обанкротились. Банк обратился в суд с просьбой включить его требование в реестр по арбитражному процессу компании. Суд банку отказал, поскольку требование было предъявлено, когда реализация имущества гражданина уже завершилась.

Выводы

Мы можем подвести итоги и сделать главные выводы. Как видно из примеров арбитражной практики, если не суды первой инстанции, то апелляция и Верховный Суд последовательно защищают залогодержателей.

Закон уверенно отстаивает позиции кредиторов:

толкует сомнения о наличии предмета залога в пользу последних;
фиксирует право на реальную стоимость залогового имущества, по которой оно было продано на торгах;
положительно оценивает удержание вещи должника кредитором в обеспечение залога;
объединяет недостроенную недвижимость с землей, взятой в ипотеку, в объект залога.

После завершения реализации имущества к гражданину-банкроту применяется списание долгов. Для кредитора важно успеть заявить свои требования до момента списания. Иначе деньги от продажи предмета залога пойдут на погашение других обязательств и Определением суда непогашенные долги будут с должника списаны. Проконсультируйтесь с нашими юристами по всем вопросам залога. Ответим быстро и подберем надежную компанию по банкротству.

Как реализуется имущество должника? Что произойдет с имуществом после банкротства?

Вопросы к статье

Права залогодержателя целиком совпадают с правами незалогового кредитора. Единственное преимущество состоит в том, что, если залогодержателем пропущен срок включения требований в реестр, требования могут удовлетворяться в последнюю очередь из оставшихся после продажи залога средств.

Для обеспечения погашения требований залогового кредитора финансовый управляющий может зарезервировать средства из конкурсной массы.

Да, но в этом случае он перечисляет в конкурсную массу, а также должнику (за обеспечение сохранности имущества) средства в процентах, установленных нормами ст. 138 Закона о банкротстве.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

Ипотека Банкротство Имущество

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

280 публикаций