Звонок по России бесплатный 8 800 775 20 47
Личный кабинет

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица с долгами в Совкомбанке

Время чтения: 14 минут
183 просмотра

Списать долги по кредитам в Совкомбанке можно 3 способами.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.

Совкомбанк, носивший до 2002 года название «Буйкомбанк», существует в России уже 22 года. Сейчас у банка 2645 офисов в тысяче городов страны. В нём работает 29 тысяч человек.

Совкомбанк занимает 5-е место по объёму выдачи кредитов физическим лицам, и 8-е — по уровню надёжности в сотне российских банков.

Разбираемся, что делать, если влез в долги по кредиту и можно ли пройти банкротство с займом в Совкомбанке.

Стоит ли верить отзывам о Совкомбанке

Отзывы о банке, судя по «звёздности», неплохие: уверенный хорошист. Мы не поленились почитать эти отзывы, и были удивлены маркетинговому таланту «клиентов», которые описывают вместо своего опыта взаимодействия с банком его преимущества и выгоды.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Не стремимся утверждать, что эти отзывы — заказные, но уж слишком загадочно видеть, что отзывы написаны красивым рекламным языком, ещё и публикуются по несколько раз на день.

Даже если клиент доволен, он скорее, поблагодарит сотрудника или расскажет, как ему помог продукт, нежели будет «в лоб» рекламировать свой банк. Нашу догадку о недостоверности положительных отзывов подтверждают отзывы других людей, больше похожие на авторство реального клиента, а не рекламный лозунг, сгенерированный Chat-GPT.

Клиенты жалуются на высокие комиссии и проценты, о которых не сообщают сразу. Не будем называть это обманом со стороны банка: возможно, клиенту просто объяснили механизм работы банковского продукта недостаточно подробно, но это тоже не плюс к карме Совкомбанка.

Если вы тоже попали в долги, не разобравшись с условиями банковской услуги или продукта, предлагаем вам 3 способа списать долги по кредитам в Совкомбанке.

3 способа списать долг в Совкомбанке

В отзыве выше мы познакомились с Екатериной из Нижнего Новгорода, которая оформила карту рассрочки «Халва» и попала в плен высоких комиссий. Что мы можем ей порекомендовать?

Подать заявление о банкротстве в суд

Тогда все долги Екатерины будут собраны в один, по нему назначится способ расчёта – реструктуризация задолженности или реализация имущества. Если нет имущества и доходов, доступных для взыскания, то долг списывается. Кредиторы, коллекторы и приставы больше не могут ничего требовать у заёмщика.

Разберём ещё один случай клиента Совкомбанка. Иван взял потребительский кредит в Совкомбанке на 700 тыс. руб. Вовремя погасить задолженность по кредиту он не смог, возникла задолженность. Совкомбанк начал взыскивать с Ивана за неуплату долгов. Его зарплатная карта и машина были арестованы. Чтобы снять аресты и защитить свои права, Иван подал в арбитражный суд заявление о банкротстве. Что ждёт его дальше?

Иван подал заявление, оплатил госпошлину и судебные расходы (подробнее о них поговорим дальше). Суд рассмотрел его заявление и принял. Назначена дата первого заседания по делу о банкротстве.

Иван приходит на первое судебное заседание в качестве истца. Его признают банкротом и избирают финуправляющего. С этого момента долги перестают расти. Проценты и неустойка больше не будут начисляться.

Исполнительное производство по долгу тоже будет остановлено после признания банкротом. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать возврата долга или предпринимать какие-либо меры для его взыскания.

В зависимости от доходов Ивана, у него есть 2 варианта: реструктурировать долг или реализовать имущество. Решение за судом.

Подать на банкротство без суда

Для этого нужно обратиться в МФЦ с заявлением и списком кредиторов. Образец документа можно скачать в конце статьи.

Вспомним историю Ивана. Его долг меньше 1 млн руб., он может обратиться к внесудебному банкротству. Чтобы списать долги без суда, нужно заполнить заявление о банкротстве и список кредиторов, принести личные документы. А ещё нужно, чтобы совпали условия. Какие? Смотрите таблицу ниже.

Условия для внесудебного банкротства физлица

Размер задолженности От 25 тыс. руб. до 1 млн руб.
Какие доходы есть у должника Должник получает только пенсию, соцвыплаты или зарплату, не превышающую сумму прожиточного минимума
Имущество У должника нет имущества для взыскания, кроме единственного жилья
Наличие открытых дел против должника В ФССП нет открытых исполнительных производств против должника
Длительность процедуры 6 месяцев
Стоимость Бесплатно

По сроку исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. То есть заявить иск можно не позднее 3-х лет с момента просрочки по кредиту.

