Доигрались: инструкция, как игроману списать долги законно

Рассказываем, когда коллекторы помогут выбраться из долговой ямы, если проиграл все в игровые автоматы.

Игромания не менее серьёзна, чем наркологическая зависимость. Опасное увлечение игровыми автоматами или азартными играми способно загнать в долговую кабалу всю семью. В этом случае стоит обращаться к специалистам по лечению от зависимости.

Однако иногда денег на их услуги не хватает. Когда игромания заставляет не жить, а выживать, главный вопрос — где взять деньги. В этой статье мы расскажем, как решить проблему с долгами, куда бежать, когда банки отказывают в кредитах, а знакомые не готовы больше давать взаймы.

Когда все проиграл в игровые автоматы: 3 способа рассчитаться с долгами

Игромания может завести в разные ситуации. Возможно, что, растратив все долги на игры, списать их не получится: недобросовестные заёмщики не имеют права на банкротство. Каждый случай индивидуален, рассматривать его нужно с экспертом.

Долги – вопрос индивидуальный. Рассмотрим 3 разные ситуации и способы выхода из них для людей, попавших в игровую зависимость.

Когда нет источника дохода

Если должник не имеет законного источника заработка, а рассчитываться с кредитами нужно, то вариантов остаётся не так много.

Сценарий 1 — позитивный. Должник устраивается на официальную работу и договаривается с банками или МФО о реструктуризации долга . При необходимости он рефинансирует кредит в другом банке. Постепенно заёмщик рассчитывается с долгами.

Сценарий 2 – менее радужный . Игроман не всегда способен легко отойти от прежнего образа жизни даже во время реабилитации от зависимости. Найти работу в этот период трудно. Рассчитаться с долгами часто становится невозможно, особенно если долг накопился большой сразу в нескольких финансовых организациях. Тогда стоит обращаться к процедуре банкротства . Как списать долг и сколько это стоит — поговорим далее.

Когда квартира в залоге

Если вы проиграли все деньги и заложили квартиру, продать недвижимость для погашения долга уже не получится. В этом случае, можно пройти процедуру банкротства, чтобы погасить задолженность. Как это сделать — спросите наших консультантов.

Кредиторы могут обратиться в суд, чтобы взыскать средства с недобросовестного должника. Если квартира в залоге у этих банков, её реализуют на торгах. Неважно — является ли она единственным жильём или нет.

Согласно ст. 446 ГПК РФ только единственное жилье приставы не могут трогать при взыскании. Однако если квартира находится в залоге у банка, то иммунитет на нее не распространяется.

Сохранить недвижимость можно, если погасить долг. Также можно попросить об отсрочке ареста. Это может сработать, если должник страдает тяжёлым заболеванием, и выселять его в таком состоянии негуманно. Однако в последнем случае, решение остаётся за судом.

Когда есть хорошая зарплата

Если должник – специалист с высокой зарплатой, то рассчитаться с долгами он сможет и без процедуры банкротства. Стоит обратиться в банк и запросить реструктуризацию долга или кредитные каникулы . Важно, чтобы зарплата была стабильной и официальной. Тогда даже при наличии других долгов есть шанс оформить кредит.

Также можно перекредитоваться в другом банке и снизить нагрузку по долгам. В конце статьи можно скачать образцы документов, которые нужно подать в банк для смягчения условий выплат по займу.

Игровое «Зазеркалье»: 5 стадий лудомании

Игровая зависимость представляет опасность в психологическом плане. С течением времени человек перестаёт воспринимать серьёзно реальность. Он спешит в игру, подальше от настоящей жизни, где есть коллекторы, банки и МФО.

Стадия 1. Просрочки по платежам увеличиваются изо дня в день. Но средства, если они появляются, зависимый не отдает кредиторам. Вместо этого он возвращается к игровым автоматам.

Официально в России игровые автоматы запрещены. Но в интернете свои законы. Появляются онлайн-казино с множеством зеркальных сайтов. Это означает, что когда основной сайт блокируется, игроки все равно имеют доступ к его клону.

Стадия 2. Сайт казино предлагает услуги разных «серых» кредиторов: занять средства можно «не отходя от кассы».Игрокстановится жертвой микрофинансовых организаций и других сомнительных коммерческих структур, пользуется услугами частных кредиторов. Он начинает брать новые кредиты и займы под невероятно высокие проценты. С каждым разом они перестают беспокоить игрока, он теряет контроль над тратами.

И швец, и жнец, и на дуде игрец: кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

4 августа 2023

Стадия 3. Просрочка копится. Игроман перестает возвращать займы, ежедневно узнавая о том, что долг увеличился на определенную сумму. Эти суммы могут быть значительными. Например, каждый день задолженность вырастает на 3 тыс. руб. Но и это не останавливает зависимого.

Стадия 4 . Далее должника ждут игры в прятки от кредиторов и коллекторов. В какой-то момент ситуация перестанет ограничиваться лишь звонками. Беглеца начнут активно разыскивать – посещать дом, проводить опросы соседей, друзей и родственников, бывших коллег.

