Что такое кредитные каникулы и как их получить

Кредиты — это удобный и широко используемый инструмент для получения дополнительных средств на различные нужды. Однако, иногда бывают временные трудности, которые могут привести к трудностям с выплатами по кредиту. В таких случаях, кредитные каникулы могут стать настоящим спасением, предоставляя заемщикам возможность приостановить выплаты. Но что такое кредитные каникулы и как их можно получить? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Что такое кредитные каникулы и когда их ввели

Кредитные каникулы — это соглашение между кредитором и заемщиком, которое позволяет заемщику приостановить выплаты по кредиту. Это льготный период от 1 до 6 месяцев. Во время кредитных каникул заемщик может не платить ни проценты, ни основной долг по кредиту, но в то же время проценты продолжают накапливаться, что может привести к увеличению общей суммы выплат по кредиту в будущем. 3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации».

В России кредитные каникулы — законодательно регулируемая процедура и могут быть предоставлены заемщикам, испытывающим временные трудности с выплатами по кредиту. Вы имеете право на кредитные каникулы, если:

• ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц до обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год;
• вы сможете подтвердить этот факт официальными документами;
• кредит должен быть получен до 1 марта 2022 года;
• на момент обращения у вас не действуют ипотечные каникулы по кредиту.

Важно отметить, что условия предоставления кредитных каникул могут отличаться в зависимости от кредитора и типа кредита. Поэтому, прежде чем рассчитывать на получение кредитных каникул, заемщик должен связаться с кредитором и ознакомиться с условиями предоставления этой услуги.

Какие есть виды отсрочки:

Кредитные каникулы могут быть доступны только для тех заемщиков, которые своевременно выплачивают кредитные платежи. Если заемщик находится в просрочке, то он не сможет получить кредитные каникулы до тех пор, пока не решит свои задолженности.

На каких условиях предоставляется отсрочка

В России кредитные каникулы доступны гражданам, доход которых сократился не менее чем на 30% в предшествующем месяце по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. Каникулы действуют в отношении:

• ипотеки;
• потребительских кредитов;
• автокредитов;
• долгов по кредитным картам.

Согласно законодательству о кредитных каникулах, заемщик имеет право запросить отсрочку платежей по каждому из своих кредитов в случае, если у него их несколько. Однако, следует помнить, что это право может быть осуществлено только один раз.

Граждане, желающие воспользоваться кредитными каникулами, могут рассчитывать на льготы по кредитам и займам, размер которых не превышает установленный Правительством лимит. Но, для бизнеса такие лимиты не устанавливаются, а значит, размер кредитов и займов может быть любым.

В разных регионах России установлены разные лимиты на максимальную сумму кредита по ипотеке. Например, в Москве этот лимит в два раза выше, чем в некоторых других регионах и составляет уже 6 000 000 рублей. В то же время, в Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке максимальная сумма ипотеки составляет до 4 000 000 рублей. Что касается других видов кредитов, то здесь установлены единые лимиты по всей стране. Например, максимальная сумма автокредита составляет до 700 000 рублей, потребительского кредита — до 300 000 рублей, а кредитной карты — до 100 000 рублей.

В каких случаях оформляют кредитные каникулы

Кредитные каникулы оформляются в случаях временных трудностей заемщика, когда он не может вовремя выплачивать свои кредитные обязательства. В таких ситуациях банки предоставляют возможность заемщикам приостановить выплату кредита на определенный период времени. Это позволяет заемщикам временно избежать штрафных санкций и сохранить свою кредитную историю.

В России кредитные каникулы были введены в связи с пандемией COVID-19, чтобы помочь населению пережить трудные времена. Правительство установило льготный период, в течение которого граждане могут пользоваться кредитными каникулами без ущерба для своей кредитной истории.

Кроме того, кредитные каникулы также могут быть оформлены в других случаях временных трудностей заемщика, например, в случае увольнения, временной нетрудоспособности, катастрофы или других обстоятельств, препятствующих выплате кредита.

Как подать заявление

Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.

В течение пяти дней после получения требования кредитор обязан уведомить заемщика о предоставлении каникул. Если заемщик передал документ о снижении своих доходов не сразу, а по дополнительному запросу кредитора, то указанный пятидневный срок отсчитывается с этого дня.

Какие документы нужны? Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

• справку 2-НДФЛ с места работы;
• справку о регистрации в качестве безработного;
• больничный лист.

Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней.

Документы, которые подтверждают право на получение кредитных каникул, обязательно должны содержать подпись уполномоченного лица и печать. Оригиналы документов или их заверенные копии могут быть использованы для подтверждения права на каникулы.

В соответствии с законодательством, в некоторых случаях подтверждающие документы могут быть предоставлены в электронном виде, подписанные с использованием электронной подписи лица, выдавшего документ. Это удобно для тех, кто не может явиться лично в банк и предоставить бумажные документы, а также для тех, кто предпочитает использовать электронные каналы связи.

Что делать с кредитом после кредитных каникул

После окончания кредитных каникул заемщик должен возобновить погашение. Рассмотрим действия по шагам:

1. Своевременно начинать погашение кредита в соответствии с новым графиком платежей, установленным банком.
2. Уточнить новые условия кредита, такие как процентная ставка, ежемесячный платеж, остаток долга и дата окончания кредита.
3. Проверить правильность расчетов банка и своевременно оплачивать кредитные платежи, чтобы избежать штрафных санкций и увеличения долга.
4. Если есть возможность, досрочно погасить кредит, чтобы сэкономить на процентных выплатах.
5. Обратиться к банку за консультацией или пересмотром условий кредита, если возникли какие-либо трудности в погашении долга.
6. Не пропускать сроки платежей и не допускать просрочек, так как это может негативно сказаться на кредитной истории и усложнить получение кредитов в будущем.

Кредитные каникулы для военнослужащих

Вы вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года, обратиться в банк с требованием о приостановлении исполнения обязательств по договору (о предоставлении льготного периода).

Срок льготного периода может быть не более чем срок призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ, увеличенный на 30 дней. Для ипотечных и потребительских кредитов вы вправе установить дату начала льготного периода, но не ранее 21 сентября 2022 года, а для кредитных карт дата льготного периода устанавливается как дата подачи требования.

Отсрочка может быть продлена на период нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

307 публикаций