Если должник не внёс платёж, взыскать задолженность кредитор может только в ближайшие 3 года. Аналогично можно списать и долги по ЖКХ. Отказаться от их уплаты по истечении 3-х лет можно, подав заявление. Образец можно скачать в конце статьи.

По сроку исковой давности можно списать долг полностью или частично.

Что дешевле — пройти банкротство или рассчитаться с долгами в Совкомбанке?

Банкротство небесплатное. Потратиться придётся на обязательные процедуры и юридическое сопровождение.

Обязательные платежи Юридическое сопровождение
Госпошлина – 300 руб. Консультации на всех этапах банкротства, поддержка советом
Вознаграждение финансовому управляющему за одну процедуру – 25 тыс. руб. Сбор и подготовка документов
Публикации в газете «Коммерсантъ» – 10-12 тыс. руб. Заполнение и подача заявления о банкротстве
Публикации в ЕФРСБ – 3 тыс. руб. Помощь в подборе финансового управляющего
Почтовые расходы – 2 тыс. руб. Представительство в суде
Защита от коллекторов
Отмена принудительных взысканий, которые приставы противозаконно возбуждают во время процедуры
Сохранение дополнительных средств на жизнь и имущества, защищённого от взыскания по ст. 446 ГПК РФ
От 40 300 руб. От 70 000 до 170 000 руб.
Стоимость под ключ: от 110 300 руб.

Процедуру проходить рационально, если ваш долг больше стоимости услуг юридической компании по банкротству и обязательных расходов на процедуру.

Когда банкротство через суд – это выход

Владимиру потребовалось дорогостоящее лечение, и он занял на эти цели 800 тыс. руб. Через несколько месяцев мужчина остался один с долгами. К тому моменту задолженность уже достигла 1 млн руб. Владимир не смог платить по кредиту в течение 4-х месяцев, накопилась крупная неустойка. При взыскании долга приставами, Владимиру бы пришлось долго рассчитываться: при доходах на временной работе в 25 тыс. руб. приставы забирали бы половину. Ему пришлось бы отдавать половину зарплаты на погашение долга в течение 80 месяцев. Мужчина обратился к банкротству, заплатив за него 120 тыс. руб. У Владимира из имущества было только единственное жильё, которое реализовать нельзя. Взыскать с него нечего. Суд присудил списание долга через 8 месяцев после начала процедуры.

То есть обращаться к судебному банкротству логично, если долги существенно превышают стоимость самого банкротства. Тогда вы сэкономите, признав себя несостоятельным.

Как признать в суде неплатёжеспособность — бесплатно расскажут наши эксперты. Они помогут выбрать надёжную юридическую компанию для списания долгов физическим лицам в Совкомбанке или любой другой финансовой организации.

Что вы не потеряете при банкротстве с долгами в Совкомбанке

Согласно ст. 446 ГПК РФ, суд не может изъять часть имущества и финансов у физического лица при списании кредитов. Даже если у вас очень большой долг, эти вещи и средства останутся с вами.

Имущество Выплаты
Единственное жилье должника Возмещение вреда здоровью и в связи со смертью кормильца
Личные вещи и предметы домашнего пользования Пенсия по потере кормильца
Рабочие инструменты стоимостью менее 10 тыс. руб. Алименты
Медицинские средства и приспособления для реабилитации Детские пособия
Транспортное средство, необходимое для передвижения, если у должника 1 или 2 группа инвалидности Материнский капитал. Однако имущество, в которое его вложили, могут продать, а средства направить на погашение долга
Семена, урожай, домашний скот и пастбища, которые не используются в коммерческой деятельности Компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами
Пособия на покупку лекарств
Пособия на погребение
Компенсации и выплаты за увечья или гибель во время исполнения служебных обязанностей должника или членов его семьи

Если выплаты на детей или пенсия были списаны, то их можно вернуть через суд.

Как пройти банкротство с долгом в Совкомбанке

Должник будет признан банкротом, тогда кредитор не сможет требовать пеней и штрафов. Условно процесс можно разбить на 7 шагов.

Шаг 1. Выбираем финуправляющего

Найдите финансового управляющего, который будет вести ваше дело о банкротстве. Договоритесь заранее со специалистом, чтобы избежать проблем уже в процессе банкротства.

Шаг 2. Собираем документы

Подготовьте все необходимые документы и информацию о вашей финансовой ситуации. Обратитесь к специалисту по банкротству, чтобы уточнить, какие документы потребуются для подачи заявления в суд.