Стадия 5. Игроки могут вовлечься в криминальные взаимоотношения. Они обычно не отличаются осмотрительностью в выборе кредиторов и готовы брать деньги в долг даже у сомнительных личностей. Общение с криминальным контингентом отодвигает риск просрочек на второй план. Становится важнее сохранить свою жизнь и не стать жертвой рабства или торговли органами.

Проиграл всё в автоматы: что делать

Описанная выше картина не слишком позитивна. Однако выход есть. Рассчитаться с большими долгами можно даже после потери работы и семьи. Для этого можно обратиться к процедуре банкротства . Оно даст несколько полезных плюшек: коллекторы и приставы перестанут навещать должника, счета будут разблокированы, риск потерять жильё снизится до минимума.

Банкротство бывает внесудебным и судебным. От этого зависят траты на процедуру, количество необходимых документов и длительность процедуры.

Примеры документов для признания несостоятельности можно скачать в конце статьи. Рассмотрим каждую процедуру подробнее.

Как пройти процедуру банкротства бесплатно

Бесплатно признать несостоятельность физлица можно через МФЦ . Для этого нужно, чтобы в отношении должника было хотя бы одно закрытое исполнительное производство, и приставы признали отсутствие у того имущества и средств для расчёта с кредиторами.

Внесудебная процедура включает следующие этапы:

1. Составление подробного списка кредиторов.
2. Подача заявления в МФЦ.
3. Ожидание проверки документов. Обычно это занимает не более одного дня.
4. Передача данных в ЕФРСБ. Заявитель попадает в реестр банкротов.
5. Освобождение от долга. Через полгода его долговые обязательства списываются.

В течение этих шести месяцев не требуется выплачивать долги. Получить эту услугу можно только в случае, если долг не превышает миллиона рублей.

Суд — на случай большого долга

Когда долг превысил 200 тыс. руб. и вам не подходят условия банкротства через МФЦ, то можно пойти в арбитражный суд. Схему судебного банкротства можно разделить на основных 5 этапов.

1. Подача заявления в суд. Образец документа есть в конце статьи.
2. Вынесение решения суда. Обработка обращения займёт до 2 месяцев. После этого суд назначит дату заседания.
3. Остановка ИП и работы коллекторов. После подачи заявления о признании несостоятельности исполнительное производство прекращается, коллекторы и приставы перестают навещать вас. С первого же заседания суд признаёт должника несостоятельным и отменяет его обязательства по уплате долга. Вернуть займы придётся, но уже другим путём.
4. Назначение арбитражного управляющего. На заседании судья назначит финансового управляющего. Далее дело будет в его руках.
5. Формирование конкурсной массы. Финансовый управляющий составит список кредиторов, объединит конкурентные средства и определит очерёдность расчёта с каждым банком или МФО. В зависимости от этого плана, долг банкрота будет постепенно погашаться.

Должник обязан вовремя предоставлять управляющему необходимые справки, документы и информацию. В общей сложности процесс займет от 8 до 10 месяцев.

Как банкрот может уберечь имущество от торгов

Для тех, кто еще не проиграл всё и сохранил источник дохода, есть последняя «волшебная таблетка» – реструктуризация долга . Она проводится через суд в рамках банкротства.

Если суд избирает для расчёта с долгами реструктуризацию долга, то имущество должника не реализуется на торгах.

Игроману потребуется подать заявление о признании своей несостоятельности, но уже с просьбой о реструктуризации долгов. Образец можно скачать в конце статьи.

Реструктуризация – это самостоятельная выплата долгов по новому плану до 5 лет. При этом устанавливается минимально возможная процентная ставка – по ключевой ставке Центрального банка.

Реструктуризация долгов проводится всего в 15% случаев банкротства. Проблема в том, что судьи предъявляют высокие требования к должникам.

Чем коллекторы могут помочь игроману-должнику

Игроманы часто должны друзьям, родственникам, МФО, банкам и посторонним лицам. Финансовые организации могут перепродать долг коллекторам. Однако не стоит опасаться общения с ними. Действия коллекторов регламентированы законом. Что они могут делать?

1. Звонить не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц в светлое время суток.
2. Отправлять SMS-уведомления должнику, не более 4-х оповещений в неделю и только в светлое время суток.
3. Приходить домой к должнику для переговоров. Являться может только один коллектор. Случаи, когда домой к должнику заваливается толпа мужчин, не имеет ничего общего с законом.
4. Общаться с должником в спокойном тоне, без применения насилия и психологического давления.

Если коллекторы позволяют себе больше, чем указано в законе, должник может обратиться с жалобой в суд, ФССП и прокуратуру. Пример заявления можно скачать в конце статьи.

Если рассчитаться с коллекторами нет возможности, стоит рассмотреть вариант с банкротством. Подходит ли оно вам — можете спросить наших экспертов. Консультанты выслушают вас и бесплатно посоветуют способ рассчитаться с долгами, а также проверят, не истёк ли по займам срок исковой давности . Возможно, долги просрочены, и вы их платить не обязаны.