Шаг 3. Оплачиваем судебные издержки

Внесите 25 тыс. руб. на депозит суда и оплатите госпошлину 300 руб. Рекомендуем иметь при себе ещё около 20 тыс. руб. на траты в процессе банкротства.

Шаг 4. Подаём заявление

Оформите и подайте заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. Образец документа можно скачать в конце статьи. Предоставьте все необходимые сведения о вашей задолженности, активах и доходах. Копию заявления отправьте в ФНС, кредиторам и органы опеки, если у вас есть иждивенцы.

Шаг 5. Приходим на судебное заседание

Если вы не скрывали доходов и верно составили заявление, уже на первом заседании суда вас могут признать банкротом. Судья назначит финуправляющего. Все ваши карты, доходы и активы передадут ему.

Шаг 6. Рассчитываемся с кредиторами

Финуправляющий аккумулирует конкурсную массу, организует торги. На полученные деньги он ведёт расчёты с кредиторами. Долги будут постепенно погашаться.

Если после реализации имущества какая-то часть долга останется, суд её спишет.

Если во время процедуры вы не выполняли требования финуправляющего, скрывали имущество и доходы, долги не спишутся. Рекомендуем подходить к процессу максимально честно и сотрудничать с управляющим — он следит за балансом интересов, а не просто тратит ваши деньги.

Последствия банкротства физического лица по долгам в Совкомбанке

Согласно ст. 213.30 ФЗ-127, у банкротства есть законные последствия:

  1. Человек не может руководить организациями на протяжении 3-х лет после прохождения процедуры банкротства.
  2. Лица, ставшие банкротами, не могут руководить финансовыми организациями, страховыми компаниями, МФО и негосударственными пенсионными фондами в течение 5 лет.
  3. Если физическое лицо обанкротилось, то повторное банкротство возможно только через 5 лет. Также при заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе кредитору.
  4. Для индивидуальных предпринимателей банкротство означает запрет на повторное открытие ИП в течение 5 лет после процедуры банкротства.
  5. Банкрот в течение 10 лет не может занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Эти ограничения редко касаются заёмщиков, если они не являются ключевыми фигурами в финансовой организации или предприятии.

Единственное последствие, которое касается абсолютно всех, – обязанность сообщать о банкротстве при оформлении нового кредита, микрозайма, ипотеки. Сокрытие этой информации чревато юридической ответственностью.

Списание долгов многим кажется невозможным. Однако пока одни сомневаются, сотни других людей еженедельно списывают миллионные долги. Как списать долги в Совкомбанке или другой организации законно — расскажут бесплатно наши юристы. Мы подберём надёжную юридическую компанию и расскажем, какое имущество и доходы удастся сохранить в вашем случае.

pdf-icon Заявление о банкротстве через МФЦ
pdf-icon Список кредиторов и должников гражданина
pdf-icon Образец заявления для банкротства гражданина через суд
pdf-icon Образец искового заявления в суд об исключении задолженности за оплату жилья и коммунальные услуги, выставленную за пределами срока исковой давности
pdf-icon Образец возражения на иск по кредиту
pdf-icon Возражение на судебный приказ
Плюсы и минусы банкротства физических лиц и ИП
Плюсы и минусы банкротства физических лиц и ИП

Вопросы к статье

При каком размере долга можно обратиться в суд для банкротства?

Для обращения в суд не нужно ждать, когда накопится такая крупная сумма долга или длительная просрочка: заёмщик имеет право списать долг через суд, если осознал неспособность рассчитаться с долгами.

В каких случаях должник обязан подать заявление на банкротство?

Это происходит, если общая сумма просроченных платежей превышает 500 тыс. руб. и у заемщика не хватает активов для погашения долга.

Какой долг может списать суд при банкротстве?

После завершения процедуры банкротства и реализации имущества суд спишет долги, которые остались непогашенными.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Татьяна Бикбаева

журналист и копирайтер

Глаголом жгу сердца людей и помогаю разобраться в сложных юридических темах простым смертным.

Татьяна Бикбаева

Татьяна Бикбаева

Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Топ компаний по БФЛ diagonal-arrow

Как начать процедуру банкротства без лишних заморочек?
Бесплатно получите 2 подробные инструкции по банкротству через МФЦ и суд с чек-листом, и у вас все получится!
logo
Удобно изучать на любом устройстве
logo
Вы ничего не забудете: важные моменты в чек-листе
logo
Всегда перед глазами: распечатайте и повесьте на стену
logo
Упростит вам жизнь: не придется изучать статьи и законы
Введите свой телефон, и мы пришлем ссылку на загрузку документа.
Успешно! В течении нескольких минут вы получите ссылку на документ.
Получение документов ни к чему вас не обязывает и совершенно бесплатно.